Самые лучшие выгодные дебетовые карты

Современные банки предлагают своим клиентам удобный заменитель кошелька с наличными банкнотами и монетами – дебетовую пластиковую карту. Карточный носитель, эмитированный кредитно-финансовой организацией, успешно используется не только для зачисления, накопления и хранения денежных средств. С помощью такой карточки можно легко обналичивать деньги через банкомат. Кроме того, банковский пластик считается эффективным инструментом для совершения безналичной оплаты любых обязательств и покупок в сервисно-торговой сети, онлайн-магазинах, учреждениях. Потребители финансовых услуг часто интересуются, какие пластиковые карты наиболее выгодны, с точки зрения их практического применения. Анализ соответствующего рынка показывает, что лучшие дебетовые карты – это карточные продукты с cashback.

Особенности дебетовых карт с кэшбэком

Сразу возникает вопрос: где лучше открыть банковскую карту с кэшбэк-опцией? Необходимо сначала разобраться, в чем именно заключается привлекательность cashback для обладателей дебетовых банковских карт. Наличие данной опции означает, что держателю на карточку возвращается определенная часть затраченных денег по каждому факту безналичной оплаты совершаемых покупок. Иначе говоря, частичный возврат уплаченных средств осуществляется только тогда, когда потребитель оплачивает совершенное приобретение или оформленный заказ банковским пластиком. Практика показывает, что кэшбэк может подключаться как к дебетовой, так и кредитной карте.

Безусловно, самые выгодные дебетовые карты предусматривают cashback-сервис. Однако условия различных банков по предоставлению карточным клиентам данной опции могут существенным образом отличаться.

Кэшбэк может начисляться при оплате любых приобретений или внесении платежей исключительно за товары (услуги), относящиеся к конкретным группам.

Расходовать накопленные бонусы можно на полную или частичную оплату покупок, совершенных в любых сервисно-торговых точках или организациях, являющихся партнерами банка-эмитента. Сроки оформления дебетового пластика с cashback варьируются от 1-2 часов до 2-3 дней в зависимости от условий банка-эмитента.

Как оценить выгодность дебетовой cashback-карты: основные критерии

Дебетовую карту какого банка лучше оформить потребителю, желающему получать максимум преимуществ от кэшбэк? Многообразие предложений на рынке банковских продуктов иногда создает проблему выбора для клиента.

Чтобы разобраться в таком обилии карточных носителей и определиться с наиболее подходящим вариантом, необходимо руководствоваться рядом существенных критериев:

1. Условия начисления и последующего применения cashback. Рекомендуется учитывать величину кэшбэка, принципы его накопления и расходования. Следует заранее ознакомиться с перечнем продуктов и компаний, позволяющих получать и использовать возращенные средства. Есть банки-эмитенты, которые разрешают владельцам дебетовых карточек самостоятельно выбирать товары, услуги, места, обеспечивающие начисление и использование cashback. Однако многие финансовые учреждения, как правило, жестко ограничивают данный выбор конкретными товарными категориями и партнерскими организациями.
2. Ставка депозитного процента, начисляемого на остаток баланса по дебетовой банковской карте. Практика систематического начисления процентного дохода позволяет пассивно зарабатывать владельцу платежного пластика. Надо отметить, однако, что процент на балансовый остаток устанавливается банками не для всех дебетовых карт. Между тем годовая ставка такого процентного начисления может достигать 5-6%. Проценты по дебетовой карточке могут выплачиваться держателю ежедневно или, как вариант, один раз в месяц, квартал, год. Важный нюанс – получение дохода на балансовый остаток карты становится возможным лишь при соблюдении клиентом ряда условий. Например, обязательное обеспечение минимально необходимого размера ежемесячной суммы расходных операций по платежной карте.
3. Стоимость годового сервиса. При оформлении дебетовой карты обязательно следует уточнить размер ежегодной платы, взимаемой банком-эмитентом с клиента за обслуживание пластика. Цена вопроса иногда может оказаться слишком высокой для потребителя карточного продукта. Однако самая дешевая дебетовая карта в обслуживании не всегда устраивает клиентов по другим параметрам, имеющим существенное значение.
4. Комиссионные вознаграждения, уплачиваемые банку за снятие (выведение) с карточки наличных средств через банкомат. По некоторым картам такая комиссия может и не взиматься. Кроме того, важно учесть и проценты, удерживаемые банком при проведении онлайн-переводов клиента.
5. Возможность дистанционного управления счетом дебетового пластика посредством онлайн-банкинга и специального приложения для сотовых телефонов. Учитываются условия подключения данных сервисов, а также удобство их эксплуатации.
6. Отзывы, мнения, рекомендации реальных людей, уже пользующихся теми или иными карточными носителями определенных банков-эмитентов. Такая информация доступна в интернете без ограничений.

Дебетовые карты с cashback: наиболее выгодные предложения

Перечисленные выше критерии выбора помогут потребителю определиться с тем, карты какого банка лучше всего заказывать и использовать. Современный рынок карточных продуктов РФ предлагает населению огромное количество разных вариантов. Кредитно-финансовые учреждения активно соперничают друг с другом, стремясь понравиться клиенту и обеспечить ему максимум доступного сервиса на выгодных условиях. Выбрать лучшее предложение при таких обстоятельствах бывает достаточно сложно. Между тем имеющаяся информация позволяет составить список наиболее интересных предложений по дебетовым банковским картам. Эксперты считают, что именно эти варианты стоит рассматривать в первую очередь.

ВТБ: дебетовый пластик Мультикарта

Этот банк небезосновательно считается одним из крупнейших участников российского рынка карточных продуктов. Инновационная деятельность этого финансового учреждения в области эмиссии и обслуживания пластиковых карт высоко оценена как экспертами, так и потребителями. Дебетовые карточки ВТБ часто используются организациями-работодателями как зарплатные.

Интересное предложение от ВТБ – дебетовый пластик Мультикарта. Обладатель такой карточки вправе каждый месяц самостоятельно выбирать категории услуг или товаров для начисления cashback. К примеру, при совершении безналичной оплаты на автозаправках или в кафе клиенту возвращается до 10% от уплаченной суммы. Для путешествий cashback предусматривается в размере до 4% – потраченные средства компенсируются так называемыми милями.

Еще один вариант получения пассивного дохода по Мультикарте – начисление депозитного процента на балансовый остаток карты. Данная опция предполагает получение клиентом процентного дохода, величина которого может составлять до 10% на сумму годового остатка. Фактический размер такого заработка будет зависеть от общей суммы совершенных платежей. Если клиент выбирает cashback по какой-либо категории услуг или товаров, для него устанавливается фиксированный процент дохода в размере 5% на балансовый остаток.

Важный нюанс – перечисленные выше параметры действительны для держателя карточки исключительно при соблюдении требования о минимальном ежемесячном размере суммарных расходов.

Сумма всех платежей с карты должна составлять не меньше 15 000 рублей за месяц. Примечательно, что Мультикарта обслуживается банком бесплатно.

Преимущества Мультикарты:

• может использоваться клиентом как зарплатная карточка;
• значительная величина cashback для выбранных категорий услуг и товаров;
• ощутимо большой размер накопительного (депозитного) процента;
• бесплатный сервис;
• возможность оформления дополнительных пластиковых носителей;
• денежные переводы через интернет выполняются банком без взимания комиссий.

Недостатки Мультикарты:

• за выведение клиентом наличных денег через банкоматы сторонних финансовых учреждений удерживается комиссионное вознаграждение в размере 1%;
• начисление процентного дохода на балансовый остаток по карте производится лишь при выполнении держателем установленных требований.

Финансовая организация Открытие: карта Открытие-Рокет с cashback

Деятельность кредитно-финансового учреждения Открытие имеет системное значение для российского рынка заемных средств. Такой статус данной организации признан на официальном уровне. Группа Открытие располагает сетью собственных офисов в более чем шестидесяти городах РФ. Она предлагает потребителям свой новейший проект – Рокетбанк, – подразумевающий интересные варианты оформления дебетовых карт с весьма привлекательной опцией cashback. Карточный продукт Открытие-Рокет – дебетовый кэшбэк-пластик – уже пользуется у российских потребителей огромной популярностью.

Карточка Открытие-Рокет имеет следующие параметры:

1. Кэшбэк при оплате покупок в товарно-сервисных категориях, выбранных самим клиентом, составляет до 10%. По другим безналичным платежам держателю карты возвращается 1% затраченной суммы.
2. Пользователь пластика вправе не более пяти раз за месяц выводить наличные деньги через любой банкомат без уплаты комиссионного вознаграждения.
3. Специальное приложение для сотового телефона (смартфона) позволяет владельцу карточки легко осуществлять онлайн-переводы. С плательщика удерживается единая комиссия в размере 1,5% от суммы проведенной операции.
4. Бесплатный сервис дебетовой карты при любом количестве совершаемых транзакций.
5. На балансовый остаток карточного счета начисляется доход по годовой ставке 6,5%.

Достоинства Открытие-Рокет:

• начисление процентного дохода на балансовый остаток по карточке в значительном размере;
• большая величина процента cashback;
• возможность удобного управления карточным счетом посредством мобильного банка.

Недостатки Открытие-Рокет (по мнению многих клиентов):

• взимание комиссионного вознаграждения за совершение онлайн-переводов;
• ограниченное количество процедур бесплатного выведения наличных средств.

Сбербанк: карточный носитель с большой величиной cashback

Это кредитно-финансовое учреждение не нуждается в особом представлении. Сбербанк является крупнейшей финансовой структурой РФ, занимающей ведущие позиции в сфере банковского обслуживания физических лиц. Значительным спросом у российских граждан пользуются карточные продукты Сбербанка – дебетовые и кредитные пластиковые носители.

Примечательно, что ассортимент дебетовых карт этого банка дифференцируется по категориям клиентов – зарплатные, пенсионные, туристические, студенческие и другие разновидности платежного пластика.

Огромной популярностью у потребителей пользуется Карта с большими бонусами – дебетовый пластик с высокими ставками кэшбэк-процента:

• 10% затраченной суммы возвращается обладателю карточки при безналичных платежах за услуги такси и топливо;
• 5% компенсируется с каждого оплаченного счета в ресторанах;
• оплата приобретений, совершаемых в супермаркетах, предусматривает возврат 1,5% потраченных денег;
• кэшбэк при оплате всех прочих покупок составляет 0,5%.

Начисление вышеперечисленных бонусов производится в рамках поощрительной программы Спасибо. Использовать накопленные баллы разрешается лишь через те организации, которые являются партнерами финансового учреждения. Это могут быть крупные супермаркеты электроники и бытовой техники, оператор МТС, онлайн-магазин OZON и другие компании. Кроме того, дебетовая карта позволяет получать ощутимые скидки на прокат автомобилей, упаковку багажа и прочие услуги от партнеров Сбербанка.

Выведение наличных денег легко осуществляется через огромную сеть банкоматов, находящихся в шаговой доступности. Онлайн-переводы на пластиковые носители других финансовых учреждений зачастую совершаются без взимания каких-либо процентов.

Положительные моменты в использовании карточного продукта:

• сервисная поддержка клиентов осуществляется круглосуточно;
• большой процент частичного возврата денег при безналичной оплате покупок картой;
• удобное и простое в применении мобильное приложение.

Негативные особенности рассматриваемой дебетовой карточки Сбербанка:

• дорогостоящий сервис (4900 рублей за год);
• накопленные клиентом бонусы могут использоваться лишь для частичной оплаты совершаемых покупок в строго определенных местах.

Газпромбанк: широкий ассортимент дебетовых пластиковых карт

Надо отметить, что перечень карточных продуктов данного банка весьма значителен – восемнадцать разновидностей дебетового пластика самых популярных платежных систем. Можно заказать как классические карты стандартного типа, так и пластиковые носители премиального уровня (золотые, платиновые). Карточки оформляются в разных валютах – российский рубль (RUR), американский доллар (USD), евро (EUR). Стоимость годового сервиса варьируется от 85 рублей (обычные карты без указания имени обладателя) до 15 000 рублей (для платиновых носителей).

По ряду бонусных дебетовых карт клиентам начисляется cashback:

• до 5% при расчетах на автозаправочных станциях Газпромнефть;
• при оплате любых покупок – 1% от потраченной суммы.

По карточному продукту Travel Miles держателю начисляются бонусные мили, которые могут использоваться для оплаты транспортных и туристических услуг. По карточкам Газпромбанка, имеющим классический (стандартный), золотой или платиновый статус, можно рассчитываться накопленными бонусами на автозаправочных станциях. Возможен выпуск карточного носителя с дизайном, определенным индивидуальными предпочтениями клиента. Для оплаты онлайн-покупок предлагаются виртуальные карточки.

Через банкоматы Газпромбанка наличные средства выводятся бесплатно, а в банкоматах других финансовых учреждений за это взимается комиссия (до 1,5%).

Что лучше: кредитка или дебетовая карта? И в чём их главное отличие

Ничто не стоит на месте, это заметили ещё древние. С тех пор жизнь заметно ускорилась: не успеешь привыкнуть к какому-нибудь новшеству, как оно уже устарело. И опять надо догонять события.

В денежной сфере, которая затрагивает буквального всех, тоже всё быстро меняется. Сегодня привычными купюрами уже не обойтись, особенно, если деньги тебе перечисляют на карточку. Вот и приходится осваивать банковские продукты, начиная с самых азов.

1. Какой смысл в банковских картах
2. Два основных вида банковских карт, их сходство и различие
3. Как понять, какая у вас карта?
4. Каждая карта хороша по-своему
5. Дебетовая
6. Кредитная
7. Если грамотно пользоваться кредиткой, то открываются широкие возможности
8. Что имеет значение при выборе карты
9. Карты национальной системы МИР – это надёжность
10. «Халва» — выгодная рассрочка
11. Яндекс.Деньги – кошелёк плюс карта
12. Сбербанк – многообразие и удобство
13. МТС Банк – льготы по оплате мобильной связи
14. Выводы

Какой смысл в банковских картах

Манера использовать пластиковые карты вместо денег пришла к нам с Запада, как способ избавления от громоздкого оборота банкнот.

Но полного отказа от денежных знаков не произошло. Современные технологии обеспечивают взаимный обмен наличных и безналичных денег, и любители налички этим пользуются.

С другой стороны, расплачиваться за покупки картой значительно удобнее, чем отсчитывать бумажки.

Поэтому каждый волен сам выбирать, какая форма денежных расчётов ему подходит. Но дело явно идёт к тому, что ассигнации будут окончательно вытеснены банковскими картами. Их значение возрастает и приобретает новые грани.

Например, такую: как только человек получает на руки пластик, он автоматически переводится в статус цивилизованного потребителя. Эта роль особенно ценится за границей, где за наличные вас могут и не обслужить – «Вашу карту, пожалуйста!».

Два основных вида банковских карт, их сходство и различие

Владельцем карты является банк, который её выпустил и передал держателю. На его имя банк открывает счёт и размещает доступные средства.

Эти средства могут принадлежать держателю, и тогда счёт считается дебетовым, а доступ к нему получает дебетовая карта.

Если же банк предоставляет клиенту в пользование свои собственные средства, то он открывает кредитный счёт и оформляет кредитную карту.

Таким образом, главное различие между картами дебетовой и кредитной заключается в том, чьи средства находятся в распоряжении держателя – собственные или одолженные банком.

Есть и промежуточный вариант – дебетовая карта с возможностью овердрафта. Деньги на ней ваши, но банк разрешает при оплате несколько превысить остаток, а недостающую сумму добавляет из своих средств. Эта услуга называется овердрафтом, и она платная.

Как понять, какая у вас карта?

У современного человека в портмоне обычно с десяток пластиков. Вот вы взяли один и пытаетесь понять, дебетовый он или кредитный. Там много информации, в том числе и логотип банка. Бывает, что есть и надпись: DEBET или CREDIT.

Если такой надписи нет, можно зайти на официальный сайт банка, там размещены изображения всех карт, которые он выпускает. Наверняка есть и ваша. В личном кабинете перечислено всё, что у вас есть – зайдите и посмотрите.

Можно воспользоваться номером горячей линии или заглянуть в договор, который вам выдали при оформлении пластика. На худой конец, сходите в офис и спросите у банковского менеджера.

Каждая карта хороша по-своему

Оба вида карт можно открывать не только в рублях, но и в валюте, имеется возможность оперативно следить за состоянием счёта.

Что касается основных функций, то они одинаковы: оплата услуг и покупок, пополнение, снятие наличных, перевод средств и прочее. Но разница всё же есть, и в сути отличий необходимо разобраться. Тогда вы сможете грамотно, с удобством и выгодой, пользоваться обоими видами карт.

Дебетовая

Основное её назначение – сбережение и накопление. Преимущества такие:

• получить её может каждый гражданин РФ по паспорту, очень быстро; иногда можно сделать заказ в онлайн-режиме;
• пополнить её легко; зарплаты, пенсии и другие подобные выплаты перечисляются именно на дебетовые карты;
• картой можно рассчитываться за покупки и услуги, в том числе и за границей;
• банк платит определённый процент за то, что вы доверяете ему свои деньги.

Расходы на дебетовую карту невелики, только на обслуживание. Сумма может быть разной, в зависимости от статуса – золотая карта, платиновая и проч. Чем круче статус, тем выше сумма.

Банк не спрашивает с вас плату за операции (деньги-то ваши!), но вводит лимиты на снятие наличных. Если они превышены, то начисляет комиссию.

Кредитная

Она создана для осуществления безналичных платежей, и банк не приветствует перевод своих средств в наличные деньги. За это он берёт комиссию и лишает держателя льгот .

Для кредитки платными являются почти все операции (кроме безналичных расчётов), как и сам факт предоставления денег — за пользование ими банк берёт процент. Кроме того, расставлены различные ограничения и условия, нарушение которых влечёт за собой штрафные санкции.

Зато кредитка имеет очень веское преимущество – она позволяет получить желаемое немедленно, «прямо сейчас».

Кроме того, кредитная карта, пластиковая и особенно виртуальная, максимально удобна для покупок через Интернет. При таких операциях нередко случаются мошенничества и кражи финансовых данных, и рисковать дебетовой картой не стоит. Для сомнительных операций оформляют кредитку с минимальной суммой денег, и этим сводят риск к минимуму.

«Так какая же карта лучше, дебетовая или кредитная?» — спросите вы. Ответ такой: обе «лучше», каждая для определённой цели.

Для сохранения и приумножения денег подходит дебетовая. Она же – для получения зарплаты, пенсии, стипендии и прочих поступлений.

А кредитка хороша для пользования заёмными средствами, в частности, для оплаты товаров и услуг по безналу.

Если грамотно пользоваться кредиткой, то открываются широкие возможности

Имея на руках кредитную карту, надо действовать с умом. И пользоваться тем, что на рынке постоянно появляются новые предложения, весьма привлекательные для клиентов.

К таким полезным моментам относится льготный период, позволяющий дисциплинированным гражданам избежать платы за кредит, и тем самым получить постоянное беспроцентное кредитование.

Ещё один момент. Поскольку всем нужны клиенты, то банки договариваются с компаниями по предоставлению различных услуг и создают совместные проекты — кобрединговые.

В чём их суть с точки зрения держателя кредитки? Расплачиваясь ею за услугу компании-компаньона, вы получаете бонусы, скидки и кэшбэки (это возврат части выплаченных денег), то есть, различные льготы.

Существует специализация льгот для разных групп потребителей: для владельцев автомобилей, для путешественников, для шопоголиков, для любителей развлекательных заведений, и пр. Это даёт возможность выбрать кредитку по интересам.

Например, когда вы заправляете своё авто, то постоянно расплачиваетесь кредиткой с кэшбэком в 10%. В результате получается заметная экономия.

Что имеет значение при выборе карты

Для разных клиентов актуальны различные критерии. Для одних важна надёжность, для других интересны крутые навороты, для третьих – простота пользования.

Рассмотрим, что может оказаться действительно весомым аргументом, когда вы станете выбирать карту.

Карты национальной системы МИР – это надёжность

Они бывают и дебетовыми, и кредитными. Их особенностью является независимость от иностранных платёжных систем и иных внешних факторов.

«Халва» — выгодная рассрочка

Совкомбанк выпустил эту кредитную карту специально для покупки товаров в рассрочку. Выплата процентов банку возложена на продавца, а покупатель ничего не переплачивает. Совсем. И никаких первоначальных платежей.

Яндекс.Деньги – кошелёк плюс карта

Платёжный сервис занялся выпуском карт: пластиковых (называются «Я.Кард») и виртуальных. Они обладают всеми стандартными функциями, при оплате покупок комиссии нет.

Я.Кард бывают и дебетовые, и кредитные, а с 2018 года для них введён кэшбэк: 1% в интернет-магазинах и 5% в обычных.

Сбербанк – многообразие и удобство

Карты – конёк Сбербанка, его линейка отличается исключительным богатством. Для держателя важно то, что не надо долго искать «свой» банкомат, их расставлено много и почти повсеместно.

Также читайте:

• Дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Разбираемся, как правильно выбрать свою карту.
• Кредитные карты Сбербанка. Виды и стоимость обслуживания в 2021 году.
• В этой статье, мы собрали всю последнюю информацию о дебетовых и кредитных картах Momentum от Сбербанка.

Особое внимание тут уделяют пенсионерам. Для них банк эмитирует дебетовые пенсионные МИР и попутно предлагает кредитки на льготных условиях.

МТС Банк – льготы по оплате мобильной связи

Дебетовые карты МТС могут дать до 100% скидки на абонентскую плату. Клиенты МТС не платят за обслуживание, получают SMS-информирование, скидки от платёжной системы, пользуются привилегиями от партнёров банка.

Есть и новшества. В 2018 году Mastercard, МТС и МТС Банк совместными усилиями выпустили виртуальную кредитную карту «МТС Кредит Онлайн», первую в РФ. Реализуется она в смартфоне, посредством которого можно делать покупки как через интернет, так и в обычных магазинах.

Нажмите, чтобы увеличить инфографику.

Выводы

1. Без банковских пластиков сегодня не обойтись. Их приходится осваивать даже тем, кто предпочитает наличные.
2. Всё многообразие карт разбивается на два принципиально различных класса: дебетовые и кредитные. Бывают и универсальные, объединяющие в себе признаки обоих классов.
3. Для начала полезно завести дебетовую карту, а со временем банк сам предложит вам кредитную.
4. Сначала позаботьтесь о ликвидации финансовой неграмотности, а потом уже связывайтесь с кредиткой. Банк зарабатывает в основном на кредитах, это надо понимать, оформляя кредитную карту.
5. Умение распоряжаться средствами и знание механизмов кредитования спасёт вас от попадания в кредитный капкан.

https://denegkom.ru/produkty-bankov/bankovskie-karty/debetovye/samye-luchshie-vygodnye-debetovye-karty.html
https://kreditolog.com/bankovskie-karty/debet-ili-credit