Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Если заемщик уже допускал просрочки и нарушал условия кредитного договора, получить одобрение будет сложно. Проблемы в предыдущими кредитными обязательствами могут стать поводом для отказа во многих банках. В таких случаях приходится искать, какие банки выдают кредитные карты с плохой кредитной историей, выбрав выгодный вариант наиболее низкой ставкой и расширенными льготами. Задача клиента найти программы с минимальными требованиями к заемщику и пакету документов.

1. Можно ли взять кредитку без проверки кредитной истории
2. Насколько это выгодно?
3. ТОП 7 банковских карт с плохой кредитной историей
4. «Тинькофф Платинум» Mastercard World
5. «Золотая (кредитная)» Visa Gold от Сбербанк
6. «100 дней без процентов» Visa Classic от Альфа-Банк
7. «Двойной кэшбэк» Mastercard World от Промсвязьбанк
8. «Cash Back (кредитная)» Mastercard World от Альфа-Банк
9. «110 дней» Mastercard Gold от Райффайзенбанк
10. «Почтовый Экспресс 5000» Visa Classic от Почта Банк

Можно ли взять кредитку без проверки кредитной истории

Перед выдачей средств банк обязан убедиться, что средства будут благополучно возвращены вместе с процентами. Именно поэтому каждый запрос на эмиссию кредитки нуждается в проверке кандидатуры заемщика. Судить о надежности клиента помогают:

1. Документы, представленные при подаче заявки.
2. Проверка записи из БКИ.

Полностью исключить проверку клиента невозможно, однако по разным программам предусмотрены свои параметры, которым должен соответствовать заемщик.

Если потребовалось взять кредитную карту с длительной отсрочкой, рекомендуется изучить предложения по картам рассрочки, таких как Халва от Совкомбанк или Совесть от Киви банка. Требования к заемщикам по таким карточкам минимальны, однако она не подходят для снятия наличности. Пластик, предполагающий снятие средств в банкоматах, дают под больший процент.

Практически без отказа получают заемные средства на действующий пластик в рамках микрозайма через МФО. Эти организации проводят лишь поверхностную проверку, компенсируя риски высокой процентной переплатой (1-2% в день). Рекомендуется также рассмотреть вариант выпуска мгновенной кредитки, поскольку условия по ним часто не требуют тщательной проверки.

Насколько это выгодно?

Условия эмиссии кредитки напрямую связаны со степенью надежности заемщика. Практически без отказа получают средства в рамках микрокредитования, как в случае выпуска Быстрокарты с лимитом до 30 тысяч рублей от МФО Быстро деньги. Однако нужно быть готовым платить по 2,17% за каждый день использования средств. Исключение составляет лишь выдача первой суммы, когда проценты не взимаются.

Быстро и без справок получают кредитки под высокие проценты, доходящие до 30-50% годовых в таких банках как Хоум Кредит (карточка Кэшбэк с лимитом в 10 тысяч рублей и годовым обслуживанием в 4990 рублей).

Таким образом, если необходимо взять кредитку, заемщик с испорченной КИ должен быть готов к высокой переплате в виде:

1. Повышенного процента.
2. Высокой платы за обслуживание.
3. Комиссии за обналичивание и другой сервис банка.

Возникают сомнения в выгодности подобного сотрудничества, однако банки можно понять, ведь выдавая средства проблемным клиентам, неоднократно допускавшим просрочки, финансовое учреждение сильно рискует получить новый долг. Чтобы выпустить действительно выгодную кредиту, заемщику придется приложить усилия в поисках карточки, которая позволила бы воспользоваться заемной суммой на приемлемых условиях.

ТОП 7 банковских карт с плохой кредитной историей

Благодаря действию специализированных онлайн-сервисов, где приводится актуальная сводная информация о кредитках, узнать, какие банки выдают средства плательщикам с испорченной репутацией, можно в течение считанных минут.

На самом деле, есть несколько выгодных кредитных карт, которые эмитент готов предоставить, не обращая внимание на наличие в прошлом проблемных кредитов.

«Тинькофф Платинум» Mastercard World

К числу популярных кредиток, выдаваемых практически без отказа, относят пластик Платинум от Мастеркард World от банка Тинькофф. Заемщикам предлагается оформить карту с лимитом до 300 тысяч рублей и грейс-периодом до 55 дней, заплатив всего 12% в год. Недаром предложение Тинькофф банка относят к лучшим по результатам 2018 года. Эмитент обещает рассмотреть заявку без отказа онлайн в течение 2 минут и организовать получение за 2-5 дней, заказав доставку по адресу проживания или месту работы.

Такой вариант кредитования выгоден всем, кто планирует тратить средства на безналичные оплаты, поскольку кэшбэк от партнеров достигает 30% от суммы. Даже если магазин не входит в партнерскую сеть, 1% на карту в виде бонусных баллов вернет сам банк.

«Золотая (кредитная)» Visa Gold от Сбербанк

Если клиент часто пользовался услугами Сбербанка, учреждение может предодобрить эмиссию выгодного пластика в категории Голд от международной платежной системы Виза. Банк самостоятельно определяет лимит средств в пределах 600 тысяч рублей.

1. Процент – от 23,9% для предодобренной карты, от 27,9%.
2. Грейс-период – 50 дней.
3. Эмиссия – бесплатно.
4. Обслуживание – 3 тысячи рублей. Если пластик выпускается по инициативе банка, оплата не взимается.

«100 дней без процентов» Visa Classic от Альфа-Банк

Рекордный грейс-период в 100 дней предлагает своим клиентам Альфабанк. Воспользовавшись безналичным способом, у клиента остается более месяца на то, чтобы восполнить использованный баланс. Кредитка выдается по заявке в отделении банка или запросу онлайн.

Условия выпуска следующие:

1. Лимит до 0,5 миллиона рублей.
2. Процент – 14,99%.
3. Годовая плата – 1190 рублей.

Эмитент самостоятельно определяет размер кредитной линии, однако при активном использовании и своевременном погашении можно оформить увеличенный лимит.

Особенностью карточки является длительный беспроцентный период, распространяющийся на снятие наличных.

Чтобы гасить задолженность, заемщик может воспользоваться:

• мобильным приложением;
• терминалом;
• интернет-банком;
• кассой в отделении банка.

При использовании займа важно помнить, что 100-дневный период не подразумевает полное избавление от платежей. Ежемесячно заемщик обязан вносить не менее 5% от потраченной суммы как обязательный платеж, в противном случае грейс-период перестает действовать.

«Двойной кэшбэк» Mastercard World от Промсвязьбанк

Если планируется получить кредитную карту для выгодных безналичных покупок, рекомендуется изучить условия кредитки с двойным кэшбэком от Промсвязьбанка.

1. Лимит средств от 15 тысяч рублей.
2. Процентная ставка – 26%.
3. Грейс-период – 55 дней.

Если запрошенная сумма не превышает 100 тысяч рублей, эмиссию оформляют без предоставления справок – достаточно предъявить паспорт.

Суть двойного кэшбэка предполагает самые выгодные условия возврата средств при безналичном расходовании кредитки. Как минимум, клиент возвращает на карточку 1%, а в популярных категориях предполагается возврат 10% от потраченной суммы.

«Cash Back (кредитная)» Mastercard World от Альфа-Банк

Еще один выгодный вариант оформить кредитную карту срочно предлагает Альфабанк для своих заемщиков. Карточка Кэшбэк предлагает сэкономить до 10% на оплату бензина, до 5% на оплату счета в кафе. Минимальный процент возврата 1% от безналичной оплаты.

Условия для начисления по карточке – сумма расходов с кредитки не менее 20 тысяч рублей в течение месяца.

1. Сумма заемного лимита – 700 тысяч рублей.
2. Грейс-период – 60 дней.
3. Ставка вне грейс-периода – 25,99%.
4. Годовая плата – 3990 рублей.

Чтобы получать доход по кэшбэку, необходимо следить за своевременной оплатой ежемесячных платежей.

«110 дней» Mastercard Gold от Райффайзенбанк

До 30% скидки от 5000 партнеров банка Райффайзен получают по карточке «110 дней», если ею воспользоваться безналичным способом.

Банк принимает положительное решение по заявке в течение 1 часа, при условии предъявления паспорта и справки 2-НДФЛ.

Условия кредитования включают:

1. Лимит до 600 тысяч рублей.
2. Процент – 27%.
3. Ежегодная плата – 0 рублей, если по карте за месяц использовано не менее 8 тысяч рублей.
4. Грейс-период достигает 110 дней.

Чтобы воспользоваться преимуществами кредитки, необходимо следить за своевременным внесением минимальной платы за месяц в размере 5% от общего долга.

«Почтовый Экспресс 5000» Visa Classic от Почта Банк

Клиенты с испорченной репутацией плательщика часто выбирают упрощенный выпуск кредитной карты с плохой историей без отказа с лимитом в 5, 10 или 15 тысяч рублей. Самый простой способ получить кредитную карту с небольшим лимитом – эмиссия пластика Почтовый Экспресс с балансом в 5 тысяч рублей. Если расходовать средства через кассы магазинов, в течение 60 дней заемщик освобождается от уплаты процентов. Главное, чтобы ежемесячный платеж вносился вовремя.

Параметры использования моментальной кредитки:

1. Лимит средств – 5 тысяч рублей.
2. Грейс-период – 60 дней.
3. Плата банку – 300 рублей за месяц.
4. Эмиссия – 300 рублей.
5. Погашение – по 10% от одолженной суммы ежемесячно, но не менее 500 рублей.

Наличие в прошлом просроченных проблемных кредитов осложняют процесс выпуска новой кредитки, однако не исключают такую возможностью полностью. Некоторые предложения по-прежнему остаются доступны заемщикам с плохой КИ. Если есть риск невозврата кредитных средств, банк откроет кредитный лимит с жесткими условиями погашения, которыми компенсирует возможные убытки.

Кредитные карты с плохой кредитной историей

Последнее обновление: 17 марта, 2021 года в 16:18:57 по МСК, редактор Виктория Кучвальская

У каждого гражданина РФ, хотя бы один раз обращавшегося за банковскими услугами или получавшего заем в МФО, есть кредитный рейтинг. И именно на него банки ориентируются, когда человек подает заявку на предоставление кредитной карты. Если рейтинг низкий, то с большой долей вероятности в её выдаче откажут или предложат лишь дебетовую карту. Но практика показывает, что даже в этих случаях банки могут идти на уступки и взять и можно оформить кредитную карту с плохой кредитной историей.

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	в день обращения
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	от 20 до 70 лет
Стаж	от 3 месяцев
Прописка	российская
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	5 минут
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	нет
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	от 20 до 70 лет
Стаж	от 3 месяцев
Прописка	российская
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

Cash Back

от 3% до 8% на оплату услуг клиники МЕДСИ

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочное
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	нет
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	от 20 до 70 лет
Стаж	от 3 месяцев
Прописка	российская
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	до 24 часов
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	от 21 до 70 лет
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	да

Cash Back

от 2% до 10% в выбранной категории

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочное
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Процент на остаток	нет
Минимальный ежемесячный платеж	5 %
Снятие наличных в своем банке	3,9% + 390 руб
Снятие наличных в банкоматах партнеров	3,9% + 390 руб
Лимит на операции	снятие наличных до 300 000 руб в день, до 300 000 руб в месяц

Возраст	с 21 до 70 лет
Стаж	нет требований
Прописка	не требуется
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

Cash Back

нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	в день обращения
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	от 24 до 65 лет
Стаж	от 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	да

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочное
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	с 21 года
Стаж	—
Прописка	Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Документы	паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода	да

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочное
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	890 рублей
Процент на остаток	нет
Минимальный ежемесячный платеж	4%
Снятие наличных в своем банке	Без комиссии!
Снятие наличных в банкоматах партнеров	Без комиссии!
Лимит на операции	снятие наличных до 60% от суммы кредитного лимита в день, до 100% в месяц

Возраст	с 23 до 67 лет
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	не требуется
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	да

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	в течение 1 часа
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	490 рублей
Процент на остаток	—
Минимальный ежемесячный платеж	от 3% до 10% но не менее 300 рублей
Снятие наличных в своем банке	5,9%, минимум 500 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	5,9%, минимум 500 рублей
Лимит на операции	снятие наличных до 300 000 рублей в месяц

Возраст	с 18 лет
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	10 минут
Получение	Курьером
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	590 рублей
Процент на остаток	не начисляется
Минимальный ежемесячный платеж	до 8 % минимум 600 рублей
Снятие наличных в своем банке	2,9% + 290 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	2,9% + 290 рублей
Лимит на операции	—

Возраст	от 18 до 70 лет
Стаж	нет требований
Прописка	не требуется
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	30 минут
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	от 0 рублей
Стоимость обслуживания	бесплатно
Процент на остаток	—
Минимальный ежемесячный платеж	1% минимум 500 рублей
Снятие наличных в своем банке	4,9% плюс 399 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	4,9% плюс 399 рублей
Лимит на операции	снятие наличных не более 150 тыс в день, 1 миллиона в месяц

Возраст	21 — 75 лет
Стаж	от 3 месяцев
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	срочное
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA МИР
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Стоимость выпуска	1000 рублей
Стоимость обслуживания	бесплатно
Процент на остаток	до 4%
Минимальный ежемесячный платеж	1% минимум 500 рублей
Снятие наличных в своем банке	без комиссии
Снятие наличных в банкоматах партнеров	без комиссии
Лимит на операции	снятие наличных: в банкоматах банка, банкоматах и кассах других банков до 150 000 руб. в день; со счета по карте до 1 000 000 руб. в месяц

Возраст	с 21 до 71 года
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	российская, в регионе присутствия банка
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	да

Cash Back

от 1% до 15%

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	до 24 часов
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	c 21 до 71 лет
Стаж	не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка	постоянная регистрация
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	в день обращения
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave)

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	1200 рублей
Процент на остаток	нет
Минимальный ежемесячный платеж	3% но не менее 500 рублей + начисленные проценты
Снятие наличных в своем банке	без комиссии
Снятие наличных в банкоматах партнеров	без комиссии
Лимит на операции	до 200 000 рублей в день до 1 000 000 рублей в месяц, суммарно по всем картам

Возраст	с 21 до 75 лет
Стаж	от 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка	РФ
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	нет

Cash Back

нет

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	5 минут
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	VISA MasterCard
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Возраст	с 21 до 75 лет
Стаж	от 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка	российская, в регионе присутствия банка
Документы	паспорт
Подтверждение дохода	да

Cash Back

от 3% до 11% (программа лояльности Максимум)

• Оформление
• Обслуживание
• Требования
• Кэшбэк
• Отзывы

Онлайн заявка	Да
Рассмотрение заявки	1 день
Получение	Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты	да
Тип карты	MasterCard МИР
Технологические особенности	технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass)

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	от 0 рублей
Процент на остаток	нет
Минимальный ежемесячный платеж	5%
Снятие наличных в своем банке	4.9% от суммы операции + 390 ₽
Снятие наличных в банкоматах партнеров	4.9% от суммы операции + 390 ₽
Лимит на операции	снятие наличных не более 500 тыс в день, 2 миллиона в месяц

Возраст	от 21 до 62 лет
Стаж	от 1 года
Прописка	постоянная российская в регионе присутствия ПСБ
Документы	паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода	да

Cash Back

от 1% до 10%

Почему банки сотрудничают с клиентами, у которых плохая кредитная история

1. Во-первых, потому что для таких клиентов можно установить максимально возможную процентную ставку по кредиту. То есть это выгодно для банка. Но такая категория заемщиков оценивается как «ненадежная». Соответственно, лимит по карте тоже ставят небольшой. Но это — отличная возможность улучшить свою кредитную историю, если ранее она была безнадежно испорчена из-за просрочек.
2. Также стоит отметить, что банки всегда учитывают именно текущую платежеспособность гражданина. И если кредитная история была испорчена давно, но после этого заемщик подобных «ошибок» не совершал, то финансовое учреждение обязательно пойдет на уступки.
3. И сейчас наблюдается тенденция, когда банки активно работают над увеличением своей клиентской базы. Конкуренция между ними в данном секторе очень высокая, так как набирают популярности «онлайн-банки», без физических отделений. Поэтому все они сейчас соглашаются сотрудничать с «рисковыми» клиентами. Это для них единственный вариант наращивания прибыли, что и является их главной целью.

Как можно влиять на решение банка

А для подтверждения платежеспособности можно использовать следующие варианты документов:

• выписка из бухгалтерии о трудоустройстве и о наличии, размере заработной платы;
• выписка по зарплатному счету (её можно запросить в банке, который его обслуживает);
• диплом, подтверждающий получение высшего образования;
• справка, подтверждающая наличие ликвидного имущества (которое теоретически можно использовать для погашения задолженности);
• скан-копия загранпаспорта, в котором есть отметки о пересечении границы за последние 12 месяцев;
• выписки по любым банковским счетам (включая депозитным).

И при подаче заявки в банк следует указывать только актуальную и достоверную информацию, не завышая реальный уровень доходов, не скрывая наличие задолженностей в других кредитных организациях (если они есть).

Если вышеуказанные рекомендации все равно не помогают изменить решение банка, то можно воспользоваться следующими советами:

• погасить хотя бы некоторые из текущих задолженностей;
• закрыть карты с кредитным лимитом, выданные другими банками (если есть);
• предложить банку залоговое имущество (лучше всего для этого подходят транспортные средства, недвижимость);
• если кредитор настаивает на оформление страховки — соглашаться на это (переплата в итоге получится незначительной, но банк полностью защитит свои интересы);
• привлечь поручителя, созаемщика из числа близких родственников.

Альтернативные варианты восстановления кредитной истории

В некоторых банках существуют специальные программы для восстановления кредитного рейтинга заемщика. Их базовый принцип — это предоставление небольших займов на короткий срок под среднестатистическую процентную ставку. Воспользовавшись хотя бы 2 – 3 раза данной услугой и обязательно своевременно вернув задолженности, клиент повысит свой кредитный рейтинг. И уже после этого сможет получить карту практически в любом банке.

И подобные программы рассчитаны даже на тех, у кого есть и активные просрочки, по которым ещё ведутся судебные разбирательства. Опять же, самое главное — предоставлять в банк только достоверную информацию, ничего не утаивая.

Самые распространенные причины, почему банки отказывают в выдаче кредитной карты

Можно выделить такие основные факторы:

• в поданной заявке допущены ошибки, неточности;
• клиент не отвечает требованиям банка касательно возраста (у некоторых из них кредитные карты выдают только лицам, старше 21 или 23 лет);
• у потенциального заемщика нет постоянной регистрации в регионе, где находится хотя бы одно из отделений банка;
• слишком низкий доход (менее 15 тысяч рублей в месяц);
• у потенциального заемщика очень высокая финансовая загрузка по текущим кредитам;
• клиент инициировал процедуру банкротства или ранее это делал.

Также с вероятностью в 100% откажут тем, кто ранее был уличен в финансовых мошенничествах (брал кредит, намеренно не планируя его закрывать).

Как получить кредитную карту с плохой КИ

Порядок подачи заявок у каждого банка — индивидуальный. Но в большинстве случаев это выполняется так:

• изучить предложения банков (можно ориентироваться на их общедоступный рейтинг);
• перейти на официальный сайт банка;
• в разделе «Кредитные карты» выбрать подходящий вариант;
• заполнить анкету (указать контактные данные для связи, а также общую информацию о себе);
• дождаться звонка представителя банка и согласовать с ним условия предоставления кредитной карты.

Решение по таким заявкам принимают в течение 1 – 2 банковских дней. При одобрении клиенту потребуется лишь посетить отделение банка и забрать свою карту (а иногда их доставляют курьером).

Куда обращаться, если все банки отказали

При очень низком кредитном рейтинге вариантов не много. Самый приемлемый — это обращение в микрофинансовые организации. Во многих из них первый заем выдают под 0% годовых. Это своего рода акция для расширения клиентской базы.

Вопросы и ответы

Могут ли просрочки в 3 – 5 дней испортить кредитную историю?

Факторов, влияющих на рейтинг заемщика, свыше 20. Поэтому узнать, какой рейтинг прямо сейчас, лучше через отправку запроса в бюро кредитных историй. Один раз в год ответ они обязаны предоставлять бесплатно.

Какие банки точно дадут кредитную карту?

Не существует такого списка. Обращения клиентов с плохой КИ всегда рассматривается в индивидуальном порядке. Учитываются и его уровень доходов, и наличие имущества, и долговая нагрузка. И алгоритм, по которому банк принимает решение, никто не знает.

Если получить пару микрозаймов и своевременно их закрыть, то банк выдаст кредит?

Гарантий на этот счет никто не предоставит. Поэтому верный вариант — это постепенно улучшать свою кредитную историю и периодически обращаться в банк за с просьбой о предоставлении карты. Но не рекомендуется отправлять заявки сразу во много организаций. Рано или поздно, но одобрение все же будет.

При плохой КИ ни один банк не будет сотрудничать?

Нет. Сейчас многие банки охотно сотрудничают с такими клиентами. Но условия обслуживания для них будут менее выгодными, чем для остальных заемщиков. Это — нормальная банковская практика.

Итого, кредитную карту с плохой кредитной историей получить однозначно можно. Но и риск отказа — высокий. Нужно понимать, что улучшение КИ — это обязанность самого потенциального заемщика. И над этим вопросом необходимо работать.

4 ключевых момента, которые нужно изучить и сравнить в предложениях банков:

• кредитный лимит;
• грейс период;
• процентная ставка;
• наличие бонусов и кэшбэка.

Кредитный лимит устанавливается в зависимости от нескольких факторов, обычно это уровень дохода и долговой нагрузки, регион проживания, социальный статус и тп. Обычно может быть зафиксирован в размере от 30 000 до 1 000 000 рублей. Вам могут одобрить мЕньший лимит, чем вы запрашивали. Но если вы будете соблюдать финансовую дисциплину в пользовании кредиткой, со временем банк может его увеличить.

Грейс период (льготный период) – то, ради чего оформляют кредитные карты большинство россиян. Позволяет пользоваться кредитными средствами банка бесплатно на протяжении определенного периода времени. Обычно это 55 – 100 дней, но некоторые банки предлагают до 240 дней льготного периода. Практически все банки в тарифах указывают, что льготный период не распространяется на снятие наличных.

Процентная ставка и общие расходы по карте. Сравнивайте взимает ли банк средства за выпуск карты и годовое обслуживание. Часто устанавливаются условия для бесплатного годового обслуживания (например поддержание минимального ежемесячного оборота по карте, или остатка денежных средств). Также обращайте внимание на процент за пользование кредитными деньгами вне льготного периода, а также по операциям снятия наличных. Кроме того не забывайте о возможных штрафах и неустойках.

Кэшбэк. Дополнительный бонус от использования кредитной карты, позволяет возвращать часть потраченных средств в выбранной категории (например онлайн покупки, аптеки, АЗС, детские товары и др). Обычно банком устанавливается ограничение по начисляемому ежемесячному кэшбэку. Обращайте внимание на характер кэшбэка: потраченные деньги возвращаются в виде бонусов, которые либо могут конвертироваться в рубли (потратить их можно на что угодно), либо нет (обычно такой кэшбэк называют фантиками и расплатиться ими можно к примеру только в магазинах-партнерах банка).

Рекомендуем обратить внимание на предлагаемые кредитные карты от Сбербанка, Альфа банка, ВТБ, Тинькофф, Ситибанка, МТС банка и других.

Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.

Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.

В целях безопасности, обычно кредитную карту выдают неактивированной в конверте вместе с инструкцией по активации. В зависимости от банка, это можно сделать:

• в смс сообщении (на указанный номер телефона отправить последние 4 цифры карты);
• по телефону (для идентификации обычно нужно сообщить оператору персональные данные, последние 4 цифры карты, кодовое слова и тп);
• верификация через интернет банк в личном кабинете (редко используется из за уязвимости);
• в банкомате (вставить карту и ввести пин код);
• в офисе банка.

Иногда активация карты происходит автоматически после выдачи и не требует дополнительных действий. Также помните, что активировать карту можно не сразу, а спустя какое-то время (например с целью экономии на плате за обслуживание).

Льготный период – это время, в течение которого на потраченные средства не начисляется процент. Банки выпускают кредитки с разным грейс периодом – к примеру от 50 до 240 дней.

Важно понимать разницу между понятиями:

• льготный период – в течение этого времени банком не начисляются проценты;
• отчетный период – срок, в течение которого вы совершаете покупки;
• платежный период – время, в течение которого вы должны вернуть долг.

Если у кредитной карты установлен увеличенный льготный период, то необходимо вносить обязательные минимальные платежи (обычно от 1% до 8% от суммы долга).

• Пользуйтесь кредитными деньгами только в рамках льготного периода.
• Не снимайте наличные с кредитки – это очень дорого.
• Для крупных покупок используйте целевой кредит (автокредит, ипотека).
• Тратьте ровно столько сколько сможете вернуть, соотносите разумность трат со своим уровнем дохода.
• Чтобы получить кэшбэк и бонусы используйте для всех безналичных оплат кредитку.
• Соблюдайте правила безопасности – не давайте кредитную карту в руки посторонним людям.

Самое главное на наш взгляд, понимать что заводить кредитную карту стоит только имея стабильный доход. Во-вторых прежде чем начать ей пользоваться нужно обязательно изучить и понять все условия договора во-избежание неприятных сюрпризов.

Как с помощью кредитной карты можно не только тратить, но и зарабатывать:

• Выбирайте варианты с начислением процента на остаток. Многие банки предлагают использовать кредитку также как копилку собственных средств. Сопоставьте стоимость годового обслуживания и возможный доход, который вы можете получить – если итог, в вашу пользу, можно начать зарабатывать.
• Кэшбэк. Если вы много тратите в определенной категориии (например вы автолюбитель), выберите кредитную карту с начислением кэшбэка по данному виду трат (от 1% до 10%). Таким образом можно сэкономить до 10000 – 15000 рублей в месяц.
• Участие в программах лояльности. Кобрэндинговые карты пользуются спросом и популярны и клиентов банков. В отличие от кэшбэка вы будете получать не деньги, а баллы на бонусном счете (например мили Аэрофлота для часто летающих пассажиров).
• Некоторые владельцы кредитных карт пользуются более сложными схемами, например полученную зарплату сразу же размещают на депозитных счетах с начислением процентов, а расплачиваются везде кредиткой в рамках льготного периода.

Ваша кредитная карта должна быть:

• обязательно именной — имя должно совпадать с написанием в загранпаспорте;
• с чипом – платежные терминалы за границей редко принимают карты с магнитной полосой;
• подходящей для онлайн оплат, например за такси, гостиницу и т.п.(иметь трехзначный код на обороте);
• быть выпущенной в рамках международных платежных систем VISA или Masercard (принимаются практически в любых странах).

Чтобы избежать лишних трат, рекомндуется использовать мультивалютную кредитную карту, либо карту в валюте страны, в которую вы едете.

Помните: при оплате за границей деньги списываются с карты не сразу, а спустя 2-3 дня, в момент оплаты они лишь блокируются на счете.

Да, возможно, однако обычно это не выгодно. Банк устанавливает достаточно высокие комиссии за перевод денег со счета на счет (до 10%), кроме того по данным операциям не действует льготый период.

Практически все банки устанавливают комиссии по операциям снятия наличных, поэтому кредитку выгодно использовать именно для безналичных оплат. Однако все же существуют специальные предложения по кредитным картам с беспроцентным снятием наличных, например карта МТС Деньги Зеро.

Если в момент оформления кредитной карты вы дали согласие на подключение страховки (например жизни и здоровья, или от потери кредитки), а она вам не требуется, рекомендуется отключить эту платную опцию.

Сделать это можно:

• через оператора колл-центра пройдя процедуру верификации;
• в мобильном банке;
• заполнив заявление в отделении банка.

Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:

• убедиться, что задолженность по карте нулевая;
• через мобильный банк или в личном кабинете отключить все платные услуги, страховку и т.п. ;
• если на кредитном счету у вас хранятся собственные средства, их необходимо снять или перевести;
• обратиться в отделение (лучше в то, где была выпущена кредитка) с паспортом и написать заявление о закрытии по форме банка;
• уточнить срок рассмотрения заявления;
• по истечение срока обратиться в банк и получить справку о закрытии счета.

Если банк не имеет отделений и работает онлайн (например Тинькофф), можно подать заявление на закрытие счета через интернет.

Виктория Кучвальская — человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.

• Страница ВК
• Блог на VC
• Блог на ТЖ
• Блог на Медиум
• Блог на КОНТ

• Womoney
• Фанмани
• Кредиттер
• Кэш Поинт
• Займ Онлайн 24
• Кэш ту Ю
• Ализайм
• Cash U
• Ё-займ
• Да! Займ

под 0 процентов

• Манимен
• Екапуста
• Кредит Плюс
• Лайм
• Езаем
• Монеза
• СМС Финанс
• Фаст Мани
• Вивус
• Доброзайм

• Турбозайм
• Займер
• Джой Мани
• Веббанкир
• Миг Ван
• PayPS
• Платиза
• Плисков
• Макс Кредит
• Срочно Деньги

Раскрытие информации по кредитным предложениям:

Годовая процентная ставка, срок займа и платежи по займам оцениваются на основе анализа предоставленной вами информации, данных, предоставленных другими кредиторами о вашей кредитной истории, и общедоступной информации. В некоторых случаях чтобы получить займ, вы должны предоставить дополнительную документацию, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вся информация о займе в конкретном МКК/МФК на сайте Топкредитобзор предоставляется без гарантии на 100% точность, а предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия по кредитным объявлениям никоим образом не являются обязательными. Мы прилагаем все усилия, чтобы показать вам последние условия кредитного продукта, однако эта информация не исходит от нас, и, следовательно, мы не гарантируем ее точность 24 часа в сутки. Кредиторы предоставляют ссуды с разной процентной ставкой в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей, кредитным рейтингом будут иметь право на самую низкую доступную процентную ставку. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все ссуды подлежат проверке и утверждению скоринговой системой оценки заемщика на сайтах микрофинансовых организаций.

© 2021 «TopCreditObzor.ru» (TCO) бесплатный финансовый супермаркет. Проект не является платным аггрегатором займов, финансовых и иных услуг не оказывает. Не собирает и не предоставляет данные пользователей третьим лицам. Все информационные сервисы на проекте topcreditobzor.ru предоставляются бесплатно. Копирование материалов сайта разрешено с обязательной ссылкой на источник. Предложения, описания и графическая информация не являются публичной офертой. Конечные условия по займам уточняйте на официальных сайтах микрофинансовых организаций. Сайт не несет ответственности за последствия заключенных договоров о оказании кредитных услуг на сайтах МФО представленных на проекте topcreditobzor.ru. Логотипы, товарные знаки, фирменный стиль используемые в изображениях к статьям и материалам сайта являются собственностью их законных правообладателей. Сайт topcreditobzor.ru носит информационный характер и не является официальным представителем микрофинансовых организаций.

Представленные на сайте компании присутствуют в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Все компании действуют на основании Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

https://zambank.ru/karty/kreditka-s-plohoy-kreditnoy-istoriey
https://topcreditobzor.ru/cards/credit-card-s-plohoy-creditnoy-istoriey