Кэшбэк от банка Хлынов. Все «за» и «против»

Использование программ лояльности с кэшбэком в качестве инструмента для привлечения клиентов в банковский сектор — новомодная тенденция последних лет.

Сегодня речь пойдет о небольшом региональном банке Хлынов, условия кэшбэка которого по выгодности не уступают подобным предложениям от крупнейших федеральных кредитных учреждений.

Карты с кэшбэком от банка Хлынов

На сегодняшний день банк Хлынов возвращает кэшбэк по пяти наименованиям своей продуктовой линейки:

• 1 кредитная карта
• 4 дебетовых карты

Существуют операции (далее Список Исключений), при совершении которых кэшбэк не начисляется:

• снятие наличных
• оплата услуг ЖКХ и услуг операторов связи
• перечисление штрафов и обязательных платежей (налоговых) в пользу государственных органов
• выплата алиментов
• транзакции в пользу организаторов азартных игр и торгов на фондовых биржах
• переводы на счета страховых компаний и ломбардов
• пополнение электронных кошельков
• денежные переводы на счета или карты в сторонних банках

Общедоступный размер возврата не превышает средних значений по рынку и варьируется от 0,5% до 1,5% в зависимости от типа пластика.

Повышенный кэшбэк 5% в банке Хлынов возможен только по кредитной карте.

Стоит сразу оговориться, что кредитку, а значит и максимальный кэшбэк, смогут получить лишь счастливые обладатели прописки в регионах присутствия банка Хлынов:

• Кировская область
• Марий Эл
• Чувашия
• Удмуртия

Время от времени, в рамках совместных акций с магазинами партнерами, Хлынов банк выплачивает до 10% кэшбэка по отдельным операциям. Информацию об условиях и сроках проведения подобных мероприятий можно найти в разделе «Новости» на официальном сайте банка.

Красная кредитная карта банка Хлынов

В рамках продукта клиент получает пластик международной платежной системы MasterCard World для использования по всему миру.

• 5% — за покупки в трех категориях, выбранных по усмотрению банка
• 1% — от расходов: на покупку авиабилетов, на оплату бензина на автозаправках, на приобретение продуктов питания в супермаркетах
• 1,5% — от суммы любых трат, кроме указанных выше
• 0% — по операциям из «Списка Исключений»

Категории, в которых выплачивается повышенный кэшбэк 5%, банк меняет каждый квартал в течение года. Перечень операций с возвратом в 5% клиент может уточнить на сайте банка или в личном кабинете Интернет-банка.

До 28.04.19 г. по кредиткам Хлынов действует дополнительная поощрительная акция — еженедельный розыгрыш. Все владельцы карт, совершившие за неделю 3 любые покупки стоимостью 500 рублей, автоматически становятся участниками акции. Каждый вторник 20 победителей, выбранных случайным образом, получают по 500 рублей на карточный счет. Приятный бонус без лишних усилий, и дополнительный плюс программе лояльности банка Хлынов!

Дебетовые карты MasterCard World и Премиальная MasterCard World

Данные виды карт используются для хранения собственных средств клиента и принимаются для оплаты товаров и услуг по всему миру. Могут быть эмитированы банком для участников зарплатных проектов.

Между собой данные продукты различаются стоимостью и параметрами обслуживания. Ставки кэшбэка по ним абсолютно одинаковые и идентичны со ставками по красной кредитной карте Хлынов (см. выше). Единственное исключение – кэшбэк 5%, о чем говорилось ранее, по дебетовым картам не предусмотрен.

Дебетовые карты Мир Привилегия и Пенсионная Мир

Данные типы карт выпускаются и обслуживаются только на территории РФ. На пластике можно хранить собственные средства, пенсионные выплаты, перечислять заработную плату. Выбор карты зависит от источника зачисления средств и стоимости обслуживания. Порядок расчета кэшбэка по данным продуктам единый.

• 0,5 % — от расходов: на приобретение товаров повседневного спроса в розничной и оптовой сети, на оплату проезда внутригородским и междугородним общественным транспортом, на приобретение бытовой техники, на обеды в заведениях фастфуда, на оплату услуг отделений почтовой службы;
• 1 % — от суммы любых трат, кроме указанных выше;
• 0% — по операциям из «Списка Исключений».

Общие условия начисления и выплаты кэшбэка

Как начисляется

Кэшбэк в банке Хлынов начисляется и выплачивается в рублях, что очень удобно и честно. Никаких баллов или бонусов, никаких сложных правил перевода из одной единицы в другую. Сколько получил, столько и потратил.

Кэшбек в банке Хлынов не может превышать 3 000 рублей за 1 календарный месяц.

Возможность возврата и процент кэшбэка зависят от вида карты и направления трат.

Банк Хлынов не начисляет кэшбэк в следующих случаях:

• по операциям из Списка Исключений
• по всем операциям, совершенным через Интернет-банк
• при отсутствии оплаты услуг по содержанию карты, в соответствии с тарифами банком

Банк имеет право аннулировать весь начисленный кэшбэк если:

• клиент не сделал ни одной расходной операции по карте за последние 3 месяца
• клиент не погашает просрочку по кредитке в течение 30 дней с момента возникновения

Схема начисления cashback в банке Хлынов простая:

1. Владельцы карт тратят деньги с карточного счета на покупку товаров или оплату услуг и получают право на возврат определенного процента от этих трат.
2. Кэшбэк за каждый день текущего календарного месяца (с 1 по 31 число) суммируется и откладывается на отдельном счете в банке.
3. В первый день каждого календарного месяца можно потратить кэшбэк, начисленный за полный предыдущий месяц.

Как потратить

Чтобы накопленные суммы кэшбэка стали доступны для трат, необходимо сначала перевести их на карточный счет.

Банк Хлынов предлагает 2 способа, как можно перевести кэшбэк с накопительного счета на карту:

• самостоятельно отжать кнопку «Перевести кэшбэк» в Интернет-банке;
• через сотрудника банка при посещении офиса.

Автоматическое ежемесячное зачисление сумм кэшбэка на карточный счет производится только по дебетовым картам Мир для пенсионеров. Данным категориям держателей банк зачисляет деньги не позднее 5 числа каждого месяца.

В банке Хлынов нет никаких запретов по расходованию денежных средств, полученных в качестве возврата по карте. После перевода кэшбэка доступный лимит карты увеличится, и вы можете оплачивать этой суммой любые покупки.

Начисленный за прошедший месяц кэшбэк не обязательно использовать сразу. Деньги можно копить еще целых 6 месяцев, а потом перевести на карту и потратить скопом.

Будьте внимательны — позаботьтесь о том, как перевести накопленный кэшбэк на вашу карту в Хлынов банке вовремя. Все суммы, накопленные ранее 6 месяцев до даты списания сгорают.

Выводы

В целом программа лояльности Хлынов банка заслуживает уважения. Банк предлагает прозрачные условия, честные ставки не ниже среднерыночных, начисляет кэшбэк по востребованным у населения расходным операциям. Однако, ввиду узкой зоны физического присутствия банка, выгоду и удобство карт Хлынов могут оценить жители лишь нескольких областей РФ.

Обзор дебетовых карт «Мир» Хлынов Банка

Региональный АО КБ «Хлынов» является одним из эмитентов карты «Мир». Ее могут оформить: физические лица, бюджетные компании, пенсионеры. В банковской линейке представлены тарифные пакеты – классическая, привилегия, пенсионная. Из дополнительных услуг: начисление Кэшбэк, проценты на остаток, бесплатное годовое обслуживание.

Виды карты «Мир»

Банк Хлынов – кредитная организация, осуществляющая деятельность на территории России. В поддержании национального законопроекта банк разработал собственную «Мир» с комфортным сервисом и возможностью заработка для клиентов. Выпускают дебетовые карты трех видов:

1. Классическая Мир – это банковская карта моментального обслуживания, предназначенная для платежных операций через POS-терминалы, Интернет-магазины. Доступны операции по управлению расчетными счетами в системе онлайн, проведение платежей, не выходя из дома, офиса. Обналичивание без комиссии во всех банкоматах, терминалах любого города.

Фото 1. Образец классической Мир

Пенсионная Мир – безопасное получение пенсионных выплат на персональный счет. Пенсионеры не платят за выпуск карты, за снятие пенсии через банкоматы Хлынов и сторонние банкоматы. Универсальная система предлагает зарабатывать пенсионерам на годовых процентах до 5, 5% на остаток счета. По условиям Кэшбэк, часть суммы в размере 1% от стоимости товара возвращается на счет пенсионера.



Фото 2. Образец пенсионной Мир и Привилегия

1. Привилегия Мир – выпуск платежной карты с дополнительными преференциями: увеличенный лимит снятия наличных до 500 тыс. руб. в сутки, Кэшбэк 1%, начисление 3% в год на остаток на счете. Без комиссии – обналичивание в сторонних банкоматах до 30 тыс. руб. Годовой сервис по стоимости от 0-90 руб. Максимальный срок действия карты 5 лет.

Условия оформления карты Мир

Для оформления дебетовой карты Мир необязательно посещение отделения Хлынов, достаточно заполнить заявку на выпуск карты на официальном портале банка. В анкете указывают персональные, паспортные данные, мобильный номер, электронную почту.

В случае необходимости физическое лицо может посетить банковское отделение для оформления карты с консультацией ее использования, с собой достаточно взять паспорт. Для пенсионеров дополнительным документом является пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного Фонда РФ.

Карта Мир оформляется для школьников, студентов. Возраст потенциального клиента не должен быть ниже 14 лет.

Активация карты Мир

После получения карты Мир, не стоит торопиться покинуть банковское отделение. Перед тем как проводить всевозможные операции, необходимо провести активацию в банкомате. Для этого необходимо вставить карту в устройство, набрать персональный Пин-код из 4 цифр, затем выбрать «Проверить баланс» и распечатать выписку.

Данная манипуляция подтвердит, что карта находится у действующего получателя. После этого можно снимать деньги, переводить сумму на другую карту или счет, оплачивать покупки в торговой сети.

Плюсы и минусы карты Мир

Банковские продукты выполняют множество функций необходимых для контроля собственных финансов. Применение национальной платежной системы Мир способствует безопасному использованию в пределах РФ и за границей. Какие существуют особенности применения карточки Мир от Хлынов Банка, их можно рассмотреть в виде плюсов и минусов.

Плюсы:

• клиент выбирает тарифный пакет под личные запросы;
• бесплатный выпуск банковской карты для пенсионеров и пакета «Привилегия»;
• годовое обслуживание – бесплатное;
• длительный срок действия – 5 лет;
• все операции доступны в онлайн-банке Хлынов;
• современные условия обслуживания на официальном портале;
• бесплатное обналичивание через устройства Хлынов;
• бесплатные звонки на номер 8 (800) 250 2 777 круглосуточно;
• оплата покупок в Интернет-магазине;
• получение Кэшбэк в размере 1%;
• начисление процентов от 3-5,5% на остаток счета клиента;
• возможен выпуск дополнительной карты.

Минусы:

• для всех программ действуют различные условия;
• выпуск карточки по программе «Привилегия» составляет 150 руб.;
• бесплатное годовое обслуживание для Мир Привилегия зависит от суммы покупок и остаточного баланса;
• слишком маленький процент Кэшбэк, классическая карточка не подключается к данной опции;
• особые условия при начислении остатка на счет – минимальная сумма 100 тыс. или 200 тыс. руб.;
• перевыпуск карты при утери или порчи – платный;
• в рамках программы действуют различные лимиты по снятию наличных без комиссии в сторонних банкоматах;
• за дополнительную карту нужно платить 300 руб.

Тарификация услуг

Выпуск банковской карты и ее использование по программе регламентировано определенными правилами. Для наглядного примера приведена таблица всех актуальных услуг и тарифов по каждому пакету Мир.

Услуги	Классическая	Привилегия	Пенсионная
Выпуск карты	0	150 руб.	0
Дополнительная карта	0	300 руб.	300 руб.
Годовое обслуживание	0	0-90 руб.	0
Срок действия карточки	5 лет	5 лет	5 лет
Лимит обналичивания в сутки (руб.)	100 000	500 000	500 000
Комиссия снятия в ПВН Хлынов	0	0	0
Комиссия снятия в ПВН сторонних банков	1,5%, минимум 200 руб.	до 30 000 без комиссии, свыше 1,5%	до 30 000 без комиссии, свыше 1,5%
Сумма Кэшбэк	0	1%	1%
Начисление процентов	3%	3%	5,5%
СМС-информирование	первые 2 мес. бесплатно, далее 59 руб.	0	0

Лимиты для начисления процентов на счет

Начисление процентов на счет действует если на карточном счете на конец месяца остается сумма:

• в случае пенсионной до 200 000 руб.;
• для «Привилегия» свыше 100 000 руб.

Сумма зачисляется на счет клиента в следующем месяце за отчетным, использовать ее можно по личному усмотрению.

Ответы на актуальные вопросы

Для чего нужен Интернет-банкинг?

Любой клиент может создать личный кабинет на официальном сайте КБ Хлынов и использовать его для собственных платежей: ЖКХ, интернет, ТВ, мобильный телефон, детский сад. Также доступно погашение штрафов ГИБДД и налоговых структур, переводы по счетам ГисГМП. Пользователь Личного кабинета может совершать переводы между собственными счетами, переводить друзьям или родственникам на их карты. Самое главное, что выполнить транзакции легко в любом месте или стране, где есть доступ к Интернету. Из устройств используют мобильные телефоны, планшеты, ноутбуки, компьютеры.

Какая стоимость переводов между картами различных банков?

Согласно тарификации КБ Хлынов, межбанковская стоимость услуг 1,5%. Это зависит от внутренних договоренностей, в некоторых случаях процент достигает 3%. Прежде чем совершить перевод с карточки Мир Хлынов на другого банка, необходимо проконсультироваться по номеру Call Center 8 (800) 250 2 777.

Какая комиссия за снятие наличных в кассовых отделениях Хлынов?

Снятие наличных в кассах не предусматривает комиссию, все условия действуют одинаково для всех ПВН. В том случае, если клиент обратился в сторонние банки, то взимается сумма согласно установленного процента 1,5%, минимум 200 руб.

Отзывы

Карточка Мир для пенсионеров очень удобная в обслуживании, с ней легко оплатить товары, необходимый сервис, купить медикаменты в аптеке. Получила ее в этом году для пенсионных перечислений, сумма поступает вовремя без задержек. С процентами пока не разобралась, но небольшие суммы в рублях уже на счету.

Екатерина Андреева, 56 лет, г. Кировск

Коммерческий банк Хлынов славится прозрачностью своих программ, все тарифы легко проверить самостоятельно. Сделать это можно на сайте банка. Каждый раз банк разрабатывает новые карточки с дополнительными услугами, которые упрощают платежные транзакции. Использую классическую Мир для покупок в Сети, оплата проходит моментально.

Алексей Бочкарев, 33 года, Мурманская обл.

В целом Хлынов Банк устраивает за исключением Кэшбэк, процент которого слишком низкий – 1%. В других банках он достигает 30%. Начисление процентов на остаток на счете свыше 100 тыс. руб., тоже не располагает для оформления карточки Привилегия.

Дмитрий Ливанов, 45 лет, г. Москва

https://cashitback.ru/banki/keshbek-ot-banka-hlynov
https://m-carta.com/debet/obzor-debetovyh-kart-mir-hlynov-banka.html