Обзор кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

К популярным кредиткам в 2021 году с лучшими условиями использования относится кредитная карта Альфа-Банка на 100 дней без процентов. Как любой банковский продукт кредитка Альфабанка требует изучения условий, как правильно и с наибольшей выгодой работать с заемным лимитом по карточке. Особое внимание уделяют использованию грейс-периода, снятию наличных, плате за обслуживание и погашению долга. Зная правила работы с карточкой «100 дней без %», заемщики избегают переплаты и комиссий банка.

1. Особенности карты «100 дней без процентов» от Альфа-Банк
2. Грейс период карты
3. Какой минимальный платеж должен быть по карте
4. Стоимость обслуживания карты
5. Снятие наличных с карты
6. Как оформить и получить кредитку «100 дней без процентов»
7. Требования к заемщику
8. Условия пользования банковской картой
9. Как активировать кредитную карту

Особенности карты «100 дней без процентов» от Альфа-Банк

Программа эмиссии карточки пользуется повышенным спросом среди заемщиков не первый год, предлагая наиболее востребованные опции и корректируя условия обслуживания. Карта может заменить собой кредит наличными, с бесплатным снятием, либо приведет к начислению процентного вознаграждения.

Чтобы свести к минимуму расходы заемщика, требуется изучить особенности этой кредитки:

1. Сумма – до 500-1000 тысяч рублей (по уровню привилегии карточки).
2. Льготный срок использования – сто дней.
3. Снятие наличных – бесплатно (в пределах ежемесячного лимита).
4. Процентная ставка по кредитной карточке – 11,99% годовых.

Если клиент не успел погасить долг в течение первых трех месяцев или не внес минимальный 5-процентный взнос, банк начислит проценты за предыдущий период.

Банк гарантирует свободное использование карточек в России и за пределами, поскольку они обслуживаются через Мастеркард. Карточка предполагает внесение годовой платы, назначаемой в зависимости от уровня привилегий. Если была потрачена незначительная сумма, минимальный платеж составит от 500 рублей.

Скачав специальные приложения на смартфон, заемщик сможет свободно расплачиваться картой на кассах магазинов и в терминалах, благодаря оснащению пластика технологией Apple Pay и Samsung Pay.

Работать с чипованной кредиткой безопасно, поскольку при исполнении интернет платежей пользуются системой 3D SECURE, с запросом подтверждения операции паролем, полученным в смс.

Грейс период карты

Большинство кредитного пластика предполагает право на беспроцентный период не более 50-55 дней. Длительность беспроцентного срока в Альфабанке в два раза превышает стандартный.

Чтобы на максимум использовать плюсы льготного периода 100 дней, необходимо соблюдать определенные правила, на основании которых заемщик бесплатно пользуется картой. Если не восполнить баланс в течение отведенного времени, на 101-й день льгота утрачивается, а банк начисляет проценты согласно установленной ставке.

Подвох льготного периода Главный подвох, на который не обращают внимания — проценты не начисляются в течении льготного периода 100 дней, если не выплатить сумму кредита полностью, тогда будут начислены проценты за период использования кредитных средств, включая эти 100 дней.

Важное условие для получения льготы — успеть вернуть всю одолженную сумму до истечения грейс-периода, начиная отсчет дней с момента совершения первой покупки.

Правила работы по карте без начисления процентной переплаты:

1. Расходовать средства в пределах услуг банка, где не требуется списание комиссии, т.е. при оплате покупок в магазинах, совершении безналичных перечислений и снятия наличных в пределах установленного лимита.
2. Отсчет срока начинается со дня совершения первой расходной операции.
3. Ежемесячно в установленные банком сроки заемщик вносит 5% от общей потраченной суммы. Дату внесения платежа смотрят в условиях договора, из личного кабинета или по телефону горячей линии.
4. К моменту завершения 100-дневного срока держатель пластика обязан восполнить баланс, обнулив кредитную задолженность.

Если клиент в процессе оплат превысил установленные лимиты на льготное снятие или перечисление, либо не успел вернуть всю сумму обратно на счет, банк начислит проценты согласно назначенной ставке за весь прошедший период.

Важно не допускать просрочек при внесении минимального ежемесячного платежа, поскольку даже день задержки или внесение средств меньше положенного минимума ведет к обнулению льготы.

Какой минимальный платеж должен быть по карте

При получении карты сотрудник банка объясняет условия погашения и сообщает даты внесения ежемесячных минимальных платежей. Несмотря на действие льготного периода, необходимо регулярно вносить не менее 500 рублей или 5% от потраченных средств.

Если клиенту необходимо гасить долг вне льготного срока, помимо суммы долга придется платить проценты банку, а при пропуске даты платежа дополнительно начислять штраф и пени. Размер штрафа составляет 1% в день за весь период просрочки, если размер долга выше 1 тысячи рублей, взимают 700-рублевый штраф.

Еще один повод внимательно относиться к датам внесения средств – отмена льготного периода при задержке платежа хотя бы на 1 день.

Стоимость обслуживания карты

Кредитка выпускается в 3 разновидностях, в зависимости от выбранного уровня привилегий. Годовое обслуживание обходится:

• в 1190 рублей при выпуске стандартной карточки;
• в 2990 рублей при выборе пластика Голд;
• 5490 рублей, если выпускают платиновую кредитку.

Чем выше уровень пластика, тем больше стоимость обслуживания и выше доступный лимит -от 300 тысяч рублей по обычной карте до 1 миллиона рублей, если выбран тариф для платинового пластика.

Снятие наличных с карты

Разновидность кредитки влияет на устанавливаемые лимиты для снятия наличных через банкоматы:

1. Классическая карта — до 60 тысяч рублей.
2. Золотая – до 120 тысяч рублей.
3. Платиновая – до 200 тысяч рублей.

Важное условие – без комиссии снимают только 50 тысяч рублей за месяц. Остальная сумма выдается со списанием комиссии от 5,9% или 500 рублей по стандартной кредитке до 3,9% или 300 рублей по платиновому привилегированному пластику.

Как оформить и получить кредитку «100 дней без процентов»

Благодаря четкой отлаженной схеме работы с клиентами, банк готов предоставить кредитную карту на 100 дней льготного периода при визите в отделение, либо через курьерскую доставку без посещения филиала.

Чтобы оформить кредитную карту Альфа банка 100 дней без процентов, необходимо обратиться к эмитенту с заявкой.

По усмотрению будущего заемщика, заказать выпуск кредитки можно при подаче:

• заполненной на сайте анкеты с указанием личных данных, сведений о работе, параметров запрашиваемого лимита;
• в отделении банка при личном визите.

Если выбран дистанционный способ взаимодействия, карту можно получить через курьера, указав, куда именно необходимо доставить готовый пластик.

Документы, прилагаемые к заявке в зависимости от запрашиваемой суммы лимита, при онлайн подаче прикрепляют в отсканированном виде.

Решение о выпуске кредитки и конкретных условиях кредитования принимают в течение нескольких минут. Если клиент обратился лично в офис банка, он сможет взять карточку в тот же день, либо воспользоваться правом на бесплатную доставку курьером. При получении пластика через курьерскую службу, нужно предоставить указанные в заявлении документы (личные, о заработной плате, дополнительные бумаги по запросу банка). Перед выдачей кредитки курьер сфотографирует будущего клиента банка и предоставит документы для подписания.

В некоторых регионах функцию отделения банка выполняют салоны сети «Связной» и «Евросети». В них клиенты также могут подавать заявки на эмиссию кредитного пластика и забирать готовые карточки.

Требования к заемщику

Для эмиссии кредитки «100 дней без %», банк потребует представить ряд документов. Их количество напрямую зависит от запрашиваемого лимита. Например, при запросе карты с балансом в 50 тысяч рублей Альфабанку достаточно предъявить только паспорт РФ.

Если сумма превышает 100 тысяч рублей, потребуются дополнительные документы:

• второй удостоверяющий документ (загранпаспорт, права, ИНН, СНИЛС);
• декларация 2-НДФЛ.

Со стороны кредитора требования к заемщикам самые простые:

1. Возраст — 21 год и старше.
2. Стаж у текущего работодателя – 3 месяца.
3. Подтвержденный доход от 9 тысяч рублей (для жителей столичного региона) или 5 тысяч рублей (для остальных).

Если место жительства не соответствует отметке из паспорта, дополнительно предъявляют свидетельство о регистрации в регионе обращения за выпуском кредитки.

Для оформления необходимо предоставить данные о контактном мобильном телефоне для связи с банком.

Условия пользования банковской картой

• пользоваться кредитной картой для выполнения безналичных перечислений;
• брать наличные из банкоматов в пределах установленных суточных лимитов и кредитного баланса;
• расплачиваться на кассах или через платежные терминалы;
• вносить регулярные платежи, включая штрафы ГИБДД, сотовая связь, интернет.

Эмитент предлагает заемщику открыть личный кабинет для контроля за финансовыми операциями и быстрого выполнения распоряжений. Все операции через личный кабинет входят в число разрешенных при использовании грейс-периода.

Перед началом использования карты рекомендуется уточнить условия кредитования – узнать даты внесения платежа, процентную ставку, лимиты по операциям в рамках грейс-периода, прояснить, что значит выбранный уровень привилегий.

При нарушении условий погашения, кредитор взыскивает штраф и начисляет неустойку – дополнительно 0,1% от суммы просроченного платежа.

Чтобы избежать неприятностей, связанных со штрафными санкциями и повышенными расходами на проценты, следует задавать вопросы в процессе оформления кредитки, а при малейших сомнениях в допустимости операции в рамках льготного периода, обращаться по телефону горячей линии.

Для погашения кредитного долга предусмотрено несколько вариантов внесения суммы на счет:

1. Через родной банкомат или терминал для приема наличных.
2. С другого банковского счета в Альфа банке.
3. Межбанковский перевод с взиманием комиссии и более длительной обработкой транзакции.
4. Из личного кабинета с другого банковского счета, в пределах установленных лимитов (до 75 тысяч рублей за 1 операцию или до полумиллиона в течение месяца.

Во избежание проблем с начислением штрафа и отменой грейс-периода из-за просрочки, важно успеть зачислить средства до наступления 23 часов по мск. Система банка фиксирует факт своевременной оплаты, если деньги поступили на кредитный счет раньше этого часа в последний день платежного периода. Поскольку использование партнерских банкоматов и при исполнении межбанковских переводов возникает задержка, есть риск попасть на просрочку и отмену грейс-периода, если платеж выполнен в последний день погашения.

Банк настойчиво рекомендует не откладывать погашение на последние часы и день оплаты, а также предлагает пользоваться удобным приложением Альфа Мобайл или личным кабинетом в Альфа Клик.

Чтобы не столкнуться с начислением платы за обслуживание карты, при отсутствии потребности в заемных средствах следует оформить закрытие карточного счета. Процедура предполагает подачу заявку и предварительное отключение всех платных опций. Если заемщик так и не успел воспользоваться кредиткой и не активировал ее в 5-дневный срок, кредитный договор подлежит автоматическому аннулированию.

Как активировать кредитную карту

Поскольку карточка может быть доставлена курьером, предстоит изучить правила ее активации. В целях безопасности, курьер передает кредитную карту Альфа банка 100 дней без процентов в неактивном состоянии. Задача заемщика провести активацию в течении 5 ближайших дней после вручения пластика.

Чтобы начать пользоваться кредиткой, предстоит выполнить простейшую операцию подключения одним из удобных способов:

1. Звонок на бесплатный номер 8-800-200-0000 или по московскому номеру +7 495 78-888-78. Для активации понадобятся сведения из паспорта и информация с номером пластиковой карты. Активация происходит в течение 10 минут.
2. Через приложение АльфаКлик. Чтобы сделать карточку активной, в регистрационной форме указывают номер кредитки, срок действия, привязанный номер мобильного. В смс, который поступит на телефон, будет указан пароль, который отправляют в ответном сообщении.

После активации пользователь онлайн-кабинета может оформить логин и пароль для доступа к услугам интернет-банка.

Банк рекомендует в качестве логина использовать цифры из мобильного телефонного номера.

При получении карточки в отделении банка, клиенту выдадут карточку и конверт с пинкодом. С помощью специалиста отделения процесс активации упрощается, а держателю пластика рекомендуют выполнить первую операцию с использованием полученного пинкода через банкомат при отделении.

Кредитная карта 100 дней без процентов от Альфа Банк

Последнее обновление: 29 января, 2021 года в 13:50:25 по МСК, редактор Виктория Кучвальская

• Льготный период до 100 дней
• Кредитный лимит до 500 000
• Платежная система VISAMasterCard
• Онлайн заявка Да
• Обслуживание до 1490 рублей

• Характеристики
• Кредитование
• Комиссии и лимиты
• Требования
• Резюме

Тип карты	VISA, MasterCard
Технология	технология 3D Secure, чип, бесконтактные платежи (PayPass), бесконтактные платежи (payWave), Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Стоимость выпуска	бесплатно
Срок действия	уточнять у оператора
Рассмотрение заявки	5 минут
Получение карты	Курьером, в офисе
Использование собственных средств	возможно
Процент на остаток на счете
Кэшбек	не предусмотрен

Размер кредитного лимита	500 000
Льготный период	100 дней
Процентная ставка	от 0% до 23,99%
Минимальный ежемесячный платеж	от 3% до 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей

Снятие наличных в своем банке	0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров	0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей
Снятие наличных в сторонних банках	0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей
Лимит на операции	до 300 000 рублей в месяц снятие наличных

Возраст	с 18 лет
Стаж	от 3 месяцев на последнем месте работе
Регистрация	постоянная регистрация
Гражданство	РФ
Плохая кредитная история	возможна
Документы	паспорт

Сейчас многие банки активно открывают карточные счета с увеличенным льготным периодом. Альфа Банк также не оказался исключением, представив ещё в начале 2020 года свой новый продукт — кредитную карту «100 дней без процентов». И её главное отличие от предложений других банков — здесь грейс-период распространяется не только на покупки, но и на все остальные операции (снятие наличных, конвертация в квази-валюты и так далее).

Как оформить и получить кредитную карту 100 дней без процентов

Подать заявку на открытие карточного счета в Альфа Банке можно следующими способами:

1. Обратиться в отделение. Нужно с собой иметь пакет документов, также потребуется составить письменное заявление.
2. Через официальный сайт Альфа Банк (в «онлайн» режиме).

В дальнейшем кредитную карту можно забрать в выбранном ближайшем отделении Альфа банка. Есть возможность заказать бесплатную доставку курьером, но данная услуга пока что доступна лишь для крупных городов. Для остальных можно получить карту по почте (тоже бесплатно, но срок доставки может составлять до 10 банковских дней).

Как активировать

Активация новой кредитной карты 100 дней без процентов возможна следующими способами:

1. В любом банковском отделении. Обязательно потребуется паспорт или любое иное удостоверение личности.
2. По телефону в дистанционном режиме. Звонок необходимо осуществлять с финансового номера, который был указан в заявке. Горячая линия: 8(800)200-30-30 для регионов, 8(495)788-88-78 — для Москвы и Московской области.
3. Через банкомат. Необходимо вставить карту, ввести полученный ПИН-код, после — запросить проверку баланса и распечатку детализации по нему.
4. Через мобильное приложение (доступно для iOS и Android-устройств). Войдя в личный профиль, нужно выбрать «Добавить карту» и вручную ввести её номер, срок действия, а также CVV2 (CVC2) код.

Как проверить баланс кредитной карты Альфа банка

Проверить баланс, а также установленный кредитный лимит, можно либо через банкомат, либо через онлайн-банкинг (приложение или на сайте).

Требования для получения карты

Базовые же требования следующие:

• возраст — от 18 лет;
• гражданство — РФ;
• регистрация — обязательно в регионе, где присутствует хотя бы одно из отделений АльфаБанка (в регионе получения — не нужно).

Из документов обязательными являются только паспорт (временный не подойдет, вид на жительство — тоже). Ещё при подаче заявки требуют указать контактные данные работодателя. Стаж на последнем месте работы должен составлять от 3-х месяцев и более.

Тарифы и условия обслуживания

Обслуживание карт «100 дней без процентов» в Альфа Банке выполняется по следующим условиям:

Услуга	Условия
Кредитный лимит	До 500 тысяч рублей
Плата за обслуживание	Бесплатно в первый год, далее — 590 рублей ежегодно
Выпуск	Бесплатно
Льготный период	До 100 дней
Лимиты по обороту	300 тысяч рублей ежемесячно
Процентная ставка	От 11,99% годовых (для наличных с кредитного счета — от 23,99%, но только после окончания льготного периода)
Комиссия за использование кредитных средств	5,9% (только за переводы, наличные и квази-операции)

• Снимать наличные можно в любых банкоматах РФ. Первые 50 тысяч рублей в месяц — бесплатно, далее действует комиссия в 5,9%, но не менее 500 рублей за одну операцию. На переводы также распространяется данный лимит. А вот на покупки непосредственно с карты — нет.
• Также в АльфаБанке предусмотрена услуга «экстренное снятие наличных за рубежом». За каждую такую операцию взымается комиссия в 5490 рублей (помимо основной, если она предусмотрена). Конвертация валюты — по внутреннему курсу банка (его можно уточнить в мобильном приложении).
• А вот кредитный лимит в 500 тысяч рублей — это ограничение только для новых клиентов. Если в дальнейшем активно пользоваться картой, совершать покупки, переводы и обеспечивать ежемесячный оборот хотя бы в 10 тысяч рублей, то его могут увеличить вплоть до 1 миллиона. Подавать заявки на увеличение лимита можно через онлайн-банкинг (или мобильное приложение).

Как пополнить счет

Пополнение счета в национальной валюте — всегда бесплатное и без комиссий. Доступные способы:

• перевод с любой другой карты;
• в банкоматах АльфаБанка и партнеров;
• в кассах любых банков РФ (по реквизитам).

Единственный нюанс — это лимит в 300 тысяч рублей ежемесячно. Он действует даже при пополнении баланса наличными через кассу банка.

Льготный период: как рассчитать, размер обязательного платежа

Пример расчета:

Клиент совершил в магазине покупку на сумму 10 тысяч рублей, оплатив её картой АльфаБанка «100 дней без процентов», 15 сентября. Расчет грейс-периода начинается с этого же дня. Расчетный период в данном банке заканчивается 21-го числа каждого месяца. Соответственно, закрыть задолженность по карте клиенту потребуется до 21 декабря. Суммарная продолжительность льготного периода в этом случае составляет 97 дней. До 21 декабря лишь потребуется вносить обязательный ежемесячный платеж — 3% (но не менее 300 рублей). В этом случае использование кредита будет проводиться по ставке 0%.

Бонусная программа

А вот кэшбека по данной карте не предусмотрено. Иногда проводятся различные акции в сотрудничестве с партнерами банка. Об их условиях клиента информируют через онлайн-банкинг (и СМС-сообщения на его финансовый номер).

Технические особенности карты

Дополнительная информация по выдаваемой карте:

• платежная система: Visa Classic или MasterCard Standard (на выбор будущего клиента);
• валюта: только рубли;
• бесконтактная оплата: поддерживается (payPass, payWave);
• оплата с помощью телефона: доступна (все актуальные платформы);
• защита: чип, 3D-Secure;
• СМС-информирование: доступно, 99 рублей ежемесячно (push-уведомления через мобильное приложение — бесплатны).

Карта не именная. Поэтому при обращении в отделение её выпуск осуществляется мгновенно. При подаче онлайн-заявки доставка выполняется в течение 1 – 2 банковских дней (есть возможность получить в день обращения).

Интернет-банкинг и мобильное приложение

Управление картой осуществляется через интернет-банк или мобильное приложение. Дополнительные в них функции:

• временная блокировка счета (без закрытия счета);
• смена ПИН-кода (при запросе операции проводится идентификация клиента по звонку из банка или по секретному вопросу);
• подача заявок на перевыпуск карты (или выпуск дополнительных — это бесплатно).

Кредитная карта АльфаБанка «100 дней без процентов» имеет массу преимуществ, начиная от увеличенного льготного периода, заканчивая возможностью снимать бесплатно наличные. Единственный недостаток — это отсутствие каких-либо бонусных программ.

Вам может быть интересно

Советуем обратить внимание на микрозаймы в проверенных и надежных МФО: если деньги в долг нужны прямо сейчас, то есть возможность оформить онлайн экспресс кредит на сумму до 50000 рублей сроком до 30 дней, а иногда и дольше!

Актуальные подборки предложений МФО:

Виктория Кучвальская — человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.

• Страница ВК
• Блог на VC
• Блог на ТЖ
• Блог на Медиум
• Блог на КОНТ

Подборки кредитных карт

• Womoney
• Фанмани
• Кредиттер
• Кэш Поинт
• Займ Онлайн 24
• Кэш ту Ю
• Ализайм
• Cash U
• Ё-займ
• Да! Займ

под 0 процентов

• Манимен
• Екапуста
• Кредит Плюс
• Лайм
• Езаем
• Монеза
• СМС Финанс
• Фаст Мани
• Вивус
• Доброзайм

• Турбозайм
• Займер
• Джой Мани
• Веббанкир
• Миг Ван
• PayPS
• Платиза
• Плисков
• Макс Кредит
• Срочно Деньги

Раскрытие информации по кредитным предложениям:

Годовая процентная ставка, срок займа и платежи по займам оцениваются на основе анализа предоставленной вами информации, данных, предоставленных другими кредиторами о вашей кредитной истории, и общедоступной информации. В некоторых случаях чтобы получить займ, вы должны предоставить дополнительную документацию, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вся информация о займе в конкретном МКК/МФК на сайте Топкредитобзор предоставляется без гарантии на 100% точность, а предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия по кредитным объявлениям никоим образом не являются обязательными. Мы прилагаем все усилия, чтобы показать вам последние условия кредитного продукта, однако эта информация не исходит от нас, и, следовательно, мы не гарантируем ее точность 24 часа в сутки. Кредиторы предоставляют ссуды с разной процентной ставкой в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей, кредитным рейтингом будут иметь право на самую низкую доступную процентную ставку. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все ссуды подлежат проверке и утверждению скоринговой системой оценки заемщика на сайтах микрофинансовых организаций.

© 2021 «TopCreditObzor.ru» (TCO) бесплатный финансовый супермаркет. Проект не является платным аггрегатором займов, финансовых и иных услуг не оказывает. Не собирает и не предоставляет данные пользователей третьим лицам. Все информационные сервисы на проекте topcreditobzor.ru предоставляются бесплатно. Копирование материалов сайта разрешено с обязательной ссылкой на источник. Предложения, описания и графическая информация не являются публичной офертой. Конечные условия по займам уточняйте на официальных сайтах микрофинансовых организаций. Сайт не несет ответственности за последствия заключенных договоров о оказании кредитных услуг на сайтах МФО представленных на проекте topcreditobzor.ru. Логотипы, товарные знаки, фирменный стиль используемые в изображениях к статьям и материалам сайта являются собственностью их законных правообладателей. Сайт topcreditobzor.ru носит информационный характер и не является официальным представителем микрофинансовых организаций.

Представленные на сайте компании присутствуют в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Все компании действуют на основании Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

https://zambank.ru/karty/kreditnaya-karta-alfa-banka-na-100-dney
https://topcreditobzor.ru/credit-cards/alfabank-100dneybezprocentov