Пластиковые карты и их виды
Пластиковые карты — это специальный банковский продукт, используемый для безналичных расчетов за товары и услуги, снятия денег с имеющегося счета, а также перевода средств на сам счет. Обслуживание карты в каждом конкретном случае обеспечивает банк-эмитент — организация, выпустившая вашу карту.
Стандартный размер пластиковой карты имеет следующий вид:
- Ширина – 85,6 мм;
- Высота – 53,98 мм;
- Толщина – 0,8 мм;
- Радиус – 3,2 мм.
Более подробно на схеме банковской карты, составленной в соответствии с международными стандартами:
В большинстве пластиковых карт используется стандартный 16-тизначный номер:
- Первые шесть знаков – кодировка банка;
- Следующие девять – индивидуальный номер, под которым карта числится в банковской системе;
- Последний знак – контрольный.
Платёжные системы банковских карт
Каждую выпущенную банками карту обслуживает определенная платежная система. В мире их две наиболее популярных: Visa и MasterCard. Сравнение двух этих систем мы представили в виде таблицы:
| Visa | MasterCard |
| выпускаются в основном для системы США | были разработаны как альтернатива для Евросоюза |
| лимиты на снятие средств отсутствуют | лимиты на снятие средств в сторонних устройствах отсутствуют |
| имеется дополнительная OIF комиссия на конвертацию средств в размере 1,5% | такая комиссия отсутствует |
| для снятия средств в сети используется код CVV2 | для снятия средств в сети используется код CVC2 |
| основная валюта – доллар США | основная валюта — Евро |
В нашей стране карты данного типа, выпускаемые различными банками, практически не имеют существенных отличий. Однако же нужно помнить об особенностях обслуживания таких карт, если вы отправляетесь в заграничную поездку, и там будет рассчитываться платежными средствами определенной системы. Здесь ответ на вопрос какую карту выбрать, всегда нужно давать исходя из основной валюты страны, а также объема операций, которые вы планируете совершать.
Кредитные и дебетовые карты
Большинство карт, которые есть в обороте российских клиентов крупных и мелких банков относятся к подвиду дебетовая карта. Особенности ее заключаются в том, что ее владелец может оплачивать товары, услуги, снимая лишь имеющиеся средства на карт-счете, но не более чем он положил на него или получил в виде переводов.
Кредитная карта позволяет владельцу использовать банковские счета при оплате, подключая кредитный лимит. Представляет собой он определенное количество средств, которые необходимо погасить в установленные банком сроки. На такой кредит также начисляется процент за обслуживание. Объемы, в которых могут быть выданы лимиты кредитных карт, определяются внутренней политикой банка, статусом держателя карты, его кредитной историей, и могут варьироваться. Такой тип карты является более распространенным в Штатах.
Виды пластиковых карт в зависимости от назначения
- Идентификационная карта – пропуск в закрытые помещения или мероприятия. Известный пример — клубные карты;
- Карта с данными о владельце – информационная;
- Финансовые– дают возможность держателю провести расчет за купленный товар или предоставленную услугу;
- Страховые карты – удобный аналог бумажного страхового полиса. Для нанесения информации используется метод штрихования или интегрируется чип;
- Телефонные карты – пластиковая карта, используемая для международных и междугородних переговоров;
- Дисконтные – оформляются в торговых организациях и дают возможность клиенту получить скидку на покупку товара.
Важно учесть, что типы не исключают друг друга. Карта может быть универсальной и служить владельцу как пропуском, так и инструментом для оплаты счета.
Факт. Система многофункциональных карт активно используется в Европейских странах. Несмотря на удобство и перспективность, в России подобный инструмент встречается редко.
Виды пластиковых карт по категории клиентов
- Стандартные – оформляются для рядовых потребителей товара или услуг;
- Серебряные – карты, которые присваиваются ИП и представителям организации;
- Золотые – оформляются для состоятельных потребителей.
Главная задача таких карт – реклама, которая достигается за счет выделения статуса определенной группы потребителя.
Виды пластиковых карт по характеру применения
- Персональная– выдается отдельным клиентам;
- Семейная карта – оформляется всем членам семьи гражданина, который заключил контракт с банком;
- Корпоративная карта — выдает предпринимателю. Дает возможность юридическому лицу оформить персональные карты избранным сотрудникам и создать для них счет в банке.
Виды пластиковых карт по методу записи сведений
- Графические.
- Эмбоссирование. Подразумевает рельефное нанесение информации. Такой подход позволит ускорить проведение платежей за счет оттиска слипа. Используемый метод переноса – механическое давление.
- Штриховое. Запись данных путем нанесения штрих-кода. Такой способ активно использовался до внедрения магнитной ленты. Метод распространен в карточных программах, для которых не нужно проводить сложных расчетов.
- Магнитная полоса. На внешний вид практически не отличаются от стандартных пластиковых карт, однако на обратной стороне можно заметить магнитную полосу, в которой может храниться до 100 байт памяти.
- Чип-карта.
Безопасность пластиковых карт
Для защиты карточки от несанкционированного использования третьими лицами, банк-эмитент может использовать различные средства: пин-коды, сложные процедуры идентификации, включая селфи пользователя при снятии средств, а также другие элементы защиты. С каждым годом они становятся все более совершенными. Однако же пока ни одна платежная система не выпустила достаточно безопасных карт, где была бы полностью нивелирована возможность кражи средств. Об этом факторе необходимо помнить клиенту, обеспечивая сохранность своих данных и выполняя предписания по работе с банковским продуктом. Только следуя таким требованиям, вы можете использовать карты как удобное и практичное средство оплаты.
История кредитных карт
Кредитная карта — это пускай не единственное, но самое значимое изобретение человечества. Оно подарило нам свободу в своих желаниях, но в тоже время добавила долговой зависимости. Процесс «эволюции» кредитной карты был довольно длительным и, наверное, история кредитных карт будет интересна для современных владельцев пластиковых карточек.
Вот они первые «ласточки — карточки».
Америка, конечно же, эта страна является родиной первых пластиковых карт. Страна, где развита экономика и присутствие стремления к роскошной жизни.
Интересно будет узнать то, что изначальный этап в развитии кредитных карт был без участия банков. Первенство идеи кредитной карты принадлежит Эдуарду Беллами, американскому писателю. В своей книге «Глядя назад» написанной в 1914 году, Беллами описал, что-то подобное этому платежному инструменту.
С чего началась история кредитных карт?
Если говорить конкретно, то фактически ваятелями первой кредитной карты, будет являться Mobil Oil, компания, которая в 1914 году выпустила карточки для товаров, выдавались они богатым клиентам как гарантия оплаты, изготавливались из картона с написанной или даже выдавленной информацией о владельце такой карты.
Продолжает эстафету Western Union система выпустила в 1919 году карту, по которой было возможно отправление телеграмм для чиновников высшего ранга за счет правительства США. Программу можно считать первым кредитом в такой способ.
История кредитных карт продолжает свое развитие. Следующий эволюционный шаг для кредитных карт — металлический. Идею подхватила бостонская компания Farrington Manufakturing. Все данные о клиенте были выдавлены на карте так называемым способом эмбоссирования. При помощи специального устройства импринтера на чеке появлялся оттиск платежной карты, после чего подписанный владельцем чек можно было оплачивать в банке. Но эта роскошь была доступна только избранным лицам.
В начале ХХ века было достаточно много компаний использовавших кредитные карты в своей деятельности и их перечислением можно заниматься долго. Для удерживания клиента, практически каждая компания или торговое предприятие использовали платежные пластиковые карточки. Но проблема была и заключалась она в том, что такие карты, возможно, было применить только в тех компаниях, которые их выпускали, и владельцу подобных платежных инструментов приходилось носить много разных карт.
Немало американских фильмов дают нам представления о том, почему появились кредитные карты. Каждый наверно видел кадр, где посетитель ресторана или кафе уходя, бросал официанту фразу «Френки, запиши на мой счет», и удалялся.
Но на самом деле такое можно было проделать только в том месте, где Вас знают. По этому поводу в 1946 году один из сотрудников Национального банка Джон Баггинс разработал схему «Charge-it», она стала предшественницей современной расчетной карты. По этой схеме клиент давал расписку, а продавец отправлялся с ней в банк и получал по ней деньги.
Ужин, который стал судьбоносным
Случай, который оказался судьбоносным для истории кредитных карт произошел в1949 году и виновником его оказался никто другой, как глава финансовой компании Hamilton Credit Corporation Франк Макнамара (Frank McNamara). Это был ужин, где присутствовал сам Макнамара и два его друга: адвокат Ральф Снайдер и внук основателя «Bloomingdales», известнейшего магазина Альфред Блумингдейл.
Обсудив дела и поужинав, Макнамара хотел расплатиться за ужин, взяв портмоне, он обнаружил, что у него недостаточно денег. Известному банкиру пришлось просить супругу привезти ему недостающую сумму денег. Попав в такую неловкую ситуацию, Франк Макнамара всерьез задумался о проблеме при отсутствии наличных денег. И ему удалось додуматься до идеи абсолютно новой в то время. Идея заключалась в кредитной книжке, которую можно было бы использовать не водном магазине или ресторане, а во многих учреждения. Изюминкой этой гениальной идеи, будет наличие посредника между покупателем и продавцом. Идея Макнамары была просто гениальной, она предполагала использовать одну единую кредитную карту для всех предприятий и торговых точек. Так началась история кредитных карт.
Мир неустанно двигался вперед и с появлением аэроплана и автомобиля, популярным стало путешествовать и естественно люди хотели покупать товары не только в своем городе.
В 1950 году, посоветовавшись со своими друзьями, Франк Макнамара открывает компанию Diners Club, ту самую компанию – посредника между бизнесом и клиентом. Diners Club давал возможность клиенту для расчета с другими компаниями. С этого момента с должников собирали деньги не компании (владельцы товара), а сама компания – кредитор Diners Club. Также было принято решения, что кредитующей стороне Diners Club, обладатели кредитных карт будут платить 3$ ежегодный сбор, а компании 7% от стоимости покупки.
Первые кредитные карты Diners Club
История кредитных карт Diners Club начиналась всего с 200 обладателей, по преимуществу близких друзей и избранных владельцев компаний. Полем действия этих кредитных карт было несколько десятков ресторанов Нью-Йорка.
Кредитная карта Diners Club была в форме треугольника из плотной бумаги, с одной стороны были данные о владельце ресторана, а с другой список ресторанов.
Дела компании Diners Club двигались с переменным успехом из-за недоверия к новшеству, но в конце 1950 года уже около 20 тысяч жителей Нью-Йорка расплачивались этими кредитными картами. К 1951 году прибыль предприятия выросла в 60 тысяч $. И это был успех вплот
ь до конца 1958 года для Diners Club.
В 1958 году появилась организация American Express со своими кредитными картами и большими финансовыми возможностями. В стороне не остались и акционерные банки.
Кредитная карта Visa
Далее своей успешной деятельностью, в процессе развития кредитных карт, принимает пальму первенства Bank of America, образовавшие платежную систему Visa.
Но история кредитных карточек на этом не закончилась. Их усовершенствование и борьба с конкурентными компаниями только разгоралась. Обе компании Diners Club и Visa открыли дверь в новую эпоху, а свое детище сделали достоянием не только Америки.
В Великобритании была выпущена кредитная карта Baclaycard, первая кредитная карта за пределами США.
Глобализация и экспансия кредитных карт в разных странах развивалась по-разному из-за разной локализации банковских систем. Развитие кредитных карт практически достигло вершины и, как результат, в наше время кредитной картой можно расплатиться практически везде.
По последним данным более 80% выпускаемых пластиковых платежных карт в мире контролирует Master Card и Visa.
https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-plastikovye-karty-i-ih-vidy
https://kredit.temaretik.com/915214873254430936/istoriya-kreditnyh-kart/