Финансы путешественника: учимся рассчитываться банковскими картами за рубежом

• Зачем брать в путешествие карточки?
• Пластик для зарубежных поездок: основные параметры отбора
• Платёжные системы
• Именная карта: быть или не быть?
• Вопрос защиты: чип или магнитная полоса?
• Классовые различия: бояться ли дискриминации?
• Конвертация валют: что нужно знать?
• Примеры
• Идеальная карта для путешествия: какую выбрать?
• Альфа банк – дебетовая карта AlfaTravel
• Банк Открытие и карта Opencard
• Tinkoff Black
• Tinkoff All Airlines
• Правила использования пластика за рубежом
• Всегда рассчитывайтесь в местной валюте
• Берите в зарубежную поездку несколько карточек разных платежных систем
• Перестрахуйтесь и захватите с собой немного наличности
• На кредитке должен быть запас средств
• Предупредите банк о предстоящей поездке
• Осознанно подходите к вопросу выбора валюты карты
• Полезные советы для путешественников
• Выводы из прочитанного

Доброго всем дня! Друзья, как часто во время отпуска за границей вам приходилось сталкиваться с такими неприятностями как кража денег или сумасшедшие курсы валют в местных обменниках? Карманники в туристических центрах не упускают ни единой возможности стащить кошельки у замечтавшихся отдыхающих. Разумеется, постоянно проверять наличие своих вещей в толпе просто нереально, ведь тогда вместо впечатлений о прекрасных достопримечательностях единственным воспоминанием о долгожданном отдыхе будет вид любимой сумки.

А что делать, если в течение поездки вы планируете посетить несколько стран, в каждой из которых действует своя национальная валюта? Пункты обмена валют в туристических зонах устанавливают чудовищно высокие курсы, а потом еще и сдирают баснословные комиссии за перевод. Возникает вполне закономерный вопрос — «Как же насладиться отдыхом, не переплачивая при этом?». Решить проблему поможет оплата картой за границей. О том, какой пластик прихватить с собой в отпуск, и как правильно им пользоваться, расскажу вам в этой статье.

Зачем брать в путешествие карточки?

В вашем кошельке должно лежать несколько банковских карт, и не имеет значения, планируете вы длительное путешествие или отправляетесь в тур выходного дня. Это не только ваше удобство, но еще и финансовая безопасность во время поездки.

Наличные деньги — вещь очень непрактичная. Они в считанные секунды могут быть утеряны или украдены. К тому же для аренды авто или бронирования номера в отеле вам все равно не обойтись без пластика с определенной суммой средств на счету. Имея в арсенале кредитку с льготным периодом, вы можете не замораживать собственные средства на период поездки, найдя им интересное и приятное применение. О самых выгодных кредитных картах с льготным периодом я писал ранее, а потому настоятельно рекомендую прочесть этот обзор, чтобы обзавестись идеальным пластиковым помощником.

Приятной поддержкой вашего туристического бюджета станет получение бонусов за совершенные покупки (кэшбэк). Вы тратите, а банк возмещает часть расходов. Плюс ко всему, дебетовые карты с начислением процентов на остаток круглосуточно заставляют деньги, лежащие на счету, работать на благо вашего кармана. Худо ли бедно ли, но даже небольшой процент — это лучше, чем если деньги будут лежать на счету мертвым грузом.

Пластик для зарубежных поездок: основные параметры отбора

Сегодня банки предлагают колоссальное количество всевозможных пластиковых продуктов. Чтобы не потеряться в этом многообразии, предлагаю сразу разграничить пластик по трем формам:

• дебетовые — хранят наши собственные деньги на банковском счете;
• кредитные — мобильный кредит, которым можно воспользоваться в экстренной ситуации;
• с овердрафтом — продукт 2 в 1. На таком пластике можно хранить собственные средства, но при необходимости тратить имеющийся кредитный лимит.

Каждая из вышеперечисленных форм карт может смело использоваться для оплаты товаров и услуг во время поездки за границу. Причем, забирая в путешествие дебетовый пластик, вы можете не переживать о том, что банкомат или терминал не примет его. За рубежом можно расчитаться и зарплатной, и социальной, и любой другой дебетовой картой.

Если кто-то из вас переживает о том, как пользоваться кредитной картой во время заграничной поездки, настоятельно рекомендую отпустить волнения. Условия использования кредиток остаются прежними даже после выезда в другую страну — льготный период не станет меньше, бонусное начисление процентов на остаток собственных средств и кэшбэки будут действовать в прежнем режиме.

Заказывайте карту с начислением миль

Платёжные системы

Единственное, на что я хочу обратить внимание путешественников, — платежная система, которой принадлежит ваша кредитка. Если пластик выпущен локальной платежной системой (в России такой системой является «МИР», выпускаются в основном как зарплатные для бюджетных организаций), все заграничные банкоматы откажут в обслуживании. Для поездок за рубеж годятся исключительно карты, которые принадлежат международным платежным системам. Самыми распространенными считаются продукты Visa и MasterCard. Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант, воспользуйтесь данной сравнительной характеристикой:

Несомненным преимуществом MasterCard и VISA можно считать отсутствие дополнительной комиссии за конвертацию валюты при оплате картой за границей товара в валюте вашей карты. Для сравнения все прочие платежные систему берут за эту услугу порядка 1-2% от стоимости покупки.

Кстати совсем недавно в России была запущена платежная система «Мир». Продукция, принадлежащая ей, не может использоваться за рубежом. Чтобы сделать оплату за границей с картой «Мир» доступной, нужно выяснить, является ли ваш пластик кобейджинговым, и вместе с какими именно платежными системами он был выпущен.

Чаще всего на самой карте приведены значки доступных платежных систем. Если на ней только «МИР», чаще всего это означает, что она действует только в РФ, а если есть дополнительный значок Maestro/Visa/Mastercard, значит, операции за рубежом по ней будут доступны.

Именная карта: быть или не быть?

Преимущественное большинство клиентов банков предпочитают пользоваться неименным пластиком — оформляют его быстро, а за обслуживание берут на порядок меньше. В принципе, использовать такой вариант в поездке вы можете, но будьте готовы к тому, что такие дебетовые карты за границей принимают крайне неохотно. В данном случае я говорю об организациях, которые заботятся о финансовой безопасности клиентов и просят их предоставить документ, удостоверяющий их личность. Понятное дело, что при отсутствии имени на банковском пластике ни о какой идентификации вас как владельца пластика речи идти не может. Чаще всего отказывают в расчете неименным продуктом в таких заведениях:

• магазины;
• гостиницы и отели;
• рестораны;
• автосалоны.

Именно по этой причине я настоятельно рекомендую вам брать в поездку именную кредитку или дебетовку и не беспокоиться о столь неприятных ситуациях. Обратите внимание, что ваши фамилия и имя, выбитые на пластике, должны полностью совпадать с данными, прописанными в загранпаспорте. Даже несоответствие в одну букву может стать причиной для отказа в приеме вашей карты для оплаты покупки. Если вам выпустили пластик с неправильной транскрипцией, обратитесь в банк или сразу к вашему личному менеджеру для перевыпуска карты с нужным ФИО. Процедура занимает 4-7 рабочих дней.

Вопрос защиты: чип или магнитная полоса?

Сегодня в нашей стране карты с магнитными полосами постепенно отходят на второй план и уступают дорогу чипированному пластику. Причина — повышенная безопасность передачи данных. К тому же в большинстве европейских государств сегодня принимают к оплате исключительно карты с чипами. Так что оплатить покупку пластиком с магнитной полосой вы просто не сможете.

Собираясь в путешествие за границу, проверьте, есть ли в вашем арсенале чипированный пластик. Если ответ отрицательный, обратитесь в банк с просьбой выпустить для вас дополнительную карту с чипом. Учитывая, что обслуживание такой «помощницы» будет стоить сущие пустяки, имеет смысл подумать о смене устаревших кредиток с магнитными полосками.

Классовые различия: бояться ли дискриминации?

Выясняя, какие банковские карты действуют за границей, многие путешественники упускают из виду данные касательно класса своего пластика. Все дело в том, что электронные (самые дешевые банковские продукты) значительно ограничивают финансовую свободу своих владельцев. Такие кредитки можно смело использовать для безналичного расчета, однако снять с них деньги в заграничном банкомате вам не удастся. Именно поэтому я рекомендую вам брать в поездки кредитки и дебетовки таких классов:

• классическую;
• золотую;
• платиновую;
• премиальную.

Классической карты будет вполне достаточно, если за границей вы бываете не часто. Заядлым же путешественникам лучше приобрести пластик более высокого уровня – золотой или платиновый.

Наличие его предоставляет владельцам ряд привилегий:

• оформление страховки;
• доступ к бронированию отелей;
• использование консьерж-сервиса;
• дополнительные юридические услуги;
• пропуск в залы ожидания бизнес-уровня (priority pass).

Однако будьте готовы к тому, что за обслуживание этого пластика придется заплатить в 2-5 раз больше, чем в случае с классической кредиткой.

Подыскивая наиболее подходящую банковскую карту для поездок за границу, особое внимание уделите бонусным вариантам. Во многих банках есть особые линейки карт, разработанных специально для путешественников. С их помощью вы сможете получать приятные бонусы за приобретение билетов на самолет или поезд, оплату гостиничного номера или счета в кафе.

Конвертация валют: что нужно знать?

Очевидно, что приезжая в новую страну, все расчеты вы производите исключительно в местной валюте. В случае если валюта вашей карты отличается от местной, приготовьтесь к тому, что банк либо платежная система удержит с вас процент за конвертацию денежных средств.

При оплате кредиткой в процессе принимают участие сразу три валюты:

• операции – та, в которой происходит оплата за товар или услугу;
• расчета – валюта вашей платежной системы;
• карточного счета – та, в которой изначально выпускался банковский инструмент, и в которой хранятся ваши средства.

Примеры

А теперь давайте детально рассмотрим самые распространенные примеры:

1. Вы являетесь держателем валютной карты для путешествий типа Visa. Гуляя по Нью-Йорку, вы решили заглянуть в Starbucks и купить стакан кофе за 4$. В данном случае валютой операции и валютой карточного счета являются доллары, а это значит, что с вашего счета будет снято ровно 4$.
2. Вы пытаетесь совершить оплату рублевой картой Visa за границей. Вы находитесь все в том же нью-йоркском Starbucks и пытаете купить все тот же кофе за 4$. Однако, в данном случае валютой операции являются доллары, а валютой карточного счета — рубли. Давайте выяснять, по какому курсу будут сняты деньги? В данном случае все зависит от валюты расчетов, в которой работает конкретная платежная система. В случае с MastеrCard — это евро, а в случае с Visa — доллары. Так как вы являетесь держателем пластика Visa, получается, что валютой списания выступят доллары, а конвертация будет проведена по курсу банка-эмитента вашего пластика. Чаще всего за проведение операции банк снимает1–1,7% от суммы транзакции.
3. У вас в руках долларовая карта виза, а вы хотите купить бутылку воды за 10 гривен в Киеве. Очевидно, что валюта операции (гривны) отличается от валюты расчетов (доллара). При этом валюта расчетов и валюта карточного счета едины (в обоих случаях это доллары). В данном случае конвертация из гривен в доллары будет произведена по курсу платежной системы Visa и, вероятнее всего, банк возьмет с вас небольшую комиссию. Более точную информацию касательно стоимости конвертации одной валюты в другую вы можете получить здесь .
4. Вы все еще хотите купить бутылку воды за 10 гривен в Киеве, но на сей раз в вашем распоряжении рублевая кредитка MasterCard. Эта ситуация несколько сложнее, чем предыдущие, поскольку в данном случае валюта операции (гривна) не равна валюте расчетов (евро) и не равна валюте карточного счета (рубли). Получается, что конвертация гривен в евро будет произведена по курсу MasterCard, а из евро в рубли по курсу банка-эмитента вашей кредитки. Чтобы выяснить, сколько денег будет снято со счета, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором платежной системы . Но помните, что деньги в данном случае будут списаны не мгновенно, а только через час или несколько дней, когда курс может измениться. Поэтому калькулятор может показать вам только ориентировочную сумму на момент совершения платежа.

Идеальная карта для путешествия: какую выбрать?

Ну а теперь давайте разбираться, какой должна быть дебетовая карта для поездки за границу. Я досконально изучил предложения разных банков, перечитал кипу отзывов на различных форумах и составил свой список вариантов, которые наилучшим образом подойдут тем, кто собирается ехать в зарубежное путешествие.

Альфа банк – дебетовая карта AlfaTravel

Приставка «Travel» в названии указывает на то, что карта ориентирована на путешествия. Условия по ней сделаны максимально выгодными для расчетов за рубежом и оплаты все расходов, связанных с путешествиями. Коротко пройдемся по условиям:

1. Кэшбек дают в виде миль, 5% при расходах от 100 000 руб./мес., 3% – от 70 000 руб./мес., 2% – от 10 000 руб./мес. До 11% на покупки через travel.alfabank.ru (тариф Премиум).
2. Обслуживание 100 руб./мес при расходах ниже 10 000 руб./мес. Первые 2 месяца бесплатно, также бесплатно при остатке более 30 000 руб.
3. Процент на остаток начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10 000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%.
4. Переводы на карты других банков выполняются с комиссией 1,95%, не менее 30 руб.
5. Снятие наличных с комиссией 0% при расходах по карте как минимум 10 000 руб./мес. или остатке от 30 000 руб. В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб. Снятие бесплатно в первые 2 месяца.

Наиболее логичный сценарий – тратить деньги через travel.alfabank.ru, сможете получать компенсацию до 11% за покупки.

Оформить карту AlfaTravel

Банк Открытие и карта Opencard

Хотя в названии и нет приставки «Travel» как у Альфа банка, но этот пластик подходит для путешественников. Здесь дают солидный кэшбек и в целом условия по ней хорошие, банк готов даже вернуть деньги за оформление пластика.

Из основных преимуществ выделю:

• кэшбек до 11% на любимые категории. Если не удается добиться выполнения всех условий, то все равно кэшбек по любимой категории равен 5%;
• дают 5,5% годовых при остатке на счете свыше 10000 руб.;
• возможность открыть счет не только в рублях, но и в валюте.

Что касается оформления, то оно платное, но 500 руб. вернется обратно, если расходы по карте превысят 10 000 руб.

Получить карту Opencard

Tinkoff Black

Это одна из лучших карт по возможностям. Коротко остановлюсь на основных условиях:

• начисление 5% на остаток до 300 000 руб., при условии расходов по карте в 3000 руб. за отчетный период;
• кэшбек до 30% по спецпредложениям, по обычным избранным категориям – 5% и 1% по всем остальным;
• абсолютно бесплатное обслуживание при вкладах от 50 000 руб. или при неснижаемом остатке по карте в 30 000 руб. В иных случаях – 99 руб./мес.;
• бесплатное снятие денег с карты в диапазоне 3000-100 000 руб./мес., в банкоматах Тинькофф – до 500 000 руб. В иных случаях комиссия составляет 90 руб.

Карта по сути универсальная, подходит и для покупок в сети, и для хранения денег.

Оформить карту ТКС Black

Tinkoff All Airlines

Этот пластик больше подходит для авиапутешественников. В частности, можно получить неплохой кэшбек.

Из условий выделю:

• бесплатное обслуживание, если остаток не снижался ниже 100000 руб. или есть кредиты от Тинькофф банка;
• кэшбек до 30% по спецпредложениям. Но я бы рекомендовал ориентироваться на более реальные 1-1,5%;
• 5% годовых на остаток по счету;
• бесплатное снятие средств в диапазоне 3000-100000 руб./мес.;
• пластик доставляют по России бесплатно.

Заказать карту All Airlines

И для удобства сравнительная таблица с условиями банков.

Какие банковские карты лучше заводить для путешествий? Топ 7 банковских карт

В данной статье я хотела бы поделиться своим опытом последних лет и опытом друзей путешественников, о том:

• Какие банковские карты лучше заводить для путешествий?
• Где и каким способом стоит держать деньги заграницей, чтобы не потерять деньги на переводе?
• Зачем кредитная карта путешественнику?
• Как безопасней хранить деньги?
• Нужны ли наличные в путешествии? И другие вопросы.

Крупные банки уже давно предлагают различные дебетовые и кредитные карты, разработанные специально для путешествий.

Банковские карты значительно упрощают денежный оборот в отпуске и легко могут заменить использование наличных денег.

К тому же выгодные платежные условия для путешествий помогут сэкономить благодаря разнообразным бонусным предложениям и программам лояльности.

Так можно забронировать отель со скидкой, купить авиабилет по наиболее выгодной цене и даже получить кешбэк на свою карту.

Выбираем выгодную банковскую карту в путешествие

Известные банки предоставляют множество вариантов пластиковых карт для путешествий как внутри страны, так и заграницей, для выгодной покупки железнодорожных или авиабилетов, и выбрать из их большого числа непросто.

Каждая карта имеет свои тарифы, условия обслуживания, выгоды и подводные камни.

1. Самые популярные для путешествий карты — с возможностью кешбэка: ежемесячно банк на счет начисляет возврат в определенном проценте от оплаты товаров.
2. Некоторые банки каждый месяц начисляют процент от остатка на счете. Такие карты, как правило, содержат дисконтные программы на приобретение услуг, нужных туристу.
3. Распространены и кредитные картыдля желающих отправиться в путешествие. Они позволяют совершить путешествие за кредитные средства, предоставляемые банком. Через некоторое время необходимо вернуть деньги на кредитный счет. Деньги выплачиваются за определенный срок, установленный банком, без надбавок и процентов.

Выбирая пластиковую карточку для путешествий, удобную и денежно выгодную обратите внимание на:

1. Во-первых, необходимо уточнить, какой карта предполагает расчет. Если путешествие планируется заграницу, то карточка должна поддерживать функцию международного расчета.Есть банковские карты и для использования внутри страны.
2. Во-вторых, следует уточнить, какая стоимость обслуживания карточки. Зачастую, если годовое обслуживание недорогое, то банк берет немалый процент за обналичивание денег.
3. В-третьих, важно знать взимает ли банк процент за трансграничный платеж при оплате товаров, если расчет по карте не местной валютой. Если не знать этих особенностей, то могут набежать внушительные суммы при использовании карты.

Оплата прикосновением через Pay Pass

Поэтому перед оформлением важно уточнить:

• Какой платежной системой удобнее пользоваться в стране, куда планируется путешествие (Visa или MasterCard);
• Позволяет ли карта производить расчеты за границей или работает только внутри страны;
• Какая стоимость обслуживания карточки, выгодно ли ей будет пользоваться;
• Имеется ли у карты смс — банкинг (3D secure), что позволит каждой транзакции быть замеченной из-за смс оповещений, приходящих на ваш телефон;
• Процент за получение наличныхв банкомате;
• Имеется ли у карты pay pass. Этот вид оплаты сейчас очень популярен из-за высокой скорости и возможности сэкономить на покупках до 20% от обычной стоимости;
• Другие банки-партнеры (где можно будет дополнительно снять наличные);
• Процент за трансграничный платеж.

Полезно будет почитать отзывы путешественников и финансовых специалистов об использовании безналичного расчета заграницей, о возникающих сложностях и выгодах, которые можно получить при пользовании той или иной карточкой.

Сводная таблица банковских карт

Карта	Снятие наличных	Потери при оплате в магазине	Примечание
Tinkoff Black	-2%, но от 3000 руб. бесплатно	-1%	1% кешбек возвращается на карту в конце месяца
Tinkoff All Airlines	—	0%	кешбек милями с каждой покупки
Tinkoff Platinum	-2,9% плюс 290 р .	-1%	кешбэк от 1 до 30%
Кукуруза «MasterCard World»	-1%, но не менее 100 рублей	— 4%, но не менее 400 рублей	конвертация валюты по курсу ЦБ
Билайн «MasterCard»	0%	+1%	кешбек бонусами
Сбербанк MasterCard	-1%	-1.5%	кешбек бонусами «Спасибо»
Альфа-Банк MasterCard	-1%	-2.5%	кешбека нет

«Тинькофф» банк, рублевая карта «Black»

На сегодняшний день банк«Тинькофф» выпускает только одну дебетовую карту – «Тинькофф Блэк», относящуюся к платежной системе«Visa». До этого ее выпускали в системе «MasterCard», но сейчас «Тинькофф» банк не позволяет выбирать клиентам платежную систему.

• Главное преимущество – гарантированный кешбэк при оплате товаров и услуг карточкой ( от 1% до 5%, а специальным предложениям до 30% ) и регулярное поступление процента от оставшейся суммы на банковском счете ( от 3% до 6% в зависимости от размера остатка ). Благодаря этому Tinkoff Black очень привлекательна в повседневном пользовании.
• За обслуживание карточек клиенты не платят, если у них в банке «Тинькофф»есть денежный вклад от 30 тысяч р. или оформлен кредит. Остальные держатели карт каждый месяц должны оплачивать обслуживание в размере 99 р . За год эта комиссия составляет чуть больше 1.000 рублей . Оплата за пользование валютной карточкой немного дешевле ( 1$ ежемесячно ).
• Есть возможность снимать деньги в любом банкомате без переплаты процентов,если сумма для снятия больше 3 тысяч р. А если сумма меньше, то придется заплатить минимум 100 рублей комиссии.
• Есть возможность снимать наличные без процентов в любой стране мира.
• Ежемесячно можно совершать беспроцентные переводы между картами до 20 тысяч рублей.
• К карте «Tinkoff Black» привязаны смс оповещения, дополнительная плата за которые не взимается.
• Услуга смс-банка, информирующая обо всех совершенных операциях, стоит менее 500 рублей за весь год .

Для того чтобы путешествовать с «Tinkoff Black» следует знать:

• Рубль или другая денежная единица в $ конвертируются согласно курсу платежной системы «MasterCard».
• Трансграничный платеж бесплатный, комиссия при покупках за него не взимается.
• Перевод $ в рубли осуществляется по котировкам банка «Тинькофф», которые составляют +2% к курсу Центробанка.

Тинькофф, кредитная карта «All Airlines»

Кредитная карта «Tinkoff All Airlines» является очень выгодной для путешествий:

• Максимальная суммапо кредиту составляет 700 тысяч . Без процентов кредит можно погасить не больше, чем за 55 дней.
• Стоимость годового обслуживания кредитной карты составляет 1890 рублей .
• Предполагает начисление кешбэка (милей) и бонусов при активном использовании в поездках. 1 миля равна 1 рублю . На бонусные проценты (мили) можно купить билеты на самолет всех основных авиакомпаний.
  Начисляются бонусных проценты на карту при оплате следующих категорий:

1. Заказы отелей и аренда автомобилей ( 10% от стоимости услуг ).
2. Приобретение железнодорожных билетов и билетов на самолет ( 5% от покупки товаров ).
3. Остальные категории ( 2% ).

Наличие бесплатной страховки для владельца «AllAirlines» на осуществление поездок в любую страну мира.

Рубль конвертируется в USDпо курсу Visa или MasterCard.

Трансграничный платеж бесплатный, при оплате покупок «All Airlines» заграницей проценты не снимают.

Потери при переводе $ в рубли2% по внутренним котировкам банка. Стоимость в Центробанке +2% .

Дополнительные акции, бонусы и подарочные мили предназначенные для путешествий.

Тинькофф, кредитная «Platinum»

Tinkoff Platinum является самой популярной кредитной картой у банка Тинькофф, ее очень быстро оформляют, без множества вопросов и сложных проверок.

• Максимальная кредитная суммапо карте составляет 300 тысяч рублей . Беспроцентный срок – до 55 дней.
• Стоимость обслуживания– около 600 рублей в год.
• Кешбэк от 1% за любые приобретения до 30% за покупки товаров по акциям и предложениям от партнеров.
• Конвертация денежных средств по курсу платежных систем.
• Трансграничная комиссия не взимается.
• Потери при переводе $ в рубли — 2% по внутренним котировкам банка. Стоимость в Центробанке +2% .

Тинькофф для всех своих клиентов предлагает использовать бесплатный интернет-банк и бесплатное мобильное приложение на все платформы.

С их помощью можно быстро и удобно совершать множество операций (автоматизация платежей, проверка в личном кабинете и оплата штрафов, денежные переводы, отчетность обо всех операциях).

Может быть интересна статья: 25 способов удешевить путешествия

Кукуруза, рублевая «MasterCard World»

Еще одной удобной картой для зарубежных поездок является Кукуруза MasterCard World от Евросети. Карта оформляется в любом салоне Евросети за 5 минут, она не именная и платить за нее не нужно.

С ее помощью можно оплачивать билеты на самолет в России и за рубежом, бронировать отели, оплачивать рестораны и покупки в странах Европы.

Главными выгодами по карте являются:

• Накопление бонусов с каждой покупки: кешбэк 1,5% , а на покупки у партнеров до 30% .
• Экономия на конвертации денежных средств, благодаря тому, что в европейских магазинах деньги с банковской карты списывают по курсу ЦБ РФ. Никакие проценты сверху платить не нужно.
• Расчет за границей и в иностранных интернет-магазинахбез дополнительных процентов, по курсу ЦБ РФ.
• Снимать наличные в банкомате ( до 50.000 рублей в месяц) можно без процентов при подключении услуги «процент на остаток» ( 3-7% годовых ). В противном случае комиссия составит 1% .
• Перевод рублевого счета в USD в соответствии с курсом «MasterCard».
• Трансграничная комиссияне взимается.

Цена за использование карточкой и смс-информирования на данный момент составляет 200 рублей в год . Можно пользоваться бесплатным интернет–банком имобильным приложением.

Билайн, рублевая«MasterCard»

Рублевая карточка «Билайн» очень похожа на «Кукурузу», она тоже выпускается не банком, не именная и имеет схожий тарифный план.

Но эта карта больше подходит абонентам сети «Билайн», т.к. начисляемые бонусы от покупок можно тратить на оплату мобильной связи. А также на оплату покупок до 99% в фирменных магазинах «Билайн» и у партнеров.

Подробнее о карте:

• При подключении услуги «процент на остаток», комиссия за снятие наличных средств не взимается. Если услуга не подключена или сумма снятия превышает 50.000 рублей, то комиссия составит 1% .
• Кешбэк за покупки от 1 до 5% по избранным категориям.
• Перевод рублевого счета в USD в соответствии с курсом «MasterCard».
• Трансграничная комиссияне взимается.
• При переводе USD в рубли, нет потери процентов. Курс банка равен курсу Центробанка.
• Плата за пользование и смс-информирование не предусмотрена, при ежедневной сумме на карте от 3.000 рублей и подключенной услуге «процент на остаток».
• Ежемесячно на остаток по карте начисляется 7% .

Сбербанк, рублевая «Visa» или «MasterCard»

Сбербанк выпускает классические дебетовые банковские карты с основными системами платежей«Visa»и «MasterCard». Сбербанк является самым популярным банком на территории РФ, поэтому и эти карточки наиболее распространены.

Для путешествий карточка удобна тем, что валютный счет может быть открыт в рублях, долларах США или евро.

Пользовательские особенности:

• В первый годстоимость пользования составляет 750 рублей , второй и последующие года – 450 рублей .
• Специальная программа «Спасибо» позволяет возвращать за покупки 0,5%, а по особым предложениям до 20% . 1 бонус соответствует 1 р. , по ним можно совершать покупки у партнеров программы.
• Дополнительная комиссия за получение денежных средств в «чужих» банкоматах 1% .
• Перевод рублевого счета в USD в соответствии с курсом «MasterCard».
• Трансграничная комиссия не взимается.
• При переводе $ в российскую валютутеряется1,5-3% .

Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сервисы: «Сбербанк Онлайн», мобильное приложение или мобильный банк.

Альфа-Банк, карта «Visa» или «MasterCard» в рублях

Основной плюс банковской карточки«Альфа-Банка» в том, что к одной карточке допускается привязывать несколько счетов в разных денежных единицах и менять по необходимости в режиме онлайн.

Это очень удобно и избавляет кошелек от горы пластиковых карточек.

Подробнее о данной банковской карточке:

• Годовое пользование без комиссии при подключении одного из множества предлагаемых пакетов. Самый дешевый «Оптимум» стоит 199 рублей в месяц и 2189 рублей за год соответственно. Если на счете лежит от 100.000 рублей или покупки по карте от 20.000 рублей в месяц, то за пакет платить не нужно.
• Комиссия составляет 1% за получение наличных средств в банкоматах других банков.
• Перевод рублевого счета в USD в соответствии с курсом «MasterCard» или«Visa».
• Есть трансграничная комиссия, которая составляет 2,5% от суммы покупки.
• При получении средств или использовании карты за границей потери могут составлять 2,5-3,5% от суммы.

Также в Альфа-Банке можно получить кредитные карты для путешественников с кредитным лимитом от 300.000 рублей до 1.000.000 рублей и беспроцентным периодом до 100 дней.

Другие карты

Сейчас на рынке банковских карт очень много предложений для путешественников и с каждым годом банки предлагают новые, более выгодные условия и бонусы.

Наибольшей популярностью пользуются карты с функцией кешбэка, но, тем не менее, у каждого человека свои потребности и задачи, которые должна выполнять платежная карта.

Кто-то в путешествии каждый день посещает новые рестораны или часто летает заграницу на шопинг, а кто-то любит брать автомобиль в аренду и колесить по всей стране.

Соответственно, и выбирать выгодные условия по карте нужно индивидуально.

Дебетовые карты с хорошими условиями для путешествий:

• Банк SIAB: «Cash Back Online» (возврат до 5% на покупки по карте) и«Cash Back Online Бизнес-класс» — карта, разработанная специально для путешествий.
• МТС-банк: «МТС Деньги Weekend», «МТС Деньги Премиум».
• Банк «Русский Стандарт»: «British Airways MasterCard»,«Miles & More» и другие.

Кредитные карты, предназначенные для путешествий, есть:

• Банк «Открытие»: «Travel», «РЖД».
• МТС-банк: «МТС Деньги Weekend».
• Банк «УРАЛСИБ»: «World MasterCard Black Edition», «Весь Мир».
• Банк «Русский стандарт»: «American Express», «RSB Travel» и другие.

Отдельно стоит отметить кредитную карту банка «Авангард» — «MasterCard World»:

• По этой карточке предоставляется хороший кредит под 24 % .
• Беспроцентный срок погашения кредита составляет 50 дней.
• Цена за пользование — около 85 р. в месяц (1000 р. в год).
• Есть кешбэк 1% от совершения покупок, но нет начисления %от остатка на счет.
• Снимать наличные средства не выгодно, как и с любой карты, имеющей кредитные средства. Комиссия составляет 150 рублей .
• Главное преимущество – бесплатная годовая туристическая страховка на любые путешествия, в том числе и страховка багажа. Страховая сумма составляет 60 тысяч евро . Данная страховка подходит и для оформления шенгенской визы, что является еще большим плюсом и ускоряет процедуру получения визы. Кажущееся на первый взгляд дорогое обслуживание, оправдывается многократно, благодаря хорошим привилегиям для заядлого путешественника.

Банковские карточки в других валютах: доллары и евро

Перед тем, как отправиться в путешествие, необходимо понять, в какой валюте удобнее хранить и в дальнейшем использовать денежные средства. Например, если вы получаете зарплату в рублях, то стоит заводить основную платёжную банковскую карту — рублёвую.

Стоит разобраться, в каких валютах работают мировые платежные системы:

• «Мастер кард» — платежная система Европы, соответственно, и платежи производятся в евро.
• «Виза» – платежная система США с расчетами в USD.

В целом, валютные карты удобно использовать в поездках заграницу и до них, откладывая на банковский счет иностранные деньги и не боясь изменения курса рубля.

Банк «Тинькофф»

Карточки этого популярного банка можно оформить в любой валюте и использовать по следующему принципу:

• В странах Еврозоны использовать карту с счетом в Евро.
• В остальных государствах эффективнее использовать счет в USD.
• Снятие денежных средств в банкоматах без комиссии возможно от 100 евро/долларов.
• Обслуживание карты — 1 у.е. в месяц. Если на карточке лежит больше 1.000 евро/долларов, то плата за пользование не взимается.
• Трансграничная комиссия не взимается.
• Кешбэк 1% .

Сбербанк

При получении местной валюты в банкоматах с карты «Виза» Сбербанка, то трансграничная комиссия составит 0,75-2% . Процент формируется в соответствии с премиальным уровнем карточки.

Самые обычные карты Сбербанк Classic снимают 2% от суммы.

Правила расчета валютными картами Сбербанка:

• В Еврозоне пользоваться картой в Евро.
• В странах, где расчет осуществляется в долларах использовать долларовую карту.
• В странах, где используют иные валюты выгоднее пользоваться долларовой картой MasterCard.
• Ежемесячная плата за обслуживание составляет 2,5 евро/доллара в первый год использования и 1,6 евро/доллара в месяц во второй и последующие годы.
• Комиссия за снятие наличных средств в банкомате 1% .

Банк «Хоум Кредит»

У пластиковых карт Банка «Хоум Кредит» валюта расчетов напрямую зависит от платежной системы, к которой привязана карта.

С помощью «Визы»можно осуществить расчет только в USD, а по «Мастер кард»в евро, соответственно.

Особенности использования карт в иностранной валюте:

• Бесплатно оформляются.
• Трансграничная комиссия не взимается.
• За каждое обналичивание денежных средств взимается 3 евро/доллара .

Загод активного пользования может набежать приличная сумма.

Банк «ВТБ 24»

Банк «ВТБ 24» осуществляет все операции и переводы только через USD. И в случае расчета в евро не евровой картой, будет произведено несколько конвертаций с переплатами.

Условия использования валютной карты:

• Цена за год использования классического пакета — 1080 р .
• Не снимается комиссия за обслуживание карты при тратах превышающих 20 тысяч р. или 300 $ за 30 дней.
• Снять денежные средства в банкоматах можно с выплатой 1% от суммы.

Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Ситибанк

• Альфа-Банк взимает трансграничную комиссию за все платежи не только по картам с рублевым счетом, но и по валютным картам. Комиссия составляет около 2,5% .
• Райффайзенбанк также взимает проценты за трансграничные платежи, но немного меньшие, чем Альфа-Банк – 1,65% .
• Ситибанк является самым неудобным для оформления карт в евро или долларах. Хоть он и предлагает условия для открытия мультивалютных карт, но самые невыгодные курсы именно в «Ситибанке».

Для чего путешественнику кредитная банковская карта?

Кредитные карты — это полезный инструмент для путешественника.

Кредитная карта вам может понадобится в следующих случаях:

1. При аренде автомобиля;
2. Бронировании частного дома, виллы на долгий срок;
3. Если нужно внести депозит, залог;
4. Если вам срочно понадобились деньги, а у вас своих денег недостаточно.

Т.е. кредитная карта может быть и не понадобится в путешествии если не планируется какой-то из пунктов выше, но чаще всего она бывает нужна.

Приведу пример из жизни: в 2012 году я опоздала на дальнемагистральный рейс из США в Россию. Меня попросили заплатить 1000 долларов, чтобы вылететь ближайшим рейсом и не нарушить сроки действия американской визы.

В тот момент мне не хватило денег, чтобы оплатить нужную сумму для авиакомпании и я осталась на дольший срок в США после чего, на следующий год мне отказали в визе США.

Всё могло бы быть хорошо в этой истории если у меня была с собой кредитная карта и я могла улететь из США тем же днём.

С какой валютой на счете выгоднее путешествовать?

Выбор денежной единицы для банковской карты, напрямую зависит от региона путешествия, от того, какая там денежная валюта.

• Если путешествие запланировано в Европу, то наиболее выгодно брать с собой карту платежной системы «Мастер кард», а если в страны, где оплата производится в $, то выгодным будет использовать карту «Виза»в USD.
• Если Вы получаете свою зарплату в рублях, то для коротких путешествий лучше пользоваться рублевой картой «Виза» или «Мастер кард».
• Мультивалютная карточка не очень удобна в использовании, поэтому лучше иметь отдельные карты для хранения каждой валюты.
• Так же следует обратить внимание, по каким котировкам проводит переводы в у.е. банк. Идеально, если он работает по стоимостям ЦБ, но зачастую банки прибавляют к этому курсу 1-3%. Это будут потери при обмене на валютном счете.
• Если говорить о платежных системах «Виза»и «Мастер кард», то они обе являются интернациональными и действуют по всему земному шару. Главное отличие систем — это валюта, через которую они работают. «Visa» конвертирует рубли через доллар, а «MasterCard» через евро.

Путешествие в США: выбираем «Visa», счет в USD

Особенности использования пластиковой карточки в Соединенных Штатах Америки:

1. При получении в США денег в USD в банкомате, с карточки снимут:
   • Запрошенную сумму в $.
   • Процент за снятие, установленный российским банком, выпустившим карточку.
   • Процент за снятие средств в банкомате, установленный банком США.
2. Перед поездкой следует внимательно рассмотреть условия выдачи денег в иностранных банках, и найти банкоматы без комиссий.
3. При безналичном расчете в магазине дополнительных процентов снято не будет и расчет будет равен цене, указанной на товаре, что очень удобно и выгодно.
4. Если счет рублевый, то при каждом обналичивании денег в банкомате и оплатой карточкой, будет производиться перевод рублей в USD по курсу «Визы». В интернете есть онлайн конвертеры валют и возможно заранее предусмотреть размер комиссии.
5. Если карта «Visa» открыта в евровалюте, то будет осуществляться двойной невыгодный перевод денег с высокими надбавками.

Для путешествий по США самым лучшим вариантом является открытие банковской карты «Visa» в USD.

Путешествие в Европу: выбираем «MasterCard», счет в евровалюте

Особенности использования пластиковой карточки в европейских странах:

1. При получении денег в Европе в евровалюте в банкомате, с карты спишут:
   • Нужную сумму в евро.
   • Процент за снятие, установленный российским банком, выпустившим карточку.
   • Процент за снятие средств в банкомате, установленный банком Европы.
2. Перед поездкой следует внимательно рассмотреть условия выдачи денег в иностранных банках, и найти банкоматы без комиссий.
3. При безналичном расчете в магазине дополнительных процентов снято не будет и расчет будет равен цене, указанной на товаре, что очень удобно и выгодно.
4. Если счет рублевый, то при каждом обналичивании денег в банкомате и оплатой карточкой, будет производиться перевод рублей в евровалюту по курсу «Мастер кард». В интернете есть онлайн конвертеры валют и возможно заранее предусмотреть размер комиссии.
5. Если карта «MasterCard» открыта в USD, то будет осуществляться двойной невыгодный перевод денег с высокими надбавками.
6. Для путешествий по странам Европы наилучшим вариантом будет оформление карты «MasterCard» в евровалюте.

С какой картой путешествовать по Азии и другим странам?

Я на 29 этаже отеля Sofitel So, с видом на зеленый парк Lumpini, в Бангкоке (Таиланд).

В качестве примера возьмем самую популярную туристическую страну в Азии – Таиланд:

Для того, что бы снять тайские баты с рублевой карты банком будет произведено несколько конвертаций:

1. Перевод бат в у.е., соответствующие платежной системе карты («Виза»или «Мастер кард»).
2. Затем у.е. будут конвертированы в рубли по высоким внутренним банковским котировкам.

При таком переводе будет неизбежное снятие дополнительных денежных средств из-за банковских комиссий.

По аналогичной схеме можно рассмотреть любую страну, но фактом остается то, для путешествия заграницу банковская карта в рублях невыгодна и расчет по ней приведет к выплате комиссионных процентов.

Вдвойне не выгодно будет купить доллары в России и менять их на тайские баты уже в Таиланде.

Как в путешествии снимать наличные и не платить комиссию иностранному банку?

Например, некоторые банки устанавливают комиссию за обслуживание туристов в кассе отделения. Или, напротив, банки, которые в банкоматах выдают местные деньги без процентов. Все зависит от политики государства и банковской системы в ней.

Подводя итог, следует заметить, что пластиковая карточка в путешествиях – необходимая вещь, обеспечивающая комфорт и безопасность. А банковская карточка со специальными программами и акциями для путешественников – настоящая находка для тех, кто часто бывает заграницей.

Нужны ли наличные доллары (евро) в путешествии?

Мой 100% ответ — нужны. Хотя мы живём в информационном веке, когда в Исландии можно даже за туалет расплатиться банковской карточкой, нам всё же могут понадобиться наличные в путешествии.

В каких случаях могут понадобиться наличные в путешествии?

1. Если в городе (на острове) путешествия, куда вы собираетесь отсутствуют банкоматы. Это возможно в странах третьего мира.
2. Если у вас заблокируют банковские карты. Бывает, что блокируют даже несколько банковских карт за короткое время и тогда нет выбора — приходится платить наличными (доллары, евро).
3. Если в аэропорту невозможно снять деньги с банкоматов. У меня был случай на Шри Ланке, где 4 банкомата подряд показывали отказ в выдаче наличных и т.к. это было поздно ночью, мы решили добраться на такси до гестхауза за наличные доллары.

Возможно у вас есть еще какие причины брать с собой наличные.

Конечно это правило не распространяется на страны, где национальная валюта евро или доллар.

Итог для подбора банковской карты путешественника

1. Банковские карточки открывать в 3 главных системах платежей:
   • Visa;
   • MasterCard;
   • American Express.
2. Тип карты:
   • Дебетовая карточка
   • Кредитная карточка. Такая карточка пригодится в путешествии, например, для аренды автомобиля или депозита в отеле, когда блокируют средства в залог. Имея такую карту, не нужно копить дополнительные суммы для подобных услуг
3. Расчетный тип карты:
   • Внутренняя;
   • Международная — именно она нужна для поездок за границу.
4. Выгоду по карте можно получить:
   • Благодаря функции «Cash back» за покупки товаров до 30%
   • Возврату процентов на остаток денежных средств до 10%
   • Накоплению бонусных баллов и миль и покупки с их помощью авиабилетов, билетов на поезд, оплаты мобильной связи и т.д.
5. Удобнее иметь специальные карточки для разных валют, соответствующие платежной системе:
   • Visa для долларового счета;
   • MasterCard для еврового счета.
6. Выгода использования той или иной пластиковой карточки зависит от страны, в которую планируется поездка:
   • В США логично взять карточку «Visa» в $;
   • В страны Европы — евровую «MasterCard»;
   • В другие места можно брать разные карты.
7. Пользоваться пластиковой карточкой за рубежом можно экономно, если:
   • Наличные деньги получать в кассах банковских отделений, за это комиссия не предусмотрена, как за пользование банкоматами иностранных банков
   • Стараться рассчитываться по возможности пластиковой карточкой. Это выгоднее, т.к. будет списана только стоимость товара без надбавок
8. Не забывать брать наличные доллары или евро для форс-мажорных ситуаций с банковскими картами

Хорошего путешествия на выгодных финансовых условиях!

Об авторе

Кристина Эндлесс

Автор статьи, данного блога. Путешествую самостоятельно 8 лет. Посетила 32 страны. Автор видеокурсов по организации выгодных путешествий.

Интересное.

Лучшая работа для путешествий – 47 способов заработать деньги путешествуя по миру

Верная покупка авиабилетов: когда, где и во сколько?

21 секрет хорошего самостоятельного путешествия

1 Комментарий

Антон Сергеевич

После прочтения статьи сразу полез узнавать про карту Билайн, уж больно сказочные условия по ней!) Сейчас погуглю и обязательно окажется какая-нибудь ложка дёгтя в этой бочке с мёдом:)

Написать комментарий Отменить комментарий

Пляжный отдых в апреле 2020

Как арендовать выгодное жилье на Филиппинах?

об авторе

Я Кристина — автор сайта.
Родом из Чебоксар. В 2012 г. ушла с работы и начала путешествовать по миру. В моей копилке на сегодня 31 страна.

Надеюсь этот блог помог Вам найти ответы на вопросы по путешествиям.

Если нет, то Вы можете обратиться за организацией путешествия ко мне. Подробнее

https://guide-investor.com/banki/travel-cards/
https://idealtrip.ru/polza/bankovskie-karty-dlya-puteshestvij.html