Лучшие кредитные карты

Какая кредитная карта считается лучшей? На что нужно обратить внимание при выборе кредитки? В каком банке лучше всего оформить кредитную карточку в 2021 году, где это будет выгоднее всего мы отвечаем сегодня в нашем обзоре.

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	500 000 Р
Процентная ставка	От 11,99%
Льгот. период	До 100 дней
Стоимость/год	590 руб.
Кэшбек/бонусы	Нет
Одобрение	За 2 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	150 000 Р
Процентная ставка	0%
Льгот. период	До 1095 дней
Стоимость/год	От 0 руб./год
Кэшбек/бонусы	От 1 до 30%
Одобрение	За 5 минут

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	299 999 Р
Процентная ставка	От 11,9%
Льгот. период	До 111 дней
Стоимость/год	От 0 руб./год
Кэшбек/бонусы	От 1 до 25%
Одобрение	2 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	100 000 Р
Процентная ставка	От 29%
Льгот. период	До 50 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	До 30%
Одобрение	За 1 минуту

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	700 000 Р
Процентная ставка	12-49,9%
Льгот. период	До 55 дней
Стоимость/год	590 руб./год
Кэшбек/бонусы	От 1 до 30%
Одобрение	За 1 минуту

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	300 000 Р
Процентная ставка	7%
Льгот. период	До 180 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	Нет
Одобрение	20 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	700 000 Р
Процентная ставка	17%
Льгот. период	До 240 дней
Стоимость/год	0 — 7 188 руб.
Кэшбек/бонусы	От 1 до 10%
Одобрение	15 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	299 999 Р
Процентная ставка	24,9%
Льгот. период	До 51 дня
Стоимость/год	900 руб./год
Кэшбек/бонусы	От 1 до 9%
Одобрение	За 2 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	500 000 Р
Процентная ставка	19.9%
Льгот. период	До 55 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	До 11%
Одобрение	От 15 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	350 000 Р
Процентная ставка	0%
Льгот. период	До 1080 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	До 10%
Одобрение	За 5 минут

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	600 000 Р
Процентная ставка	26.5%
Льгот. период	До 110 дней
Стоимость/год	От 0 руб.
Кэшбек/бонусы	Нет
Одобрение	От 15 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	400 000 Р
Процентная ставка	24%
Льгот. период	До 56 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	До 10%
Одобрение	30 минут

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	700 000 Р
Процентная ставка	15%
Льгот. период	До 55 дней
Стоимость/год	1 890 руб.
Кэшбек/бонусы	От 1 до 30%
Одобрение	2 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	300 000 Р
Процентная ставка	19.9%
Льгот. период	До 55 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	До 10%
Одобрение	1 час

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	1 000 000 Р
Процентная ставка	25.9%
Льгот. период	До 62 дней
Стоимость/год	От 0 руб.
Кэшбек/бонусы	До 10%
Одобрение	1 день

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	600 000 Р
Процентная ставка	25.9%
Льгот. период	До 60 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	До 10%
Одобрение	2 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	600 000 Р
Процентная ставка	29.9%
Льгот. период	До 55 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	До 5%
Одобрение	1 день

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	700 000 Р
Процентная ставка	15%
Льгот. период	До 55 дней
Стоимость/год	990 руб.
Кэшбек/бонусы	От 1 до 10%
Одобрение	2 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	300 000 Р
Процентная ставка	13,9%
Льгот. период	До 120 дней
Стоимость/год	960 руб.
Кэшбек/бонусы	1%
Одобрение	20 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	300 000 Р
Процентная ставка	10,9%
Льгот. период	До 50
Стоимость/год	0 — 1 188 руб.
Кэшбек/бонусы	Баллы с покупок
Одобрение	20 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	300 000 Р
Процентная ставка	12-49,9%
Льгот. период	До 55 дней
Стоимость/год	590 руб./год
Кэшбек/бонусы	От 1 до 30%
Одобрение	За 10 минут

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	300 000 Р
Процентная ставка	От 0%
Льгот. период	До 365 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	Нет
Одобрение	За 1 минуту

Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита	1 000 000 Р
Процентная ставка	20%
Льгот. период	До 50 дней
Стоимость/год	0 руб.
Кэшбек/бонусы	Нет
Одобрение	За 5 минут

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	300 000 Р
Процентная ставка	30,5%
Льгот. период	До 120 дней
Стоимость/год	2 388 руб.
Кэшбек/бонусы	До 10%
Одобрение	2 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	600 000 Р
Процентная ставка	10,9%
Льгот. период	До 50
Стоимость/год	0-950 руб.
Кэшбек/бонусы	Баллы с покупок
Одобрение	20 мин.

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	500 000 Р
Процентная ставка	23.99%
Льгот. период	До 60 дней
Стоимость/год	990 — 1 490 руб.
Кэшбек/бонусы	До 8%
Одобрение	2 минуты

Можно до 1 млн.руб! —>

Кред. лимит	700 000 Р
Процентная ставка	23.99%
Льгот. период	До 60 дней
Стоимость/год	490 руб.
Кэшбек/бонусы	Баллы с покупок
Одобрение	2 минуты

Лучшие кредитные карты — отзывы

Напишите отзыв Отменить ответ

Калькулятор одобренной суммы

Ваша оценка и репост

Здесь собраны лучшие кредитные карты рынка. Это интересные предложения с определенными особенностями. Есть варианты с длительным льготным периодом, специальные продукты с выгодными условиями обналичивания, кредитки моментальной выдачи. Все предложения доступны для подачи онлайн-заявки.

На этой странице сайта БанкСправка собраны лучшие кредитные карты 2020 года. Это продукты, которые чаще всего выбирают граждане. Они подают онлайн-заявки и оперативно получают платежное средство на руки. При этом карточка наделяется определенными привилегиями, которые несут пользу и даже дополнительную прибыль.

Список самых лучших и выгодных кредитных карт можно также найти на сайте Бробанк.ру. Услуги подбора полностью бесплатны и без скрытых комиссий.

Методология выбора кредитных карт для анализа

Для того чтобы выбрать десятку лучших банковских предложений, мы тщательно изучили финансовый рынок в нашей стране, проштудировали отзывы реальных клиентов. Ведь то, что говорится в рекламе, не всегда может совпадать с мнением пользователей этого продукта, у каждого из них есть подводные камни.

Тем не менее, иногда на рынке появляются карты, которые действительно очень выгодны по своим тарифам, и могут удовлетворить самый широкий спрос у населения. Мы объединили множество рейтингов и один, в отборе участвовало множество критериев:

1. Тарифы и скрытые комиссии.
2. Программы лояльности.
3. Преимущества.
4. Безопасность.
5. Процедура оформления.
6. Легкость в использовании.

Были использованы данные из официальных источников и рейтингов, учитывались только предложения от крупнейших банковских учреждений нашей страны. Мы не принимали во внимание мелкие региональные банки и те компании, которые обладают низким потребительским рейтингом от клиентов.

Что такое кредитные карты: преимущества

Что же такое кредитная карта? Если говорить простым языком, то это специальный банковский продукт, который позволяет вам совершать покупки не за свои деньги, а за деньги банка. При этом сумма на вашем счете является возобновляемой, т.е. вы сможете неоднократно пользоваться кредитными деньгами.

Кредитки являются сегодня одним из важнейших платежных инструментов не только в России, но и по всему миру. Они объединили в себе сразу множество полезных функций, благодаря им можно не только совершать покупки в кредит, но также и зарабатывать при помощи услуги доходности, возвращать часть потраченных средств, участвовать в бонусных программах.

Они предлагают своему владельцу массу преимуществ, в числе которых:

1. Удобство использования.
2. Простота получения.
3. Возобновляемый кредитный лимит.
4. Наличие льготного периода без начисления процентов.
5. Возможность получать бонусы за совершение покупок.

На данный момент многие банки, с целью привлечения клиентов, предлагают все больше доступных опций. И вот уже на кредитной карточке можно держать собственные деньги и расплачиваться ими, т.е. совмещает функции и дебетовой карты, а также можно получать доход на остаток, т.е. добавляется еще и функция депозита.

Премиальные кредитные карты

Среди вариантов оформления преобладают классические продукты, но есть и привилегированные карты повышенного класса. Они оснащаются повышенным лимитом, к ним подключаются дополнительные услуги и опции. Часто такие карточки “затачивают” для поездок за границу: начисление бонусных миль, обналичивание в любых банкоматах мира, бесплатные страховки и пр.

Если речь идет о карточках премиального уровня, то вы также получите множество привилегий, не доступных остальным клиентам. Например, можно будет:

1. Пользоваться повышенным лимитом на снятие наличных.
2. Получать повышенный уровень обслуживания в отделениях банка.
3. Пользоваться услугами личного помощника, заказывать билеты, бронировать рестораны, заказывать доставку цветов и товаров.
4. Получать приглашения на закрытые мероприятия.
5. Ожидать самолет в закрытых вип-залах в аэропорту.
6. Использовать бесплатную страховку при выезде за рубеж и т.д.

Рассматривая премиальные варианты, имейте в виду, что стоимость их обслуживания значительно выше, чем стандартных.

Кредитка или кредит наличными

Что лучше, кредитка или потребительский займ? Эти два предложения являются абсолютно разными, и направлены они на разные цели: кредитка – на краткосрочное использование кредита, когда вы берете часто небольшие суммы и быстро их погашаете, а кредит наличными выгоднее тогда, когда заемные средства нужны на длительный период.

Поэтому если вам нужно время от времени совершать крупные покупки не дожидаясь зарплаты, если вы хотите не рассчитывать только на накопления, если для вас важно не переплачивать – то карты вам подойдут идеально. Как её нужно выбирать, подробно расскажем далее.

Какую кредитную карту лучше оформить

Сегодня банки в России предлагают огромное количество карточных продуктов, каждый из которых имеет свои конкурентные преимущества. Если посмотреть на предложения, которые актуальны для Москвы, то их практически 300 различных карточек. Немудрено запутаться в таком большом многообразии.

Как же выбрать подходящую для себя кредитную карту? Вам нужно использовать свою собственную методологию, т.е. вам нужно отобрать для себя те параметры, которые для вас наиболее важны. Ориентируясь на них, вы сможете сделать правильный выбор.

К примеру, это может быть:

Низкая процентная ставка

Логично, потому как именно размер процента определяет вашу переплату.

Размер кредитного лимита

Тоже важный параметр, ведь всегда хочется иметь запас денег на непредвиденные расходы побольше.

Низкая плата за обслуживание или её отсутствие

Взимание платы за обслуживание карточки – это дополнительные расходы, т.е. необязательные. И если их можно избежать или максимально сократить, то этим непременно стоит воспользоваться.

Длительный льготный период

Это срок, в течение которого банк не начисляет вам проценты за пользование кредитными средствами. Чем он длиннее, тем дольше вы сможете не переплачивать кредитору.

Cash Back

Очень актуальная сейчас опция, которая позволяет вернуть часть потраченных денег обратно на счет. Это не только позволяет сэкономить, но и может стать дополнительным источником прямого дохода.

Бонусная программа

Это дополнительная возможность получения непрямого дохода. У каждого банка своя стратегия, она выражается в начислении вам бонусов за совершение безналичных покупок. Потом эти бонусы можно потратить вновь на приобретение товаров или услуг.

Дополнительные возможности

Например, сюда может относиться возможность заказа дополнительных карт, привязанных к счету. Или бесплатная доставка на дом. Или возможность заказа индивидуального дизайна для вашего пластика с целью подчеркнуть вашу индивидуальность.

Мы разобрали с вами основные параметры, но их намного больше. Например, для кого-то может быть важным бесплатное снятие наличных с карточки, т.к. человек часто использует не только безналичные платежи, но и бумажные купюры.

Соответственно, он должен искать среди подходящих ему предложений именно такую опцию. Например, такая возможность есть в Альфа-банке, где вы можете снимать наличные до 50.000 рублей без комиссии, и возвращать их до 100 дней грейс-периода без переплаты.

Или заемщик хочет держать на счету кредитки свои собственные средства, расплачиваться в магазине ими, и получать за это бонусы. Такое тоже возможно, если подобрать нужный банк, например, Тинькофф Банк может вам подойти, ведь здесь при покупкам вам может вернуться до 30% от расходных операций.

ТОП-10 лучших кредитных карт

Мы использовали для отбора более чем 300 предложений на российском рынке, и готовы предложить вам ТОП-10 кредитных карт с наиболее привлекательными условиями:

Название карты	Кредитный лимит, руб.	Процентная ставка, в год	Льготный период, дн.	Плата за обслуживание, руб.
Тинькофф Платинум	До 300.000	От 0%	До 55	590
Просто кредитная карта	До 300.000	От 10,9%	До 120	0
Рассрочка на всё	До 300.000	28%	До 90	0
Абсолютный 0	До 50.000	9,25%	До 2000	От 0
110 дней	До 600.000	От 28%	До 110	От 0
Карта Возможностей	До 1.000.000	От 11,6%	До 110	0
100 дней без процентов	До 500.000	От 11,99%	До 100	От 590
МТС Cashback	До 299.999	От 11,9%	До 111	0
Card Credit Plus	До 600.000	От 0%	До 55	0
Рули ставкой!	До 200.000	8%	—	0

Теперь мы можем рассмотреть плюсы и минусы каждого из этих предложений с их подробным описанием:

Тинькофф Платинум

Одна из самых популярных в России кредитных карт, которую можно оформить в Тинькофф Банке. Её основное преимущество заключается в том, что оформление происходит полностью дистанционно, вы просто заполняете заявку на сайте банка, и если её одобряют, то курьер привозит к вам на дом саму карточку и договор.

Вам могут одобрить до 500.000 рублей в индивидуальном порядке, процентная ставка назначается от 12% до 29,9% годовых. Можно подключить рассрочку на определенные покупки, и совершать их под 0%. На возврат вам дадут 12-ти месяцев рассрочки, в зависимости от магазина партнера.

Минимальный ежемесячный платеж равен 8% от суммы долга, но не менее 600 рублей. Есть льготный период на безналичные операции. За покупки вам возвращают кэшбэк от 1% до 30% от потраченной суммы.
Из плюсов – оформление через Интернет, доступно гражданам уже с 18 лет, без справок с места работы, бесплатная доставка на дом. Из минусов – есть плата за обслуживание, льготный период небольшой, кэшбэк можно потратить только на компенсацию уже сделанных покупок.

Просто кредитная карта

Этот продукт эмитирует Ситибанк. Это его наиболее часто заказываемый «пластик», который подходит для широкого списка целей. Вам дается для расходов сумма до 300 тысяч рублей, и при частом использовании её можно увеличить до 1 миллиона.

Процент варьируется от 10,9% до 32,9% годовых, можно подключить оплату в рассрочку. Льготный период большой, действует до 120 дней, и он распространяется как на безналичные операции, так и на снятие наличных средств.

Из требований к заемщику: возраст от 20 лет, наличие трудового стажа от 3 лет и постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Нужно подтвердить доход, это необязательно лишь в том случае, если у вас есть любой кредитный продукт в другом банке.

Из плюсов – бесплатное обслуживание, можно в период действия акции до 16 октября снимать наличные и совершать денежные переводы бесплатно, возможна доставка курьером. Из минусов – за возможность оплаты транспортных расходов надо платить отдельно, смс информирование также платное и дорогое – 89 руб. ежемесячно.

Рассрочка на всё

Её можно оформить в Восточном банке, который не отстает от модных тенденций, и позволяет своим заемщикам совершать покупки в рассрочку. Это моментальная кредитка, т.е. получаете вы её сразу в день обращения, на оформление уходит не более 20-30 минут.

В ваше пользование будет предоставлена ссуда от 55.000 до 300.000 рублей с действием до 5 лет. Будет и беспроцентный срок до 90 дней, который можно использовать и на покупки и на обналичивание средств.

Процент равен 28% в год, обязательный платеж всего 1% от размера задолженности, но не менее 500 руб.
Выгодный кэшбэк – до 40% при использовании специальных предложений и покупках в онлайн-магазинах. Обслуживание бесплатное, а вот за выпуск надо будет заплатить 1000 рублей.

Из плюсов – вам дается рассрочка до 3-ех месяцев на все операции, включая погашение задолженности в других банках, можно заказать бесплатную доставку курьером, и вернуть почти половину от своих расходов. Из минусов – высокий процент по окончанию рассрочки, дорогое обслуживание, при оформлении карточки лицом до 26 лет потребуется подтверждение дохода.

Абсолютный 0

Эта кредитка имеет очень милое оформление, от картинки с лицевой стороны пластика просто невозможно оторваться, и с такой картой вы точно не останетесь незамеченным. Банк предлагает предельно простые условия – вам дают всего 50000 рублей под фиксированные 9,25% годовых, очень удобно считать задолженность.

Даже по таким небольшим расходам можно получить выгоду в виде кэшбэка в размере 1%, причем нет никаких ограничений по суммам. Из преимуществ также отметит очень большой льготный период, он составляет до 2000 дней, а также бесплатное снятие наличных.

От заемщика потребуется возраст от 21 до 67 лет, небольшой стаж хотя бы от 1 месяца, можно иметь постоянную или временную прописку. Справку о доходах необязательно предоставлять, если вы запрашиваете до 100.000 рублей.

Из минусов – есть ежедневная плата за обслуживание в размере 50 рублей. Она не будет взиматься только в том случае, если вы храните на счету собственные средства. А также высокий штраф за просрочку – 700 рублей единовременно.

110 дней

Этот продукт оформляют в Райффайзенбанке. Лаконичный и броский дизайн, моментальная выдача, возможность использования для расходов суммы от 15.000 до 600.000 рублей, длительный льготный период до 110 дней – все это привлекает клиентов. Процентная ставка составит от 28% до 49%, ежемесячно нужно вносить хотя бы 4% от размера долга.

Кто может стать владельцем карточки? Гражданин РФ в возрасте от 23 до 67 лет, имеющий трудовой стаж от 3 месяцев, регистрация не важна. Подтверждение доходов не является обязательным требованием, но оно поможет получить самые выгодные условия.

Из преимуществ выделим достаточно крупный лимит, длительный грейс-период, быстрое оформление и возможность кредитоваться без справок с работы. Из недостатков – плата за обслуживание в размере 150 рублей ежемесячно, можно обойти при ежемесячных тратах от 8000р.

Карта Возможностей

Её эмитентом является банк ВТБ – один из самых надежных и крупных в России, вы сможете получить помощь и высокое качество обслуживания в любом городе. Готов предложить один из самых крупных займов – до 1.000.000 рублей, который рассчитывается индивидуально на основе вашей платежеспособности.

Вам дается льготный срок до 110 дней исключительно на безналичные покупки, процент назначат от 11,6% до 34,9% годовых. Минимальный платеж – 3% от долга плюс проценты.

Какие преимущества — обслуживание бесплатное, можно снимать наличные до 50000 рублей без комиссии, до 5-ти дополнительных карточек можно оформить бесплатно. Из недостатков – бонусная программа платная, оформление возможно только гражданам с 21 года, которые имеют доход от 15000 рублей в месяц и могут его подтвердить.

100 дней без процентов

В Альфа-банк обращаются очень часто заемщики, благодаря его действительно привлекательным тарифам. Самый важный – длительный беспроцентный период, благодаря которому можно не только покупать товары и услуги без переплаты до 100 дней, но также и снимать в этот срок наличность без дополнительных сборов.

Вам одобряют от 5000 до 500000 рублей, при чем до 50 тысяч могут оформить по одному только паспорту. Ставка варьируется в достаточно широком диапазоне – от 11,99% до 39,99% в год, нужно оплачивать ежемесячно хотя бы 3% от размера задолженности.

Из плюсов – можно бесплатно пользоваться деньгами банка более 3 месяцев, доступность карточки – оформление уже с 18 лет только по паспорту, если принести еще один документ, одобрят до 200 тысяч, возможна доставка курьером. Из минусов – дорогое обслуживание от 590 до 1490 рублей ежегодно.

МТС Cashback

Опция кэшбэка сейчас актуальна как никогда, и МТС банк об этом хорошо знает. Именно здесь можно получить кредитку с возможностью возврата до 25% от суммы ваших расходных операций, это до 10.000 бонусов ежемесячно. А бонусы потом обмениваете на сертификаты или оплачиваете мобильную связь.

Кредитка с моментальной выдачей, лимитом до 299999 рублей и большим грейс-периодом до 111 дней. Процент может составлять от 11,9% до 25,9% в год, ежемесячный платеж небольшой – 5% от долга, но не менее 100р.

Кто может претендовать на получение? Гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет, справки с работы, трудовой стаж и прописка не важны.

Положительных сторон много – оформляют быстро, требования очень лояльные, есть бонусная программа, обслуживание бесплатное. Из минусов – за выпуск карточки надо заплатить 299 рублей, высокие штрафы за просрочку – 500 рублей единоразово плюс 0,1% от долга ежедневно.

Card Credit Plus

Выпускает её Кредит Европа Банк, который весьма распространен за границей, и несколько недооценен в России. Предлагает покупки в рассрочку, такая опция сейчас пользуется огромной популярностью у россиян. Вам дадут от 2 до 12 месяцев в зависимости от магазина для покупок под 0%.

Тарифы – лимит назначается в пределах 600.000 рублей, льготный период небольшой – до 55 дней, ставка за обычные расходы составит от 29,9% до 39%, что достаточно весомо. Ежемесячно нужно вносить 2% от задолженности + проценты, но не меньше 200 рублей.

Оформление доступно для граждан уже с 18 лет, стаж работы должен быть не менее 3 месяцев, прописка не важна. Если запрашивать до 350.000 рублей, то подтверждение доходов не нужно.

Из плюсов можно отметить: бесплатное обслуживание, моментальное оформление, программа лояльности с начислением до 5% в баллах за ваши покупки, дополнительная карта оформляется бесплатно. К примусам причислим высокие санкции за просрочку, очень дорогое снятие наличных и необходимость предоставить 3 контактных номера.

Рули ставкой!

Уникальное по-своему предложение, которое вам даёт банк «Пойдем!». Это интересный коммерческий банк, ориентированный на обслуживание физических лиц, а именно – на молодежь, им предлагается яркий дизайн и максимально простые тарифы.

Вам могут одобрить от 100.000 до 200.000 рублей на краткий срок в 11 месяцев. Процент назначается от 8% до 29% в год. Минимальная платежка – по 10% от суммы кредитного лимита.

Из плюсов – очень простое оформление, минимум требований к заемщикам (возраст от 22 до 75 лет, постоянная прописка и трудовой стаж от 3 месяцев), бесплатное обслуживание и моментальная выдача. Из минусов – отсутствие льготного периода, кредитный лимит не возобновляется, выдается карта в очень ограниченном количестве городов.

Рейтинг лучших кредитных карт

Выше мы дали подробное описание лучший кредитных карт, по мнению редакции, которые имеют не только привлекательные тарифы, но и большое число положительных отзывов от заемщиков. Однако, если вам нужен продукт с определенными характеристиками, то такого сравнения может быть недостаточно.

Если вы ищите какие-то важные параметры, которые для вас являются ключевыми, например, самый низкий %, отсутствие переплат, продолжительный отрезок времени для бесплатного использования заемных денег, то вам могут помочь наши мини-подборки.

Лучшие кредитные карты без платы за обслуживание

Для многих важно не переплачивать банку просто за то, что вы владеете кредитным пластиком. Иногда бывает так, что вы все рассчитали, минимальный платеж внесли, а с вас списывают деньги за обслуживание, и вы уходите в больший минус, нежели планировали, и на эту сумму также начисляют %, что не очень приятно.

Чтобы этого избежать, можно оформить следующие карточки с бесплатным обслуживанием:

• Халва от Совкомбанка;
• Совесть от Киви банка;
• Свобода от Хоум Кредит Банка;
• Card Credit Plus – эмитирует Кредит Европа Банк;
• Рули ставкой! – предложение от банка «Пойдем!»;
• Максимум – можно оформить в Норвик банке;
• Просто кредитная карта популярна у клиентов Ситибанка;
• Комфорт – выдают в банке Восточный;
• Карта возможностей – от ВТБ;
• Opencard от банка ФК Открытие.

Обратите внимание на то, что есть карточки с бесплатным обслуживанием изначально, а есть условно. То есть вы не будете вносить плату за обслуживание только при выполнении определенных условий, например, тратах в нужном размере или остатке средств на счетах.

Рассмотрим, к примеру, эти две карточки:

Сравнение	Кредитная карта Opencard	Кредитная карта Комфорт (на сайте банка Восточный)
Процентная ставка	От 13,9%	От 11,5%
Сумма	До 500.000	До 300.000
Льготный период	До 55	До 56
Кэшбэк	До 11%	До 40%
Всегда ли бесплатно	Да, но за выпуск надо заплатить 500 рублей, вернут на счет	Да, но за выпуск надо заплатить 1000р.

Как видите, и здесь бесплатность пластика лишь условная, вам нужно будет заплатить за него. Но в одном случае деньги вернутся, а в другом – уйдут на прибыль банку.

Лучшие кредитные карты с длинным льготным периодом

Еще раз напомним, что грейс-период – это тот срок, в течение которого банк не начисляет вам проценты за то, что вы пользуетесь его деньгами. В этом случае надо внимательно следить за тем, на какие именно операции распространяется эта привилегия. Например, в Сбербанке можно покупать безналично под 0%, а вот при снятии наличных эта опция не работает.

Где предлагаются самые большие беспроцентные сроки использования средств банка:

1. Абсолютный 0 – срок до 2000 дней, эмитент — Азиатско-Тихоокеанский Банк.
2. МТС Банк – до 1100 дней, выдают в МТС Банке.
3. Халва – карточка от Совкомбанка, до 1080 дней льготные.
4. По карте Совесть дают до 365 дней, от Киви Банка.
5. 240 дней без процентов – название карты говорит само за себя, выдает Уральский Банк Реконструкции и Развития.
6. Можно больше – до 123 дней дают, в МКБ.

Опять же наглядно рассмотрим два интересных варианта:

Характеристики	240 дней без процентов	Zero от МТС Банка
Процентная ставка	От 17% до 55,9%	10%
Лимит	До 700.000	До 150.000
Стоимость обслуживания	От 0 до 7188 рублей	От 0 до 10 950 рублей
Льготный период	До 240 дней	До 1100 дней
На что распространяется	На безналичные операции	На покупки и снятие наличных

Как видите, грейс-период не всегда дает вам возможность пользоваться карточкой бесплатно именно так, как вы хотите. Учтите, что денежные переводы практически никогда не входят в эту опцию, т.е. эта услуга всегда тарифицируется отдельно.

Если вы ищите кредитку для бесплатного снятия наличных, также обратите внимание и на лимиты. Иногда банк действительно разрешает снимать купюры в банкомате без дополнительного сбора, но в ограниченном количестве, например, в МТС банке это до 50000 рублей. Превысите этот порог, и придется платить комиссии.

Лучшие кредитные карты с низким процентом

Очень многие заемщики обращают особое внимание на низкие проценты, ведь льготный период рано или поздно заканчивается, и приходится платить по достаточно высоким %. Чтобы ваша переплата была небольшой, надо выбирать предложения, по которым банк готов кредитовать под низкий процент.

Мы подобрали для вас следующие программы:

• Мультикарта Привилегия – от 8% годовых, выдают в банке ВТБ;
• Рули ставкой! – от 8% также, оформляют в банке «Пойдем!»;
• Максимум – от 8,8%, эмитирует Норвик Банк;
• Абсолютный 0 – ставка равна 9,25%, получить можно в АТБ банке;
• Универсальная Голд – от 9,5% годовых в Быстробанке;
• Zero – процент равен 10% в год, получить можно в МТС Банке;
• Кредитка «Наличная» выдается под фиксированные 10% в год, оформляет её Уральский Банк Реконструкции и Развития.

Здесь также есть нюанс – очень часто в рекламе указывают лишь минимальную процентную ставку, но достичь её можно не всегда. К примеру, она доступна только зарплатным клиентам этого банка, которые предоставили определенный пакет документов, а остальным заемщикам могут повысить её до максимального размера.

Рассмотрим на примере:

Параметр для сравнения	Максимум от Норвик Банка (на сайте Норвик Банка)	Универсальная Голд от БыстроБанка (на сайте БыстроБанка)
Процентная ставка	От 8,8% до 24%	От 9,5% до 24,9%
Сумма	До 8.000.000	До 345.000
Льготный период	нет	До 50 дней
Годовое обслуживание	0 рублей	720 рублей
Когда действует низкая ставка	При залоге ликвидной недвижимости	Без использования льготного периода, с учетом расходования менее 10% лимита

Здесь наглядно показано, что низкая ставка не всегда является гарантом маленькой переплаты. Банк назначает % всегда индивидуально, и вовсе не факт, что вы войдете в то малое количество клиентов, которым будет доступны самые скромные расходы.

Лучшие кредитные карты без процентов

Если вы хотите совсем не переплачивать за то, что совершаете покупки, то вам понадобятся карты рассрочки. Они не имеют процентной ставки, она равна нулю в том случае, если вы совершаете безналичные покупки у партнеров банка.

В чем их особенность? Вы можете пользоваться ими с максимальной выгодой только в магазинах-партнерах банка, и именно там совершать покупки под 0%. Если же вы снимаете наличные, совершаете покупки в других точках продаж, которые не входят в партнерскую сеть банка, то вам придется платить проценты.

Чем больше партнеров, тем выгоднее использование карты рассрочки. Что сейчас актуально:

1. Платинум – от Тинькофф банка.
2. Халва от Совкомбанка.
3. Совесть выдают в Киви Банке.
4. Свободу предлагают в Хоум кредит банке.
5. Card Credit Plus, Travelpass, Urban Card — все это предложения от Кредит Европа Банка.
6. Platinum – от банка Русский Стандарт.

Обратите внимание, что здесь представлены карточки, которые изначально создавались как карты рассрочки, а есть и такие, которые предлагают эту функцию покупок под 0% в качестве дополнительной. Давайте сравним их:

Тарифы	Platinum	Халва
Процентная ставка вне рассрочки	От 21,9% до 39,9% в год	10% в год
Доступная сумма	До 300.000	До 350.000
Плата за обслуживание	590 рублей	0 рублей
Снятие наличных	3,9% + 390 руб. (0% в первый месяц)	2,9%+290 руб.
Когда действует нулевая ставка	При переводе покупок от 3000 рублей у партнера банка по телефону, приложении	При любой покупке у партнера банка

Соответственно, если вам нужна карточка именно для безналичных покупок, то вам нужно оформлять именно карту рассрочки. Если же вы пользуетесь кредиткой не только для приобретения товаров и услуг в определенных магазинах, то лучше оформить просто кредитку.

В каком банке лучше оформить кредитную карту: отзывы

Если говорить о том, какое банковские учреждение предлагает самую лучшую и выгодную карточку, то здесь однозначного ответа не будет. Слишком разные у всех предложения, и слишком разнятся предпочтения у заемщиков, которые их оценивают.

Стоит понимать, что любое сравнение кредиток будет идти с использованием чьего-либо авторского мнения и видения того, что действительно выгодно. И это мнение может не совпадать с вашим. Именно по этой причине лучше ориентироваться на собственный опыт и предпочтения.

Куда лучше всего идти? В тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом, ведь именно для данной категории заемщиков всегда предлагаются самые выгодные тарифы. Они могут заключаться в сниженной ставке или в повышенном лимите

Взять, к примеру, Сбербанк. Если вы – новый для него клиент, и подаете заявку на получение кредитной карточки, то вам назначают процентную ставку в размере 25,9% годовых и доступную сумму до 300 тысяч. Если же вы – постоянный клиент, получающий здесь зарплату, и имеющий спецпредложение от банка, то вам одобрят ту же кредитку на сумму до 600 тысяч и под ставку в 23,9% в год.

В вашем зарплатном банке нет подходящих программ? Тогда проведите сравнение по тем параметрам, которые вам нужны, выберите крупнейшие банки вашего города, и просмотрите их тарифы, используя данные с официального сайта.

Выше мы уже давали вам пример тех характеристик, на основании которых можно составить объективную оценку. Ведь очень часто бывает так, что вроде процент низкий, но лимит небольшой, а если сумму одобряют крупную, то требуют справки с работы и т.д.

Даже если у вас уже есть кредитка, вам не помешает постоянно отслеживать текущую ситуацию на рынке. Сейчас предложений та много, что банки вынуждены бороться за каждого клиента, и предлагают постоянно все более и более привлекательные тарифы. Вполне возможно, что ваша кредитка уже устарела, и появились более «вкусные» условия у конкурента.

Как можно получить кредитную карту

Уже давно прошло то время, когда для получения кредитных средств требовалось собрать большое количество документов, посещать лично отделение банка, долгое время ожидать заявки. Как мы уже упоминали ранее, банки из-за высокой конкуренции вынуждены все время не только делать тарифы более привлекательными, но также и повышать качество сервиса.

Сейчас подавляющее большинство банковских учреждений предлагает вам возможность заполнить заявку на получение кредитки через Интернет. Это очень удобно, т.к. вы экономите время, и приходите только в то отделение, в котором вам ответили положительно, и только один раз – для подписания договора и получения карточки на руки.

Как выглядит сама процедура:

1. Вы заходите на официальный сайт выбранного вами банка.
2. Находите у него в меню раздел «Кредитные карты».
3. Знакомитесь с имеющимися вариантами, нажимаете на название той карточки, которая вас больше всего заинтересовала.
4. Читаете на новой странице её полное описание, тарифы, требования к заемщикам.
5. Если вас все устроило, то вы нажимаете кнопку «Заполнить заявку» и заполняете анкету.
6. Внимательно проверяете введенные вами данные, отправляете анкету на проверку.

Как правило, проверяют анкету в тот же день, максимум – на следующий рабочий, после чего вам приходит ответ, положительный или отрицательный. Если одобрят, то может перезвонить банковский сотрудник, чтобы еще раз уточнить ваши данные, и рассказать о том, через какое время кредитка будет готова, как её можно будет забрать, и что для этого нужно подготовить.

Есть и такие карты, которые доставляют к вам на дом, они так и называются – кредитные карты с доставкой. Эта опция бесплатная, вы просто обсуждаете с оператором удобную вам дату и время, когда приедет курьер, и привезет карточку с договором.

Где есть такая услуга? Наиболее популярен в данной области Тинькофф банк, который привозит кредитки буквально за пару дней. Такая опция есть и в Киви банке, в Альфа-банке, УБРиР и т.д.

Что нужно для оформления

Лучшие кредитные карты банков 2020 с льготным периодом, бонусами и иными выгодными условиями выдаются стандартно. Наличие расширенного функционала не влияет на параметры оформления. Требования к заемщикам и документам стандартные.

Чаще всего банки говорят о сотрудничестве с гражданами от 21 года. Но есть предложения и для более молодых клиентов с 18 лет. Пенсионеры тоже найдут подходящий вариант, многие банки готовы с ними работать и даже не требуют наличие работы, рассматривают только пенсию.

Пакет документов — любой. Если есть паспорт, уже можно оформить кредитную карточку. Порой банки просят дополнительно приложить к нему простой документ типа ИНН, водительских прав или СНИЛС. Если есть возможность предоставить 2-НДФЛ, лучше искать такие варианты выдачи. Благодаря справке устанавливают пониженные проценты, а лимит окажется более высоким.

Заявки на оформление принимаются через интернет, поэтому для подачи обращения нужно устройство с выходом в сеть и паспорт. Если заявка будет одобрена, клиент предоставляет полный комплект требуемых документов. В целом оформление займет не больше 15 минут, далее останется только ждать решения.

Сколько можно иметь кредитных карт

Не существует ограничений на то, сколько кредиток может быть у одного человека или семьи. Бывают случаи, когда у одного человека нет ни одной карточки, а у его друга их 6 штук.

Количество кредитных продуктов зависит исключительно от вашей платежеспособности, т.е. от вашего дохода.
При каждом обращении в банк, кредитор обязательно смотрит на вашу КИ и заработок, запрашивает сведения из бюро кредитных историй и ПФР.

Банк оценивает, каков ваш доход, какая у вас сейчас есть долговая нагрузка, и сколько из вашего бюджета уходит на обслуживание уже имеющихся долговых обязательств. И если оставшихся денег от заработной платы достаточно для обслуживания еще одного кредита, то вам одобрят новую карточку, если же нагрузка уже превышает 60% от вашего дохода – откажут.

Как использовать кредитную карту

Вы получили кредитку, но не знаете, как ею пользоваться? Это вовсе не сложно, ведь кредитная карточка – это такой же платежный инструмент, как и обычная дебетовка или бумажные купюры.

Для начала вам нужно активировать свою карту, чтобы ею можно было расплачиваться. Как правило, делается это в банкомате компании, где можно совершить любую операцию, например, запросить баланс, чтобы произвести активацию. Если предусмотрена плата за обслуживание – обязательно внесите её, чтобы не было минуса на счету.

К примеру, вы хотите приобрести продукты в магазине. Вы точно также отдаете товар кассиру, а затем сообщаете, что оплата будет произведена по карточке. Вы вставляете кредитку в платежный терминал, вводите пин-код и оплата проходит, можно забирать покупку и чек.

Практически во всех современных кредитках присутствует опция безналичной оплаты. Это значит, что если вы совершаете покупку в магазине или иной точке, вам не нужно вставлять карту в терминал, достаточно просто приложить к нему, и подождать пару секунд.

У вас новая карточка и современный смартфон с NFC чипом? Тогда вам будет доступна оплата при помощи телефона или «умных» часов. Все, что вам нужно – это скачать на ваше устройство специальное приложение, произвести там привязку вашей карточки к телефону, и вы сможете расплачиваться за свои покупки даже тогда, когда вы забыли кредитку дома.

Как платить кредиткой в интернет-магазине

Здесь тоже нет ничего сложного: вы складываете все нужные вам товары в «корзину», потом заходите в неё, формируете заказ и выбираете оплату при помощи банковской карточки. Система попросит вас указать её реквизиты, а именно:

• Номер карты;
• ФИО владельца на латинице;
• Срок действия;
• Код безопасности.

Первые три реквизита указаны на лицевой стороне пластика, последний – на оборотной стороне. Не сообщайте их никому, и производите оплату только в проверенных, крупных онлайн-площадках, чтобы не стать жертвой мошенников.

Как сделать использование кредитной карты максимально выгодным

Если вы хотите получить максимум от своих покупок, то выбирайте кредитные карточки с бонусными программами. Тогда при совершении любых безналичных расходов на приобретение товаров или услуг вам будут начислять бонусы, а их потом можно потратить на новые покупки.

У каждого банка есть определенный перечень компаний-партнеров, у которых совершать покупки будет выгоднее. Посмотрите заранее на сайте банка, есть ли специальное предложение в тех магазинах, где вы планируете совершить крупную покупку, чтобы получить максимальное вознаграждение.

Также многие банковские учреждения разрешают оформлять дополнительные карточки, привязанные к основному счету. Их можно отдать близким родственникам или детям, предварительно ограничив лимит денег, который они могут использовать. Зачем это делать? Чем больше покупок будут совершать владельцы карт, тем больше бонусов вам начислят. И, соответственно, вы сможете больше сэкономить.

Кроме того, обязательно поинтересуйтесь, есть ли по кредитке кэшбэк? Это дополнительная опция, которая позволяет делать возврат не баллами, а «живыми» деньгами. Например, потратили вы 10000 рублей, вам на счет вернулось 500 – уже придется меньше переплачивать.

Если по карте есть опция депозита, обязательно ею воспользуйтесь. Тогда вы сможете получать дополнительный доход просто за то, что держите свои собственные средства на счету кредитки. Разные банки готовы платить за это до 5-7% годовых, что сравнимо со средними процентами по классическим вкладам.

Кредитные карты рассрочки

Не забывайте и о функции рассрочки. Если она предусмотрена у вашего банка, и вы планируете крупную покупку, посмотрите на сайте кредитора, сотрудничает ли он с нужными вам магазинами, и именно там совершите покупку.

Например, у вас карта Тинькофф:

1. Вы заходите в личный кабинет или мобильное приложение.
2. Находите раздел «Бонусы».
3. Просматриваете спецпредложения этого месяца.
4. Активируете его.

Только после того, как придет оповещение об успешной активации, совершаете покупку. Что это вам дает? Возможность возвращать потраченные средства банка в течение длительного срока без переплаты. Тот же Тинькофф банк может предложить вам до 12 месяцев действия нулевой ставки по специальным предложениям от партнеров.

Советы заемщикам

Напоследок мы хотели бы дать ряд рекомендаций, которые могут быть полезны нашим читателям, которые только планируют или уже оформили кредитку. На первых порах бывает трудно разобраться с новым для себя продуктом, и эти советы могут вам помочь, сэкономить время и деньги.

Отчетная дата

Сделайте себе в телефоне напоминание о том, когда у вас отчетная дата для внесения платежа, и пусть она повторяется каждый месяц. Вносить деньги лучше хотя бы за 3 дня до списания средств с кредитного счета, чтобы не допустить просрочку.

Автоплатеж

У вас зарплата приходит стабильно в одни и те же числа? Тогда настройте автоматические списания по всем необходимым платежам – телефон, интернет, ЖКХ, кредит. Так вы не пропустите важные платежки, из-за которых могут начаться штрафные санкции.

Бонусные программы

Всегда уточняйте на официальном сайте банка, какие именно магазины являются его партнерами, на какую сумму нужно совершить покупку, чтобы получить все возможные привилегии. Иногда бывает так, что акция действует всего пару недель, и если вы хотите ею воспользоваться, то нужно поторопиться.

Снятие наличных

Прибегайте к этому в самых крайних случаях, ведь практически все банки взимают за эту услугу комиссии и проценты. Возможно, вам будет выгоднее совершить оплату покупок за своего друга, и чтобы он отдал вам эту же сумму наличными.

Минимальный ежемесячный платеж

Это та сумма, которую вы должны вносить ежемесячно при наличии у вас задолженности, даже в том случае, если действует льготный период. Если вы думаете, что просто сможете не платить до 100 дней – это ошибка, за которую потом приходиться расплачиваться штрафами.

Вы должны каждый месяц вносить минимальную установленную сумму. А если хотите быстрее и с наименьшими потерями погасить долг, то вам нужно вносить гораздо больше.

Льготный период

Внимательно читайте условия договора, чтобы не попасть впросак. Чаще всего действие беспроцентного срока распространяется исключительно на безналичные покупки в магазинах. Если вы захотите снять наличные, перевести деньги другу, оплатить налог, со следующего же дня вам будут начислять процент по договору, и он будет выше, чем за стандартные безналичные покупки.

Использование за границей

Если хотите взять кредитку в зарубежную поездку, обязательно предварительно оповестите об этом банк по телефону горячей линии. Это нужно для того, чтобы банк не заблокировал в самый не подходящий момент вашу карточку в целях безопасности, потому что он по ней видит подозрительные расходы в непривычном для неё месте использования.

Также помните о том, что если у вас счет открыт в рублях, а списания идут в иностранной валюте, то вы будете дополнительно платить за конвертацию. Хорошо, если она происходит по курсу Центробанка, а если по курсу банка, то можно здорово переплатить.

Выводы

Что можем сказать напоследок? Кредитные карты – это очень выгодный и удобный платежный инструмент, которым нужно пользоваться с умом. Если вы ответственно подойдете к выбору и использованию кредитки, то вы сможете не только совершать выгодные для себя покупки быстро и без переплаты, но также сможете заработать на этом банке.

https://bankspravka.ru/samye-vygodnye-kreditnye-karty