Первые цифры банковских карт

Первые цифры банковских карт могут многие сказать тем, кто разбирается в их значении. Известно, что в каждом номере банковской карты зашифрована информация о типе карты, платежной системы, месте выдачи, банке который выдал карту, а также проверочное число, которое позволяет понять, верно ли собраны все данные. Первые 4 цифры банковской карты представляют собой первый блок зашифрованной информации, но позволяют уже многое сказать о карте. Сегодня мы поговорим о том, что означают первые цифры на банковской карте. Читайте следующую статью на страницах журнала bankovskie-karty.ru.

Первые цифры банковских карт

Все цифры на карте имеют свое значение. Первые 6 цифр являются банковским идентификатором. БИН присваивается определенному виду карт конкретного банковского учреждения. Банковский идентификатор, прежде всего, позволяет узнать вид используемой платежной системы.

Банковский идентификационный номер (БИН) — часть номера, расположенного на пластиковой карте. Используется для идентификации банка в рамках карточной платежной системы при авторизации, процессинге и клиринге.

Согласно банковским стандартам, первая цифра считается указателем принадлежности к таким платежным системам:

• цифра 3 – JCB Intenational;
• цифра 3 – American Express;
• цифра 3, 5, 6 – Maestro;
• цифра 4 – Visa;
• цифра 5 – MasterCard;
• цифра 6 – China UnionPay;
• цифра 7 – универсальная электронная карта.

2, 3 и 4 цифры в номере обозначают номер банка, который выпустил пластиковую карту. 5 и 6 дают дополнительную информацию об этой кредитной организации. Все вместе первые шесть цифр в номере карты — это так называемый банковский идентификатор или БИН.

Первая цифра банковской карты

Номер карты состоит, как правило, из 16 цифр, разделённых на 4 блока по 4 цифры, и является номером доступа к банковскому счёту владельца карты. Каждая цифра из номера на карте имеет своё, конкретное значение.

Первые 6 цифр — это банковский идентификатор эмитента (банка), выпустившего карту (БИН карты), который конкретная платежная система присваивает конкретному банку под конкретный тип карт. По БИН-у можно определить платежную систему и тип карты в рамках этой платежной системы, а первая цифра из шести, всегда показывает принадлежность к определённой платёжной системе.

Какую платежную систему указывает первая цифра банковской карты:

• платежная система Мир: — 2;
• платежная система VISA: 4;
• платежная система American Express: 3;
• платежная система MasterCard: 5;
• платежная система Maestro :-3, 5 или 6;
• платежная система JCB International :3;
• платежная система China UnionPay: 6;
• платежная система УЭК : 7.

Первые 4 цифры банковской карты

Номер карты состоит, как правило, из 16 цифр, разделённых на 4 блока по 4 цифры, и является номером доступа к банковскому счёту владельца карты. Каждая цифра из номера на карте имеет своё, конкретное значение.

Первые шесть цифр идентифицируют представителя карты: Visa — 4XXXXX, Mastercard — 51XXXX до 55XXXX, Discover — 6011XX, 644XXX, 65XXXX, Amex — 34XXXX и 37XXXX. Первые четыре цифры банковской карты указывают на платежную систему выпустившую карту, статус карточки (Platinum, Gold, Travel, World, Standard). Страну, в которой её выпустили. Валюту, которая хранится на счёте.

Иногда номер карты на поверхности банковской карты не указывается, но есть первые 4 цифры. Эти 4 цифры обычно указываются под первой группой цифр номера карты, наносятся типографским способом и обозначают четырехзначный BIN (BASE Identification Number — базовый идентификационный номер), который повторяет первую группу цифр номера карты. При отсутствии на карте номера, только он укажет, к какой системе относится карта.

Первые 6 цифр банковской карты

Стандартный номер карты состоит из 16 цифр. Он уникален для конкретного банка и определенной платежной системы. Номера либо выдавливают (эмбоссируют), или наносят краской. Первое дороже, но надежнее: выдавленные цифры не стираются от частого использования. Первые 6 цифр в номере – банковский идентификационный номер (БИН) эмитента (банка, который выпустил карту).

Первая цифра определяет платежную систему — Мир, American Express, JCB International, VISA, MasterCard, Maestro, China UnionPay, УЭК. Банки используют определенные комбинации первых цифр для разных карт. Например, номера «Пенсионной карты МИР» и «МИР Сбербанка России» начинаются с 22, дебетовая карта «Аэрофлот» (Visa Gold и Visa Classic) Сбербанка или Visa Classic – с 4276.

В цифровом номере пластиковой карты первые 6 цифр – это так называемый банковский идентификационный номер, указывающий тип платёжной системы, в которой обслуживается карта, и тип карты внутри этой системы.

Первые четыре цифры банковской карты

Банковская карта — это пластиковая карта размером с визитку или абонемент в спортзал. Каждая карта привязана к определенному счету в банке и имеет свой уникальный номер.

Первая цифра в номере банковской карты указывает на отрасль экономики, которая выпустила данную карту: наиболее популярные системы — это Visa (соответствует цифре 4 “финансовые организации, банки”) и Mastercard/ Maestro (цифры 5 или 6 “финансовые организации, банки, торговля, банковская сфера”).

Фактически цифровой код – это и есть сам номер пластиковой карты. Обычно он состоит из 16 цифр. Последовательность цифр определяется стандартами SWIFT. SWIFT, или как полностью расшифровывается эта аббревиатура Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, является сообществом всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Первые 4 цифры в номере SWIFT – это краткое название банка, остальные – указание на страну, регион и при необходимости конкретное подразделение финансового института. Например, первые цифры 2208 указывают на принадлежность карты российской платежной системе «Мир». Банк «РОССИЯ» выпускает классические, премиальные или дебетовые платежные карты «Мир», в зависимости от предпочтений клиентов.

Также в России существует внутренняя система идентификации банков. Вы наверняка слышали аббревиатуру БИК. БИК расшифровывается как Банковский Идентификационный Код. Фактически это внутрироссийский аналог системы SWIFT.

БИК состоит из 9 цифр, которые тоже подчинены строгому порядку. Первые 2 цифры – это код Российской Федерации. Поэтому БИК всегда начинается с цифр 04. 3-я и 4-я цифры – это код региона, где расположен соответствующий офис банка. Если речь идёт об отделении банка за границей России, то используются цифры 00.

Остальные цифры в номере карты — индивидуальный номер счета: в нем зашифрован и код валюты, и филиал банка, и вид банковского продукта (карты). Для исключения повторов в номерах счетов предназначена последняя цифра — проверочное число карты. Есть и еще 4 цифры – они содержатся в ПИН-коде карты, своеобразном пароле, который вы вводите на клавиатуре банкомата или на платёжном терминале.

Как узнать по номеру, какого банка карта используется, как расшифровываются все цифры

Такие привычные и ежедневно необходимые банковские карточки – казалось бы, что неизвестного могут они таить в себе?

Вот Вы держите ее в руках, смотрите и даже не задумываетесь, сколько в ней зашифровано полезной информации.

Собственно, даже не обязательно видеть – может быть, Вам просто сообщили номер чужой карты для того, чтобы Вы перечислили кому-то деньги.

И представьте, что даже в этой ситуации Вы можете многое узнать.

Итак, о чем же говорят эти 16 (или 13, или 19) напечатанных или выдавленных (эмбоссированных) цифр человеку, посвященному в секреты расшифровки?

Как узнать по номеру, какого банка карта, например, для того, чтобы определиться со способом и сроками перечисления? И как обезопасить себя, проверив карту на подлинность?

Как можно определить по номеру карты банк, выпустивший ее

Вы держите в руках пластиковую карту банка. Обычно на ней можно увидеть целую кучу разной информации. Название банка и номер карты обычно на лицевой стороне. На оборотной ее части срок действия карты и код CVV также присутствуют.

Если карта именная, то можно увидеть фамилию и имя владельца. Ну а если, к примеру, вы знаете только номер карты, на который вам необходимо осуществить банковский перевод? Можно ли узнать название банка, эмитировавшего карту? Перед вами встал такой вопрос? Он вполне решаемый.

Такой номер по стандартам обычно включает в себя от 13 цифр до 19. Но скорее всего вы увидите 16. Значат ли они что-либо, или это случайные числа? Не сомневайтесь, случайных тут совсем немного. Первая цифра указывает на платежную систему, к которой данная карта относится.

Например, 4 – это VISA, а цифра 5 укажет на MasterCard, и так далее. А вот остальные цифры как раз обозначают банк, выпустивший карту. Цифры, следующие далее, обозначают код, который помогает понять статус карты. А именно, какой это банковский продукт. Ну, «классика», или «золото», или «платина».

Число, служащее для определения банка, называется БИК. А чтобы было понятнее, то это банковский идентификационный номер. И как раз, используя его, можно определить банк, выпустивший карту с таким номером. Если вас интересует этот вопрос, то можете воспользоваться справочником БИКов, ссылку на который вы увидите чуть ниже.

Для определения банка по номеру карты введите первые 6 цифр номера в базе данных БИКов: https://www.bindb.com/bin-database.html

Вы получите примерно вот такой результат:

Как узнать по номеру, какого банка карта: полезный лайфхак

А вы сталкивались с необходимостью узнать название банка, выпустившего карту, имея лишь ее номер? Читайте далее, как можно это сделать.

В определенных ситуациях возникает необходимость узнать банк по номеру карты, которую он выпустил. Ведь если мы держим карточку в руках, то вся необходимая информация уже присутствует на ней: номер, имя владельца, название банка-эмитента, срок действия.

Но иногда случается, что известен только номер платежной карты, на которую, к примеру, нужно выполнить перевод. И не все знают о том, что в этом номере зашифрована вся остальная информация, в том числе о платежной системе и банке.

Что скрывает номер

По стандартам количество цифр в номере банковской карты составляет от 13 до 19. На вашей вы, скорее всего, увидите 16. Не сомневайтесь, все эти числа не случайны. Первая цифра всегда указывает на платежную систему, к которой относится карта. Например:

• 4 — VISA
• 5 — MasterCard
• 3 — American Express

Далее следуют цифры, указывающие на банк-эмитент, на тип карты (кредитная или дебетовая), на статус карты (Classic, Gold, Platinum).

Число, служащее для определения банка, называется БИН — банковский идентификационный номер, или Bank Identification Number (BIN). BIN платежной карты определяется по первым 6 цифрам ее номера.

Для определения банка по номеру карты необходимо ввести эти 6 цифр в базе данных БИНов, используя один из сайтов, например:

1. www.bindb.com
2. www.binlist.net

Зачем узнавать банк

Проверить карту по ее БИН-номеру иногда необходимо, если нужно совершить банковский перевод, или если карта не принимается к оплате (например, в интернет-магазине). Такая ситуация может возникнуть, если в базе карта определяется как зарубежная.

Также эта информация будет полезна тем, кто собирается в путешествие и там планирует бронировать отель или оплачивать аренду автомобиля. В этих случаях кредитная карта может не приниматься к оплате, поскольку числится в системе как дебетовая, а о кредитном лимите на ней знаете только вы и банк.

Кроме того, иногда нужно определить, какого уровня карта. На вид она может быть Classic или Standard, а на самом деле является Gold или Platinum. Зачем лишать себя преимуществ, которые предусмотрены для владельцев этих карт?

Если ваша карта оказалась не такой, какой вы ее считали все время, лучше перестраховаться и оформить другую, у которой не будет «подводных камней». Или по крайней мере обратиться в банк, выпустивший карту.

Секреты номера банковской карты

Среди обозначений, которые нанесены на поверхность пластиковой кредитной карты, огромное количество вопросов вызывает номер банковской карты, состоящий из множества цифр: зачем он нужен, какие сведения он в себе хранит, можно ли ее использовать в своих интересах.

Количество цифр

Чаще всего номер банковской карты включает в себя 16 цифр, которые нанесены в виде нескольких групп по четыре знака. К ранним карточным программам относятся карты, состоящие из 13-значных номеров, а именно: первая группа содержит четыре цифры, а все последующие группы состоят из трех цифр.

Выпуск банковских карт с 19-значным номером производится в рамках карт, открытых ранее, со стандартными номерами (16-значными).

Они обозначают конкретную подпрограмму (субнаправление), в пределах которой происходит их эмиссия. Номера с количеством цифр 13 и 19 встречаются весьма редко, поэтому целесообразнее остановиться на расшифровке номеров с 16 цифрами.

Что содержит в себе

1. Принадлежность кредитной карты к определенной системе платежей характеризуется первой цифрой. Так, исходными знаками всех кредитных карт American Express являются 3, MasterCard – цифры 5, VISA – цифры 4.
2. Оставшиеся три цифры (вторая, третья и четвертая) – это сформированный номер банковской организации, которая предоставила банковскую карту. Дополнительно идентифицируют банковское учреждение пятая и шестая цифры.

Именно поэтому первоначальные шесть знаков на банковской карте носят название банковского идентификатора (БИН, BIN).

Следующие две цифры номера (седьмая и восьмая) уточняют программу банковской организации, в пределах которой выпущена карта.

Непосредственно номер кредитной карты определяют цифры с девятой по пятнадцатую. Цифровая последовательность не сквозная. Основанием для формирования номера является специальный алгоритм. Вероятность совпадения всех семи цифр номера на двух банковских картах ничтожна мала, т. к. количество возможных вариаций числа из семи цифр намного превышает численность жителей планеты.

И заканчивается 16-тизначный номер цифрой, являющейся итогом математических вычислений по специальной формуле над цифрами, которые входят в семизначный номер банковской карты.

Безопасность карты и номер

Ошибочное предположение большинства держателей пластиковых банковских карт, что хранение в секрете значения ПИН-кода карты является гарантом ее безопасности. Несомненно, ПИН-код не стоит никому афишировать.

Но для осуществления платы через Интернет услуг или товаров хватит знания периода окончания действия банковской карты, ее номера и кода безопасности, точнее уникального числа, состоящего из трех цифр, которое нанесено с обратной стороны кредитной карты на месте, где должен находиться образец подписи.

Код безопасности в банковских картах American Express, состоящий из 4 цифр, размещается над основным номером карты на ее лицевой стороне. Разумеется, банки не стоят на месте, развиваются и придумывают защиту для оплаты товаров и услуг через интернет.

Была придумана технология 3Ds, когда для нужно подтвердить операцию вводом пароля, пришедшего на мобильный телефон, указанный в банке при выдаче карты.

Также новшеством является установка лимитов на траты по карте: для интернета, для заграницы, для обналички через банкоматы.

Лимиты можно оперативно менять через интернет-банк, наглухо закрывая возможность мошенничества. Но во избежание всяких проблем, даже при получении денег в банкомате, лучше сохранять в секрете информацию, которая нанесена на банковскую пластиковую карту.

Что можно определить, глядя на банковскую карту

Смотрим номер карты на своем пластике. Номер банковской карты – это индивидуальный номер, который присваивается конкретной карте конкретного клиента конкретной платежной системой в конкретном банке. Каждая банковская карта имеет свой, индивидуальный номер, который расположен на лицевой стороне карты чуть выше имени ее владельца.

Номер банковской карты может быть:

• Напечатанным, т.е нанесенным на карту с помощью краски;
• Эмбоссированным, т.е. выдавленным на карте.

Номер карты состоит, как правило, из 16 цифр, разделенных на 4 блока по 4 цифры, и является номером доступа к банковскому счету владельца карты. Каждая цифра из номера на карте имеет свое, конкретное значение. Структура идентификационного номера пластиковой карты выглядит так:

где каждая из 16 цифр карты обозначает следующее:

Первые 6 цифр — это банковский идентификатор эмитента (банка), выпустившего карту (БИН карты), который конкретная платежная система присваивает конкретному банку под конкретный тип карт

По БИН-у можно определить платежную систему и тип карты в рамках этой платежной системы, а первая цифра из шести, всегда показывает принадлежность к определенной платежной системе:

• Итак, номер карты всегда начинается с цифры, которая указывает на платежную систему, а именно: Мир — 2. VISA – 4; American Express – 3, MasterCard – 5, Maestro — 3, 5 или 6, JCB International — 3, China UnionPay — 6, УЭК — 7,
• Так, например, Классические карты МИР Сбербанка России начинается со следующих цифр — 2200 0000 0000 0000, а Дебетовая карта «Аэрофлот» (системы Visa Gold & Visa Classic) Сбербанка начинается с — 4279 0000 000 000

Цифры с 7 по 15-ю — это идентификационный номер пластиковой карты и в нем зашифрован тип банковского продукта (кредитная или дебетовая карта), валюта карты, регион выпуска и другая информация.

Последняя, 16 цифра – это проверочное число. По определенному алгоритму происходит проверка соответствия номера карты и проверочного числа, что позволяет определить «правильность» номера карты.

На отдельных видах карт номер банковской карты состоит из 18 и даже из 19 цифр, в которых обозначение 16 цифр — описано выше, а дополнительные цифры разделяют карты по подпрограммам или субнаправлениям, в рамках которых они эмитируются.

Из 18 цифр, как правило, состоят номера карт платежной системы Maestro, но бывают и карты платежной системы Visa.

• Номер карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa Сбербанка России состоит из 18 цифр (4-4-4-6 знаков)
• Карта мгновенной выдачи «Momentum» Visa Сбербанка — из 18 цифр
• А номера карт платежной системы American Express состоят только из 15 цифр, разбитых на группы из 4-6-5 знаков.
• Из 15 цифр состоят и виртуальные карты Visa и MasterCard Сбербанка.

Иногда номер карты на поверхности банковской карты не указывается, но есть первые 4 цифры. Эти 4 цифры обычно указываются под первой группой цифр номера карты, наносятся типографским способом и обозначают четырехзначный BIN (BASE Identification Number — базовый идентификационный номер), который повторяет первую группу цифр номера карты.

При отсутствии на карте номера он укажет только, к какой системе относится карта. Так, например, в подарочной карте Visa Сбербанка иногда указываются только цифры 4374.

Можно ли по номеру узнать банк, которому принадлежит карта

Можно ли по номеру карты узнать банк, которому принадлежит карта? Узнать, а вернее определить, можно, но только нужной информации в открытом доступе практически нет.

Банк определяется по первым 6 цифрам номера карты, которые показывают банковский идентификационный номер в платежной системе, сокращенное название — БИН.

Далее банковский идентификационный номер сверяется со списком банковских БИНов, но вот списка БИНов то как раз в свободном доступе не встречала. Думаю, что это является закрытой информацией платежных систем, которая доступна только ее участникам.

Принадлежность карты к конкретному банку проще определять по логотипу банка, который обязательно присутствует на карте. Логотип банка-эмитента, выпустившего карту, располагается в верхней части карты в правом или левом углу карты и идентифицирует карту как собственность конкретного банк.

Для чего нужен номер банковской карты

Номер банковской карты нужен для проведения следующих финансовых операций:

1. при оформлении «перевода с карты на карту» как внутри одного банка, так и между отдельными банками внутри одной системы (VISA — VISA, Master Card — Master Card).
2. при оплате товаров и услуг в интернет-магазинах (не поддерживающих технологию 3-d Secure), где требуется ввести реквизиты банковской карты (ФИО держателя, номер карты и срок окончания ее действия, тоже указанный на карте).

При перевыпуске карты в связи с утерей или в связи с изменением личных данных – номер карты частично изменится. При перевыпуске в связи с истечением срока ее действия может не поменяться.

Иногда люди путают понятия — номер карты и номер счета карты – это два разных номера, в которые вложена и разная информация, поэтому путать или подменять их нежелательно, могут быть проблемы при оформлении платежей и переводов с карты на карту. Кроме того, номер счета карты состоит из 20 цифр.

Что такое BIN платежной карты. Зачем его проверять и как

У любой платежной карты есть, так называемый, БИН — банковский идентификационный номер, или Bank Identification Number (BIN). В этой статье я расскажу, какую информацию о вашей карте можно узнать по этому номеру, и зачем это нужно.

А также продемонстрирую два способа, как проверить БИН своей банковской карты. Это будет особенно актуально, если ваша кредитка иногда не принимается к оплате. А также для тех, кто собирается в путешествие.

Напомню, что BIN платежной карты определяется по первым 6 цифрам ее номера на лицевой стороне. БИН служит для идентификации банка в платежных системах при операциях по карте. По первой цифре можно определить, в какой системе обслуживается карта. Например:

• 4 — VISA
• 5 — MasterCard
• 3 — American Express

По номеру BIN можно выяснить тип вашей карты (кредитная или дебетовая), узнать уровень премиальности карты (Electron, Classic, Gold и пр.), проверить, в какой стране карта считается выпущенной и какой организацией.

Все это хорошо, скажете вы. Но зачем эту информацию знать нам, простым пользователям платежных карт? И правда, зачастую эти данные нам не нужны. Но вот если ваша карта не принимается к оплате, например, в интернет-магазине или при бронировании услуг, то стоит проверить ее BIN номер.

Также, информацию о карте стоить проверить тем, кто собирается в путешествие. Это может пригодиться, если с картой вы собираетесь:

1. Покупать билеты
2. Оплачивать аренду автомобиля
3. Бронировать отель

Сайты, которые я использовал:

• www.bindb.com
• www.binbase.com

Самое частое, что можно увидеть необычного при проверке BIN:

1. Карту вам выдали кредитную, а на самом деле она дебетовая, или наоборот. Это не значит, что вы не сможете пользоваться кредитным лимитом, просто банк подключает его как овердрафт (возможность уйти в минус).
2. Карта вашего банка, на самом деле, выпущена другой организацией по партнерскому соглашению.
3. По внешнему виду, ваша карта уровня Classic/Standart, а на самом деле, она премиальная (GOLD или Platinum)
4. Карта выдана в российском банке, но по номеру она определяется, как европейская. Такое бывает, если вы обслуживаетесь в российской «дочке» зарубежного банка.
5. У вас карта, выданная торговой сетью, например, подарочная. Ее может обслуживать зарубежная финансовая организация.

А теперь приведу несколько возможных проблем у карт с «неправильным» номером. Вы, находясь в России, оплачиваете покупку в интернет-магазине картой, которая определяется, как зарубежная.

Тут возможны такие варианты:

• Покупка будет совершена как обычно и без проблем.
• Карта не будет приниматься к оплате.
• Средства с карты спишутся, но вас попросят предоставить фото карты и документа, удостоверяющего личность.
• Вы заказываете аренду автомобиля, но ваша кредитная карта не принимается к оплате.

Это возможно из-за того, что карта числится в системе, как дебетовая, а о кредитном лимите на ней знаете только вы и ваш банк! Тоже самое верно и для бронирования отелей.
У вас российская карта, но к ней привязан валютный счет, например в ЕВРО.

Вы едете в Европу и хотите расплатиться этой картой в супермаркете.

На кассе вам предлагают произвести оплату в родной валюте банка, т.е. в рублях. И вы случайно на это соглашаетесь. В итоге, вместо экономии на переводе рублей в евро, вы попадаете на двойную конвертацию ЕВРО-рубли-ЕВРО по невыгодным курсам банка в Европе и вашего банка в России.

Я привел, конечно же, не все возможные ситуации, поскольку их великое множество. Но для общего представления этого хватит.

Если ваша карта оказалась не той, за которую себя выдает, то лучше подстраховаться, и оформить другую, у которой не будет «подводных камней».

Как узнать реквизиты банковской карточки

При необходимости переводов с карты на карту или для совершения некоторых платежей в интернете вам могут понадобиться реквизиты пластиковой карты. Часто у людей неопытных возникает вопрос – как узнать реквизиты банковской карты?

Вопрос этот решается очень просто – все необходимые сведения, касающиеся вашей пластиковой карты, содержатся в договоре, который заключается между держателем карты и банком. Однако, очень часто при необходимости срочно узнать реквизиты банковской карты, выясняется, что договор утерян, поврежден или находится где-нибудь далеко.

Такую халатность по отношению к документам допускать нельзя – по правилам договор на оформление карты должен храниться на протяжении всего срока ее действия. Однако факт остается фактом. Особенно часто потребность узнать реквизиты карты возникает у зарплатных клиентов банка.

Получив на своем предприятии (в организации) карты, на которые работодатели перечисляют зарплату, они долгое время используют их для снятия наличных средств в банкоматах или же для оплаты покупок в торговых точках. А о реквизитах задумываются лишь тогда, когда, например, возникает необходимость перевода денег на карту.

Что же делать, если договор на карту (или конверт, в котором выдается зарплатная карта) утерян, а реквизиты нужны “еще вчера”? Особых причин переживать нет – существует несколько способов узнать реквизиты банковской карты.

Самый надежный – обратиться в банк-эмитент, который выдал карту. Причем, обязательно в то отделение, которое непосредственно осуществило выдачу – это продиктовано правилами безопасности банков. Помимо карты нужно предоставить работнику банка паспорт. Без документа, подтверждающего личность, реквизиты вам никто не сообщит (опять же из соображений безопасности).

Иногда у держателя карты нет возможности посетить отделение банка – например, он находится за границей. Тогда можно попробовать узнать реквизиты банковской карты по телефону горячей линии финансовой организации. Но сделать это не всегда просто.

1. Во-первых, далеко не все клиенты знают номера телефонов кол-центров своих банков (впрочем, эту проблему можно решить с помощью сайтов банков – там, как правило, публикуются подобные сведения).
2. Во-вторых, некоторые банки могут потребовать от клиента, чтобы он назвал кодовое слово, которое было указано в договоре (а мы условно предполагаем, что он утерян).

Справедливости ради нужно отметить, что для идентификации держателя карты не всегда требуется кодовое слово – нередко для авторизации бывает достаточно предоставления таких сведений, как номер карты, данные паспорта, дата рождения клиента, а иногда – лишь номера телефона, привязанного к карте.

Некоторые банки (например, Сбербанк) высылают клиентам реквизиты карт после запроса на электронную почту. Можно попробовать воспользоваться этим способом. Для этого нужно отправить на электронную почту финансовой организации сообщение по форме с просьбой предоставления необходимых сведений и указанием номера карты, полного имени ее держателя, номера отделения банка, где она была выдана.

Многих интересует вопрос: как узнать реквизиты банковской карты через Интернет? Скажем сразу, что на сайтах банков в прямом доступе такая информация не размещается. Возможность узнать реквизиты своей пластиковой карты имеют только те клиенты, которые подключили систему онлайн-банкинга (с авторизацией при помощи логина и пароля).

Какие обычно нужны

Для осуществления денежных переводов на карту чаще всего требуется номер счета карты. В данном контексте следует отметить, что держатели карт часто ошибочно принимают за счет карты ее номер, который нанесен на лицевой стороне пластикового носителя. На самом же деле это два совершенно не совпадающие между собой числовые значения.

Узнать реквизиты по номеру карты можно только обратившись в банк. Номер предназначен для идентификации карты при осуществлении платежных операций в торговых точках или в Интернете.

Он состоит из 16 цифр (как правило, такого вида – ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ) и по сути является защитой пластика от подделки. В номере карты заложены идентификационные данные банка.

Номер счета карты – это двадцатизначное число, представляющее собой номер расчетного счета клиента банка, аналогичный любому другому банковскому счету. На пластиковом носителе его не размещают никогда, поскольку это не безопасно.

Номер счета зашифрован на магнитной полосе. Считать его может только техническое устройство при проведении операций. Если карта будет перевыпущена в связи с истечением срока действия или в случае потери, то ее номер будет изменен, но номер счета клиента, привязанный к данной карте, останется прежним.

Если с помощью карты вы планируете провести более серьезную операцию (например, перевод денег из какой-нибудь организации), то, возможно, потребуются дополнительные реквизиты – БИК, ИНН, ОКАТО, расчетный счет банка и т.п. Нужно заранее определиться со всеми этими сведениями и делать запрос в банк уже с их учетом.

Реквизиты карты Сбербанка

Почему-то именно с карточками крупнейшего банка в РФ у пользователей чаще всего возникают проблемы. Среди пользователей сети интернет, желающих узнать реквизиты своей карты, большая часть стремится узнать именно реквизиты карты Сбербанка.

Такая необходимость возникает у людей, которые хотят перевести деньги со счета в другом коммерческом банке, на карту Сбера (если перевод осуществляется между двумя картами Сбербанка, достаточно знать только номер карты получателя).

Для этого необходимо знать следующие реквизиты:

• БИК банка.
• Наименования банка получателя.
• Номер карточного счета.
• Фамилия, имя, отчество.

Как правило, узнать все сведения, кроме номера карточного счета, не составляет труда. Номер счета обычно указывается на конверте, в котором вы получаете карточку (внутри конверта также указан ПИН-код).

Но если конверт вы уже выкинули — это не большая беда. Если вы пользуетесь онлайн-банком от Сбербанка — реквизиты сможете найти там. Ну, а если нет, то тогда придется обращаться в то отделение Сбербанка, которое выдавало карточку, причем обязательно иметь при себе паспорт.

Если вы не знаете, в каком отделении выдавалась карта, – эту информацию можно получить у работников банка по телефону.

Можно ли узнать в банке ПИН-код своей карты

Удивительно, но некоторые наивные клиенты считают, что банковские работники могут помочь восстановить ПИН код. Следует знать, что значение ПИН-кода из четырех цифр знает только держатель карты и из соображений безопасности оно нигде более не хранится.

Увы, если вы не в состоянии вспомнить ПИН-код своей банковкой карты, то большинство банков предложат вам перевыпустить банковскую карту. Однако ряд банков предложат вам переназначить ПИН-код карты. Правда, для этого необходимо вспомнить кодовое слово, которое вы указывали при заключении договора.

Как установить, карта какого банка используется

Дебетовая банковская карточка есть практически у каждого человека. Она имеет стандартные обозначения в виде номера, логотипа платежной системы, срока действия и имени/фамилии ее владельца.

Однако, немногие задумываются, что означают все эти обозначения: простой ли это набор цифр или имеет какое-то логическое основание.

Рассмотрим, что подразумевают под собой имеющиеся символы на пластике, какие сведения они хранят и как их можно использовать.

Номер дебетовой карточки

Обычно номер пластика состоит из 16 цифр, сгруппированных по четыре знака. Некоторые карты содержат в номере по 15 (например, у American Express), 18 (Maestro Сбербанка) или 19 знаков. Они обозначают направление или доп.программу, в рамках которой происходила эмиссия. Нестандартные комбинации встречаются крайне редко, поэтому 16-значный формат используется в большинстве случаев.

Некоторое люди считают, что эта комбинация обозначают номер карточного счета, другие думают, что это порядковый номер выпущенного пластика. Но никто из них не прав. Каждая цифра в этом наборе имеет зашифрованную информацию, с помощью которой можно определить подлинность пластика.

Что означают цифры номера

Первая цифра указывает на своего эмитента. К примеру, если карта выдана финансовой организацией, то ее первой цифрой будет 4 или 5. Рассмотрим основных эмитентов.

Следующие три цифры (2,3,4) в номере карточки указывают на организацию, которая ее эмитировала.

Пятая с шестой цифры дают доп.информацию о банке и типе карты.

Таким образом, первые 6 цифр определяют банк и имеют специальное название – банковский идентификационный номер или БИН, по которому можно вычислить эмитента.

Седьмая цифра с восьмой характеризует банковскую программу, по которой была выпущена пластиковая карта.

Цифры с седьмой по пятнадцатую представляют собой карточный номер с зашифрованной информацией о том, кредитная это карточка или дебетовая, регион выпуска и иную информацию, нужную для авторизации в процессе проведения операций. Эта комбинация формируется по секретному алгоритму, а количество вариантов получается больше, чем население нашей планеты, поэтому совпадение номеров хотя бы двух карт нереально.

Шестнадцатая цифра, которая стоит последней, является проверочной. Она рассчитывается по алгоритму специальной формулы с остальными цифрами и конкретизирует достоверность № пластика.

Что означают другие знаки

Номер содержит практически всю информацию о пластике, но для полной картины нужны и другие символы, расположенные на нем. Они имеются на лицевой и на тыльной стороне. Знаки на лицевой стороне карточки бывают просто напечатанными или выдавленными.

Выпуклые цифры выглядят солидно, но нужны они совсем не для красоты. Они используются для чтения данных платежными или иными устройствами. Тисненные карты называются эмбоссированными.

На лицевой стороне

• Фон.
  МПС предъявляют свои требования к изображению на карточке.

По ним можно определить статус карты (например, карта стандартного статуса имеет обычные цвета или рисунок, а золотого и платинового статуса будет кардинально отличаться по цветовой гамме и замыслу рисунка).

Иногда банк разрешает выбрать клиенту фон самостоятельно.

Название банка.
Поскольку карта является собственностью ее эмитента, то на ней и указано название выпустившей ее организации (например, Сбербанк).

Логотип МПС.
Обычно он нанесен в виде цветной голограммы индивидуально под каждую платежную систему.

Чип.
В большинстве случаев он идет совместно с магнитной полосой на оборотной стороне. Однако, сейчас намечается тенденция перехода к полностью микропроцессорным картам.

Номер карты.
Он бывает выдавлен или просто нанесен. Стандартное количество цифр -16 (например, 4276 9876 9090 6564).

Срок действия.
Указывается под № в виде мм/гггг (например, 11/2017). Карта будет действительной до последнего числа указанного месяца, после чего банк автоматически перевыпускает новую. Обычный срок действия: от 1 года до 5 лет.

Имя/Фамилия владельца.
Располагается под сроком действия латиницей. Если фамилия длинная, то вместо имени будет указана первая буква (например, Екатерина Александрова = E.Aleksandrova)

На оборотной стороне

1. Магнитная полоса. Бывает черного цвета, и в ней содержится информация о карте и клиенте. Она нужна для расчетов через платежные терминалы.
2. Место подписи. Находится под магнитной полосой. При получении карточки, ее держатель обязан поставить там подпись в присутствии сотрудника банка. Без подписи пластик считается недействительным и подлежит, по правилам, к изъятию, если клиент попытается им расплатиться.
3. Четыре первых знака номера карты. Находятся в поле подписи и должны совпадать со знаками на лицевой стороне.
4. CVV-код. Он может быть указан, а может быть и нет. Нужен для расчетов в интернете.
5. Информация об адресах и телефонах банка.

Как узнать банк по № карты

Самый простой способ – посмотреть название на лицевой стороне. Второй способ является также простым, но не доступным обычному пользователю. Определить банк можно по БИНу или шести первым цифрам номера на ресурсах по идентификации БИНов, которые имеются в закрытом доступе только у участников платежных систем.

Но эти базы иногда перехватываются «народными умельцами» и выставляются на общий обзор, например, Bindatabase (bindb.com), SearchBinDatabase (binbase.com).

Узнать информацию о том, какой банк выпустил карту, иногда необходимо в случае, если вы нашли карту и хотите вернуть ее владельцу через банк.

Как проверить номер карты на подлинность

Чтобы полностью исключить вероятность мошенничества, № карты можно проверить на подлинность благодаря алгоритму Луна. Пример:

Определяем по карте банковский идентификационный номер

В номере банковской карты зашифровано много полезной информации. Благодаря знакам, которые находятся на лицевой стороне пластика, можно определить банк-эмитент, платежную систему, кредитный или дебетовый статус продукта. Сегодня расскажем, как узнать банк по номеру карты и как читать информацию, зашифрованную в этих значениях пластиковой карточки.

Платежная система

Цифры, которые пропечатаны на передней стороне карты, вовсе не случайны. Определенная комбинация знаков несет в себе важную информацию, которую может использовать любой человек в собственных целях. Сам номер может состоять из 13, 16 и 19 цифр. 13-значные карточки уже выходят из оборота и практически не используются.

Самая первая цифра определяет, к какой платежной системе относятся продукты:

• 2 – российская платежная система «МИР»;
• 3 – American express или Maestro;
• 4 – VISA;
• 5 – MasterCard или Maestro;
• 6 – Maestro.

Остальные цифры менее распространены на российском рынке.

Ищем банковскую организацию

Как определить банк по номеру карты? Выяснить это достаточно просто, так как в первых шести знаках зашифрована принадлежность карточки к эмитенту, т. е зная эти цифры, можно определить, карта какого банка используется.

Ровно первых шесть цифр являются ничем иным, как БИНом финансовой организации или банковским идентификационным номером. Каждая финансовая компания имеет свой уникальный БИН. В интернете представлено достаточно сервисов, которые по введенным в программу цифрам определяют, чей это BIN.

Воспользовавшись этим сервисом, можно определить, какого банка карта, т. е. ввести 6 цифр карты и сервис выдаст информацию о банковской организации. В целях безопасности просим не вводить номер карточки целиком на том или ином сайте, так как мошенники могут использовать эти знания в корыстных целях.

Остальные цифры

Как видите, узнать банк через номер карты достаточно просто. В остальных знаках заложена информация о кредитном или дебетовом статусе карточки, регионе, который ее выпустил, годе выпуска и прочие данные.

Они больше необходимы именно самому банку, чем клиенту. Клиенту главное понимать, что номер его карты является уникальным, и ошибки при вводе номера могут привести к тому, что денежные средства не поступят по назначению.

Чем это полезно

Информация о том, какому банку принадлежит пластиковая карточка, может быть весьма полезна. Благодаря определению БИНа банковской организации можно сориентироваться по срокам перевода платежа и комиссии за перевод.

К примеру, у вас появилась потребность перевести денежные средства со своего счета на счет какой-либо карточки. По первым шести цифрам находим BIN банка. Допустим, это 462730. Таким образом, продукт относится к Райффайзенбанку.

Исходя из тарифного плана, можно будет понять, сколько составит комиссия за перевод. Данную информацию можно будет уточнить в своем личном кабинете, в отделении банка или позвонив по телефону в свой банк. Также, если перевод окажется межбанковским, то можно предположить, что денежные средства будут поступать в течение трех рабочих дней.

BIN банковской организации является общедоступной информацией, поэтому для определения, к какому банку принадлежит карта, потребуется не так много усилий. Но это не означает, что карточки ненадежно защищены.

Согласно указу ЦБ, каждый пластик снабжен чипом, к которому привязан уникальный код. А также кредитные и дебетовые карточки дополнительно защищены системой 3D-S. И при совершении транзакций через интернет система высылает уникальный код на номер телефона, привязанного к картсчету.

Но не стоит забывать, что номер карты, логины, пароли и прочую информацию лучше хранить втайне от посторонних глаз и использовать только надежные сервисы.

https://bankovskie-karty.ru/pervye-tsifry-bankovskih-kart/
https://ikredit.top/kreditnye-karty/kak-uznat-po-nomeru-kakogo-banka-karta/