Кредитная карта банка Открытие – условия, плюсы и минусы кредиток «Opencard» и «120 дней без процентов»
В нашем честном разборе условий банковских продуктов сегодня – две кредитки банка Открытие. Это довольно продвинутые карты, каждая из которых имеет свои особенности и подойдёт разным держателям. Посмотрим на тарифы этих карт повнимательнее и разберёмся, какие нюансы там могут быть скрыты. Условия, плюсы и минусы кредитных карт банка Открытие «120 дней без процентов» и «Opencard» – в нашем разборе.
Общие условия двух кредитных карт Открытия
Две эти кредитные карты действительно многим похожи. Во многих ключевых параметрах тарифов банк не стал ничего изобретать, и условия по картам общие:
- процентная ставка – от 13,9% до 29,9% годовых;
- максимальный кредитный лимит – 500 000 рублей;
- услуга SMS-Инфо – 59 руб./месяц.
Разумеется, от смс-информирования можно отписаться и комиссию за эту услугу не платить.
Чем отличаются карты «Opencard» и «120 дней без процентов»
Особенности «Opencard»
У банка Открытие существует дебетовая карта «Opencard» , которая даже была признана лучшей кэшбэк картой по версии портала Выберу.ру. Упор в условиях этой карты действительно сделан на повышенный кэшбэк, причём держатель может выбирать – получать стандартный кэшбэк до 3% за все покупки или возвращать до 11% потраченного на покупки в выбранных категориях. Обслуживание этой дебетовой карты – бесплатное без дополнительных условий, что также приятно.
Кредитная карта «Opencard» – это практически то же самое, но с кредитным лимитом от банка. Держатель этой кредитки может получать кэшбэк за свои расходы в зависимости от выбранной им схемы – до 3% за все покупки или до 11% за покупки в некоторых категориях.
Если выбран кэшбэк за все покупки, то 2% – это гарантированный процент (уже неплохо на фоне многих конкурентов). А 1% – при выполнении некоторых условий (о них – чуть ниже).
Если хочется получать до 11% кэшбэка за покупки в определённых категориях, схема работает так:
- 1% – за каждую покупку с использованием карты,
- 5% – дополнительно за каждую покупку в выбранной категории;
- 5% – дополнительно за покупки в выбранной категории при выполнении условий.
Дополнительные условия – это либо сохранение на счетах в банке Открытие суммы от 500 000 рублей и более, либо погашение задолженности по кредитке минимальными платежами. Сумму минимального платежа определяет банк – это 3% от остатка задолженности, плюс проценты.
Собственно, здесь скрывается первая хитрость со стороны банка – кредитной организации выгодно, чтобы вы не торопились погашать задолженность по кредитной карте. Если вносить минимальные платежи, сумма оставшейся задолженности остаётся достаточно крупной, и банк ежемесячно начисляет на этот остаток проценты. Которые, разумеется, также будут тем выше, чем больше вы должны.
Дополнительные 5% кэшбэка компенсируют только часть расходов на обслуживание кредитного лимита. Поэтому, возможно, имеет смысл ими пожертвовать. Даже 6% по выбранным категориям (или 2% – за все покупки) – вполне неплохо.
Плюсом карты стоит считать список предложенных категорий для повышенного кэшбэка:
- АЗС и транспорт.
- Путешествия.
- Кафе и рестораны.
- Красота и здоровье.
Многие банки выпускают специальные кредитки для автомобилистов или путешественников, и тарифы по ним часто не слишком выгодные – одна годовая комиссия зачастую начинается от 1 500 рублей. В данном случае карта бесплатная, комиссии за обслуживание нет всегда.
Особенности карты «120 дней»
По условиям второй кредитной карты Открытия – «120 дней» – кэшбэк за покупки не начисляется. Её ключевые преимущества – другие.
Главный плюс, на который делается упор в данном случае, понятен из названия карты. Это кредитка с достаточно большим беспроцентным периодом – до 120 дней. Один из самых длительных грейс-периодов на рынке.
Особенности расчёта беспроцентного периода приводятся на сайте банка. 90 дней даётся на совершение покупок по карте, 30 – на её погашение. После того, как задолженность погашена, грейс-период перезапускается заново.
Если по условиям кредитной карты «Opencard» обратной стороной максимального кэшбэка является необходимость вносить минимальные платежи по кредитке, в данном случае небольшая хитрость банка связана с комиссией за обслуживание карты.
Кредитная карта «120 дней без процентов» может стать бесплатной в обслуживании, но для этого ей нужно пользоваться достаточно активно. Стоимость годового обслуживания – 1 200 рублей – списывается в самом начале. Затем за каждый месяц может возвращаться 100 рублей из этой суммы, если держатель расходует с карты хотя бы 5 000 рублей за этот период.
Не так много, и условие вполне лояльное. Но если кредитка нужна скорее на всякий случай, для редких расходов, лучше выбрать «Opencard».
Перечень основных отличий
Главные отличия двух кредитных карт банка Открытие приводятся в таблице:
«Opencard» | «120 дней» | |
Беспроцентный период | 55 дней | 120 дней |
Выпуск карты | 500 руб. – возвращается после расходования с карты 10 000 руб. | Бесплатно |
Обслуживание | Бесплатно | 1 200 руб./год – возвращается по 100 руб. за каждый месяц с расходами по карте от 5 000 руб. |
Кэшбэк | до 11% в выбранных категориях | не предусмотрен |
Комиссия за снятие наличных | 3,9% + 390 руб. | без комиссии |
Как получить кредитную карту банка Открытие
Самый простой вариант – если вам достаточно кредитного лимита до 100 000 рублей. В таком случае потребуется только паспорт. В некоторых случаях банк может дополнительно запросить загранпаспорт (с отметкой о пересечении границы в течение последнего года) либо документы на автомобиль (не старый).
Если нужна кредитка с более крупным лимитом, понадобится справка о доходах за последние 12 месяцев – по форме банка или 2-НДФЛ.
Требования к клиентам таковы:
- Возраст – от 21 года до 75 лет.
- Регистрация в регионе присутствия банка.
- Обязательное трудоустройство.
- Стаже на текущем месте работы – от 3 месяцев.
- ИП кредитную карту не выдают.
- Минимальный доход после вычета налогов – 15 000 рублей в месяц.
Оформить кредитную карту можно на сайте банка Открытие:
- карту «Opencard» можно получить здесь ,
- заявку на карту «120 дней» можно оставить на этой странице .
Плюсы и минусы кредитных карт банка Открытие
Ситуация, в котором находится сам банк Открытие, довольно интересная. В 2019 году Центробанк завершил процедуру оздоровления банка, и сейчас это – довольно крупная и надёжная организация. Но Центральный банк планирует продать Открытие только в 2022 году.
Соответственно, актив к тому моменту должен стать ещё более интересным для потенциальных покупателей. Для чего банку нужно продолжать развиваться и наращивать клиентскую базу.
Во многом по этим причинам банк Открытие и предлагает сегодня довольно неплохие условия по кредитным картам.
Главные плюсы рассмотренных выше кредитных карт банка Открытие:
- умеренная процентная ставка – от 13,9% годовых;
- бесплатное обслуживание (для «Opencard» без условий, для карты «120 дней без процентов» – при расходах от 5 000 рублей ежемесячно);
- простое оформление – для карты с лимитом до 100 000 рублей нужен только паспорт,
- заказ карты на сайте банка с доставкой курьером (для 138 городов России),
- возможность погасить задолженность по кредитке другого банка в рамках беспроцентного периода;
- снятие наличных без комиссии – только для карты «120 дней»;
- компенсация части расходов кэшбэком – только для «Opencard»;
- множество вариантов погашения задолженности;
- оплата услуг ЖКХ, налогов и штрафов без комиссии.
В качестве минусов этих кредиток можно назвать:
- кэшбэк по карте «Opencard» начисляется бонусными баллами – нужно накопить от 1 500 баллов, чтобы компенсировать ими уже совершённые расходы;
- бесплатного снятия наличных с карты «Opencard» нет;
- недоступна для ИП;
- фактическая процентная ставка после одобрения заявки может быть ближе к максимальным 29,9% годовых.
Понятно, что любая кредитка любого банка – это способ заработка для финансовой организации. Кредитная карта – это разновидность кредита, и банк найдёт, как получить прибыль от выдачи своих денег в долг.
Но в борьбе за клиента банкам приходится придумывать, чем заинтересовать людей. И предложения банка Открытие сегодня – одни из лучших. На выбор потенциального клиента – кредитная карта с большим кэшбэком или карта с длительным беспроцентным периодом. Преимуществ у обеих карт больше, чем возможных недостатков.
Заглавное изображение: rbc.ru
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Кредитные карты Банка Открытие
Условия оформления и использования кредитных карт Банка Открытие для физических лиц. Доступны пластиковые карты платежных систем Visa, MasterCard. Длительность беспроцентного периода до 120 дней, максимальный размер кредитного лимита до 1 500 000 руб. Есть возможность снимать наличные без процентов до 1 200 000 ₽ рублей в месяц. Данные обновлены 9 апреля 2021 в 10:42.
Льготный период до 120 дней, Обслуживание бесплатно, Снятие наличных без комиссии
Универсальная с 21 до 75 лет Решение за 5 мин.
Льготный период до 55 дней, Обслуживание бесплатно, Снятие наличных 3.9% от суммы
Универсальная с 21 до 75 лет Решение за 5 мин.
Льготный период до 120 дней, Обслуживание бесплатно, Снятие наличных без комиссии
Универсальная с 21 до 75 лет Решение за 5 мин.
Льготный период до 55 дней, Обслуживание 400 ₽ / год, Снятие наличных 3.9% от суммы
Автолюбителям с 21 до 68 лет Решение за 5 мин.
Банк Открытие
Насколько выгодно?
Карта | Банк | Макс. % | Дней без % | Лимит | Наличные | ||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Карта клиента Gold | Банк Финсервис | 13.5% | до 50 дн. | — | 0% +% | Условия | |
Элемент 120 | Почта Банк | 22.9% | до 120 дн. | до 1 500 000 ₽ | 4.9% +% | Условия | |
Универсальная Unem. | Проинвестбанк | 18% | до 51 дн. | до 250 000 ₽ | 3.9% +% | Условия | |
С льготным периодом | Фора-Банк | 19.5% | до 62 дн. | до 500 000 ₽ | 3.8% +% | Условия | |
Дорожная | РГС Банк | 19.9% | до 62 дн. | до 500 000 ₽ | 5.9% +% | Заявка | |
Мир возможностей | Россия | 21% | до 61 дн. | до 750 000 ₽ | 3% +% | Условия | |
120 дней | Банк Открытие | 29.9% | до 120 дн. | до 500 000 ₽ | 0% +% | Заявка | |
Visa Infinite | Солидарность | 22% | до 55 дн. | до 800 000 ₽ | 4.9% +% | Условия | |
Кредитная с cashback | Урал ФД | 22.5% | до 55 дн. | до 299 000 ₽ | 4.9% +% | Условия | |
Мой бонус | Союз | 23% | до 115 дн. | до 750 000 ₽ | 5% +% | Условия |
Условия по кредитным картам в Банке Открытие
Банк “Открытие” предлагает широкую линейку кредитных карт для граждан РФ с доходом от 15000 рублей и стабильной занятостью. Карты выпускаются платежными системами Visa или MasterCard. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, максимальный размер зависит от выбранного предложения и составляет 500 тыс. или 1 млн. рублей. Заемщик может выбрать карту с подходящей бонусной программой или беспроцентным периодом до 120 дней. Банк оказывает услугу доставки карты на дом или по другому адресу, указанному в заявке.
Требования к заемщику и документы
Для получения кредитной карты потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям Банка “Открытие”:
От 21 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату завершения срока действия кредитной карты
Постоянная или временная регистрация в регионе присутствия отделений банка
Не менее 3 месяцев на текущем месте работы. Заемщик не является индивидуальным предпринимателем
Не менее 15000 рублей на постоянном месте работы
Для рассмотрения заявки на кредитную карту Банк “Открытие” запрашивает у заемщика следующие документы:
Длительность льготного периода по картам
Максимальная длительность льготного периода по кредитной карте Банка “Открытие” составляет 120 дней. Первый льготный период начинается в дату получения карты (установления кредитного лимита) и делится на два этапа. Первый этап 90 дней — предназначен для совершения покупок. Второй этап 30 дней — дается на погашение задолженности, в этот же этап начинается следующий льготный период кредитования при полном погашении долга.
Особым условием является отсутствие необходимости вносить минимальные платежи в течение всего беспроцентного периода. Его действие распространяется на все операции кроме следующих: снятие наличных, квази-кэш, денежные переводы, брокерские операции/сделки по финансированию, казино, азартные игры.
Как оформить кредитную карту Банка “Открытие”?
Для оформления кредитной карты в Банке “Открытие” необходимо заполнить и подать заявку, сделать это можно тремя способами:
- Найти ближайшее розничное отделение банка и обратиться к кредитному менеджеру, имея при себе требуемый пакет документов;
- Самостоятельно заполнить онлайн-заявку на сайте банка;
- Действующие клиенты могут воспользоваться личным кабинетом интернет-банка / мобильного приложения.
Срок рассмотрения заявки составляет от 5 минут до 1 часа. Решение от банка заемщик получит в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона указанный в заявке. В случае положительного решения забрать карту можно в отделении банка или заказать доставку на дом. Услуга доставки предоставляется бесплатно. Комиссия за выпуск карты банк не взимает. Заемщик может заказать одновременно несколько кредитных карт с разными условиями.
https://newsment.ru/finance/kreditnaya-karta-banka-otkrytie-usloviya-plyusy-i-minusy-kreditok-opencard-i-120-dnej-bez-protsentov/
https://topbanki.ru/credit-card/openbank/