Кража с банковской карты, счета

В наши дни все больше людей пользуется банковскими картами, а этим, в свою очередь, пользуются мошенники, постоянно придумывая при этом новые способы хищения денежных средств со счетов населения. Наш адвокат по уголовным и гражданским делам поможет, если произошла кража с банковской карты, банковского счета: профессионально, на выгодных условиях и в срок.

Содержание статьи:

Что же делать, если украли деньги с карты через интернет?

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации банк обязан вернуть владельцу карты деньги, если:

• держатель не нарушал правил безопасного использования карты;
• владелец карты сообщил банку о несанкционированной операции в кратчайшие сроки (не более одного дня со дня получения от банка сообщения о совершении операции).

При этом следует понимать, что отменить саму операцию нельзя, а вот вернуть снятые со счета денежные средства возможно. Для этого нужно:

1. при обнаружении хищения денежных средств с банковской карты немедленно сообщить в банк о хищении и потребовать заблокировать карту. Карту можно заблокировать и самостоятельно через интернет-систему или мобильное приложение. Иногда это быстрее, чем дозвониться до оператора контактного центра. Однако сообщить о случившемся оператору контактной линии все же необходимо.
2. сразу же после звонка в банк немедленно сообщить о хищении в полицию по телефону 02. Это позволит зафиксировать факт обращения владельца банковской карты и затруднит попытки недобросовестных сотрудников полиции незаконно отказать Вам в праве подать заявление о совершенном преступлении.
3. не позднее следующего дня с момента получения от банка уведомления о списании со счета денежных средств приехать в отделение банка и подать письменное заявление о хищении денежных средств с карты и блокировке счета. Это повысит вероятность успешного возврата денежных средств на счет потерпевшего.

Помощь адвоката при краже денег

Таким образом, действующее законодательство предоставляет потерпевшему широкие полномочия по возвращению украденных денежных средств, но все-таки остаются определенные пробелы. В связи с этим будет разумно обратиться за помощью к нашему адвокату, который:

• возьмет на себя защиту Ваших интересов на всех этапах дела;
• подаст письменное заявление о случившемся в правоохранительные органы (подробнее про заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества по ссылке), банк, страховую компанию;
• займется оспариванием малейших нарушений норм уголовно-процессуального кодекса и действий следователя;
• соберет требуемые доказательства;
• составит и подаст гражданский иск по уголовному делу, если виновный не был найден;
• получит на руки копию исполнительного листа, займется обжалованием действий либо бездействия судебного пристава.

Обратиться к нашему адвокату можно на любой стадии дела, но чем раньше Вы это сделаете – тем лучше.

Защита потерпевшего при краже с его банковской карты или счета

Как показывает практика, несмотря на соблюдение всех вышеизложенных рекомендаций, потерпевшему – держателю карты зачастую приходится самостоятельно доказывать факт хищения денежных средств со счета в банке. Доказательствами могут служить свидетельские показания, поведение самого потерпевшего, записи с видеокамер и видеорегистраторов и т.д. Помимо этого необходимо доказать и факт наличия у потерпевшей стороны украденных сумм, что может быть подтверждено путем предоставления справок с места работы о доходах, договор займа и т.п.

Сам факт возбуждения уголовного дела уже говорит о том, что Вы добросовестный пользователь, не злоупотребляющий правом, и что в отношении Вас действительно были совершены противоправные действия. Данный вид преступления относится к категории небольшой и средней тяжести. Квалификация дела зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. В случае если похищенные денежные средства не возвращены банком, потерпевшая сторона может в рамках возбужденного уголовного дела в отношении подозреваемого подать гражданский иск, который будет рассмотрен при вынесении приговора судом. На основании вынесенного приговора потерпевший получает на руки исполнительный лист для предъявления его в службу судебных приставов с целью принудительного взыскания похищенных денежных средств.

ПОЛЕЗНО: смотрите ВИДЕО с советами адвоката по уголовным делам в части защиты потерпевшего от преступления и пишите свой вопрос в комментариях ролика

Как написать заявление о краже денег с карты?

Заявление о краже денег с карты подается в несколько инстанций одновременно. Сделать это необходимо как можно быстрее – не позже дня, следующего за днем списания денежных средств со счета, так как в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» сроки удовлетворения отдельных требования составляют не более 10 календарных дней с момента получения соответствующего заявления. При этом в соответствии с Законом «О банковской деятельности» финансовой организации для рассмотрения поступившей претензии дается 30 календарных дней. Говоря другими словами, банк может удовлетворить Ваше заявление о возврате денежных средств как на следующий день, так и через месяц.

1. Заявление в полицию о краже денег с карты подается с целью возбуждения уголовного дела по факту кражи денег (ст. 158 УК РФ) либо по факту мошенничества (ст. 159.3 УК РФ). Для подачи заявления о случившемся необходимо обратиться в ближайшее отделение полиции либо по телефону 02. В обращении необходимо указать все обстоятельства случившегося, приложить копии имеющихся документов (договор банковского счета и все приложения к нему, выписку по счету, заверенную печатью банка, и т.д.). Факт подачи в полицию заявления о краже подтверждает талон-уведомление о приеме написанного заявления, выданный на руки потерпевшему лицу.
2. Заявление в банк о возврате денежных средств составляется в двух экземплярах и подается в письменной форме на имя руководителя финансового учреждения в соответствии с требованиями федерального закона «О национальной платежной системе». В заявлении необходимо указать ФИО держателя карты, ее номер, место совершения операции, дату, сумму, валюту, предпринятые действия, а также подтвердить проведение спорной операции выпиской по карте. К заявлению в банк прикладывается полученный в полиции талон-уведомление о принятии заявления о краже денежных средств с банковской карты.
3. Заявление в страховую компанию о страховом случае. Ряд банков предлагают услугу страхования денежных средств, находящихся на карте, что является своего рода гарантией сохранности денег. Полис страхования банковских карт предполагает возможность обращения в течение двух дней после кражи денежных средств с карты держателя. Только при таких условиях страховщик рассматривает инцидент и осуществляет выплату. Сообщить о наступлении страхового случая – кражи денег с карты — необходимо по телефону контактного центра страховщика, указанного в страховом полисе, в течение 12 часов после обнаружения случившегося. При этом также потребуется собрать подтверждающую документацию, предусмотренную правилами страхования, и написать в двух экземплярах заявление о наступлении страхового случая по аналогии с заявлением о краже денежных средств в банк.

СОВЕТ АДВОКАТА: При приеме обращения сотрудник банка на экземпляре заявителя должен проставить отметку о принятии заявления с указанием даты и времени его принятия.

Защита обвиняемого со стороны адвоката в составе кража денег с карты

Вы можете воспользоваться услугами наших адвокатов и в случае, когда именно Вас обвинили в краже денег с банковской карты без предъявления каких-либо доказательств. К сожалению, сегодня это не редкость и столкнуться с подобной ситуацией может каждый, поэтому важно знать, что делать в таких случаях.

Основаниями для предъявления обвинения в краже денег с карты могут служить:

• свидетельские показания;
• записи с камер видеонаблюдения;
• личные вещи обвиняемого, обнаруженные на месте преступления, и т.д.

Граждане, подавшие заявление в полицию безосновательно, могут быть привлечены к уголовной ответственности за умышленную клевету (ст. 306 УК РФ).

Если Вас обвиняют в краже денежных средств с карты, которую Вы не совершали, Вы имеете право:

• вызвать на место преступления сотрудников полиции;
• обратиться за помощью к нашему адвокату по уголовным делам;
• подать заявление по статье 129 УК РФ «Клевета»;
• подать иск о защите чести, достоинства и деловой репутации в рамках гражданского права (читайте также, как доказать свою невиновность в преступлении).

Вы не обязаны доказывать свою невиновность, но Вы должны возражать на предъявленное Вам необоснованное обвинение самостоятельно и в одиночку. В этом вопросе Вам поможет наш адвокат по уголовным вопросам Екатеринбурга и Свердловской области.

Но что же делать, если Ваша вина доказана следствием?

Уголовная ответственность за кражу денег с банковской карты устанавливается в зависимости от размера украденных сумм. В случае раскаяния и добровольного возмещения потерпевшей стороне – владельцу карты финансовых потерь, Вам грозит – наказание по Уголовному кодексу РФ. Цель нашего адвоката добиться максимально мягкого наказания.

Отзыв о нашем адвокате по уголовным составам преступления

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

Украли деньги с банковской карты: что делать, реально ли вернуть

Аферисты выводят деньги с банковских карт без каких-либо подтверждений или оплачивают товары без согласия клиента

Количество мошеннических схем растет. Аферисты выводят деньги с банковских карт без каких-либо подтверждений или оплачивают товары без согласия клиента. Что делать, если вы стали жертвой подобной ситуации, рассказал НВ адвокат практики безопасности бизнеса Juscutum Игорь Шевчук. «Минфин» выбрал главное.

Пострадавшие часто начинают искать защиты у банковских учреждений, где обслуживаются их счета, однако ожидаемой поддержки не находят. Все потому, что происходит конфликт интересов банка и клиента.

Клиенты хотят переложить ответственность с себя на банк, требуя немедленного возврата. Банк, как правило, оставляет такие требования неудовлетворенными, потому что по своей сути является учреждением, работающим на генерацию прибыли, а не убытков. Так что же делать?

Первые шаги потерпевшего

Большинство современных банковских учреждений имеют полнофункциональные мобильные приложения для управления банковским счетом (мобильный банкинг) или специальные веб-сайты (онлайн-банкинг). С помощью этих инструментов клиент банка осуществляет управление своим банковским счетом, в том числе осуществляет ряд операций с банковскими картами.

Сразу после обнаружения несанкционированного списания денежных средств с вашего счета, немедленно выполните ряд банальных, но весьма важных действий.

1. Откройте мобильный или онлайн-банкинг, проверьте, имеете ли вы к нему доступ.
2. Если доступ имеется, заблокируйте банковскую карту, с которой было осуществлено несанкционированное списание денежных средств.
3. Обратитесь в службу поддержки банковского учреждения в телефонном режиме или онлайн, сообщите о сложившейся ситуации.

После реализации вышеуказанного перечня действий, банк начнет проверку, а карта станет недоступной для списания средств. Такой порядок действий обезопасит вас от обвинений со стороны банка в несвоевременном блокировании счета с подозрительной активностью. Это требование описано во внутренних правилах предоставления услуг практически каждого банка Украины.

Инструкция, что делать дальше

Не стоит рассчитывать на то, что после выполнения вышеупомянутых действий, банк вернет вам сумму несанкционированного списания.

Не стоит терять время на ожидание, пока банк закончит проверку и предоставит вам официальный отказ в возврате средств. На данном этапе вам необходимо изменить статус вашего дела с внутрибанковского на глобальный, а также инициировать, кроме внутренней банковской проверки, полноценное досудебное расследование в рамках уголовного производства.

Такие намерения можно реализовать посредством следующих шагов:

1. Обратиться с письменным требованием к банку о предоставлении информации относительно события (место и способ списания, адресат перечисления средств, способ авторизации ).
2. Обратиться в правоохранительные органы с заявлением об открытии уголовного производства по факту незаконного завладения денежными средствами.
3. Обратиться с заявлением о признании потерпевшим в рамках уголовного производства, подготовить проект гражданского иска.

На чьей стороне закон

Несанкционированные списание денежных средств — достаточно распространенный способ мошенничества. Однако в каждом конкретном деле все зависит от того, насколько активен пострадавший в части инициирования расследования и отстаивания своих законных прав и интересов.

Большинство жертв мошеннических схем, в силу неосведомленности, жизненных обстоятельств или отсутствия возможностей, останавливаются на этапе проведения внутреннего банковского расследования. То есть информируют банк по телефону и ждут, пока последний проведет соответствующие процедуры.

Как правило, все заканчивается тем, что клиент получает письмо, где указано, что списание денежных средств произошло по вине самого клиента, а денежные средства не могут быть возвращены. Более того, если такое списание произошло с кредитного счета, то банк потребует возврата этих средств с потерпевшего: сначала в рамках досудебных претензий, а затем с помощью судебных процедур.

Впрочем, с точки зрения законодательства не все так фатально.

Во-первых, согласно статье 1073 ГКУ в случае безосновательного списания банком со счета клиента денежных средств с его счета, банк должен немедленно после выявления нарушения зачислить соответствующую сумму на счет клиента.

Во-вторых, в соответствии с пунктом 37.2 статьи 37 Закона «О платежных системах и переводе средств в Украине», установлена ответственность, которая и заключается в том, что в случае инициации ненадлежащего перевода со счета ненадлежащего плательщика, по вине инициатора перевода не являющегося плательщиком, эмитент обязан перевести на счет ненадлежащего плательщика соответствующую сумму денег за счет собственных средств.

Данная норма позволяет потерпевшей стороне требовать возврата средств за счет банковского учреждения, а не только с лица, этими средствами завладевшего, что значительно увеличивает количество вариантов правового поведения для компенсации ущерба.

Стоит ли надеяться на судебную практику

Трудно подобрать судебную практику абсолютно для всех ситуаций несанкционированного списания денежных средств. Однако некоторые моменты, касающиеся ответственности потерпевшего все же определить нельзя.

Во-первых, стоит обратить внимание на Постановление Верховного суда Украины по делу 6−71цс15. В юридическом сообществе это постановление в свое время наделало много шума. Суд твердо отметил, что для возложения ответственности за потерянные средства на самого клиента банковского учреждения необходимо подтвердить, что потерпевший своими действиями способствовал инициированию несанкционированного платежа.

Другой весомый вклад в развитие правовой позиции в пользу потерпевшего клиента банка является Постановление Верховного Суда года по делу 691/699/16-ц. Там было указано, что банком не подтверждено совершение клиентом действий или бездействия, которые способствовали потере, незаконному использованию персонального идентификационного кода или другой информации, позволяющей инициировать платежные операции по кредитной карте, а клиент, обнаружив безосновательное списание средств, безотлагательно сообщил в банк и правоохранительные органы об этом факте.

Поэтому, учитывая наличие уголовного производства, в рамках которого устанавливается лицо, противоправно завладевшее денежными средствами, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований банка.

Каждый владелец гаджета под прицелом мошенников

Мы живем в эпоху цифровых технологий, пользуемся гаджетами, что в той или иной степени сохраняют информацию о нас, в том числе конфиденциальную.

Умные часы знают все о состоянии нашего здоровья, смартфоны — о местонахождении и финансовом состоянии, компьютер — о желаниях и увлечениях. Эта информация может быть использована против вас способом, о котором вы не подозреваете.

Завладение денежными средствами неосторожных украинцев — индустрия, в которой задействованы тысячи мошенников. Почти ежедневно они генерируют новые схемы и способы мошенничества. Не стоит надеяться на то, что вас это не коснется. Если у вас есть смартфон, вы уже находитесь под их прицелом.

Поэтому позаботьтесь о безопасности уже сегодня. Проверьте, насколько ваши банковские счета являются защищенными, а пароли — сложными. Смотрите, где и при каких обстоятельствах вы предоставили доступ к своим платежным картам. Убедитесь верифицирован ли ваш мобильный номер в системе финансового оператора

Если уберечься все же не удалось и вы попали в руки мошенников, завладевших вашими средствами, позаботьтесь о формировании правовой стратегии защиты по данному делу. В противном случае ваша бездеятельность может привести к тому, что вы как потерпевший будет признаны единственным виновным лицом.

https://katsaylidi.ru/blog/krazha-s-bankovskoj-karty-scheta/
https://minfin.com.ua/2021/03/18/61612102/