5 лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году
Автор: Дмитрий Максимов · Опубликовано 20.01.2021 · Обновлено 03.03.2021
Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.
Последний раз я вносил в этот рейтинг правки и обновления 10 февраля, вот что нового в нём появилось:
- обновил информацию по карте Opencard от «ФК Открытие»;
- внёс небольшие правки в информацию по о карте «Базовая» от банка «Восточный».
Кэшбэк в иностранных интернет-магазинах: Написали статью, в которой рассказали о 3 лучших иностранных кэшбэк-сервисах, начисляющих кэшбэк за покупки в зарубежных интернет-магазинах («АлиЭкспресс», eBay, Amazon, Farfetch, ASOS, Alibaba, Computeruniverse и многих других).
Содержание статьи:
[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]
1 место: Black
Банк-эмитент: «Тинькофф» (24 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 0 до 1896 рублей
Кэшбэк: от 1% до 15% (до 30% по спецпредложениям)
Оформление карты на официальном сайте банка: tinkoff.ru/black
Изначально эта карта была вынесена за рейтинг, так как я не видел в ней ничего хорошего — дорогое обслуживание и не самый выгодный кэшбэк.
В ходе большого обсуждения в комментариях к этой статье активные пользователи Black рассказали о том, что карту легко можно сделать бесплатной, а потенциальный кэшбэк улучшить за счёт оформления ещё одной карты на жену/мужа или родственника.
Благодаря этой информации я пересмотрел своё отношение к этой карте и поставил её сначала на 3 место, а после апрельских изменений в кэшбэк-программе — на 1 место (большое спасибо Евгению за информацию об этих изменениях!).
Стоимость обслуживания
✚ Изначальная стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц (но только в том случае, если есть операции по карте).
«Тинькофф» предлагает два способа сделать карту бесплатной:
- Иметь неснижаемый месячный остаток в 50000 рублей в сумме на всех своих счетах и вкладах в банке.
- Подключить тариф 6.2.
С первыми способом всё понятно. Что касается тарифа 6.2, то для его подключения нужно связаться со службой поддержки банка (по телефону или через онлайн-чат мобильного приложения/интернет-банкинга).
Просить о переводе на тариф 6.2 лучше через 3-4 месяца после того, как вы получили карту. В этот период нужно пользоваться картой, совершая хотя бы редкие покупки.
− Если не переходить на тариф 6.2 или не выполнять условие по неснижаемому остатку/вкладу, то обслуживание у карты дорогое — 99 рублей/месяц.
− Информация о расходных операциях у «Тинькофф» платная — 59 рублей/месяц. За эту сумму вы будете получать смски и push-уведомления (если установлено мобильное приложение).
«Тинькофф» стал первым банком, начавшим брать деньги за «пуши» — плата за push-уведомления появилась с 1 января 2021 года.
− Подключение тарифа 6.2 лишает вас возможности получать проценты на остаток на сумму меньше 100 тысяч рублей.
3 месяца обслуживания в подарок
✚ Если вы оформите карту по специальной ссылке, то первые 3 месяца обслуживания получите в подарок. По истечению этого срока вы можете перейти на тариф 6.2, сделав таким образом карту бесплатной для себя с первого дня использования.
Кэшбэк
✚ С 1 апреля категории с повышенным кэшбэком выбираются каждый месяц, а не раз в квартал, как было ранее. Также появилась возможность выбрать увеличенный кэшбэк для конкретного магазина (например, мне предложили 5% в «Ленте»).
✚ Каждый месяц вам нужно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка из 6 предлагаемых (категории в основной своей массе бесполезные, но встречаются и выгодные). Начисляется от 3% до 15%. Для получения хороших категорий нужно активно пользоваться картой.
Примеры хороших категорий: «Дом/ремонт», «Автоуслуги», «Спорттовары», «Одежда и обувь», «Аптеки», «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиа и ж/д-билеты» и, наконец, всеми любимая категория — «Супермаркеты»!
В магазинах встречаются: «Лента», «Беру!», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Деливери Клаб», «Окко» и другие.
Причём необязательно выбирать сразу все три категории, можете выбрать сначала одну, а затем, по необходимости, оставшиеся две.
✚ Вне категорий повышенного кэшбэка вы получаете 1% (кэшбэк начисляется кратно 1 рублю с округлением в меньшею сторону, то есть за покупку на 150 рублей вы получите 1 рубль).
✚ В рамках спецпредложений можно получить кэшбэком до 30% от суммы покупки. При этом он не суммируется с кэшбэком по повышенным категориям.
✚ В месяц можно получить кэшбэком не более 3000 рублей. Этой суммы более, чем достаточно.
✚ Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей.
✚ Кэшбэк по карте Black можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
− Банк предлагает в основном плохие категории повышенного кэшбэка. Ни в одном банке я не видел такого обилия бесполезных категорий. Такое ощущение, что стандартные категории специально раздробили на кучу мелких, чтобы создать ощущения массовости при сохранении их нулевой выгоды для клиентов.
Вот пример этих категорий: «Фото/видео», «Искусство», «Сувениры», «Цветы», «Музыка», «Книги» и другие.
− Видимо, идея спецпредложений с кэшбэком до 30%, начисляемого в рамках сотрудничества с магазинами и сервисами, более-менее удалась только в Москве и Санкт-Петербурге
Столичные жители получают до 1000 различных спецпредложений, покупатели из регионов же не более 100-200.
Проценты на остаток и комиссии
✚ На остаток по счёту, не превышающий 300 тысяч рублей, начисляется 3,50% годовых. При этом в месяц нужно потратить по карте не менее 3000 рублей.
✚ В собственных банкоматах «Тинькофф» бесплатно можно снять до 500 тысяч рублей в месяц. Всё, что больше этой суммы, облагается комиссией в 2% (не менее 90 рублей).
✚ На карты других банков вы можете перевести без комиссии 20000 рублей/месяц, переводы свыше этой суммы облагаются комиссией в 1,50% (не менее 30 рублей). Если переводить по номеру счёта, то комиссия не взимается.
✚ В сторонних банкоматах нет комиссии, если вы снимаете более 3000 рублей. Если меньше этой суммы, то платите 2%, но не менее 90 рублей. Аналогичной комиссией облагаются любые снятия, если вы за месяц сняли в банкоматах других банков более 100 тысяч рублей.
В рамках этих 100 тысяч рублей вы можете пополнять Black’ом карты других банков через их мобильные приложения и интернет-банкинги (иными словами — «стягивать» деньги).
✚ «Тинькофф» подключился к «Системе Быстрых Платежей» (проект запустил «Центробанк»), благодаря чему вы можете делать бесплатные переводы на карты, выпущенные другими банками-участниками этой системы. За один раз можно перевести не более 150 тысяч рублей.
− На сумму, превышающую остаток по счёту в 300 тысяч рублей, проценты не начисляются. Большинство других банков не начисляет проценты, если сумму превышает 500 тысяч рублей.
Остальное
✚ Карту можно сделать мультивалютной, выпустив самостоятельную валютную карту. Доступны все основные валюты + нескольких специфичных.
✚ К основной карте можно выпустить до 5 дополнительных — как именных, так и неименных. Основная и дополнительная карта будут иметь общий счёт и категории с повышенным кэшбэком. Для дополнительной карты можно установить различные лимиты на операции и снятия наличных.
✚ У «Тинькофф» и правда хороший интернет-банкинг и мобильное приложение.
✚ Карта Black поддерживает и PayPass, и Samsung Pay, и Apple Pay.
✚ У новых карт Black номер, срок службы и имя-фамилия владельца написаны на обратной стороне, благодаря чему их не может увидеть посторонний человек.
✚ Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.
✚ Карта доставляется курьером практически в любую точку России.
Вывод
Black, как и любая дебетовая карта, не может полностью обеспечить потребности в кэшбэке, но она будет хорошо работать в комбинации с «Пора», Opencard, UnionPay Gold и «Халвой», о которых пойдёт речь в следующих разделах.
Причём я рекомендую выпустить две карты «Тинькофф», оформив вторую на жену/мужа, и при первой же возможности перевести их на тариф 6.2. Так как у вас будет сразу две карты, каждый квартал вы сможете выбирать 6 повышенных категорий из 12 предлагаемых. Это повышает вероятность получить выгодные категории.
Также Black хорошо справится с распределительной ролью — вы сможете бесплатно переводить с неё средства на другие свои карты, когда это потребуется (например, для покупки с кэшбэком в конкретном магазине при помощи «Халвы»).
2 место: Opencard
Банк-эмитент: «ФК Открытие» (7 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 0 до 708 рублей
Кэшбэк: от 1% до 11%
Оформление карты на официальном сайте банка: оpen.ru/оpencаrd
ФК «Открытие» нужно восстанавливать репутацию и привлекать платежеспособную аудиторию, поэтому в середине 2019 года банк обновил условия для своей карты Opencard, сделав её одной из лучших дебетовых карт с кэшбэком на рынке.
Сейчас по этой карте можно получить либо кэшбэк до 3% на любые покупки, либо до 11% на одну из четырёх категорий (какую именно — выбираете сами).
Отличная кэшбэк-программа дополняется бесплатным обслуживанием карты и отсутствием комиссии за снятие наличных в любых банкоматах мира.
Стоимость обслуживания
✚ У карты Opencard отсутствует плата за годовое обслуживание. Это касается и основной карты, и всех дополнительных, если таковые имеются.
✚ SMS-информирование предоставляется бесплатно на первые 45 дней
− За выпуск основной карты придётся заплатить 500 рублей — эта сумма снимается со счёта в первый месяц пользования картой.
Но когда сумма ваших покупок, на которые начисляется кэшбэк, достигнет 10000 рублей, вы получите на свой счёт 500 баллов, которые в дальнейшем можно будет обменять на рубли.
− Выпуск любой дополнительной карты стоит 500 рублей (эта сумма также возвращается баллами, как и у основной карты).
− После истечение льготного периода пользования смсками включается автоматически списание 59 рублей/месяц за SMS-информирование. Вместо смсок можно подключить push-уведомления, но они также будут стоить 59 рублей/месяц.
Кэшбэк
✚ Кэшбэк-программа представлена в виде 5 категорий повышенного кэшбэка:
- «3% за все покупки» (при открытии карты выбрана по умолчанию).
- «АЗС и транспорт» (АЗС, метро, автобус, троллейбус, трамвай, пригородные поезда, паромы, каршеринг, такси);
- «Кафе и рестораны» (кафе, рестораны, фастфуд);
- «Отели и билеты» (отели, билеты на поезд и самолёт, автобусные линии, аренда авто);
- «Аптеки и салоны красоты» (аптеки, салоны красоты, парикмахерские, барбершопы, студии загара, массажные салоны).
✚ Категория «3% за всё», как следует из названия, даёт 3% кэшбэк на любые покупки, а остальные категории — до 11% в определённых торговых точках (причём по всему миру, а не только в России).
Размер итогового кэшбэка в категориях со 2-й по 5-ю включительно зависит от выполнения вами определённых условий (этот процесс можно контролировать через интернет-банкинг или мобильное приложение).
✚ Для получения максимального кэшбэка для любой выбранной категории необходимо выполнить два условия:
- Выполнить в интернет-банкинге или мобильном приложении (раздел «Платежи и переводы/Оплатить услуги», кроме раздела «Электронные деньги») хотя бы 1 платёж на любую сумму (учитываются платежи за интернет, сотовую связь, ТВ, ЖКУ и даже перевод по «Системе быстрых платежей»);
- Поддерживать ежедневный минимальный остаток на всех вкладах, карточных, накопительных и брокерских счетах, открытых в группе «ФК Открытие», за отчётный месяц в 500 тысяч рублей или более.
✚ Если у вас подключена категория «3% за все покупки», то выполнение первого условия даст вам 2% кэшбэк на все покупки, выполнение обоих условий — 3% кэшбэк.
Для других категорий повышенного кэшбэка начисление идёт следующее: выполнение первого условия даст вам 6% кэшбэк, выполнение обоих условий — желанный 11% кэшбэк.
✚ В первый месяц пользования картой вы получаете максимальный кэшбэк, какую бы категорию ни выбрали.
✚ Один раз в месяц вы можете поменять категорию повышенного кэшбэка. Делается это в интернет-банкинге или мобильном приложении.
✚ Баллы зачисляются на счёт один раз в месяц — не позднее, чем через 10 рабочих дней после наступления отчётного дня.
✚ Баллы обмениваются на рубли через компенсацию любых покупок, сделанных за последние 30 дней (курс обмена — 1 балл = 1 рубль). Компенсировать можно только покупки на сумму от 1500 рублей.
✚ Месячный кэшбэк ограничен суммой в 5000 баллов, для его получения нужно выполнить оба упомянутых условия (платёж в интернет-банкинге или мобильном приложении, а также месячный остаток по всем счетам 500 тысяч рублей или более). Если выполнено только одно какое-то условие, то лимит будет 3000 баллов.
✚ Оплата дебетовой картой OpenCard не мешает получать кэшбэк от кэшбэк-сервисов.
✚ Деньги, размещённые в «Моя копилка», засчитываются в ежедневный минимальный остаток, который нужно поддерживать на счетах для получения максимального кэшбэка.
− Чтобы получать максимальный кэшбэк, нужно поддерживать ежедневный минимальный суммарный остаток на всех счетах в размере не менее 500 тысяч рублей.
− «Открытие» обрабатывает транзакции до 7 дней, поэтому рекомендую совершать платежи и покупки в первые три недели отчётного периода, если планируете в следующем месяце поменять бонусную категорию.
В таком случае банк успеет обработать платежи и начислить кэшбэк за покупки по повышенной категории текущего месяца до вступления в силу категории следующего месяца.
− Минимальная сумма баллов для обмена на рубли — 1500 баллов.
− За покупки и платежи, совершённые в интернет-банкинге и мобильном приложения «Открытия», кэшбэк не начисляется.
− Многие платежи, сделанные через раздел «Платежи и переводы/Оплатить услуги» через сканирование QR-кода, банк считает переводом денежных средств с карты по реквизитам. Но эти платежи засчитываются для выполнения первого условия для повышенного кэшбэка по карте.
− Бонусный счет может быть аннулирован, если в течение последних 9 месяцев нет операций по счетам в банке.
Проценты на остаток и комиссии
✚ Можно открыть накопительный счёт «Моя копилка» и получать по нему 4% годовых (если сумма остатка больше или равна 10000 рублей). Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который был в течение месяца.
Выплачиваются проценты в последний календарный день текущего месяца. За первый неполный календарный месяц проценты начисляются на среднемесячный остаток.
✚ Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру до 10000 рублей/месяц, свыше этой суммы взимается комиссия в 1% (минимум 100 рублей). Конвертация валюты совершается по курсу банка «ФК Открытие», установленного для банковских карт.
Дневный лимит на снятие — 200 тысяч рублей, месячный — 1 миллион рублей.
✚ ФК «Открытие» является членом «Системы быстрых платежей», благодаря чему вы можете перевести деньги на карты других банков-членов системы по номеру телефона совершенно бесплатно.
✚ Переводы внутри банка и переводы в другие банки по реквизитам счета — 0 рублей.
✚ Opencard можно бесплатно пополнить с карт других банков через интернет-банкинг и мобильное приложение «Открытия». Также на карту можно внести наличные в банкоматах «ФК Открытие», «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка».
✚ Внесение евро и долларов на накопительный счёт «Моя копилка» через кассу — без комиссии.
− На остаток средств на счёте карты проценты на начисляются.
− Любой внешний перевод по реквизитам другой карты облагается комиссией в 1,50% (минимум 50 рублей).
− При пополнении карты наличными через кассу банка на сумму меньше, чем 200 тысяч рублей, вам придётся заплатить комиссию в 500 рублей. Если сумма больше, то комиссии не будет.
Остальное
✚ Opencard доступна от трёх платёжных систем — VISA, Mastercard и «МИР».
✚ Основные карты можно открыть в трёх валютах — рубли, доллары и евро. К каждой основной карте можно выпустить до пяти дополнительных, но каждая из них обойдётся вам в 500 рублей.
✚ Opencard поддерживает Pay Pass, а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
✚ Opencard можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.
✚ Карту можно получить в любом отделении ФК «Открытии» или заказать бесплатную курьерскую доставку, которая осуществляется в 28 крупных городов России.
− Карта дебетовая, но её всё равно можно увести в минус. Пеня за превышение лимита — 1,4% от суммы превышения в день или 511% годовых. Поэтому обязательно проверяйте свой баланс перед очередной операцией.
Вывод
Opencard занимает заслуженное 2 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком 2021 года. Судя по предлагаемым категориям с повышенным кэшбэком и условию по неснижаемому остатку в 500 тысяч рублей, этой картой банк хочет перетянуть к себе платежеспособную аудиторию.
Конечно, такие отличные условия по кэшбэку не будут предлагаться вечно, но на ближайшие 6-9 месяцев, думаю, они сохранятся.
Оформляя карту, не забывайте, что по умолчанию у вас будет подключена опция «3% на всё». Поэтому, если хотите другой повышенный кэшбэк, то включите его, прежде чем совершать первую расходную операцию по карте.
3 место: «Базовая»
Банк-эмитент: «Восточный» (39 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 0 до 1188 рублей
Кэшбэк: от 1% до 15%
Оформление карты на отделении банка: список офисов
Дебетовая карта «Базовая» неизвестна в широких кругах и редко встречается в интернет-рейтингах, её даже нет на официальном сайте банка. Из-за этого «ареола таинственности» у вас могут возникнуть некоторые сложности при оформлении этой карты — сотрудник банка может просто не понимать, какую именно карту вы хотите получить.
Все сложности и «подводные камни», с которыми вы можете столкнуться при получении этой карты в отделении банка «Восточный» (а получить карту можно только в офисе банка, там же подаётся и заявка на неё), я подробно описал в отдельной статье.
Но поверьте на слово, карта стоит того, что потратить время и силы на её оформление: кэшбэк — от 1% до 15% от потраченной суммы, причём кэшбэк в некоторых категориях является уникальным для рынка (прежде всего это 5% за ЖКХ), а выпуск и обслуживание бесплатны.
Из-за того, что карту тяжело оформить, я разместил её только на 3 месте этого рейтинга.
Стоимость обслуживания
✚ У «Базовой» карты бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание, как для основной карты, так и для дополнительных.
− SMS-информирование дорогое — 99 рублей/месяц (первый месяц бесплатно). Отключить можно в отделениях банка, через интернет-чат, звонком на горячую линию или через смс (отправьте на номер 7243 текст OFF****, где **** — последние 4 цифры номера карты). При этом нужно отключить смс на обеих картах — основной и дополнительной.
− Иногда вам может прийти странная смс типа «Услуга персональная линия подключена». Сразу же звоним на горячую линию или пишем заявление в офисе банке об отключении этой ненужной вам услуги, иначе со следующего месяца с вас начнут списывать по 150 рублей/месяц.
Кэшбэк
✚ Кэшбэк-программа представлена в виде 5 категорий повышенного кэшбэка:
- «За Рулем»: 10% — АЗС (максимум 1000 рублей кэшбэка/месяц) и 5% — такси, каршеринг, парковки, автомойки (250 рублей/месяц).
- «Тепло»: 5% — ЖКХ, аптеки, общественный транспорт (1000 рублей/месяц).
- «Отдых»: 10% — билеты в кинотеатр и такси (500 рублей/месяц) и 5% — рестораны и кафе (1000 рублей/месяц).
- «Онлайн покупки»: 15% — доставка готовой еды, покупка фильмов, музыки и книг с онлайн-оплатой (3000 рублей/месяц) и 5% — остальные онлайн-покупки [кроме туристических услуг, билетов и ЖКХ] (1500 рублей/месяц).
- «Все включено»: 2% за все бонусные операции [в исключениях ЖКХ, налоги, телекомы] (2000 рублей/месяц).
✚ Категорию повышенного кэшбэка на следующий месяц нужно выбирать заранее. Если вы этого не сделали, то в новом месяце будет действовать категория с предыдущего месяца.
✚ По всем остальным покупкам, кроме исключений и повышенной категории, начисляется стандартный кэшбэк 1%.
✚ Кэшбэк начисляется за первые 100 тысяч рублей, потраченных в календарный месяц (сумма, превышающая это значение, не подлежит расчёту для начисления кэшбэка).
✚ Бонусные баллы зачисляются сразу же после проведения операции по счету.
✚ Бонусными баллами можно 100% компенсировать предыдущие покупки, если стоимость этой покупки не выше общей суммы накопленных баллов.
− Чтобы кэшбэк был начислен, нужно потратить за месяц не менее 10000 рублей.
Проценты на остаток и комиссии
✚ На собственные средства начисляется 4% годовых, если остаток на счете собственных средств от 10000 рублей до 500 тысяч рублей, и 2% годовых, если остаток на счете более 500 тысяч рублей (не забывайте про 1 кредитный рубль).
✚ Можно открыть накопительный счёт и получать по нему 5% годовых от любой суммы. Проценты начисляются ежемесячно на дневной остаток, таким образом вы можете свободно без ограничений снимать и пополнять этот накопительный счет, когда вам удобно.
✚ Пополнить «Базовую» карту можно бесплатно межбанковским переводом с другого банка, через собственные банкоматы и стягиванием с других карт-доноров.
✚ Как уже было написано выше, стягивание собственных средств с «Базовой» карту так же бесплатно. Лимит — 75000 рублей за операцию и не более 600000 рублей в месяц. Стянуть можно только с дополнительных карт Visa или МИР.
✚ Снятие наличных в собственных банкоматах и кассах бесплатно (не более 100000 рублей/день и не более 1 млн рублей/месяц).
✚ Перевод денег с накопительного счета на карту производится мгновенно и бесплатно через интернет-банк или мобильный банк.
− За обратный перевод с карты на накопительный счет банк берет значительную комиссию (это одна из особенностей банка «Восточный»). В этом случае делаем обходной маневр: сначала стягиваем с «Базовой» карты нужную сумму картой другого банка (например, картой Black от «Тинькофф»), а затем с карты другого банка эти же деньги стягиваем обратно, но уже на накопительный счет из «Восточного». Все это происходит бесплатно и в режиме реального времени. Дикость, конечно, но таковы реалии «Восточного».
− Снятие наличных в чужих банкоматах облагается комиссией в 90 рублей (не более 100000 рублей в день и не более 1 млн в месяц).
− При всех расходных операциях по снятию наличных, стягиванию с карты и денежных переводах не забывайте про кредитный 1 рубль, он не ваш, а банка, его нужно оставлять на счете! Но в любом случае его снять вам не удастся, так как при этом сразу образуется комиссия, а затем вам придет отказ из-за недостаточности средств. Так что особо переживать по этому поводу не стоит, но на всякий случай будьте внимательны.
Остальное
✚ «Базовая» карта поддерживает Pay Pass (для всех карт), а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (для карт Visa) и Mir Pay (для карт МИР).
✚ Картой можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.
− Карта выдаётся только в отделении банка «Восточный», там же заполняется и заявка на неё. Курьерской доставкой получить карту нельзя.
Вывод
«Базовая» карта очень интересна своими категориями повышенного кэшбэка, которые почти никогда не встречаются в других банках (прежде всего — 5% за ЖКХ и 10% на АЗС). При этом категории вы выбираете самостоятельно, а не ждёте, когда банк вам их случайно предложит. Тем более, что данная бонусная программа действует у банка уже более 2 лет, и, судя по всему, банк не собирается ее отменять.
Правда есть определенные сложности в получении этой карты. Но в сочетании с бесплатным выпуском и бесплатным обслуживанием, карта, безусловно, должна быть в арсенале всех, кто делает всё возможное, чтобы получать кэшбэк за каждую свою покупку.
4 место: UnionPay Gold
Банк-эмитент: «Солидарность» (106 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 0% до 1908 рублей
Кэшбэк: 5%
Оформление карты на официальном сайте банка: solid.ru/cards
Существуют поволжский банк «Солидарность», который каким-то образом связан с китайскими инвесторами. Эта догадка строится на том, что основные карты банки выпущены китайской платёжной системы UnionPay, тогда как другие банки работают с привычными нам VISA, MasterCard и «МИР».
И вот по таким картам UnionPay с 1 июня в рамках специальной акции банк начисляет 5% кэшбэк на любые покупки, кроме привычного перечня исключений (переводы, покупка электронных денег и т.д.).
Итак, UnionPay Gold от «Солидарности» — одна из лучших дебетовых карт с кэшбэком 2021 года, занимающая 4 место в нашем рейтинге.
При этом сразу оговорюсь, что карту можно получить только в отделениях банка, а они открыты только в нескольких городах: Москва, Санкт-Петербург, Самара и Самарская область, Владивосток, Иркутск, Екатеринбург и Благовещенск.
Стоимость обслуживания
✚ Стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц, но эта сумма не взимается, если тратить по карте более 7000 рублей/месяц (из-за особенностей начисления кэшбэка карту нет смысла оформлять, если не тратить по ней менее 13000 рублей).
✚ SMS-информирование — 60 рублей/месяц. Его можно заменить бесплатными push-уведомлениям, но сделать это можно только через отделение банка.
Кэшбэк
✚ 5% кэшбэк начисляется на все онлайн- и офлайн-покупки, кроме стандартных исключений (переводы, азартные игры, покупка электронных денег и т.д.).
✚ Месячный лимит по кэшбэку — 5000 рублей, это существенно больше, чем в среднем по рынку.
✚ Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей в течение 7 рабочих дней после завершения календарного месяца.
✚ Кэшбэк по карте UnionPay можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
✚ До 31 декабря 2019 года по картам UnionPay также начислялся интересный кэшбэк: 3% за покупки в категориях — «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиабилеты», «Ж/д билеты», «Сувениры», «Отели», «Аренда авто», «Экскурсии».
− С 1 июня ввёл «хитрое» начисление кэшбэка: суммируются все покупки, из них вычитается 5000 рублей, на оставшуюся сумму начисляется 5% кэшбэк.
Например, если сумма покупок меньше 5000 рублей, то кэшбэка вообще не будет. Если сумма покупок 10000 рублей, то вы получите 250 рублей кэшбэка (5000/5%), то есть на выходе будет 2,50% кэшбэк. При ежемесячных тратах в 15000 рублей ваш кэшбэк будет уже 3,33% и т.д. В чистом виде 5% вы никогда не получите.
− Карты UnionPay принимают далеко не все российские офлайн-магазины, а с онлайн-магазинами ситуация вообще катастрофическая, поэтому не везде вы сможете ей расплатиться.
Проценты на остаток и комиссии
✚ При остатке по счёту от 10 до 300 тысяч вы будете получать 5% годовых.
✚ Вы можете бесплатно снять наличные в любом банкомате России. Месячное ограничение — 500 тысяч рублей.
✚ Деньги с карты можно бесплатно «стягивать» и переводить на другие карты в рамках месячного лимита на снятие наличных.
✚ За снятие наличных зарубежом берётся небольшая комиссия: 1,50% за снятие рублей и евро и 2% — юаней.
✚ Банк «Солидарность» подключён к «Системе Быстрых Платежей», поэтому вы можете перевести деньги другому человека по номеру телефона.
Остальное
✚ Карту можно выпустить в трёх валютах — рубли, евро и юани.
✚ К основной карте можно выпустить дополнительную UnionPay Gold, но выпуск ее обойдется вам в 500 рублей.
✚ У «Солидарность» сделан интернет-банкинг и мобильное приложение.
✚ Карта UnionPay поддерживает PayPass.
✚ Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.
− Карту можно получить только в отделениях банка, которые открыты в небольшом количестве городов: Москве, Санкт-Петербурге, Самаре и Самарской области, Владивостке, Иркутске, Екатеринбурге и Благовещенске.
− Карта не поддерживает Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay.
Вывод
UnionPay Gold — отличная карта, которая даст вам 5% кэшбэк на любые покупки в офлайн- онлайн-магазинах, где она принимается (но при этом не забываеи про вычитание 5000 рублей, из-за которого вы никогда не получите 5% кэшбэк в чистом виде).
Также отрицательные эмоции вызывает и крайне небольшой перечень городов, в которых выдаётся карта.
5 место: «Халва»
Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: 0 рублей
Кэшбэк: от 1% до 6%
Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru
На протяжении всего 2019 года «Халва» была лучшей дебетовой картой с кэшбэком, предлагая до 6% от суммы покупки в магазинах-партнёрах. С 1 февраля 2021 года кэшбэк-программа этой карты существенно ухудшилась, поэтому в рейтинге 2021-го года «Халва» только на 5 месте.
Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в рейтинге лучших кредитных карт 2021 года, в котором она заняла 5 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.
Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).
Отдельно благодарю Евгения, который в серии комментариев к этому рейтингу сообщил важную информацию по «Халве»!
Стоимость обслуживания
✚ Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.
✚ Ежемесячная плата за SMS-информирование в размере 59 рублей не взимается, если в течение отчётного периода вы хотя бы 3 раза зашли в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.
Кэшбэк
✚ Более 173 тысяч магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы» в разделе Партнёры.
✚ Если вы оплачиваете покупку в магазине-партнёре через мобильный платёж (Google Pay и Apple Pay), то получаете кэшбэк от 2% до 6%.
- 6% — при покупке от 10000 рублей;
- 4% — при покупке от 5000 до 9999 рублей;
- 2% — при покупку до 4999 рублей.
Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%. Любой кэшбэк начисляется только за покупку собственными средствами.
Если вам заказ доставляет непосредственно курьер магазина, а заказ вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет от 2% до 6%, в зависимости от суммы покупки. Например, такой кэшбэк начисляется за доставку от «Ламоды», так как у них собственная курьерская доставка.
✚ За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств на сумму от 1000 рублей, начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).
✚ Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.
✚ Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.
✚ Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
− Для получения максимального кэшбэка нужно оплачивать телефоном, а далеко не все смартфоны (прежде всего китайские) поддерживают технологию мобильного платежа (NPC).
− За 2019 года произошло постепенное ухудшение условий по кэшбэку: сначала он был урезан вдвое для новых клиентов, затем и для старых, потом акция «Любимая покупка» в несколько этапов превратилась в «пустышку» и была заменена акцией «5 х 10».
С 1 февраля 2020 года, как я уже упоминал, кэшбэк-программа стала ещё хуже: теперь расплачиваться «Халвой» иметь смысл только при заказах от 5,000 рублей и за интернет-покупки в магазинах-партнёрах.
Проценты на остаток и комиссии
✚ На среднедневной остаток собственных средств начисляется 5% годовых. Если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей, то ставка увеличивается до 5,50% (но если сумма на карте 500+ тысяч рублей, то ставка останется 5%).
✚ Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.
✚ Если вы делаете перевод собственных средств на карту другого банка через мобильное приложение «Халвы», то комиссия будет 0%. Если через сайт «Совкомбанка», то 0,50%. Дневной лимит на переводы — 40000 рублей.
✚ «Совкомбанк» подключён к «Системе Быстрых Платежей» (СБП) от Центробанка РФ, благодаря чему вы можете сделать перевод по номеру телефона на любую карту банка, подключённого к этой системе.
Остальное
✚ Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.
✚ У карты современные интернет-банкинг и мобильное приложение.
✚ Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы» (ссылка в начале раздела), идти в банк не нужно. Доставляется она курьером в течение нескольких дней после одобрения заявки.
Чтобы получить эти баллы себе на счёт, вам нужно в течение 10 дней после получения карты сделать одну или несколько покупок на общую сумму от 1000 рублей в магазинах-партнёрах(!) (за счёт собственных или заёмных средств).
− Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.
− Наличие кредитного лимита является искушением, из-за которого вы можете совершить покупки, которые изначально не планировали.
Вывод
Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.
При этом сразу учитывайте, что вам нужен будет смартфон, поддерживающий мобильный платёж. Без него нет смысла оформлять карту — кэшбэк будет слишком маленьким.
Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» некоторых нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (например, Black, Opencard и UnionPay Gold, о которых шла речь выше).
P.S.: Я активно пользовался «Халвой» с февраля по май 2019 года. После того, как исчез повышенный кэшбэк (начислялось до 12%), а акция «Любимая покупка» была существенно ухудшена, я пользуюсь этой картой только для покупок в «Ламоде», остальные магазины-партнёры мне не подходят.
С 1 февраля 2020 года я начал пользоваться этой картой только для оплаты заказов, превышающих 5000 рублей, а также покупок в интернете на сайтах магазинов-партнёров.
В конце мая 2020 года банк заблокировал мне расходные операции, потребовав подтвердить мои доходы. Я выслал им налоговую декларацию за 2019 года, книгу расходов-доходов за 2019 и 2020 год (я зарегистрирован как ИП). Моя заявка была отклонена без запроса дополнительных документов, но с возможностью «попытать счастье» ещё раз, поиграв в угадайку с безопасниками банка.
Я не стал «метать бисер перед свиньями», закрыв карту через отделение банка.
Рейтинг самых выгодных дебетовых карт в 2019
Как выбрать самую выгодную дебетовую карту? Для каждого клиента выгода разная и зависит от интересов, потребностей и образа жизни. Банки России предлагают бесплатное обслуживание, проценты на остаток, возврат денег, скидки или накопительные бонусы при безналичной оплате картой.
Выберите лучшую для себя дебетовую карту из рейтинга от Skarty и закажите ее онлайн. Рейтинг составлен на основе анализа предложений от банков России в 2019 г. и на реальных отзывах держателей карт.
1188 р.
0 р. — при сумме остатка 30 т.р., или вкладе от 50 т.р.
1 — 5%
1 — 6%
1188 р.
0 р. — при сумме остатка 10 т.р., или при покупках от 5 т.р./мес, или зарплатным клиентам
1 — 15%
1990 р.
0 р. — при остатке 30 т.р. или при сумме покупок от 10 т.р.
1 — 10%
7% — первые 2 месяца,
1 — 7%, зависит от суммы покупок по карте
750 р., 450 р. со 2го года
до 10 — 20%
1788 р.
0 р. — при условии суммы остатка или покупок 20 т.р.
1 — 5%
1 — 1,5% милями
Чем руководствоваться при выборе карты
Для того чтобы среди многообразия банковских предложений выбрать лучшие, стоит знать, на чем сконцентрироваться при заключении договора:
- размер платы за обслуживание, наличие критериев бесплатности;
- ограничения выдачи средств;
- комиссия выдачи средств через сторонние устройства;
- кэшбэк и бонусные программы;
- доходность.
Лучшие предложения банков по дебетовым картам
Самые выгодные дебетовые карты в России представлены ниже.
Tinkoff Black
Карта Tinkoff Black
6% годовых на остаток. Открытие рублевого и валютных счетов
Не придется платить за пользование при одном из условий: наличии открытого депозита, кредита наличными, остатка свыше 30 000 рублей в каждом расчетном периоде. Несоответствие приведет к взиманию платы 99 руб. в месяц. Обслуживание счета в долларах или евро — бесплатно.
Кэшбэк за безналичные транзакции
- 5% – покупки из категорий, которые клиент самостоятельно выбрал;
- 1% – все покупки;
- 3-30% за оплату товаров из спецпредложений партнеров.
Процент на остаток
6% годовых по карте в рублях, при условии:
- сумма средств на карте не превышает 300 000 руб.
- движение по карте за расчетный период превысило 3 000 руб.
0,1% годовых на карте в долларах и евро, при условии:
- остаток денег — до 10 000 $ или €
- при безналичной оплате на любую сумму
Снимать наличные до 150 000 р. (при условии безналичного оборота по карте свыше 3 000 р.) за расчетный период можно без комиссии, при отсутствии движения будет удержана комиссия 90 руб. В случае превышения лимита плата составит 2% от суммы. Готовую карту привезет курьер.
- доступное бесплатное обслуживание;
- возмещение от покупок;
- доход;
- выдача наличных через сторонние терминалы без комиссии;
- доставка курьером.
- повышенный размер кэшбэка только по спецкатегориям;
- списание ежемесячного обслуживания при несоблюдении критериев.
«Халва» от Совкомбанка
До 3 лет рассрочки
На остаток средств начисляется 7.5% годовых.
Помимо возможности приобретать товары в рассрочку, может быть инструментом для хранения собственных денег. При этом, до 100 тыс.р. за месяц можно снимать через любой банкомат без комиссии. Оформить могут официально трудоустроенные не менее 4-х месяцев граждане, постоянно зарегистрированные в регионе присутствия банка.
Кэшбэк за оплату покупок
- 3% – за покупки в магазинах-партнёрах,
- 1% – в остальных магазинах.
Доход на остаток
- 6,5% годовых – фиксированная ставка на остаток
- до 7,5% – если за отчетный месяц сделано не менее 4 покупок в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10 000 руб., а сумма 1 из покупок превышает 3 000 руб.
- бесплатное обслуживание;
- кэшбэк;
- рассрочка;
- процент на остаток;
- выдача наличных в любых банкоматах.
- требования к трудоустройству и прописке.
«Польза» от Хоум Кредит банк
Покупайте с Пользой
До 7% в год на остаток. Cashback до 15%
Стоимость обслуживания 99 р. Первый 1 месяц пользования предоставляется бесплатно. Дальнейшие периоды без взимания платы при соответствии одному из требований:
- размер ежедневного остатка от 10 т.р.;
- проведение безналичных операций свыше 5 т.р.
Процент на остаток
На размер ежемесячной суммы остатка начисляется:
- 7% — при безналичной оплате 5 и более покупок
- 3% — при безналичной оплате менее 5 покупок
Дневной лимит получения наличных — 500 т.р. Первые 5 снятий в устройствах сторонних банков — без комиссии, дальнейшие — 100 р. Cashback по программе «Польза»
- до 15% — на покупки в категории «Аптеки»
- до 10% — за оплату покупок у партнеров ХКБ
- 3% за оплату по категориям «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны», ограничение – 3 000 баллов за месяц
- 1% — прочие.
Конвертация осуществляется из расчета 1 к 1.
- обслуживание бесплатно;
- 5 выдач наличных в месяц через сторонние терминалы без взимания платы;
- доход на остаток;
- бонусная программа.
- соблюдение критериев для бесплатного обслуживания.
- ограничение на снятие средств.
«Cash Back» от Альфа-Банка
Карта Альфа банк
Наличные без комиссии. Возврат средств до 10% от стоимости покупки
Для недействующих клиентов оформляется только после подключения одного из тарифов: «Оптимум», «Комфорт», «Максимум». Наибольшей востребованностью пользуется пакет «Оптимум». Годовой размер платы за его подключение составляет 2189 руб., или бесплатно при:
- наличии среднего остатка на всех счетах свыше 100 т.р.;
- объеме покупок от 20 т.р.;
- поступлении зарплаты свыше 20 т.р.
Кэшбэк
- до 10% стоимости чека на заправочных станциях;
- 5% — кафе, рестораны;
- 1% — остальные категории.
Возврат доступен только при общей сумме безналичных операций более 20 т.р. в месяц. Максимальный возврат 2000 р./мес.
Основные условия обслуживания карты:
Снятие наличных
В домашних банкоматах
В банкоматах партнеров
1%, мин. 180 р.
300 000
800 000
бесплатно
- Снятие без комиссии через партнерские банкоматы;
- Бесплатное смс-информирование;
- Кэшбэк.
- Выпуск только при подключении пакета;
- Невозможность отмены годового обслуживания карты.
World of Tanks
World Black Edition — 3990 р./год
World of Warships
World Black Edition — 3990 р./год
«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанк
Карта «Твой кэшбэк»
Возможность бесплатного обслуживания. 0% за обналичивание
Критериями бесплатного обслуживания являются:
- Среднемесячный баланс по счетам свыше 20 т.р.;
- Размер безналичных транзакций оплаты более 20 т.р. в мес.;
- Совокупность: сумма безналичных операции – от 5 т.р., баланс – от 30 т.р.
Остальные случаи – 149 рублей ежемесячно.
Доступен выпуск классической, золотой, либо платиновой карт.
Снятие наличных
В домашних банкоматах
1%, мин. 299 р.
Лимиты (руб.)
150 000
600 000
На выбор клиента можно подключить одну из опций:
- 5% годовых на фактический остаток
- до 5% кэшбэка в 3 категориях на выбор; 1% — на все остальные покупки
Курс конвертации бонусов 1 российский рубль =1 балл.
- возможно бесплатное обслуживание;
- кэшбэк;
- обмен бонусов на деньги.
- лимиты снятия.
«Классическая карта» Сбербанка
Мультивалютная карточка с оплатой в одно касание
Оптимальное сочетание цены и функциональности для клиентов, которые хотят сэкономить и не привязываться к условиям. Может быть выпущена карта с индивидуальным дизайном, доплата за услугу – 500 руб.
Стоимость
750 р.
450 р.
Лимиты, в день
300 т.р.
500 т.р.
Держатель становится участником бонусной программы «Спасибо», согласно которой, за каждую покупку начисляется 0,5% бонусов, до 20% — у партнеров. Конвертация по принципу: 1 бонус равен 1 рублю.
- недорогое обслуживание;
- бонусную программу;
- индивидуальный дизайн;
- широкую банкоматную сеть.
- плата за обслуживание.
«Мультикарта» от ВТБ24
Доходностью 7% на остаток. Кэшбэк до 10%
Выбрать опцию можно самостоятельно, один раз за месяц. Категории:
- авто и рестораны – до 10%;
- кэшбэк до 2% за каждую покупку;
- «Коллекция» и путешествия до 4%;
- опция «Сбережения» — начисление дохода на остаток до 10%.
До 150 000 р. за месяц можно снимать без комиссии в любых терминалах. Стоимость обслуживания составляет 249 р./мес., либо бесплатно при выполнении одного из условий (в месяц):
- объем транзакций превышает 15 т.р.;
- остаток более 15 тыс. р.;
- поступление зарплаты от 15 т.р.;
- зачисление пенсии.
- критерии бесплатного обслуживания;
- доходность;
- кэшбэк;
- снятие наличных в сторонних банкоматах.
- лимиты выдачи.
«Максимум» от УБРиР
Повышенный cash back до 10%. Пополнение и снятие наличных без комиссии в УБРиР и Альфа-банке
Держатель карты Максимум получает процент 4,75% — 7% на фактический остаток на счете от 20 до 350 т.р. Годовая плата за обслуживание составляет 1440 руб. для карты Classic и 2880 руб. для Gold. Ее можно отменить, если делать покупки и оплачивать их картой:
- сумма покупок для карты Classic — от 12 000 руб.
- сумма покупок для карты Gold — от 30 000 руб.
Cash Back
- 10% за 3 категории товаров, которые банк определяет ежеквартально
- 1% за все виды покупок
Лимит повышенного кэшбека — 500 р./мес. для Classic и 1500 р./мес. для Gold. Свыше лимита банк начисляет стандартный 1%.
https://www.ecosum.ru/7-luchshix-debetovyx-kart/
https://skarty.ru/informatsiya/luchshye-debetovye-karty.html