Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов – условия, тарифы, оформление
Финансовое учреждение позиционирует свой продукт как карточку со 100-дневным льготным периодом. Конечно же, возможность не платить проценты за пользование банковскими средствами больше трех месяцев очень привлекательна для клиентов. Но все не так просто.
В реальности на столь длительный грейс-период можно рассчитывать только при первой покупке. Средства с кредитного лимита, потраченные в последующие дни, необходимо вернуть в тот же срок.
Вторая особенность – списание ежегодного обслуживания сразу после активации пластика. Это означает, что грейс-период начнется еще до того, как клиент сделает первую покупку.
И третье – в течение льготного периода нужно вносить обязательные ежемесячные платежи в размере 5% от потраченной суммы, но не менее 300 рублей.
Действие льготного периода
Во многих банках льготный период распространяется только на безналичную оплату в торговых сетях. Альфа-Банк стал исключением и позволяет снимать деньги и не платить процент за пользование средствами в течение действующего грейс-периода.
Тарифные планы
У банка есть три вида кредиток с разными тарифами обслуживания:
- Platinum. Максимальный лимит до 1 миллиона рублей. Обслуживание – от 5490 рублей в год. Снятие наличных свыше 50 тысяч рублей в месяц – 3,9%, минимум 300 рублей. До этой суммы – бесплатно.
- Gold. Максимальный кредитный лимит до 700 тысяч рублей. Обслуживание – от 2990 рублей в год. Снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, свыше установленного лимита – 4,9% за операцию, минимум 400 рублей.
- Classic. Максимальный лимит может достигать 500 тысяч рублей. Стоимость обслуживания счета – от 590 рублей в год. Снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов в пределах 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, при превышении этой суммы – 5,9% за операцию, минимум 500 рублей.
На снятие наличных действует лимит – до 300 тысяч рублей в месяц.
Все три типа карт объединяет:
- возможность хранения на счете собственных средств;
- 100-дневный грейс-период;
- бесплатное смс-информирование в течение первого месяца и 59 рублей – начиная со второго;
- оплата касанием;
- оплата через Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay;
- принадлежность к платежным системам Виза и Мастеркард;
- технология 3D-secure.
Оформление кредитки
Для получения кредитки заемщик должен отвечать следующим требованиям:
- гражданство РФ;
- совершеннолетие;
- прописка в регионе расположения банка;
- возможность предоставить личный и рабочий (отдел кадров, бухгалтерия) номера телефонов;
- заработная плата более 9000 рублей для жителей Москвы и 5000 – для всех остальных регионов России.
Заявка автоматически отклоняется при наличии текущих просрочек или серьезных проблем с выплатами задолженностей в прошлом.
Оформить кредитную карту 100 дней без процентов можно в отделении финансового учреждения или онлайн. В первом случае необходимо обратиться к менеджеру со всеми необходимыми документами. Во втором – заказать карточку через официальный сайт.
Стоит рассмотреть подробнее, как оформить кредитку через интернет:
- Перейти на сайт alfabank.ru.
- В верхнем меню в разделе «Карты» выбрать «100 дней без %».
- Кликнуть на кнопку «Получить карту».
- Заполнить все поля анкеты.
- Отправить заявку.
- Дождаться ответ банка.
Решение по заявке придет в виде смс. Обычно оно принимается не более часа.
Если банк одобрил оформление карточки, необходимо обратиться в отделение с необходимым пакетом документов. Минимальный набор – паспорт и второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, медицинская страховка, пластик другого банка.
Еще одна особенность Альфа-Банка – следование принципу «чем больше справок, тем меньше ставка». Это означает, что во время подачи заявления клиент может представить и другие документы:
- справку о доходах 2-НДФЛ или заполненную по форме банка;
- копию загранпаспорта, если в нем есть отметки о поездках за границу в прошлом году;
- копию страхового полиса «Каско»;
- копию СТС;
- копию лицевой стороны медицинского полиса;
- выписку по текущему счету, если остаток на нем превышает 15 тысяч рублей.
Представление дополнительных документов повышает шансы одобрения заявки, получения более высокого лимита и снижения ставки.
Оплата задолженности
Клиентам доступно несколько способов оплаты:
- через терминал или банкомат;
- в отделении банка;
- в мобильном приложении;
- через интернет-банк;
- через партнеров (Почта России, Золотая Корона, Киви, Мегафон, Билайн, Эльдорадо, Связной, Евросеть, Киберплат).
Плюсы и минусы кредитной карты Альфа-Банка
После всего вышесказанного можно выделить преимущества кредитки:
- длительный беспроцентный период на все операции;
- возможность использовать средства для рефинансирования кредитки другого банка с менее выгодными условиями;
- бесплатный выпуск;
- большие лимиты на снятие наличных без комиссии в любом банкомате;
- минимальный пакет документов для оформления;
- удобные сервисы для дистанционного управления счетом (интернет- и мобильный банк).
Но владельцы отмечают и некоторые ее недостатки:
- списание комиссии квази-кэш за проведение некоторых операций, хотя при их подтверждении о ней не упоминается;
- высокая плата за годовое обслуживание, которая списывается сразу после активации;
- в рекламе банк говорит о минимальной процентной ставке от 11,99%, но в реальности она определяется индивидуально и значительно выше;
- платные смс-уведомления.
Стоит отметить, что больше всего негативных отзывов связано комиссией квази-кэш, но информация о ней есть в договоре, который подписывается с банком во время оформления карточки. В целом, при грамотном использовании, преимущества кредитки превышают ее недостатки.
Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» – долгий грейс-период и низкие ставки
Кредитная карта Альфа «100 дней без процентов» – программа банка с максимально долгим грейс-периодом, благодаря чему пользоваться заемными деньгами можно без переплаты. Однако это не единственное преимущество – держатели могут бесплатно получать наличные (редкость для таких продуктов) и с легкостью оформить пластик только по паспорту, не подготавливая справок.
Особенности кредитной карты «100 дней без процентов»
Заказать Альфа карту «100 дней без процентов» в 2021 году хотят многие пользователи – продукт популярен из-за ряда особенностей:
- продолжительный грейс – 100 дней;
- лимит кредитования – до 500 000 руб.;
- бесплатное получение наличных – ежемесячно до 50 000 руб.;
- не взимается комиссия за оформление, но обслуживание платное;
- низкие ставки для безналичных операций.
Кредитка давно представлена вниманию пользователей, но составляет достойную конкуренцию новым флагманским продуктам, что обусловлено неплохими и вполне понятными тарифами.
Грейс-период карты
Ключевая особенность продукта – продолжительный льготный период (сто суток), когда деньгами можно распоряжаться бесплатно. Чтобы максимально выгодно пользоваться карточкой, изучите условия «100 дней без процентов» Альфа-Банка – грейс имеет некоторые особенности:
- действует для безналичных транзакций и операций с наличными (до 50 тыс.);
- начинает исчисляться с даты заключения договора, а не первой операции;
- ежемесячно следует пополнять счет по графику – это исключит просрочку и начисление пени;
- чтобы банк не взимал проценты, следует уплатить всю задолженность за 3 месяца и 10 дней.
Если обнулить долг не удалось, на сумму транзакций в рамках грейс-периода начисляется сниженный процент – 9,9%. Отзывы держателей подтверждают – даже если не успеваете положить средства, транзакции лучше завершить в первые три месяца (особенно выгодно для наличных).
Тарифы по карте Альфа-Банка «100 дней без %»
По карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» тариф отличается в зависимости от типа пластика – действуют три пакета (Стандарт, Золото, Платина). Обзор несовпадающих условий и сравнение – в таблице.
Годовое обслуживание, руб.
Комиссия за получение наличных (свыше 50 000)
Остальные параметры идентичны для каждой кредитки – процентная ставка, размер платежа (3-10%, мин. 300 руб.), штраф за несвоевременное погашение (20% от суммы) едины для всех тарифов. К оформлению доступны карты международных систем Visa и Mastercard.
Условия и комиссия за снятие наличных
Выдача наличных в устройствах самообслуживания – «нелюбимая» операция банков по кредиткам, такие карточки предназначены для безналичных транзакций. Однако по кредитной карте Альфа «100 дней без процентов» снятие наличных разрешено и даже выгодно:
- 50 000 ежемесячно можно получать бесплатно;
- при превышении указанного лимита взимается комиссия – 3,9-5,9% в зависимости от тарифного плана;
- операция не прерывает льготный период;
- при непогашении в течение ста дней взимается стандартный процент – 9,9%;
- если снимать наличные после истечения грейс-периода, ставка будет высокой – 23,9% в год.
Параметры получения наличных распространяются на безналичные переводы и аналогичные транзакции, включая платежи на кошельки и пополнение мобильного.
Стоимость годового обслуживания
Для кредитки Альфа «100 дней без процентов» обслуживание дорогостоящее – банк взимает комиссию в размере от 590 до 6 490 руб. в зависимости от выбранного тарифа, пакета услуг и активной дебетовой карточки. Единые условия действуют для всех категорий заемщиков, включая зарплатных клиентов. Списание за первый год происходит сразу после активации пластика.
Условия по кэшбэку
Единственный весомый недостаток карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» – кэшбэк не предусмотрен. Возврат бонусов не проводится вне зависимости от типа операции – по этому критерию кредитка заметно уступает предложениям конкурентов, в рамках которых даже при пользовании заемными средствами можно получать до 10% в отдельных категориях и до 30% – у партнеров.
Требования к заемщику
Банк не испытывает недостатка в клиентах, поэтому избирательно подходит к одобрению заявок – чтобы получить пластик, нужно отвечать ряду критериев:
- российское гражданство;
- возраст – не менее 18 лет (максимум не установлен);
- наличие стабильного дохода – не менее 5 000 руб. после уплаты НДФЛ;
- имеется контактный телефон для связи;
- есть возможность указать рабочий номер (свой либо руководителя);
- регистрация в регионе присутствия отделения банка (либо рядом).
Альфа карту «100 дней без процентов» оформить смогут и пенсионеры, однако только при наличии постоянного заработка (одной лишь пенсии будет недостаточно).
Какие документы нужны для оформления?
Подать на кредитку в Альфа-Банк «100 дней без процентов» заявку можно при наличии пакета обязательных документов – список зависит от желаемого лимита и категории клиента:
- до 50 тыс. руб. – достаточно общегражданского паспорта;
- до 200 тыс. руб. – нужен паспорт + доп. документ (СНИЛС, удостоверение водителя, именная карта другого учреждения);
- свыше 200 тыс. руб. – требуется паспорт + доп. документ + подтверждение доходов (2-НДФЛ либо по форме банка).
Зарплатным клиентам вне зависимости от лимита достаточно представить только паспорт. Однако банк рекомендует подготовить справку 2-НДФЛ за последние три месяца, полис ДМС, документы на автомобиль в собственности, заграничный паспорт – это повышает вероятность одобрения и позволяет получить более привлекательные условия.
Условия пользования картой
Кредитка Альфа с длительным грейс-периодом – универсальный пластик для выполнения любых банковских операций. Держатели могут:
- оплачивать покупки в обычных магазинах и через интернет без комиссии;
- снимать наличные в банкоматах – без ограничений по сумме, но с комиссией при превышении порога в 50 000 руб.;
- переводить средства – операция приравнивается к снятию наличных;
- платить за услуги ЖКХ – за один перевод взимается комиссия в размере 29 руб.
Предусмотрена по карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» страховка – стоимость полиса составляет 1,2408% от суммы задолженности в месяц. Услуга добровольная (можно отключить), клиенты в своих отзывах жалуются на навязывание страховой защиты менеджерами.
Погашение кредитной карты – как вносить платежи?
Своевременное погашение ежемесячного платежа, а лучше – всей суммы долга в рамках беспроцентного периода позволяет пользоваться заемными средствами с минимальной переплатой, без штрафов и испорченной кредитной истории. Пополнять кредитку можно:
- в банкоматах Альфы и партнеров (МКБ, УБРиР, Промсвязьбанк, Газпромбанк) – без комиссии;
- в кассе банка – бесплатно, средства зачисляют в течение суток;
- в платежных терминалах (QIWI, Европлат, Киберплат) – с комиссией до 2% от вносимой суммы;
- в салонах связи – комиссия составляет 1% (минимум – 100 руб.);
- переводом с карт сторонних банков – без комиссии (эмитент может взимать плату);
- через СБП, привязав номер телефона к пластику, бесплатно до 100 тыс. руб. в месяц.
Платежи предусмотрены и в течение грейс-периода – основная ошибка держателей заключается именно в том, что все 100 суток они не пополняют карточку, полагая, что платить не нужно. Как итог – просрочка, штрафы, негативная КИ и невозможность повышения лимита в дальнейшем.
Как оформить кредитную карту Альфа-Банка на 100 дней без процентов?
Кредитку Альфа «100 дней без процентов» оформить онлайн можно за пару минут – существует несколько простых способов подачи заявки:
- сайт учреждения – заполните анкету в 5 шагов и ожидайте одобрения (займет 2 мин.);
- в ближайшем офисе – обратитесь с документами к менеджеру и подпишите заявку;
- по телефону – позвоните в службу поддержки (можно сразу задать вопросы по непонятным пунктам условий);
- в личном кабинете – только для действующих клиентов (нужна авторизация, заполнять анкету не придется);
- через наш портал – удобный способ, позволяющий сразу рассчитать ежемесячный платеж, сравнить карточку с предложениями конкурентов, узнать о подводных камнях и реальных отзывах.
Забрать кредитку можно двумя способами – лично посетить отделение или согласовать дату, место и время встречи с курьером. Доставка на дом бесплатная.
Как закрыть карту?
Несмотря на все плюсы кредитки, может возникнуть необходимость закрытия пластика, например для снижения уровня долговой нагрузки (нужно для оформления кредита или ипотеки), из-за ненадобности, выбора альтернативного предложения в стороннем банке. Заблокировать карту можно онлайн – в личном кабинете клиента и по телефону. Однако полное закрытие производится только в отделениях – нужно отказаться от карточки и привязанного счета. Если этого не сделать, а просто не пользоваться пластиком, банк начислит плату за обслуживание – без погашения задолженности (со штрафами и пени) совершить операцию не удастся.
Преимущества и недостатки Альфа карты «100 дней без процентов»
Кредитка от Альфы, действительно, является выгодным финансовым инструментом при рациональном использовании и тщательном изучении тарифов. К плюсам продукта относятся:
- честный и долгий грейс-период;
- низкая процентная ставка для безналичных операций;
- возможность получения наличных, в т. ч. без комиссии;
- бесплатная доставка на дом – не нужно идти в отделение;
- несколько тарифных планов на выбор;
- заключение договора с 18 лет;
- быстрое одобрение;
- достаточно паспорта, если устроит небольшой лимит.
Реальные держатели карты Альфа «100 дней без процентов» в отзывах отмечают не только сильные, но и слабые стороны кредитки. Так, кэшбэка за покупки, однозначно, не хватает, а платное (и порой дорогостоящее) обслуживание снижает выгоду от использования. При оформлении автоматически подключаются платные уведомления по СМС и страховка – если не заметите и не успеете отключить, придется заплатить комиссию.
https://1000bankov.ru/wiki/kreditnaya-karta-alfa-banka-100-dney-bez-procentov-usloviya-tarify-oformlenie/
https://mainfin.ru/wiki/term/kreditnaya-karta-alfa-banka-100-dney-bez-procentov