Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов: плюсы и минусы, как заказать

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов – условия, тарифы, оформление

Финансовое учреждение позиционирует свой продукт как карточку со 100-дневным льготным периодом. Конечно же, возможность не платить проценты за пользование банковскими средствами больше трех месяцев очень привлекательна для клиентов. Но все не так просто.

В реальности на столь длительный грейс-период можно рассчитывать только при первой покупке. Средства с кредитного лимита, потраченные в последующие дни, необходимо вернуть в тот же срок.

Вторая особенность – списание ежегодного обслуживания сразу после активации пластика. Это означает, что грейс-период начнется еще до того, как клиент сделает первую покупку.

И третье – в течение льготного периода нужно вносить обязательные ежемесячные платежи в размере 5% от потраченной суммы, но не менее 300 рублей.

Действие льготного периода

Во многих банках льготный период распространяется только на безналичную оплату в торговых сетях. Альфа-Банк стал исключением и позволяет снимать деньги и не платить процент за пользование средствами в течение действующего грейс-периода.

Тарифные планы

У банка есть три вида кредиток с разными тарифами обслуживания:

  1. Platinum. Максимальный лимит до 1 миллиона рублей. Обслуживание – от 5490 рублей в год. Снятие наличных свыше 50 тысяч рублей в месяц – 3,9%, минимум 300 рублей. До этой суммы – бесплатно.
  2. Gold. Максимальный кредитный лимит до 700 тысяч рублей. Обслуживание – от 2990 рублей в год. Снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, свыше установленного лимита – 4,9% за операцию, минимум 400 рублей.
  3. Classic. Максимальный лимит может достигать 500 тысяч рублей. Стоимость обслуживания счета – от 590 рублей в год. Снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов в пределах 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, при превышении этой суммы – 5,9% за операцию, минимум 500 рублей.

На снятие наличных действует лимит – до 300 тысяч рублей в месяц.

Все три типа карт объединяет:

  • возможность хранения на счете собственных средств;
  • 100-дневный грейс-период;
  • бесплатное смс-информирование в течение первого месяца и 59 рублей – начиная со второго;
  • оплата касанием;
  • оплата через Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay;
  • принадлежность к платежным системам Виза и Мастеркард;
  • технология 3D-secure.

Оформление кредитки

Для получения кредитки заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • совершеннолетие;
  • прописка в регионе расположения банка;
  • возможность предоставить личный и рабочий (отдел кадров, бухгалтерия) номера телефонов;
  • заработная плата более 9000 рублей для жителей Москвы и 5000 – для всех остальных регионов России.

Заявка автоматически отклоняется при наличии текущих просрочек или серьезных проблем с выплатами задолженностей в прошлом.

Оформить кредитную карту 100 дней без процентов можно в отделении финансового учреждения или онлайн. В первом случае необходимо обратиться к менеджеру со всеми необходимыми документами. Во втором – заказать карточку через официальный сайт.

Стоит рассмотреть подробнее, как оформить кредитку через интернет:

  1. Перейти на сайт alfabank.ru.
  2. В верхнем меню в разделе «Карты» выбрать «100 дней без %».
  3. Кликнуть на кнопку «Получить карту».
  4. Заполнить все поля анкеты.
  5. Отправить заявку.
  6. Дождаться ответ банка.

Решение по заявке придет в виде смс. Обычно оно принимается не более часа.

Если банк одобрил оформление карточки, необходимо обратиться в отделение с необходимым пакетом документов. Минимальный набор – паспорт и второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, медицинская страховка, пластик другого банка.

Еще одна особенность Альфа-Банка – следование принципу «чем больше справок, тем меньше ставка». Это означает, что во время подачи заявления клиент может представить и другие документы:

  • справку о доходах 2-НДФЛ или заполненную по форме банка;
  • копию загранпаспорта, если в нем есть отметки о поездках за границу в прошлом году;
  • копию страхового полиса «Каско»;
  • копию СТС;
  • копию лицевой стороны медицинского полиса;
  • выписку по текущему счету, если остаток на нем превышает 15 тысяч рублей.
Вам будет интересно  Все способы проверить баланс карты Сбербанка

Представление дополнительных документов повышает шансы одобрения заявки, получения более высокого лимита и снижения ставки.

Оплата задолженности

Клиентам доступно несколько способов оплаты:

  • через терминал или банкомат;
  • в отделении банка;
  • в мобильном приложении;
  • через интернет-банк;
  • через партнеров (Почта России, Золотая Корона, Киви, Мегафон, Билайн, Эльдорадо, Связной, Евросеть, Киберплат).

Плюсы и минусы кредитной карты Альфа-Банка

После всего вышесказанного можно выделить преимущества кредитки:

  • длительный беспроцентный период на все операции;
  • возможность использовать средства для рефинансирования кредитки другого банка с менее выгодными условиями;
  • бесплатный выпуск;
  • большие лимиты на снятие наличных без комиссии в любом банкомате;
  • минимальный пакет документов для оформления;
  • удобные сервисы для дистанционного управления счетом (интернет- и мобильный банк).

Но владельцы отмечают и некоторые ее недостатки:

  • списание комиссии квази-кэш за проведение некоторых операций, хотя при их подтверждении о ней не упоминается;
  • высокая плата за годовое обслуживание, которая списывается сразу после активации;
  • в рекламе банк говорит о минимальной процентной ставке от 11,99%, но в реальности она определяется индивидуально и значительно выше;
  • платные смс-уведомления.

Стоит отметить, что больше всего негативных отзывов связано комиссией квази-кэш, но информация о ней есть в договоре, который подписывается с банком во время оформления карточки. В целом, при грамотном использовании, преимущества кредитки превышают ее недостатки.

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» – долгий грейс-период и низкие ставки

Кредитная карта Альфа «100 дней без процентов» – программа банка с максимально долгим грейс-периодом, благодаря чему пользоваться заемными деньгами можно без переплаты. Однако это не единственное преимущество – держатели могут бесплатно получать наличные (редкость для таких продуктов) и с легкостью оформить пластик только по паспорту, не подготавливая справок.

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Особенности кредитной карты «100 дней без процентов»

Заказать Альфа карту «100 дней без процентов» в 2021 году хотят многие пользователи – продукт популярен из-за ряда особенностей:

  • продолжительный грейс – 100 дней;
  • лимит кредитования – до 500 000 руб.;
  • бесплатное получение наличных – ежемесячно до 50 000 руб.;
  • не взимается комиссия за оформление, но обслуживание платное;
  • низкие ставки для безналичных операций.

Кредитка давно представлена вниманию пользователей, но составляет достойную конкуренцию новым флагманским продуктам, что обусловлено неплохими и вполне понятными тарифами.

Грейс-период карты

Ключевая особенность продукта – продолжительный льготный период (сто суток), когда деньгами можно распоряжаться бесплатно. Чтобы максимально выгодно пользоваться карточкой, изучите условия «100 дней без процентов» Альфа-Банка – грейс имеет некоторые особенности:

  • действует для безналичных транзакций и операций с наличными (до 50 тыс.);
  • начинает исчисляться с даты заключения договора, а не первой операции;
  • ежемесячно следует пополнять счет по графику – это исключит просрочку и начисление пени;
  • чтобы банк не взимал проценты, следует уплатить всю задолженность за 3 месяца и 10 дней.

Если обнулить долг не удалось, на сумму транзакций в рамках грейс-периода начисляется сниженный процент – 9,9%. Отзывы держателей подтверждают – даже если не успеваете положить средства, транзакции лучше завершить в первые три месяца (особенно выгодно для наличных).

Тарифы по карте Альфа-Банка «100 дней без %»

По карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» тариф отличается в зависимости от типа пластика – действуют три пакета (Стандарт, Золото, Платина). Обзор несовпадающих условий и сравнение – в таблице.

Вам будет интересно  Android Pay и Банк Санкт-Петербург: как подключить карту банка

Годовое обслуживание, руб.

Комиссия за получение наличных (свыше 50 000)

Остальные параметры идентичны для каждой кредитки – процентная ставка, размер платежа (3-10%, мин. 300 руб.), штраф за несвоевременное погашение (20% от суммы) едины для всех тарифов. К оформлению доступны карты международных систем Visa и Mastercard.

Условия и комиссия за снятие наличных

Выдача наличных в устройствах самообслуживания – «нелюбимая» операция банков по кредиткам, такие карточки предназначены для безналичных транзакций. Однако по кредитной карте Альфа «100 дней без процентов» снятие наличных разрешено и даже выгодно:

  • 50 000 ежемесячно можно получать бесплатно;
  • при превышении указанного лимита взимается комиссия – 3,9-5,9% в зависимости от тарифного плана;
  • операция не прерывает льготный период;
  • при непогашении в течение ста дней взимается стандартный процент – 9,9%;
  • если снимать наличные после истечения грейс-периода, ставка будет высокой – 23,9% в год.

Параметры получения наличных распространяются на безналичные переводы и аналогичные транзакции, включая платежи на кошельки и пополнение мобильного.

Стоимость годового обслуживания

Для кредитки Альфа «100 дней без процентов» обслуживание дорогостоящее – банк взимает комиссию в размере от 590 до 6 490 руб. в зависимости от выбранного тарифа, пакета услуг и активной дебетовой карточки. Единые условия действуют для всех категорий заемщиков, включая зарплатных клиентов. Списание за первый год происходит сразу после активации пластика.

Условия по кэшбэку

Единственный весомый недостаток карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» – кэшбэк не предусмотрен. Возврат бонусов не проводится вне зависимости от типа операции – по этому критерию кредитка заметно уступает предложениям конкурентов, в рамках которых даже при пользовании заемными средствами можно получать до 10% в отдельных категориях и до 30% – у партнеров.

Требования к заемщику

Банк не испытывает недостатка в клиентах, поэтому избирательно подходит к одобрению заявок – чтобы получить пластик, нужно отвечать ряду критериев:

  • российское гражданство;
  • возраст – не менее 18 лет (максимум не установлен);
  • наличие стабильного дохода – не менее 5 000 руб. после уплаты НДФЛ;
  • имеется контактный телефон для связи;
  • есть возможность указать рабочий номер (свой либо руководителя);
  • регистрация в регионе присутствия отделения банка (либо рядом).

Альфа карту «100 дней без процентов» оформить смогут и пенсионеры, однако только при наличии постоянного заработка (одной лишь пенсии будет недостаточно).

Какие документы нужны для оформления?

Подать на кредитку в Альфа-Банк «100 дней без процентов» заявку можно при наличии пакета обязательных документов – список зависит от желаемого лимита и категории клиента:

  • до 50 тыс. руб. – достаточно общегражданского паспорта;
  • до 200 тыс. руб. – нужен паспорт + доп. документ (СНИЛС, удостоверение водителя, именная карта другого учреждения);
  • свыше 200 тыс. руб. – требуется паспорт + доп. документ + подтверждение доходов (2-НДФЛ либо по форме банка).

Зарплатным клиентам вне зависимости от лимита достаточно представить только паспорт. Однако банк рекомендует подготовить справку 2-НДФЛ за последние три месяца, полис ДМС, документы на автомобиль в собственности, заграничный паспорт – это повышает вероятность одобрения и позволяет получить более привлекательные условия.

Условия пользования картой

Кредитка Альфа с длительным грейс-периодом – универсальный пластик для выполнения любых банковских операций. Держатели могут:

  • оплачивать покупки в обычных магазинах и через интернет без комиссии;
  • снимать наличные в банкоматах – без ограничений по сумме, но с комиссией при превышении порога в 50 000 руб.;
  • переводить средства – операция приравнивается к снятию наличных;
  • платить за услуги ЖКХ – за один перевод взимается комиссия в размере 29 руб.
Вам будет интересно  Как узнать номер лицевого счета МТС домашнего интернета по номеру телефона или в личном кабинете

Предусмотрена по карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» страховка – стоимость полиса составляет 1,2408% от суммы задолженности в месяц. Услуга добровольная (можно отключить), клиенты в своих отзывах жалуются на навязывание страховой защиты менеджерами.

Погашение кредитной карты – как вносить платежи?

Своевременное погашение ежемесячного платежа, а лучше – всей суммы долга в рамках беспроцентного периода позволяет пользоваться заемными средствами с минимальной переплатой, без штрафов и испорченной кредитной истории. Пополнять кредитку можно:

  • в банкоматах Альфы и партнеров (МКБ, УБРиР, Промсвязьбанк, Газпромбанк) – без комиссии;
  • в кассе банка – бесплатно, средства зачисляют в течение суток;
  • в платежных терминалах (QIWI, Европлат, Киберплат) – с комиссией до 2% от вносимой суммы;
  • в салонах связи – комиссия составляет 1% (минимум – 100 руб.);
  • переводом с карт сторонних банков – без комиссии (эмитент может взимать плату);
  • через СБП, привязав номер телефона к пластику, бесплатно до 100 тыс. руб. в месяц.

Платежи предусмотрены и в течение грейс-периода – основная ошибка держателей заключается именно в том, что все 100 суток они не пополняют карточку, полагая, что платить не нужно. Как итог – просрочка, штрафы, негативная КИ и невозможность повышения лимита в дальнейшем.

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка на 100 дней без процентов?

Кредитку Альфа «100 дней без процентов» оформить онлайн можно за пару минут – существует несколько простых способов подачи заявки:

  • сайт учреждения – заполните анкету в 5 шагов и ожидайте одобрения (займет 2 мин.);
  • в ближайшем офисе – обратитесь с документами к менеджеру и подпишите заявку;
  • по телефону – позвоните в службу поддержки (можно сразу задать вопросы по непонятным пунктам условий);
  • в личном кабинете – только для действующих клиентов (нужна авторизация, заполнять анкету не придется);
  • через наш портал – удобный способ, позволяющий сразу рассчитать ежемесячный платеж, сравнить карточку с предложениями конкурентов, узнать о подводных камнях и реальных отзывах.

Забрать кредитку можно двумя способами – лично посетить отделение или согласовать дату, место и время встречи с курьером. Доставка на дом бесплатная.

Как закрыть карту?

Несмотря на все плюсы кредитки, может возникнуть необходимость закрытия пластика, например для снижения уровня долговой нагрузки (нужно для оформления кредита или ипотеки), из-за ненадобности, выбора альтернативного предложения в стороннем банке. Заблокировать карту можно онлайн – в личном кабинете клиента и по телефону. Однако полное закрытие производится только в отделениях – нужно отказаться от карточки и привязанного счета. Если этого не сделать, а просто не пользоваться пластиком, банк начислит плату за обслуживание – без погашения задолженности (со штрафами и пени) совершить операцию не удастся.

Преимущества и недостатки Альфа карты «100 дней без процентов»

Кредитка от Альфы, действительно, является выгодным финансовым инструментом при рациональном использовании и тщательном изучении тарифов. К плюсам продукта относятся:

  • честный и долгий грейс-период;
  • низкая процентная ставка для безналичных операций;
  • возможность получения наличных, в т. ч. без комиссии;
  • бесплатная доставка на дом – не нужно идти в отделение;
  • несколько тарифных планов на выбор;
  • заключение договора с 18 лет;
  • быстрое одобрение;
  • достаточно паспорта, если устроит небольшой лимит.

Реальные держатели карты Альфа «100 дней без процентов» в отзывах отмечают не только сильные, но и слабые стороны кредитки. Так, кэшбэка за покупки, однозначно, не хватает, а платное (и порой дорогостоящее) обслуживание снижает выгоду от использования. При оформлении автоматически подключаются платные уведомления по СМС и страховка – если не заметите и не успеете отключить, придется заплатить комиссию.

https://1000bankov.ru/wiki/kreditnaya-karta-alfa-banka-100-dney-bez-procentov-usloviya-tarify-oformlenie/
https://mainfin.ru/wiki/term/kreditnaya-karta-alfa-banka-100-dney-bez-procentov