Главная » БАНКИ » Банковские карты » Самые лучшие кредитные карты 2020 года: отзывы и рейтинг | Какую кредитную карту лучше оформить
Опубликовано: 19 декабря 2020

Самые лучшие кредитные карты 2020 года: отзывы и рейтинг | Какую кредитную карту лучше оформить

Лучшие кредитные карты 2020 – отзывы, рейтинг и сравнение кредитных карт

Предложений по кредитным картам с каждым днем становится больше. На какие карты стоит обратить внимание и соглашаться на оформление? В каком банке получить кредитку, если срочно нужны деньги? Ответим на эти вопросы и поговорим о рейтинге кредитных карт в России.

Лучшие кредитные карты: ТОП-10 в 2020 году

Сегодня мы рассмотрим:

Сегодня кредитные карты почти вытеснили потребительские кредиты. Это не удивительно, ведь карты оформлять гораздо удобнее. Многие банки предоставляют льготные периоды возврата средств, можно получить кредитку заранее и использовать только при необходимости.

Основываясь на объективных показателях, выбрали для вас лучшие кредитки. Рейтинг ТОП 10 выглядит следующим образом:

РейтингКредитная картаГде получить карту
1Карта рассрочки «Совесть» от QiwiОформить
2«Можно все» от РосбанкаОформить
3«100 дней без процентов» Alfa BankОформить
4Tinkoff PlatinumОформить
5Платинум от банка Русский СтандартОформить
6Карта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаОформить
7УБРИР «120 дней без процентов»Оформить
8Карта рассрочки «Свобода» Home CreditОформить
9Кредитка «Cash Back» от Alfa BankОформить
10Сезонная карта от Восточного БанкаОформить

Основные условия по кредиткам

Стоит отметить, на что обращать внимание при выборе кредитной карты и на чем основывались эти оценки. Чтобы кредитка была выгодной, у неё должны быть подходящие для ваших нужд условия, а именно:

  • Доступная стоимость обслуживания.
  • Выгодные процентные ставки.
  • Подходящие тарифы (проценты на перевод и пополнение, смс-уведомления, выпуск и перевыпуск карты, интернет-банк, получение выписок и т.д.).
  • Возможность снятия наличных.
  • Условия бесплатного обслуживания и выпуска.

Именно на основе этих показателей сравнивались представленные карты. Подробнее о тарифах и условиях для каждого банковского продукта поговорим далее.

Совесть

«Совесть» выпускается известным интернет-банком Киви и предоставляет рассрочку на покупки до 12 месяцев. Важно понимать, что этот пластик предоставляет только рассрочку, расплачиваться можно у партнеров программы.

Но, рассматривая тарифы дальше, станет понятно, что это незначительные минусы, так как банк предлагает очень выгодные условия:

Цена за год использования картыбесплатно
Возможный лимитОт 5 до 300 тыс. руб.
Проценты при возврате средств после окончания рассрочки10%
Период рассрочкиДо 1 года
Комиссия за внесение средствНет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников)
Перевод денег на другие счетаНевозможен
Снятие наличныхТолько при подключении дополнительной опции
Смс-оповещениябесплатно

Это банковское предложение занимает первое место в рейтинге лучших карт рассрочки не только благодаря выгодным условиям и огромному списку партнеров, но и потому что имеет удобные дополнительные опции:

  1. «Десятка»: у всех партнеров период рассрочки увеличиться до 10 месяцев. Стоимость услуги: 799 руб. для единичной покупки, 599 руб. за использование опции в течение месяца, 1299 руб. за использование функции в течение 3 месяцев.
  2. Снятие наличных. Карты рассрочки редко допускают снятие наличных средств. Совесть же разрешает при необходимости подключить эту функцию. Комиссия за каждое снятие составит 599 руб., за раз можете снять не более 7500 руб., лимит на месяц 20 000 руб. Рассрочка в этом случае составляет 3 месяца.
  3. «Покупки в России» – эта новинка от Киви банка позволяет в течение трех месяцев расплачиваться картой в любых магазинах. Срок рассрочки при этом составит 3 месяца, никаких комиссий нет, цена подключения 499 руб. Аналогичная услуга работает для покупок за границей, но за них придется заплатить комиссию 5% от стоимости товара, подключается опция бесплатно.

«Можно ВСЁ»

Кредитки «Можно все» от Росбанка бывают двух типов: Платиновая и Черная.

Карта Росбанка Можно Всё

Если запрашиваемый лимит меньше 100 000 руб., для оформления не нужны документы, подтверждающие доход. Простота получения сочетается с выгодными условиями:

ПоказательПлатиноваяЧерная
Цена за год использования картыБесплатно первый год, далее 890 руб.бесплатно
Возможный лимит30 тыс – 1 млн. руб.100 тыс. – 2 млн. руб.
ПроцентыОт 26.9%19%
Льготный периодДо 62 днейДо 62 дней
Снятие наличных4,9% от суммы (мин. 290 рублей)4,9% от суммы (мин. 290 рублей)
Бонусы/кэшбэкДо 10% cashback или бонусы на путешествияДо 10% cashback или бонусы на путешествия

Данная кредитка не только выпускается и обслуживается бесплатно, но также имеет хороший беспроцентный период, начисляет держателям бонусы и предлагает выгодные условия для снятия наличных.

«100 дней без %»

Не платить проценты Альфа банку 100 дней

Выгодные условия обслуживания здесь сочетаются с продолжительным льготным периодом:

ПоказательСтандартГолдПлатинум
Цена за год использования карты1190 руб.2990 руб.5490 руб.
Возможный лимит5 – 500 тыс. руб.5- 700 тыс. руб.150 тыс. – 1 млн. руб.
ПроцентыОт 14,99%От 14,99%От 14,99%
Льготный период100 дней100 дней100 дней
Снятие денегБез комиссии при сумме меньше 50 тыс. руб., далее от 3,9%, но не меньше 300 руб.Без комиссии при сумме меньше 50 тыс. руб., далее от 3,9%, но не меньше 300 руб.Без комиссии при сумме меньше 50 тыс. руб., далее от 3,9%, но не меньше 300 руб.

Несмотря на дорогое обслуживание и отсутствие кэшбэка, кредитка выгодно отличается большим беспроцентным периодом и низкими процентными ставками.

Tinkoff Platinum

Банк Тинькофф – крупнейший интернет-банк, который предлагает клиентам выгодную кредитную карту Тинькофф Платинум с возможностью получения cashback.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Так выглядят основные условия пластика:

Цена за год использования карты590 руб.
Возможный лимитдо 300 тыс. руб.
Процентыот 12% до 29,9% годовых
Беспроцентный периодОт 55 до 120 дней
Комиссия за внесение средствНет
Льготный период55 дней
Снятие денег2,9% от суммы + 290 руб.
Смс-оповещениябесплатно
БонусыКешбек от 1 до 30%

Здесь видим те же неоспоримые преимущества, что и у лидеров рейтинга: возможность снятия наличных, длительный беспроцентный период, выгодные проценты, а также повышенный кэшбэк у партнеров банка.

Русский стандарт Платинум

Банковская карта от Русского стандарта – это уникальная возможность снимать наличные без комиссии, получать бонусы от покупок и иметь при этом доступное годовое обслуживание.

Кредитка Русского Стандарта Platinum

В цифрах тарифы выглядят следующим образом:

Цена за годовое обслуживание499 руб.
Возможный кредитный лимитдо 300 тыс. руб.
Проценты по кредитуОт 21,9%
Комиссия за внесение средствНет
Беспроцентный период55 дней
Снятие наличныхБез комиссии
SMS оповещениябесплатно
БонусыCashback до 15%

УБРИР 120 дней без %

Кредитная карта 120 дней без процентов УБРиР

Остальные условия также достаточно выгодны:

Цена за годовое обслуживаниеБесплатно, если годовой расход по счету больше 150 000 руб., иначе 1900 руб.
Возможный лимитОт 30 до 300 тыс. руб.
ПроцентыОт 28 до 31%
Беспроцентный период120 дней
Снятие наличныхБез комиссии
Комиссия за внесение средствНет
БонусыКэшбэк 1% от всех покупок

Эта карта может рассматриваться как рассрочка.

Халва

Одна из самых известных карт рассрочки выпускается Совкомбанком абсолютно бесплатно. Более того, если возвращать деньги в срок, то и переплачивать ничего не надо. Удобный и экономный способ совершения покупок.

Карта рассрочки от Совкомбанка - требования к заемщику

Тарифы по карте представлены в таблице ниже:

Цена за год обслуживания картыбесплатно
Возможный лимитДо 350 тыс. руб.
Проценты при возврате средств после окончания рассрочки19%
Период рассрочкиДо 3 лет
Комиссия за внесение средствНет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников)
Снятие наличныхПри сумме менее 100 000 руб. без комиссии
Смс-оповещения99 руб.
БонусыДо 6% кэшбек на любые покупки

Можно положить на счет личные средства и расплачиваться ими в любом магазине. Или покупать товары в рассрочку у партнеров программы.

Свобода

Банковская карточка Свобода Хоум Кредит Банка отличается от конкурентов тем, что предлагает два типа рассрочки: до года у партнеров и 3 месяца во всех магазинах. То есть пластиком можно расплачиваться везде, где принимают банковские карты. При этом будет отличаться и лимит: для покупок у партнеров он составляет 300 тыс. руб., для остальных трат – 150 тыс. рублей.

Карта рассрочки Свобода от HomeCredit

Цена за год использования картыбесплатно
Проценты при возврате средств после окончания рассрочкиОт 17.9 до 34.9%
Период рассрочкиДо года
Комиссия за внесение средствНет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников)
Снятие наличныхНе предусмотрено
Смс-оповещения99 руб. начиная с третьего месяца

Cash Back от Альфа банка

В рейтинге лучших кредиток России присутствует сразу два продукта Alfa bank. Карта Кэшбэк с дорогим годовым обслуживанием, однако оно покрывается ежемесячными бонусами, получаемыми за покупки.

Дебетовая карта Cashback

Наличие беспроцентного периода также является преимуществом предложения:

Цена за год использования карты3990 руб.
Возможный лимитДо 300 тыс. руб.
ПроцентыОт 25, 99%
Льготный период60 дней
Снятие денег4,9% от суммы, но не менее 400 руб. (максимальная сумма наличных – 120 тыс. руб.)
КэшбэкОт 1 до 10% в категориях, до 15% у партнеров

Сезонная карта

Еще одна кредитная карточка, позволяющая снимать наличные – карта Сезонная от Восточного банка.

Кредитка Сезонная карта от банка Восточный

Она менее популярна, но все же имеет неплохие условия:

Цена за год использования картыбесплатно
ЛимитОт 55 до 300 тыс. руб.
Проценты при возврате средств после окончания рассрочки28,9%
Беспроцентный период56 дней
Комиссия за внесение средствНет (возможна комиссия других банков, если вы используете их, как посредников)
Снятие денег в банкоматах4.9% + 399 рублей
Смс оповещения89 руб.
Доп. бонусыОт 2 до 4% на остаток по счету

Рейтинг кредиток с большим беспроцентным периодом

Мы создавали общий рейтинг на основе многих условий и тарифов. Однако в период, когда большинство клиентов банков ориентируются на выплату кредита без переплаты, важной становится длительность льготного периода. Вкратце рассмотрим лучшие предложения:

  1. «Халва». Рассрочка до 3 лет, средняя продолжительность 4 месяца.
  2. «Совесть». Максимальный беспроцентный период – 1 год, есть возможность увеличить рассрочку до 10 месяцев у любого партнера.
  3. «Свобода» от Хоум Кредит. До 12 месяцев у партнеров и 3 месяца во всех магазинах.
  4. «100 дней без процентов» от Альфа банка. Беспроцентный период для всех покупок – 55 дней, при оформлении карты для покрытия задолженности по кредиту другого банка – 100 дней.

Беспроцентный период – это время, за которое клиент может вернуть банку взятую сумму, не выплачивая проценты. Раньше на это были направлены только карты с рассрочкой, сейчас же банки предоставляют выгодные условия и для кредиток. Границы между этими двумя продуктами стираются. Льготный период начинает отчитываться с первой покупки.

Лучшие кредитные карты с кэшбеком

Еще один немаловажный показатель современных банковский карт – наличие бонусной или партнерской программы. Чаще всего, она представлена в виде кэшбэка – возврата части суммы от покупки обратно на счет.

Какую карту с кэшбэком выбрать

На выгодность программы влияет процент возврата, количество магазинов-партнеров, ограничения по использованию бонусов. На основе этих показателей выбрали 4 лучшие кредитные карты с кэшбеком:

  1. Карта Платинум от Русского Стандарта. Кэшбэк в размере 1% от всех покупок, 3% от затрат в избранных категориях и до 15% у партнеров. Накопленные бонусы переводятся на счет, 1 бонус равен 1 рублю.
  2. Тинькофф Платинум возвращает 1% от всех покупок и до 30% от чека в магазине-партнере. Баллами можно компенсировать покупку ж/д и авиа билетов, счета в кафе и ресторанах.
  3. «Можно Всё» от Росбанка дает возможность двойной выгоды. На выбор предлагаются 2 варианта: получать кэшбэк или бонусы на путешествия. В первом случае это 1% от всех покупок, от 2 до 10% от затрат в избранных категориях. Одновременно начисляется 6% годовых на остаток по счету.
  4. Кредитная карта Cash back от Альфа банка. Эта карта отличается выгодными условиями по кешбеку. В месяц можно получать до 3000 рублей. На заправках возвращается 10 процентов, 5% от чеков в кафе и ресторанах, 1 % за покупки в других категориях. Дополнительно происходит начисление 6% годовых на остаток.

Оценка карт: объективные показатели

Мы создали сразу несколько рейтингов, на которые можете ориентироваться при выборе кредитной карты. Почему именно эти банки России и эти карты? Все просто, выбирались только проверенные компании с прозрачными условиями. В основе составления рейтинга лежали следующие показатели:

  • обязательные затраты на карту;
  • тарифы;
  • наличие дополнительных опций;
  • продолжительность беспроцентного периода/рассрочки;
  • возможность снятия наличных.

Многие из представленных карт, при правильном подходе, обойдутся бесплатно, за использование средств не придется переплачивать. Также, если изучать специальные предложения и программы лояльности, можно получать дополнительные бонусы.

Вопрос – ответ

Большинство кредиток работают по одному принципу. Здесь собраны популярные вопросы, связанные кредитными картами и ответы на них.

Если у карты есть плата за годовое обслуживание, когда я должна буду её заплатить?

Подобные списания происходят сразу после активации пластика. Иногда карту нужно активировать с помощью службы поддержки, иногда достаточно совершить операцию по ней. Если плата за первый год отсутствует, то она будет списана после окончания расчетного периода (12 месяцев с момента активации).

Можно ли использовать полученный кэшбэк для погашения задолженности?

Условия использования бонусов зависят от банка. Большинство компаний дает возможность переводить бонусы в рубли, тогда после окончания расчетного периода получаете деньги на карту. Распоряжаться ими можете на свое усмотрение, в том числе оплачивать часть задолженности по кредиту.

Чем отличаются кредитные карты от рассрочек?

Карты – рассрочки предполагают покупку конкретной вещи. Стоимость этого товара делится на период рассрочки, так получается ежемесячный платеж. По кредитной карте оплачиваются вещи или счета в любом месте, где принимают банковские карты. В тарифе будет прописан процент минимального платежа, остатки суммы вносятся в удобное для вас время. После окончания беспроцентного срока, на сумму задолженности начнут начислять проценты.

У половины кредитных карт нет своих банков, где тогда снимать деньги?

Условия могут различаться, но большинство интернет-банков дают возможность снятия наличных и пополнения карты через любой банкомат. Иногда сделать это без комиссии можно только в терминалах партнеров. Наличие комиссии необходимо уточнять в тарифах выбранной банковской карты.

Льготный период предоставляется только один раз?

Нет, все карты имеют возобновляемый беспроцентный период. Он отсчитывается с момента первой покупки и заканчивается полным погашением задолженности. На следующий день можете совершить новую покупку, отсчет начнется сначала. Обратите внимание, что если совершили несколько операций по карте в течение одного периода, отсчет льготного периода начинается с момента первого расхода.

Где оформить карту, если у компании нет отделений?

Онлайн банки работают с помощью партнеров и мобильных агентов. Оставьте заявку на сайте, с вами свяжется сотрудник компании, расскажет об условиях подробно, уточнит информацию, озвучит решение по выдаче кредита. В случае одобрения, курьер привезет карту домой или на работу, подпишет договор, проверит паспорт.

Отзывы

Отзывы клиентов – это «калька», которая показывает, насколько предоставленные тарифы и условия работают в жизни. Мы собрали мнение держателей действующих кредитных карт.

Татьяна, 28 лет

Хочу поделиться своим мнение о кредитной карте Альфа банк Кэшбэк. Эта самая выгодная кредитка, которой я когда-либо пользовалась. Возможно, если активно использовать счет, проценты окажутся не самыми маленькими, но я беру небольшие суммы «до зарплаты». Возвращаю деньги в течение месяца, проценты не начисляются. В месяц за самые повседневные траты у меня выходит около 1000 руб. бонусами, то есть годовое обслуживание покрываю в разы.

Сам банк меня тоже устраивает: все работает четко, никаких подводных камней, много отделений, в которые можно обратиться.

Олег, 34 года

Пользуюсь картой «Можно все» от Росбанка уже почти год, за это время успел составить свое мнение. Кредитка вполне меня устраивает, адекватные проценты, есть льготный период, первый год обслуживания бесплатный. Есть программа кэшбэка, которая меня, конечно, подкупила при оформлении.

Здесь условия для меня сложные, если тратишь меньше 5000 руб. в месяц, то cash back не начисляется. В остальных случаях за покупки в определенных категориях можно получить от 2 до 10%, все зависит от суммы покупки. Для меня это неудобно, так как я люблю контролировать свои расходы, представлять, сколько денег получу обратно. А держать все эти таблицы начислений в голове невозможно. Хотя, отмечу, что бонусы приходят стабильно – в течение месяца, следующего за расчетным. Моя оценка – твердая четверка.

Виктория, 31 год

Когда понадобилось купить ноутбук, задумалась о кредите. Стала изучать карты, какую выбрать? Вспомнила о разрекламированной Халве. Пожалуй, сначала обратилась за ней только потому, что она была на слуху. Оказалось очень выгодное предложение, нет никаких расходов, вообще никаких.

Бесплатно оформила карту. Кстати, заявку заполнила онлайн. После получения посмотрела магазины-партнеры, выбрала нужный, расплатилась в нем картой. Первый платеж внесла почти через полтора месяца, рассрочку нам дали на полгода. Осталось 2 последних внесения, но до сих пор никаких подвохов не нашла. Очень советую тем, кому нужно купить что-то дорогостоящее.

Иван, 20 лет

Сегодня хочу поделиться своим негативным опытом общения с банком Восточный. Подал заявку на оформление карты Сезонной, в рекламе рассказывали об очень выгодных условиях. Явным негативным фактором для меня стали условия оформления: после подачи заявки встретился с курьером, хотя хотел приехать в банк сам. Но это не самое страшное. Курьер дает подписывать договор и просит электронную подпись. На экране не видно, что подписываешь, это минус.

Второй отрицательный фактор в том, что обо всех условиях для меня я узнал уже после подписания договора: тарифы на процентный период – 50,1%. Это очень много, если не успею погасить кредит в льготный период, разорюсь. Принял решение пока не активировать карту, посмотреть другие предложения.

Павел, 29 лет

На примере использования кредитки Тинькофф Платинум хочу дать несколько полезных советов всем держателям карт. Современные карты предполагают максимально выгодные условия для держателей, главное уметь ими пользоваться. С картой от Тинькофф, как и с большинством кредиток, нужно соблюдать следующие правила:

  • Старайтесь погашать задолженность в льготный период.
  • Не снимайте наличные, это лишняя комиссия.
  • Если наличные все же нужно снять, то переведите деньги сначала на электронный кошелек, снимите уже оттуда. Так банк засчитает вам беспроцентный период и возьмет комиссию только за перевод.

А вообще внимательно изучайте тарифы, если быть подготовленным, то сможете пользоваться средствами банка без лишних затрат.

Вот так выглядит рейтинг лучших кредитных карт (также советуем ознакомиться с нашим рейтингом лучших кредитных и дебетовых карт с кэшбеком). Мы основывались на самых важных условиях, выгодности кредитки для клиента. Теперь у вас есть возможность выбрать подходящую для себя карту из списка уже проверенных предложений.

Лучшие кредитные карты 2021 года

Если дебетовые карты вызывают меньше вопросов, то поиск выгодной кредитки озадачит каждого заемщика. Не всегда очевидны выгодность, удобство и польза кредитных карт. Появление новых продуктов и методов привлечения клиентов только усложняют поиск достойного варианта. Давайте вместе отыщем и подберем лучшие кредитные карты в 2021 году. А также узнаем, как правильно ими пользоваться, и можно ли на них заработать.

Подборка лучших кредитных карт 2021 года: ТОП-12 предложений

Изображение кредитной карты 120 дней без процентов от Альфа-Банка

Изображение карты Тинькофф Платинум

Изображение кредитной карты Хочу больше от УБРиР

Кредитная карта МТС Cashback - изображение

Изображение кредитной карты 110 дней без процентов Райффайзенбанка

Изображение с кредитной картой 120 дней без платежей Открытие

Изображение кредитной карты Tinkoff Drive

Изображение кредтной карты Ренессанс Банка

Изображение кредитной карты Opencard (Открытие)

Изображение кредитной карты Мультикарта ВТБ Банка

Изображение кредитной карты с Кэшбэком от Восточного

Изображение карта рассрочки Халвы от Совкомбанка

Как найти лучшие кредитные карты 2021 года

Поиск лучших кредитных карт в 2021 году – непростая работа. Каждый банк России имеет десятки продуктов в своей линейке. Попробуй определить лучшую, когда их столько много. Но это занятие поможет сэкономить несколько тысяч рублей и не пожалеть об оформлении в дальнейшем.

Найти лучшую кредитную карту не так уж и сложно. Для этого необходимо:

  1. Определиться с приоритетными критериями. У каждого человека свои запросы и понимание выгодности. А поскольку лучшей кредитки, отвечающей абсолютно всем требованиям потребителя, просто не существует, приходится отдавать приоритет определенным характеристикам: процентная ставка, льготный период, кредитный лимит, наличие рассрочки, недорогое обслуживание, кэшбэк за покупки прочее.
  2. Решить, для какой цели собираетесь оформить карту: для денежного резерва, оплаты товаров в магазинах и услуг, переводов, путешествий и т.д.
  3. Объективно оценить материальное положение. Оформление даже самых выгодных кредитных карт – серьезный шаг с возможными финансовыми рисками и потерями. Вы должны быть уверены, что вам хватит средств на обслуживание.
  4. Подобрать подходящее предложение из нашего рейтинга кредитных карт 2021 года, воспользовавшись сортировщиком и онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать минимальный платеж. После витрины предложений вашему вниманию также представлен специальный подборщик кредитных карт по выбранным вами параметрам. После этого останется перейти на официальный сайт выбранной организации и оформить самую выгодную кредитную карту онлайн.

Какие существуют лучшие кредитные карты в 2021 году

Эксперты сайта Взять Кредит! оценили десятки банковских предложений, сравнили ТОПовые кредитные карты, чтобы определить лучшие. В ходе анализа каждой программы выявлено немало подводных камней и особенностей, влияющих на пользовательский опыт. Во внимание мы брали кредитные карты банков, которые имеют лицензию ЦБ РФ, пользуются популярностью у российских граждан.

По итогам исследования был составлен список кредиток на выгодных условиях с длительным льготным периодом, большим лимитом, умеренными ставками, кэшбэком и другими «плюшками».

Какая кредитная карта самая лучшая в 2021 году

Ответить себе на вопрос о том, какую кредитную карту в 2021 году лучше оформить, каждый пользователь должен сам. Это дело индивидуальное, и даже отзывы не должны формировать ваше мнение. Вы не найдете идеальный вариант, который соответствовал бы всем предпочтениям. Следует выявлять предложения по отдельным параметрам.

Согласно данным компаний Tiburon и Google, в первую очередь клиентов привлекают такие характеристики кредитных карт банков, как:

Опрос по кредитным картам - инфографика

  • бренд;
  • возможность подачи онлайн-заявки и получения кредитной карты доставкой курьером;
  • оформление продукта без справки о доходах;
  • наличие рассрочки и беспроцентного периода;
  • выгодная бонусная программа.

Источник: thinkwithgoogle

Главным требованием при выборе является процентная ставка. Не меньше волнует обслуживание карты. Оно должно быть недорогим, а в идеале – бесплатным. Также желанные характеристики заемщиков – это отсутствие комиссии за снятие наличных, скидки, большой лимит, быстрое и простое оформление, лучшие условия кэшбэка, одобрение без отказа лицам с плохой кредитной историей.

Но все же, какую кредитную карту выбрать в 2021? Если вы решили, каким критериям должна отвечать кредитка, прежде чем отправить онлайн заявку, уточните:

  1. Условия, предлагаемые банками, по операциям, совершаемым вами чаще всего (лимиты, комиссии).
  2. Функционал (набор функций и возможностей).
  3. Насколько удобным является мобильное приложение, онлайн-банкинг.
  4. Время на рассмотрение заявки, особенности оформления кредитной карты.
  5. Возможность выпуска именного пластика.
  6. Требования к заемщикам, документам.
  7. Качество обслуживания.
  8. Наличие банкоматов.
  9. Платежные системы.

Проанализируйте полученную информацию и сравните банковские предложения по всем этим пунктам в совокупности. Так вы точно поймете, какая кредитная карта самая выгодная для вас лично.

Важную роль играет репутация эмитента. Чтобы избежать проблем в будущем, смотрите на тарифы программ крупнейших проверенных банков. А отдать предпочтение следует учреждению, где есть вклад, дебетовая карта для начисления зарплаты или положительная кредитная история. Тогда вас будут ждать лучшие условия кредитования, не придется предоставлять большой пакет документов и долго ждать проверки.

Лучшие кредитные карты в 2021 году – 12 самых выгодных кредиток

Сравнение топовых кредитных карт разных банков по основным параметрам

Мы учли максимальное количество распространенных критериев выбора, мнения потребителей и составили на их основе рейтинг лучших кредитных карт 2021 года.

1. 100 дней без процентов Альфа-Банка — по совокупной оценке

Вы не прогадаете, оформив самую выгодную кредитную карту – 100 дней без процентов Альфа-Банка. У нее, конечно же, есть свои недостатки, но их гараздо меньше, чем преимуществ. 100 дней без процентов – выбор многих россиян. Ее называют лучшей, потому что:

  • предоставляется большой возобновляемый льготный период не только на покупки, но и на снятие наличных, переводы;
  • выпуск и доставка осуществляются бесплатно;
  • нет комиссии за снятие наличных, если в месяц снимать в банкоматах не более 50 тыс. руб.;
  • с помощью кредитки можно закрыть невыгодные кредитные карты других банков;
  • получить ее можно в возрасте с 18 лет;
  • лимит достигает 500 000 руб.;
  • базовая ставка равна 11,99%. Ее вместе с лимитом определяют индивидуально для каждого клиента;
  • до 50 тыс. руб. дают по паспорту. Для получения 50 000 — 200 000 руб. не нужно подтверждать доход. Понадобятся 2 документа, подтверждающие личность;
  • можно заказать пластик моментального выпуска и получить его в тот же день или на следующий. По желанию заемщика происходит выпуск именной карты;
  • решение по онлайн-заявке известно через несколько минут;
  • зарплатным клиентам делают спецпредложения.

Альфа-Банк выпускает кредитные карты Visa и Mastercard в трёх разных категориях: классические, золотые и платиновые. Отличие в лимите и условиях обслуживания.

  • плата за обслуживание счета – от 590 руб. в год. Но Альфа-Банк нередко проводит акции, благодаря которым отменяется комиссия за первый год или на весь срок действия кредитной карты. На то 100 дней без процентов и лучшая, что можно сэкономить на обслуживании;
  • высокая комиссия за снятие наличных при превышении месячного лимита – 5,9% от суммы;
  • навязывание страховки;
  • отсутствие бонусных программ;
  • обязательный доход – от 5000 – 9000 руб.

2. Платинум Тинькофф Банка — без отказа

Платинум – лучшая кредитная карта в линейке Тинькофф Банка. Ее ценят за:

  • высокий лимит – до 700 тыс. руб.;
  • низкую ставку – от 12% годовых;
  • наличие рассрочки – 1-12 мес.;
  • большой кэшбэк от партнеров по спецпредложениям – 3-30%, за остальные покупки – 1%;
  • наличие льготного периода – до 55 дней;
  • оперативную доставку;
  • легкость оформления – по паспорту даже при наличии временной регистрации;
  • быстрый ответ по онлайн-заявке;
  • бесплатный выпуск и пополнение через партнерскую сеть;
  • возможность рефинансирования других кредитных карт с грейс-периодом 120 дней.

Несмотря на то, что Платинум для большинства клиентов Тинкофф Банка стала лучшей кредитной картой в 2021 году, у нее есть минусы:

  • нужно платить за обслуживание – 590 руб. в год. Это небольшая комиссия, если сравнивать ее с платой по другим кредиткам. К тому же, ее не списывают, если держатель не пользуется кредитной картой;
  • снимать наличные дорого. Комиссия составляет 2,90% от величины операции + 290 руб. Также начисляют за наличные операции повышенный процент 30-49,90%;
  • новым клиентам на первых порах дают небольшой лимит. При активном использовании и достаточном доходе банк его постепенно увеличивает;
  • льготный период не распространяется на наличные операции;
  • минимальный платеж может достигать 8%, а у других кредиторов – 3-5% от суммы задолженности. Но платеж определяется индивидуально, и в вашем случае может быть меньше;
  • баллы, начисляемые в рамках программы лояльности, используются для возврата денег с ж/д билетов, покупок в кафе и т.п. При этом кредитную карту неоднократно называли лучшей в категории «Максимальная выгода по Cashback».

Если вам нужна кредитная карта без отказа, подавайте заявку на Платинум Тинькофф Банка. В 2020 г. наряду с «100 дней без процентов» Альфа-Банка ее одобряли чаще остальных.

3. Хочу больше от УБРиР – с длительным льготным периодом

Одной из лучших кредитных карт с длительным льготным периодом признана «Хочу больше» УБРиР. Карту в 2020-2021 гг. можно рекомендовать по следующим причинам:

  • при выходе из ЛП устанавливается приемлемая ставка – от 12%. Низким процентом банк порадует своих клиентов;
  • с покупок возвращают до 3% кэшбэком (определенные категории, за остальные – 1% в руб.), если тратить от 10 000 руб.;
  • за выпуск отсутствует комиссия;
  • до 120 дней можно не платить проценты;
  • лимит устанавливают в рамках 30 000 – 700 000 руб.;
  • минимальный платеж не превышает 1% от суммы долга;
  • заявка на кредитную карту УБРиР рассматривает в течение 15 мин.;
  • пластик привозят на дом или в офис;
  • оформить кредитку могут граждане, чей возраст ≥ 19 лет. Способов оформления несколько: через интернет с компьютера или смартфона, в отделении.

Перейдем к ложке дегтя:

  • доступ к лимиту заемщик получает на следующий день;
  • есть комиссия за снятие наличных – 3,9% + 390 руб., обслуживание – 99 руб. в мес., смс-информирование – 50 руб.;
  • максимальное значение процентной ставки равно 27,80% годовых;
  • категории повышенного кэшбэка неуниверсальные. За месяц он начисляется в размере не более 2 500 руб.

4. МТС Cashback – с доходом на остаток

Лучшей кредитной картой в 2021 году МТС Cashback можно назвать чуть ли не по всем важным параметрам. Посмотрите, сколько у нее преимуществ.

+
лимит – до 500000 ₽платный выпуск – 299 ₽
до 111 дней без процентовежемесячный платеж – 5% от суммы задолженности
бесплатное обслуживание при оформлении онлайнлимиты на снятие наличных
доход по накопительному счету до 6,5%навязывание страховки
снятие собственных средств без комиссии в любых банкоматахкомиссии при снятии кредитных средств в банкоматах/кассах с использованием пластика – 1,9% от суммы (минимум 699 ₽)
кэшбэк 5% в магазинах одежды, за доставку едыплатные переводы на карту другого банка – 15 ₽
оформление по паспорту с 20 лет
сравнительно низкая ставка – 11,9 – 25,9%
оперативное рассмотрение заявки
пополнение со счетов физлиц и карт других банков без комиссии
доставка

МТС Cashback хороша тем, что является универсальной. Ее можно использовать как кредитную, так и дебетовую. Даже некоторые ее недостатки несущественны. Например, такую низкую комиссию за снятие кредитных денег вы не найдете в другом банке. За выпуск – тоже, учитывая, что карточный счет вам будут обслуживать бесплатно.

Максимальный размер вознаграждения, который можно получить в месяц, равен 10 000 ₽. С категорий повышенного кэшбэка возвращают до 5%, партнеры банка дают до 25%, а другие покупки принесут 1%. Бонусы, к сожалению, можно потратить только на услуги связи МТС, приобретение смартфонов и прочих товаров в салонах оператора.

5. 110 дней без процентов Райффайзенбанка — по условиям кредитования

В рейтинге топовых кредитных карт 2021 года нашлось место продукту Райффайзенбанка. Его кредитка 110 дней без процентов примечательна:

  • высоким кредитным лимитом – до 600 000 руб.;
  • получением в день обращения;
  • бесплатной доставкой;
  • наличием скидок и кэшбэка от платежной системы и партнеров Райффайзена;
  • озвучиванием решения спустя 2 мин.;
  • длительным беспроцентным периодом – до 110 дней. В течение первых 2 месяцев после открытия кредитной карты, он будет распространяться на переводы, покупки.

Райффайзенбанк часто проводит различные акции, благодаря которым можно добиться: бесплатного обслуживания, отсутствия комиссии за снятие наличных (в обычных случаях она составляет 3% от суммы + 300 руб. либо 3,9% + 390 руб., в зависимости от того, где снимать). Ставка у 110 дней без процентов колеблется от 19% до 29%. Под сомнение лучшей кредитной карты ее может поставить только большие проценты за наличные операции, в том числе переводы, — 49% годовых.

Чтобы не было трат за пополнение, необходимо вносить не менее 10 000 руб., иначе придется отдать банку 100 руб. От смс или пуш-уведомлений рекомендуем отказаться, так как эта услуга стоит 60 руб. в мес. Документы, подтверждающие доход, предъявлять необязательно. Но если подготовить, к примеру, СТС, загранпаспорт, выписку из ПФ, лучшую кредитную карту Райффайзенбанка можно будет получить на выгодных условиях.

6. 120 дней без платежей банка Открытие – со снятием наличных

Причислена к лучшим кредитным картам в 2021 году 120 дней без платежей банка Открытие. Основания для этого весомые. Нет комиссии за снятие денег в банкоматах. Льготный период длится до 120 дней. Обслуживание карты будет бесплатным. Но при выпуске с заемщика возьмут 1200 ₽. Их будут каждый месяц возвращать частями (по 100 ₽), если тратить на кредитной карте от 5000 ₽.

Ставка начинается с 13,9% годовых. Оформление простое. До 100000 ₽ одобряют по паспорту без справок о доходах. Лимит может достигать 500000 ₽. О решении кредитор известит через несколько минут. А забрать кредитную карту можно у курьера или в офисе. 120 дней без платежей выгодная для закрытия ненужной кредитки. Банк Открытие не станет брать комиссию за перевод, если закрыть карту стороннего эмитента в течение 90 дней. За смс-уведомления не придется платить в первые 45 дней (потом – 59 ₽ в мес.).

Негативные моменты заключаются в следующем:

  • необходимость иметь доход – от 15 000 ₽ (после налогообложения);
  • отсутствие бонусных программ;
  • подтверждение з/п при лимите 100 000 – 500 000 руб.;
  • платные внутренние переводы – 3,9% + 390 ₽.

7. Кредитная карта для автомобилистов — Tinkoff Drive Тинькофф Банка

Отзывы большого числа автовладельцев доказывают, что в этом сегменте Tinkoff Drive – лучшая. У нее внушительный лимит – до 700 000 руб. Есть не слишком длительный, но какой-никакой беспроцентный период (до 55 дней). Клиентов учреждение также порадует: рассрочкой до года, небольшой ставкой после окончания ЛП – от 15%, быстрым решением и доставкой, бесплатным пополнением, бонусами.

Банк берет комиссию за:

  • обслуживание – 990 руб. в год;
  • обналичивание – 390 руб.;
  • оповещения – 59 руб. в мес.

Но наличные снимать и осуществлять переводы нежелательно, поскольку повышается процент – 29,9%-39,9% годовых. Максимальный платеж определяется индивидуально, но его предел – 8% от суммы долга. Пополнение через сеть партнеров не сопровождается расходами.

Бонусная программа заслуживает особого внимания. За покупки на АЗС вернут до 10%, приобретение полиса страхования – 10% от суммы, оплату автоуслуг – 5%, уплату штрафов ГИБДД через интернет-банк или мобильный – 5%. С любых покупок полагается 1%. Покупки по спецпредложениям сулят держателю кредитной карты до 30%.

Пример расчета начисления бонусных баллов по карте Тинькофф Драйв

8. Кредитная карта 365 Ренессанс Кредит Банка – «финансовая подушка» в вашем кармане

В 2021 году Ренессанс Кредит Банк выпускает 2 карты. Если сравнивать обе, то кредитная карта 365 для обычных граждан будет более целесообразной. Она принесет им до 3% кэшбэка за любые покупки и до 30% от партнеров. Платежный инструмент обладает стандартным грейс-периодом до 55 дней. Рассчитывать на лимит свыше 300000 рублей не стоит. Что же еще делает этот продукт лучшим?

  • бесплатный выпуск;
  • отсутствие комиссии за обслуживание на 1-й год. В последующих годах тоже можно не платить, если ежемесячно тратить как минимум 10000 руб. Иначе – 99 руб. в мес.;
  • 0 руб. за снятие собственных средств;
  • получение кредитки курьером или в отделении.

Недовольство у клиентов кредитная карта 365 вызывает:

  • процентной ставкой (оплата товаров – 23,9%, а снятие наличных – 45,9%);
  • комиссионным сбором за обналичивание и переводы – 2,9% от суммы задолженности + 290 руб.;
  • условиями начисления максимального вознаграждения – траты от 75000,01 руб. Накопить получается не больше 3000 руб. за месяц. Зато их можно конвертировать в «живые» деньги;
  • требованиями по возрасту – 24-65 лет.

Подтверждение дохода поможет расположить банк к себе и оформить пластик на более выгодных условиях.

9. Кредитная карта Opencard (Открытие) — лучшая кредитная карта 2021 года с большими бонусами

По мнению экспертов, Opencard — лучшая кредитная карта с reward-программой в 2021 году. Чтобы обойти конкурентов, банк Открытие позаботился о ее наполнении.

+
большая величина лимита – до 500 000 ₽более жесткие требования к заемщикам
кэшбэк на любимые категории – до 11% либо за все покупки – 3%низкий показатель по одобрениям
бескомиссионное обслуживаниевыпуск – 500 ₽ (возвращаются после трат от 10000 ₽)
наличие БП – до 55 днеймакс. значение процентной ставки – 29,9%
низкая ставка – от 13,9% годовыхограничения по снятию наличных и комиссия – 3,9% + 390 ₽
20-процентные скидки на покупку билетов и бронирование отелей через банковский сервисплатные переводы — 3,9% + 390 ₽
повышенная ставка на остаток «Моя копилка» за счет бонусов
выгодное рефинансирование других кредитных карт
получение, не выходя из дома
бесплатное пополнение

Данная кредитная карта продемонстрировала в уходящем году достаточно высокий уровень клиентской выгоды. Этому способствует начисление повышенного кэшбэка всем клиентам, не зависимо от выполнения условий, в первый месяц использования. На выбор обычно предлагают 4 категории бонусной программы. Подробная информация о ее особенностях содержится на сайте банка.

10. Мультикарта ВТБ — топовая по лимиту

Немногие банки предлагают такой большой лимит, как ВТБ. Он надежным клиентам может одобрить до одного миллиона рублей. Поэтому Мультикарта справедливо занимает топовое место в 2021 году по упомянутому параметру. Ставка высокая – 26%, но есть возможность ее уменьшения на 10%, если подключить опцию «Заемщик» и активно пользоваться кредитной картой. Беспроцентный период длительностью 101 день распространяется на: оплату товаров, обналичивание, переводы.

Процентная ставка по Мультикарте ВТБ

Минимальный платеж не будет сильно «бить» по бюджету, т.к. составляет 3% от суммы долга. Чтобы счет обслуживали без комиссионного сбора, владелец кредитной карты должен тратить от 5 тыс. руб. в мес. При невыполнении условия ежемесячное обслуживание обойдется в 249 руб. со второго месяца. Это не все характеристики одной из лучших кредитных карт 2021 года. ВТБ в первую неделю не станет брать комиссию за снятие денег, потом она будет равна 5,5%. Снять можно с привилегиями до 100 000 рублей.

  • нет доставки;
  • решение могут принимать в течение дня;
  • дорого снимать наличные по истечении промоакции;
  • необходимо предоставить 2-НДФЛ или справку по форме банка;
  • Мультикарту одобряют только тем гражданам, которые получают в среднем 15 000 руб.;
  • не предусмотрена бонусная программа.

11. Объективный обзор кредитной карты Восточного Кэшбэк

В подборку лучших кредитных карт 2021 года попала и кредитка Восточного, хотя этот банк изрядно критикуют в отзывах, обычно, за сервис. Но его продукт Кэшбэк достоин вашего внимания. У кредитной карты крупный лимит – до 500000 руб., бесплатное годовое обслуживание, есть кэшбэк и доставка курьером в течение 24 часов. Кроме прочего, она попала в наш рейтинг из-за:

  • льготного периода длительностью не более 56 дней;
  • возможности получать доход на собственные средства – до 4% годовых;
  • возврата комиссии за снятие наличных до конца следующего месяца.

По программе лояльности можно выбрать одну из 5 категорий повышенного кэшбэка: «За рулем», «Отдых», «Тепло» «Онлайн-покупки», «Все включено». В зависимости от категории, возвращают от 1 до 15%. А при оплате товаров в интернет-магазинах держателю вернут до 40%. Скорость принятия решения – 30 мин.

Клиентам возрастом от 26 лет понадобится только паспорт. Заемщики помладше должны подтверждать доход или занятость. Выпуск одной из кредитки обойдется в 1000 руб. Базовая ставка не менее 24%.

12. Халва от Совкомбанка – карта рассрочки

Мы не могли обойти стороной и знаменитую «Халву» Совкомбанка. Это карта рассрочки, она работает немного иначе. Она может стать для вас беспроцентной, но подойдет только для покупок. Кредитные карты и карты рассрочки имеют много общего: возобновляемый лимит, обязательное внесение ежемесячных платежей, предоставление скидок и т.п. Поэтому в рейтинг лучших кредитных карт мы решили включить пластик Совкомбанка.

Пользователи говорят, что Халва имеет ряд подводных камней. Но ее условия в этом сегменте все равно одни из самых привлекательных.

+
лимит кредитования – до 350 000 руб.подключение дополнительных опций платное
длительный период рассрочки – до 36 мес.комиссии за переводы: 1%, 2,9% + 290 руб.
бесплатный выпуск, обслуживание, пополнениередкие одобрения
двойная польза за счет дохода на остаток – до 5%лимиты на совершение операций
бесплатная доставкапериод рассрочки в реальности меньше 18 мес.
кэшбэк – до 6% (с подпиской «Халва.Десятка» до 10%)неудобные условия по начислению бонусов
программа «Бонус 5х10» для увеличения выгоды от покупокплата за невыполнение условий обязательного информирования – 99 руб. в мес.
возможность обналичивания в рассрочку (3 мес.)комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 руб.
базовая ставка по договору – всего 10% годовыхблокировки без предупреждения
срок действия – 10 лет
оформление по паспорту с 20 до 75 лет
большое количество магазинов-партнеров

Халву принимают везде. Но только покупки у магазинов-партнеров можно осуществлять в рассрочку без процентов. Вне партнерской сети оплата происходит собственными средствами. Однако отдельные опции позволяют срочно купить товар не в магазине-партнере в рассрочку, тогда она будет платной (290 руб. +1,9% от суммы покупок за мес.).

Преимущества и недостатки кредитных карт

Некоторые люди буквально не представляют своей жизни без кредитных карт. Для них использование кредитных карт стало неотъемлемой частью повседневной жизни. Другая категория граждан напрочь отвергает пользу кредиток, объясняя это тем, что кредит намного дешевле. Если разобраться, в некоторой степени правы обе стороны, ведь даже лучшие кредитные карты 2021 года обладают и положительными, и отрицательными сторонами.

Их важно знать, и учитывать. Так вы сможете понять, стоит ли обзаводиться этим непростым финансовым инструментом, или стоит отказаться от затеи.

ПЛЮСЫ:

  1. Кредитной картой можно удобно расплачиваться везде, где есть возможность безналичной оплаты: в интернете, обычных магазинах, ресторанах, кинотеатрах, торговых центрах, аэропортах, на АЗС и т.д.
  2. Пластик пригодится в случае возникновения непредвиденных и срочных расходов.
  3. Кредитная карта всегда может быть под рукой, не занимает много места. Если вы ее потеряете, счет можно быстро заблокировать и обезопасить себя от потери денег.
  4. Проще пользоваться кредитной картой, нежели каждый раз подавать заявку на потребительский кредит. У нее возобновляется лимит, что позволяет постоянно иметь доступ к определенной сумме денежных средств.
  5. У кредитной карты отсутствует жесткий график платежей. Главное – вносить в срок минимальный платеж и совершать погашение образовавшейся задолженности до окончания грейс-периода.
  6. Беспроцентный период дает возможность держателю не платить проценты за пользование банковскими деньгами.
  7. Кредитку проще получить, нежели кредит.

Кроме того, лучшим кредитным картам в 2021 году отдают предпочтение за: круглосуточный доступ к лимиту, оперативность оформления, контроль за расходами, использование средств за границей, получение дополнительных привилегий, бонусов.

Перечислим основные недостатки:

  • кредитные карты стоят больше других продуктов. Они могут повлечь за собой такие траты, как: обслуживание счета, снятие наличных, переводы, смс-оповещения;
  • схема действия льготного периода не всегда понятна;
  • ограничения на суммы транзакций;
  • риски попасть на мошенников.

Могут ли лучшие кредитные карты 2021 года от банков принести выгоду

Оформление кредитной карты необязательно приведет ее держателя в долговую яму. Если ей правильно пользоваться, можно не терять деньги, и даже их приумножить. Выгодные кредитные карты будут полезными, если применять в 2021 году на практике такие советы:

Могут ли лучшие кредитные карты 2021 года от банков принести выгоду - пример

  1. Оформите самую лучшую кредитную карту на ваш взгляд и начните пользоваться банковской каруселью. Нужно на выгодных условиях с длительным льготным периодом оформить кредитку в том банке, где у вас уже есть зарплатная карта. Первой оплачивайте покупки. А зарплату (хотя бы ее часть) кладите на депозит или сохраняйте на остатке, чтобы получать %. Когда беспроцентный период начнет истекать, снимайте деньги с депозита либо дохода, полученного от %, для погашения долга.
  2. Выбирайте лимит, в зависимости от заработка. Оформляйте кредитную карту с лимитом, который будет соответствовать в 2021 году размеру вашей з/п и длительности грейс-периода. Вам хватит средств при аккуратных тратах, если лимит не будет превышать льготный период в 3 раза. Например, доход составляет 30 тысяч рублей в месяц. ЛП достигает 90 дней, тогда лимит не должен превышать 90 000 рублей.
  3. Не берите кредитную карту, если ее привезли на дом без договора. Внимательно читайте документ. Выясните, не навязаны ли страховки. А если обнаружите соглашение на страхование после активации карты, незамедлительно пишите заявление на отказ от нее.
  4. Не снимайте деньги в банкоматах, если есть комиссии за операцию. Казалось бы, кредитная карта самая лучшая, потому что у нее снятие наличных бесплатное. Но здесь вас может ожидать подвох – прерывание льготного периода.
  5. Применяйте кредитку в качестве залога. При бронировании отелей, аренде авто обычно блокируют деньги. Берите для этого не дебетовую, а кредитную карту.
  6. Вносите платежи заранее, чтобы из-за технических сбоев, праздников, выходных не попасть на просрочку и штрафы.
  7. При возникновении проблем не избегайте контактов с эмитентом. Помните, рефинансирование также распространяется на эти продукты.
  8. Пользуйтесь дополнительными привилегиями от платежных систем.

Чтобы рассчитать максимальную сумма кредита, введите ваши данные

https://promokodich.ru/luchshie-kreditnie-karty-reiting/

Лучшие кредитные карты 2021 года

 

Оставить комментарий

X

Яндекс.Метрика