5 лучших кредитных карт с беспроцентным снятием наличных
Работникам банка часто задают вопрос, в чем разница между кредитной и дебетовой картой и какая из них лучше. Важно знать в чем отличия и особенности, ведь это 2 совершенно различных банковских продукта.
Кредитные карты являются удобным платежным инструментом. Они позволяют делать срочные покупки даже тогда, когда до зарплаты неделя или две, а денег не осталось. В некоторых ситуациях воспользоваться карточкой невозможно, необходимы наличные. Тогда возникает вопрос: каков комиссионный сбор за выдачу средств в банкомате и выгодно ли пользоваться кредиткой.
Неплохо сэкономить позволит кредитная карта без процентов за снятие наличных. Отмена комиссионного сбора дает свободу выбора, где делать покупки: на рынке, в мини-маркете или крупном торговом центре. Ведь не всегда маленькие магазины оборудованы безналичной системы оплаты товаров.
Преимущества использования кредитки
Когда возникает необходимость в дополнительных средствах, клиенты банка могут получить несколько видов услуг. Выбирая между потребительским кредитом и кредитной картой, все же стоит остановиться на втором варианте. Этот продукт намного удобнее и проще в использовании.
При это не все кредитки одинаково удобные и выгодные. Кредитная карта с беспроцентным снятием наличных в нужный момент имеет большую выгоду по сравнению с обычной кредиткой, которая предусматривает комиссию.
Обналичивание большой суммы влечет за собой существенные финансовые потери. Поэтому заказ кредитной карты, не предусматривающей комиссионный сбор, является выгодной офертой для потребителей. А возврат денег без процентной доплаты позволяет распоряжаться банковскими средствами практически бесплатно.
ТОП-5 лучших кредитных карт в банках РФ
Банковскими компаниями уже на протяжении нескольких лет предлагаются кредитные карты со свободным снятием (при необходимости) наличных средств без комиссии. Благодаря таким предложениям наличные деньги получить с кредитки стало доступнее, и появилась реальная возможность распоряжаться деньгами на свое усмотрение. Далее речь пойдет о тех кредитных предложениях, которые входят в топ 10 и предусматривают 0% за снятие и минимальные ставки за пользование банковскими средствами.
Для кредитования выбирайте банки, имеющие лицензию и работающие официально. Избегайте сомнительных компаний, которые могут оказаться мошенниками.
Альфа-банк «100 дней без процентов»
Когда разрабатываются кредитные карты, с которыми снятие наличных составляет 0 процентов, комиссионный сбор может скрываться в прочих услугах. Поэтому очень важно перечитывать соглашение, уточнять нюансы, задавать возникшие вопросы.
Максимальная бдительность и внимание помогут сохранить свои деньги и не переплатить фирме-кредитору. Снятие наличных с кредитной карточки без скрытых платежей возможно в Альфа-банке.
Получить и использовать кредитную карту “100 дней без процентов” от Альфа-банка достаточно просто. Кредитка Mastercard Standard оформляется без личного визита в представительство, решение онлайн принимается за 2-3 минуты.
При необходимости курьер доставляет карточку в любую точку города. Обналичивание до 50 000 рублей доступно без комиссии за снятие наличных. Такой лимит рассчитан на месяц и позволяет совершать лишь мелкие оплаты. При превышении лимита снимаемой суммы начисляется комиссия 5,9%.
Отзывы клиентов о кредитной карте Альфа-Банка “100 дней без процентов” — это дополнительный источник полезных сведений, когда нужно выбрать максимально выгодный вариант.
Принимая соглашения в компании Альфа-банк, вы мгновенно получаете на руки карту cash back в которой начисляется за покупки.
Совкомбанк «Халва»
В поисках кредитки со снятием наличных без процентов стоит обратиться в Совкомбанк. Компания предлагает выгодные программы с лимитом до 300 000 рублей и выше, а также с бесплатным обналичиванием денежных средств.
Условия оформления и использования карты “Халва” весьма стандартные и простые. Кредитка имеет ряд привилегий, среди которых выпуск и обслуживание за счет компании, кэшбэк до 6%, +1% к проценту для вкладов, рассрочка до 18 месяцев на шопинг.
Сама карта очень популярны и известна, поэтому в интернете есть множество отзывов клиентов на карту “Халва” от Совкомбанка. Эти рекомендации пользователей хорошо помогают при выборе идеального варианта кредитной продукции.
Росбанк «МожноВСЕ»
В поисках, какая кредитка выгодней, можно оформить карточку от Росбанка «МожноВСЕ». Она дает доступ до 1 миллиона рублей, 62 дня на пользование средствами бесплатно и стандарт — кредитный процент от 21,4% по остатку кредита.
Оформление и использование кредитной карты от Росбанка с льготным периодом имеет свои особенности. В случае небольшого займа платежный инструмент выдается по паспортным данным, без дополнительных бумаг. Заказать его можно в сжатый срок без справок и имущества в залог. Снять необходимую сумму с кредитки «МожноВСЕ» допустимо без комиссионных начислений.
Газпромбанк “Умная карта”
Заемщику, который ищет выгодные кредитные карты для снятия наличных, стоит обратить внимание на «Умную карту» с кэшбеком от Газпромбанка. Она имеет множество преимуществ, среди которых кредитный лимит до 600 тысяч, грейс-период до двух месяцев, месяц программы лояльности, бонусы в виде кэшбэка.
Беспроцентный период предусматривает использование средств на свое усмотрение без значительных переплат. Также можно снимать наличные с кредитки без комиссии.
“Умная” кредитная карточка от Газпромбанка предлагает хороший кэшбэк — до 10% за покупки в категории, по которой больше всего расходов.
Кредитные карты со снятием наличных под ноль процентов дают возможность делать покупки и оплачивать услуги без привязки к платежному терминалу. Если заемщик не рассчитался с кредитором в льготный период, процентная ставка до 300 000 и выше составит от 25,9%.
Комиссия за смс-уведомления отсутствует, это позволяет уменьшить расход денежных средств. При активном пользовании платежным инструментом год, скидки и бонусы предусмотрены для всех клиентов банка.
Открытие “Opencard”
Оpencard — это самая выгодная кредитка банка Открытие. Карта предусматривает доступ к 500 тысячам рублей. Рассматривая другие онлайн-кредиты, Опенкард имеет ряд преимуществ.
Клиент может воспользоваться грейс-периодом до 55 дней, получить двойные бонусы и кэшбэк до 11%. Внесение денег с карточек любых банков осуществляется без комиссионного сбора. Возможен наличный расчет при снятии нужной суммы в банкомате.
Условия получения кредитной карты «Opencard» в банке Открытие очень удобные для самих клиентов. При обращении в банк, карта выдается максимально быстро. Достаточно оставить заявку на сайте компании, дождаться подтверждения и активировать кредитку.
Управление кэшбэком, просмотр баланса и подтверждение всех финансовых операций возможно через приложение или интернет-банкинг. Если клиент не смог вернуть нужную сумму денег в льготный период, насчитывается процент от 19,9%.
Кредиты без процентной ставки не предусмотрены. Для снятия наличных без процентов стоит уточнить такую возможность при получении карточки.Карточка с лимитом до 100 тысяч доступна без справки о доходах. Возможно предъявление двух документов, среди которых паспорт и второе удостоверение на выбор. Это может быть загранпаспорт или паспорт транспортного средства. Процент отказов минимален, шансы на оформление с первого раза высокие.
Сравнительная таблица самых выгодных кредиток
Многими кредитными программами предусматривается период, в рамках которого предлагается бесплатное пользование деньгами, а также возможность снимать наличные средства без комиссионного сбора.
Сделать это можно в банкоматах, расположение которых всегда указываются в договорах или рекламных материалах банка. Такие брошуры выдают каждому клиенту при оформлении любого пакета услуг.
| Название банка/кредитной карты | Макс. лимит | Грейс- период (дни) | Мин. процент | Стоимость обслуживания (в год) | Особенности |
| Альфа-банк/«100 дней без процентов» | 500 000 ₽ | 100 | 11,99% | 1190 ₽ | Выдача наличных без взимания комиссии до 50 000 ₽ месяц |
| Совкомбанк/«Халва» | 350 000 ₽ | 1080 | 10% | 0 ₽ | Рассрочка до 18 месяцев в магазинах бизнес-партнеров |
| Росбанк/«МожноВСЕ» | 1 000 000 ₽ | 62 | 21,4% | 0 ₽ | Cashback или Travel-бонусы |
| Газпромбанк “Умная карта” | 600 000 ₽ | 60 | 25,9% | 0 ₽ | Кэшбэк до 10% в определенной категории |
| Открытие “Opencard” | 500 000 ₽ | 55 | 19,9% | 0 ₽ | Удобный интернет банкинг |
Оформляя кредитку, внимательно изучайте условия кредитования. Очень часто в договорах встречают подводные камни в виде скрытых платежей и комиссий.
Оформляя кредитку, внимательно изучайте условия кредитования. Очень часто в договорах встречают подводные камни в виде скрытых платежей и комиссий.
Оформление кредитной карты
Перед подачей заявки стоит узнать об особенностях кредитных карт и их оформления. Компании, которые специализируются на кредитных траншах, стараются оформлять карточки как можно быстрее. Ведь чем больше клиентов пользуются кредитками, тем больший заработок имеют кредиторы.
Поэтому банки массово запускают заявки через интернет и используют систему скоринга для проверки потенциальных кредитозаемщиков.
В течение 5-10 минут соискатель будет знать ответ и планировать свои дальнейшие действия. При одобрении он может заехать в отделение банка и забрать карточку лично, или же заказать доставку. В случае отказа лучше выяснить причину, устранить ее и попытать счастье в другой организации.
Многие заемщики не знают, какой банк предлагает хороший договор, и какое из кредитных предложений лучше. Для начала необходимо изучить требования к кредитозаемщикам, узнать лимит, длительность грейс-периода, процент на остаток долга. Также можно почитать отзывы о кредиторе.
Кто может получить
Кредитки доступны практически всем совершеннолетним заемщикам, у которых есть не временная, а постоянная прописка. Для мелких займов справка с места работы не требуется. Запросить лимит свыше ста тысяч рублей могут только официально работающие соискатели с минимальным рабочим стажем. Самый выгодный тариф предоставляется благонадежным потребителям, которые являются действующими клиентами банковской компании.
Необходимые документы
Тем, кто хочет взять взаймы деньги под низкий процент, нужно внести личную информацию, указать паспортные данные и подать справку из налоговой 2-НДФЛ. В случае беспроцентного займа с минимальной суммой понадобится лишь паспорт. Для крупного кредитного лимита некоторые банки требуют второй документ на усмотрение заемщика: загранпаспорт, идентификационный код, права, пенсионное удостоверение.
Активные оплаты кредиткой и своевременная оплата долга по карте положительно влияют на кредитную историю заемщика, увеличивая его шансы на выгодное кредитование в будущем.
Срок рассмотрения заявки
Чтобы ускорить процесс одобрения и выдачи кредиток, банки используют систему онлайн-подачи запросов. Данные потенциального заемщика обрабатывает специальная система, которая и выдает решение по кредиту. Такой подход позволяет получить ответ за 2-3 минуты. Некоторые кредиторы доставляют карточку курьером, экономя время клиента и своих сотрудников.
Когда нужны наличные более 100 000 рублей, процесс рассмотрения заявки может затянуться. Однако редко решение банковских менеджеров занимает больше одного рабочего дня. Поэтому получить карточку можно в сжатые сроки.
Кредитки — незаменимый платежный инструмент, когда нужно дотянуть до зарплаты или оплатить непредвиденные покупки. Снятие денег в банкоматах делает карты более востребованными, позволяя клиентам распоряжаться средствами на свое усмотрение. Поэтому стоит воспользоваться таким преимуществом и не откладывать важные приобретения на потом!
Кредитные карты для снятия наличных
Последнее обновление: 6 февраля, 2021 года в 10:55:56 по МСК, редактор Виктория Кучвальская
Кредитная карта для снятия наличных без процентов – удобное платежное средство для тех, кто предпочитает традиционный способ расчетов. Такая кредитка позволяет не тратить дополнительные средства в банкоматах, она удобна для путешественников, не желающих зависеть от электронных устройств. В качестве бонуса держатели получают кэшбэк с покупок, который может распространяться и на наличные. Как обналичить карту без процентов, какую выбрать и ТОП кредиток с выгодными условиями рассмотрим в материале ниже.
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | в день обращения |
| Получение | Курьером , в офисе |
| Возможность выпуска доп. карты | да |
| Тип карты | MasterCard |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Возраст | от 24 до 65 лет |
| Стаж | от 3 месяцев на последнем месте работы |
| Прописка | постоянная регистрация |
| Документы | паспорт |
| Подтверждение дохода | да |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | срочное |
| Получение | Курьером , в офисе |
| Возможность выпуска доп. карты | да |
| Тип карты | VISA |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Процент на остаток | — |
| Минимальный ежемесячный платеж | 4% |
| Снятие наличных в своем банке | 3% + 300 рублей |
| Снятие наличных в банкоматах партнеров | 3%, минимум 300 рублей |
| Лимит на операции | снятие наличных до 60% от суммы кредитного лимита в день, до 100% в месяц |
| Возраст | от 23 до 67 лет |
| Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте |
| Прописка | не требуется |
| Документы | паспорт, справка о доходах, заявление |
| Подтверждение дохода | да |
| Cash Back | Кэшбэк 1,5% |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | срочно |
| Получение | Курьером , в офисе |
| Возможность выпуска доп. карты | да |
| Тип карты | MasterCard |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Процент на остаток | — |
| Минимальный ежемесячный платеж | 4% |
| Снятие наличных в своем банке | Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним. Далее 3% от суммы операции + 300 ₽ |
| Снятие наличных в банкоматах партнеров | Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним. Далее 3% от суммы операции + 300 ₽ |
| Лимит на операции | снятие наличных: до 60% от суммы кредитного лимита в день, до 100% в месяц |
| Возраст | с 23 до 67 лет |
| Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте |
| Прописка | постоянная регистрация |
| Документы | паспорт, анкета |
| Подтверждение дохода | да |
| Cash Back | Кэшбэк у партеров банка и Мастеркард. Возврат 100 ₽ за каждую покупку от 1 000 ₽ в декабре 2020 |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | 1 день |
| Получение | Курьером , в офисе |
| Возможность выпуска доп. карты | да |
| Тип карты | MasterCard МИР |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | от 0 рублей |
| Процент на остаток | нет |
| Минимальный ежемесячный платеж | 5% |
| Снятие наличных в своем банке | 4.9% от суммы операции + 390 ₽ |
| Снятие наличных в банкоматах партнеров | 4.9% от суммы операции + 390 ₽ |
| Лимит на операции | снятие наличных не более 500 тыс в день, 2 миллиона в месяц |
| Возраст | от 21 до 62 лет |
| Стаж | от 1 года |
| Прописка | постоянная российская в регионе присутствия ПСБ |
| Документы | паспорт, справка о доходах, заявление |
| Подтверждение дохода | да |
| Cash Back | от 1% до 10% |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | 5 минут |
| Получение | Курьером , в офисе |
| Возможность выпуска доп. карты | да |
| Тип карты | VISA MasterCard |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Возраст | с 21 до 75 лет |
| Стаж | от 3 месяцев на последнем месте работы |
| Прописка | российская, в регионе присутствия банка |
| Документы | паспорт |
| Подтверждение дохода | да |
| Cash Back | от 3% до 11% (программа лояльности Максимум) |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | в день обращения |
| Получение | Курьером , в офисе |
| Возможность выпуска доп. карты | да |
| Тип карты | VISA |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 1200 рублей |
| Процент на остаток | нет |
| Минимальный ежемесячный платеж | 3% но не менее 500 рублей + начисленные проценты |
| Снятие наличных в своем банке | без комиссии |
| Снятие наличных в банкоматах партнеров | без комиссии |
| Лимит на операции | до 200 000 рублей в день до 1 000 000 рублей в месяц, суммарно по всем картам |
| Возраст | с 21 до 75 лет |
| Стаж | от 3 месяцев на последнем месте работы |
| Прописка | РФ |
| Документы | паспорт |
| Подтверждение дохода | нет |
| Cash Back | нет |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | до 24 часов |
| Получение | Курьером , в офисе |
| Возможность выпуска доп. карты | да |
| Тип карты | VISA |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Возраст | c 21 до 71 лет |
| Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте |
| Прописка | постоянная регистрация |
| Документы | паспорт |
| Подтверждение дохода | нет |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | 30 минут |
| Получение | Курьером , в офисе |
| Возможность выпуска доп. карты | да |
| Тип карты | VISA |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Стоимость выпуска | от 0 рублей |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Процент на остаток | — |
| Минимальный ежемесячный платеж | 1% минимум 500 рублей |
| Снятие наличных в своем банке | 4,9% плюс 399 рублей |
| Снятие наличных в банкоматах партнеров | 4,9% плюс 399 рублей |
| Лимит на операции | снятие наличных не более 150 тыс в день, 1 миллиона в месяц |
| Возраст | 21 — 75 лет |
| Стаж | от 3 месяцев |
| Прописка | постоянная регистрация |
| Документы | паспорт |
| Подтверждение дохода | нет |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | срочное |
| Получение | Курьером , в офисе |
| Возможность выпуска доп. карты | да |
| Тип карты | VISA МИР |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Стоимость выпуска | 1000 рублей |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Процент на остаток | до 4% |
| Минимальный ежемесячный платеж | 1% минимум 500 рублей |
| Снятие наличных в своем банке | без комиссии |
| Снятие наличных в банкоматах партнеров | без комиссии |
| Лимит на операции | снятие наличных: в банкоматах банка, банкоматах и кассах других банков до 150 000 руб. в день; со счета по карте до 1 000 000 руб. в месяц |
| Возраст | с 21 до 71 года |
| Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте |
| Прописка | российская, в регионе присутствия банка |
| Документы | паспорт |
| Подтверждение дохода | да |
| Cash Back | от 1% до 15% |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | срочное |
| Получение | Курьером , в офисе |
| Возможность выпуска доп. карты | да |
| Тип карты | MasterCard |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Процент на остаток | нет |
| Минимальный ежемесячный платеж | — |
| Снятие наличных в своем банке | без комиссии |
| Снятие наличных в банкоматах партнеров | без комиссии |
| Лимит на операции | — |
| Возраст | с 22 лет |
| Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте |
| Прописка | постоянная регистрация |
| Документы | паспорт |
| Подтверждение дохода | нет |
| Cash Back | 2 % на покупки в других странах (или через зарубежные сайты) |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | 10 минут |
| Получение | Курьером |
| Возможность выпуска доп. карты | нет |
| Тип карты | МИР |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Возраст | от 18 до 70 лет |
| Стаж | нет требований |
| Прописка | не требуется |
| Документы | паспорт |
| Подтверждение дохода | нет |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | 10 минут |
| Получение | Курьером |
| Возможность выпуска доп. карты | нет |
| Тип карты | MasterCard |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Возраст | от 18 до 70 лет |
| Стаж | нет требований |
| Прописка | не требуется |
| Документы | паспорт |
| Подтверждение дохода | нет |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | 10 минут |
| Получение | Курьером |
| Возможность выпуска доп. карты | да |
| Тип карты | MasterCard |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 590 рублей |
| Процент на остаток | не начисляется |
| Минимальный ежемесячный платеж | до 8 % минимум 600 рублей |
| Снятие наличных в своем банке | 2,9% + 290 рублей |
| Снятие наличных в банкоматах партнеров | 2,9% + 290 рублей |
| Лимит на операции | — |
| Возраст | от 18 до 70 лет |
| Стаж | нет требований |
| Прописка | не требуется |
| Документы | паспорт |
| Подтверждение дохода | нет |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | 5 минут |
| Получение | Курьером , в офисе |
| Возможность выпуска доп. карты | да |
| Тип карты | VISA MasterCard |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | до 1490 рублей |
| Процент на остаток | |
| Минимальный ежемесячный платеж | от 3% до 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей |
| Снятие наличных в своем банке | 0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей |
| Снятие наличных в банкоматах партнеров | 0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей |
| Лимит на операции | до 300 000 рублей в месяц снятие наличных |
| Возраст | с 18 лет |
| Стаж | от 3 месяцев на последнем месте работе |
| Прописка | постоянная регистрация |
| Документы | паспорт |
| Подтверждение дохода | нет |
| Cash Back | не предусмотрен |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | в день обращения |
| Получение | Курьером , в офисе |
| Возможность выпуска доп. карты | да |
| Тип карты | MasterCard |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Возраст | от 20 до 70 лет |
| Стаж | от 3 месяцев |
| Прописка | российская |
| Документы | паспорт |
| Подтверждение дохода | нет |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | 5 минут |
| Получение | Курьером , в офисе |
| Возможность выпуска доп. карты | нет |
| Тип карты | MasterCard |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Возраст | от 20 до 70 лет |
| Стаж | от 3 месяцев |
| Прописка | российская |
| Документы | паспорт |
| Подтверждение дохода | нет |
| Cash Back | от 3% до 8% на оплату услуг клиники МЕДСИ |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | срочное |
| Получение | Курьером , в офисе |
| Возможность выпуска доп. карты | нет |
| Тип карты | MasterCard |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Возраст | от 20 до 70 лет |
| Стаж | от 3 месяцев |
| Прописка | российская |
| Документы | паспорт |
| Подтверждение дохода | нет |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | срочное |
| Получение | Курьером , в офисе |
| Возможность выпуска доп. карты | да |
| Тип карты | VISA |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | до 1490 рублей |
| Процент на остаток | — |
| Минимальный ежемесячный платеж | от 3% до 10% минимум 300 рублей |
| Снятие наличных в своем банке | 5,9%, минимум 500 рублей |
| Снятие наличных в банкоматах партнеров | 5,9%, минимум 500 рублей |
| Лимит на операции | — |
| Возраст | с 18 лет |
| Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте |
| Прописка | постоянная регистрация |
| Документы | паспорт, справка о доходах, заявление |
| Подтверждение дохода | да |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | в течение 1 часа |
| Получение | Курьером , в офисе |
| Возможность выпуска доп. карты | да |
| Тип карты | MasterCard |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 490 рублей |
| Процент на остаток | — |
| Минимальный ежемесячный платеж | от 3% до 10% но не менее 300 рублей |
| Снятие наличных в своем банке | 5,9%, минимум 500 рублей |
| Снятие наличных в банкоматах партнеров | 5,9%, минимум 500 рублей |
| Лимит на операции | снятие наличных до 300 000 рублей в месяц |
| Возраст | с 18 лет |
| Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте |
| Прописка | постоянная регистрация |
| Документы | паспорт |
| Подтверждение дохода | нет |
- Оформление
- Обслуживание
- Требования
- Кэшбэк
- Отзывы
| Онлайн заявка | Да |
| Рассмотрение заявки | срочное |
| Получение | Курьером , в офисе |
| Возможность выпуска доп. карты | да |
| Тип карты | VISA MasterCard |
| Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
| Возраст | с 21 года |
| Стаж | — |
| Прописка | Постоянная регистрация в регионе присутствия банка |
| Документы | паспорт, справка о доходах, заявление |
| Подтверждение дохода | да |
Какая кредитная карта лучше для снятия наличных
Искать подходящее предложение можно с помощью запроса «кредитная карты выгодные условия для снятия наличных». Будущему держателю предложат не менее десятка вариантов.
При выборе рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:
- кредитный лимит карты (минимальный и максимальный);
- плата за выпуск и использование;
- распространяется ли грейс-период на снятие наличных;
- процентная ставка на покупки и обналичивание через банкомат;
- наличие дополнительных бонусов;
- платные услуги и возможность их отключения.
Тем, кто предполагает часто выезжать за рубеж, стоит уточнить правила по снятию наличных за границей. Идеально, если за операцию не будут взимать проценты либо они будут небольшими.
ТОП кредитных карт для снятия наличных можно найти на сайтах, специализирующихся на аналитике банковских услуг. Этот тип карт достаточно популярен, соответствующие предложения есть у всех крупных банков.
Кто получит карту: требования к клиенту
- Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных выдается всем желающим в возрасте от 18 лет.
- Претендент должен иметь паспорт с пропиской и работу с постоянным ежемесячным доходом.
- Для получения высокого лимита может понадобиться и второй документ: СНИЛС, справка 2-НДФЛ, выписка с банковского или пенсионного счета, загранпаспорт с погашенными визами.
Как оформить
Заказать кредитную карту для снятия наличных можно в ближайшем офисе выбранного банка либо онлайн. Последний вариант предпочтительнее: не придется зависеть от работы отделения, ожидать в очереди и тратить время на беседу с менеджером. Все, что необходимо – собрать нужные документы, зайти на сайт и потратить не более 10 минут на заполнение анкеты.
Условия снятия средств
Выгодные кредитные карты для снятия наличных могут иметь лимит от 50 000 до 700 000 рублей. Новичкам одобряют минимальные суммы, но уже после нескольких месяцев активного использования банк может повысить лимит до максимума.
Самый лучший вариант – кредитные карты для снятия наличных без комиссии. Удобно, если карта имеет бесплатное годовое обслуживание, а кэшбэк распространяется не только на покупки, но и на обналичивание в банкоматах. Стоит заранее узнать лимит на получение денег: некоторые типы карт имеют ограничение на сумму, которую можно снять в сутки или в течение месяца.
На вопрос, какую кредитную карту выбрать для снятия наличных, каждый пользователь отвечает сам. Все зависит от его требований, финансовых возможностей, предполагаемой частоты использования карты.
4 ключевых момента, которые нужно изучить и сравнить в предложениях банков:
- кредитный лимит;
- грейс период;
- процентная ставка;
- наличие бонусов и кэшбэка.
Кредитный лимит устанавливается в зависимости от нескольких факторов, обычно это уровень дохода и долговой нагрузки, регион проживания, социальный статус и тп. Обычно может быть зафиксирован в размере от 30 000 до 1 000 000 рублей. Вам могут одобрить мЕньший лимит, чем вы запрашивали. Но если вы будете соблюдать финансовую дисциплину в пользовании кредиткой, со временем банк может его увеличить.
Грейс период (льготный период) – то, ради чего оформляют кредитные карты большинство россиян. Позволяет пользоваться кредитными средствами банка бесплатно на протяжении определенного периода времени. Обычно это 55 – 100 дней, но некоторые банки предлагают до 240 дней льготного периода. Практически все банки в тарифах указывают, что льготный период не распространяется на снятие наличных.
Процентная ставка и общие расходы по карте. Сравнивайте взимает ли банк средства за выпуск карты и годовое обслуживание. Часто устанавливаются условия для бесплатного годового обслуживания (например поддержание минимального ежемесячного оборота по карте, или остатка денежных средств). Также обращайте внимание на процент за пользование кредитными деньгами вне льготного периода, а также по операциям снятия наличных. Кроме того не забывайте о возможных штрафах и неустойках.
Кэшбэк. Дополнительный бонус от использования кредитной карты, позволяет возвращать часть потраченных средств в выбранной категории (например онлайн покупки, аптеки, АЗС, детские товары и др). Обычно банком устанавливается ограничение по начисляемому ежемесячному кэшбэку. Обращайте внимание на характер кэшбэка: потраченные деньги возвращаются в виде бонусов, которые либо могут конвертироваться в рубли (потратить их можно на что угодно), либо нет (обычно такой кэшбэк называют фантиками и расплатиться ими можно к примеру только в магазинах-партнерах банка).
Рекомендуем обратить внимание на предлагаемые кредитные карты от Сбербанка, Альфа банка, ВТБ, Тинькофф, Ситибанка, МТС банка и других.
Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.
Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.
В целях безопасности, обычно кредитную карту выдают неактивированной в конверте вместе с инструкцией по активации. В зависимости от банка, это можно сделать:
- в смс сообщении (на указанный номер телефона отправить последние 4 цифры карты);
- по телефону (для идентификации обычно нужно сообщить оператору персональные данные, последние 4 цифры карты, кодовое слова и тп);
- верификация через интернет банк в личном кабинете (редко используется из за уязвимости);
- в банкомате (вставить карту и ввести пин код);
- в офисе банка.
Иногда активация карты происходит автоматически после выдачи и не требует дополнительных действий. Также помните, что активировать карту можно не сразу, а спустя какое-то время (например с целью экономии на плате за обслуживание).
Льготный период – это время, в течение которого на потраченные средства не начисляется процент. Банки выпускают кредитки с разным грейс периодом – к примеру от 50 до 240 дней.
Важно понимать разницу между понятиями:
- льготный период – в течение этого времени банком не начисляются проценты;
- отчетный период – срок, в течение которого вы совершаете покупки;
- платежный период – время, в течение которого вы должны вернуть долг.
Если у кредитной карты установлен увеличенный льготный период, то необходимо вносить обязательные минимальные платежи (обычно от 1% до 8% от суммы долга).
- Пользуйтесь кредитными деньгами только в рамках льготного периода.
- Не снимайте наличные с кредитки – это очень дорого.
- Для крупных покупок используйте целевой кредит (автокредит, ипотека).
- Тратьте ровно столько сколько сможете вернуть, соотносите разумность трат со своим уровнем дохода.
- Чтобы получить кэшбэк и бонусы используйте для всех безналичных оплат кредитку.
- Соблюдайте правила безопасности – не давайте кредитную карту в руки посторонним людям.
Самое главное на наш взгляд, понимать что заводить кредитную карту стоит только имея стабильный доход. Во-вторых прежде чем начать ей пользоваться нужно обязательно изучить и понять все условия договора во-избежание неприятных сюрпризов.
Как с помощью кредитной карты можно не только тратить, но и зарабатывать:
- Выбирайте варианты с начислением процента на остаток. Многие банки предлагают использовать кредитку также как копилку собственных средств. Сопоставьте стоимость годового обслуживания и возможный доход, который вы можете получить – если итог, в вашу пользу, можно начать зарабатывать.
- Кэшбэк. Если вы много тратите в определенной категориии (например вы автолюбитель), выберите кредитную карту с начислением кэшбэка по данному виду трат (от 1% до 10%). Таким образом можно сэкономить до 10000 – 15000 рублей в месяц.
- Участие в программах лояльности. Кобрэндинговые карты пользуются спросом и популярны и клиентов банков. В отличие от кэшбэка вы будете получать не деньги, а баллы на бонусном счете (например мили Аэрофлота для часто летающих пассажиров).
- Некоторые владельцы кредитных карт пользуются более сложными схемами, например полученную зарплату сразу же размещают на депозитных счетах с начислением процентов, а расплачиваются везде кредиткой в рамках льготного периода.
Ваша кредитная карта должна быть:
- обязательно именной — имя должно совпадать с написанием в загранпаспорте;
- с чипом – платежные терминалы за границей редко принимают карты с магнитной полосой;
- подходящей для онлайн оплат, например за такси, гостиницу и т.п.(иметь трехзначный код на обороте);
- быть выпущенной в рамках международных платежных систем VISA или Masercard (принимаются практически в любых странах).
Чтобы избежать лишних трат, рекомндуется использовать мультивалютную кредитную карту, либо карту в валюте страны, в которую вы едете.
Помните: при оплате за границей деньги списываются с карты не сразу, а спустя 2-3 дня, в момент оплаты они лишь блокируются на счете.
Да, возможно, однако обычно это не выгодно. Банк устанавливает достаточно высокие комиссии за перевод денег со счета на счет (до 10%), кроме того по данным операциям не действует льготый период.
Практически все банки устанавливают комиссии по операциям снятия наличных, поэтому кредитку выгодно использовать именно для безналичных оплат. Однако все же существуют специальные предложения по кредитным картам с беспроцентным снятием наличных, например карта МТС Деньги Зеро.
Если в момент оформления кредитной карты вы дали согласие на подключение страховки (например жизни и здоровья, или от потери кредитки), а она вам не требуется, рекомендуется отключить эту платную опцию.
Сделать это можно:
- через оператора колл-центра пройдя процедуру верификации;
- в мобильном банке;
- заполнив заявление в отделении банка.
Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:
- убедиться, что задолженность по карте нулевая;
- через мобильный банк или в личном кабинете отключить все платные услуги, страховку и т.п. ;
- если на кредитном счету у вас хранятся собственные средства, их необходимо снять или перевести;
- обратиться в отделение (лучше в то, где была выпущена кредитка) с паспортом и написать заявление о закрытии по форме банка;
- уточнить срок рассмотрения заявления;
- по истечение срока обратиться в банк и получить справку о закрытии счета.
Если банк не имеет отделений и работает онлайн (например Тинькофф), можно подать заявление на закрытие счета через интернет.
Виктория Кучвальская — человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.
- Страница ВК
- Блог на VC
- Блог на ТЖ
- Блог на Медиум
- Блог на КОНТ
- Womoney
- Фанмани
- Кредиттер
- Кэш Поинт
- Займ Онлайн 24
- Кэш ту Ю
- Ализайм
- Cash U
- Ё-займ
- Да! Займ
под 0 процентов
- Манимен
- Екапуста
- Кредит Плюс
- Лайм
- Езаем
- Монеза
- СМС Финанс
- Фаст Мани
- Вивус
- Доброзайм
- Турбозайм
- Займер
- Джой Мани
- Веббанкир
- Миг Ван
- PayPS
- Платиза
- Плисков
- Макс Кредит
- Срочно Деньги
Раскрытие информации по кредитным предложениям:
Годовая процентная ставка, срок займа и платежи по займам оцениваются на основе анализа предоставленной вами информации, данных, предоставленных другими кредиторами о вашей кредитной истории, и общедоступной информации. В некоторых случаях чтобы получить займ, вы должны предоставить дополнительную документацию, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вся информация о займе в конкретном МКК/МФК на сайте Топкредитобзор предоставляется без гарантии на 100% точность, а предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия по кредитным объявлениям никоим образом не являются обязательными. Мы прилагаем все усилия, чтобы показать вам последние условия кредитного продукта, однако эта информация не исходит от нас, и, следовательно, мы не гарантируем ее точность 24 часа в сутки. Кредиторы предоставляют ссуды с разной процентной ставкой в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей, кредитным рейтингом будут иметь право на самую низкую доступную процентную ставку. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все ссуды подлежат проверке и утверждению скоринговой системой оценки заемщика на сайтах микрофинансовых организаций.
© 2021 «TopCreditObzor.ru» (TCO) бесплатный финансовый супермаркет. Проект не является платным аггрегатором займов, финансовых и иных услуг не оказывает. Не собирает и не предоставляет данные пользователей третьим лицам. Все информационные сервисы на проекте topcreditobzor.ru предоставляются бесплатно. Копирование материалов сайта разрешено с обязательной ссылкой на источник. Предложения, описания и графическая информация не являются публичной офертой. Конечные условия по займам уточняйте на официальных сайтах микрофинансовых организаций. Сайт не несет ответственности за последствия заключенных договоров о оказании кредитных услуг на сайтах МФО представленных на проекте topcreditobzor.ru. Логотипы, товарные знаки, фирменный стиль используемые в изображениях к статьям и материалам сайта являются собственностью их законных правообладателей. Сайт topcreditobzor.ru носит информационный характер и не является официальным представителем микрофинансовых организаций.
Представленные на сайте компании присутствуют в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Все компании действуют на основании Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
https://snowcredit.ru/kreditnaya-karta-bez-protsentov-za-snyatie-nalichnyih/
https://topcreditobzor.ru/cards/credit-card-dlya-snyatiya-nalichnyh