Карты Union Pay: юани в кармане

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Для большинства россиян банковская карта – это Visa, MasterCard или Мир. О картах Union Pay если кто-то и слышал, то скорее всего краем уха. В этой статье расскажем о платёжной системе Union Pay и её картах, о том, стоит ли их приобретать и где это можно сделать.

О платёжной системе China Union Pay

China Union Pay (CUP) – национальная платёжная система Китайской Народной Республики, запущенная в 2002 году. Карты CUP могут использоваться в большинстве стран мира, число банкоматов, их принимающих, превышает 1 млн. Количество выпущенных карт Union Pay и объём операций по ним сопоставимы с аналогичными показателями платёжных систем Visa и MasterCard. Достигаются они в основном за счёт внутрикитайского оборота. А расширение географии обслуживания для China Union Pay – это прежде всего средство поддержки и продвижения китайского бизнеса за рубежом.

• В 2007-ом году карты CUP начали принимать в России.
• В 2014-ом их начали выпускать российские банки.
• В 2016-ом национальная система платёжных карт России (НСПК) и китайская CUP договорились о запуске проекта кобэйджинговой карты Мир – Union Pay.
• А в 2017-ом к их выпуску приступил Россельхозбанк.

Зачем нужны карты Union Pay, если есть Visa и Mastercard

По своим возможностям карты Union Pay не уступают функционалу карт Visa и Mastercard, но и не превосходят его.

Возникает закономерный вопрос: а имеет ли вообще смысл их приобретать?

Есть два соображения, по которым в ряде случаев оформление карты CUP будет оправдано.

1. Эти карты используются в большинстве стран мира, но, в отличие от Visa и MasterCard, CUP не подпадает под американский контроль. После присоединения Крыма со стороны США и других стран Запада в отношении России были введены санкции, которые затронули и финансовый сектор. Это привело к перебоям в обслуживании держателей карт Visa и MasterCard, выпущенных некоторыми российскими банками.

Как реакция на эти события, в России была создана НСПК, но пользоваться картами Мир можно только внутри России. Карты CUP, с одной стороны, получили широкое распространение в мире, а с другой – их применение не могут ограничить власти США. Так что для любителей выезжать за границу, которые потерпели от санкций или опасаются подобной перспективы, карты CUP – самые подходящие.

2. Китайское и в целом азиатское направление продолжает интенсивно осваиваться предпринимателями, «челноками», трудовыми мигрантами и туристами. Для них пользоваться картами CUP надёжнее и выгоднее, поскольку Union Pay – ключевая платёжная система Китая. При снятии наличных в юанях или оплате покупок в этой валюте получается экономия на конвертации и комиссиях. Не следует забывать и о китайских интернет-магазинах с их громадной аудиторией покупателей, в том числе из России.

Минус карт Union Pay – ограниченные возможности по использованию на территории нашей страны.

Их принимают к обслуживанию далеко не все банкоматы и платёжные терминалы. Правда, с учётом того, что Россия развернулась к Китаю в пику США и Европе, эти возможности будут расширяться.

Какие бывают карты CUP и где их можно оформить

Карты Union Pay бывают дебетовыми, кредитными и предоплаченными. Клиентам предлагаются карты категории Classic и премиальные Gold, Platinum и Diamante. Владельцы последних получают от CUP поддержку при выезде за рубеж, медицинскую помощь, консьерж-сервис, доступ к программам лояльности и другие привилегии. Они аналогичны тем, которые имеют держатели премиальных карт Visa и MasterCard.

Карты CUP выпускают в России Газпромбанк, Россельхозбанк, Примсоцбанк, Чайна Констракшн Банк, Кредит Урал Банк и АКБ «Приморье». В линейке кредитных и дебетовых карт Газпромбанка представлены продукты Union Pay категорий Classic, Gold и Platinum.

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Россельхозбанк предлагает клиентам оформить классическую кобэйджинговую карту Мир – Union Pay, которая соединяет в себе возможности двух платёжных систем.

Оформлять или не оформлять карту Union Pay – дело личных предпочтений. Как говорится, у каждого свой вкус: один любит арбуз, а другой – свиной хрящик. Показаны карты CUP физлицам, которые находятся под санкциями США или обслуживаются в «санкционных» банках, а также туристам и предпринимателям на китайском направлении. А почитатели Китая смогут ощутить дыхание Поднебесной, просто подержав такую карту в своих руках.

Карты UnionPay: платёжная система, кобейджинговая МИР, где получить, как оформить, quickpass, переводы

UnionPay в Сбере

До 2014 года граждане, желающие оформить карту Юнион Пэй, могли пользоваться продуктом только за пределами России. Теперь устройства самообслуживания Сбербанка оснащены функцией обслуживания пластика китайской платежной системы. Владелец продукции UnionPay может снимать деньги, проводить финансовые транзакции через банкоматы, терминалы.

Программа по внедрению международной карты предназначена для увеличения туристического потока и развития бизнеса. Обладатели китайской продукции могут беспрепятственно обналичить денежные средства через банкоматы Сбербанка и расплатиться в сегменте сферы услуг.

Партнерство UnionPay и Сбербанка

Крупнейший банк страны выпускает все категории карт китайской платежной системы и активно развивает уровень обслуживания изделий через устройства самообслуживания. Кредитками UnionPay владеют больше шести миллиардов человек, что больше количества держателей продукции Visa или MasterCard. Большая часть пользователей пластиков это непосредственно сами китайцы. На данный момент карты принимаются к оплате на территории свыше ста тридцати государств преимущественно азиатского региона.

Виды карт ЮнионПэй

Сбербанк предоставляет возможность оформить данный пластик через любой офис учреждения Казахстана. Эмиссия банковской продукции обусловлена тесным сотрудничеством и укреплением связей между азиатскими государствами. Финансовая организация позволяет получить любую разновидность карточки иностранной платежной системы. Каждый тип содержит индивидуальные характеристики и особенности.

UnionPay выпускает четыре вида банковской продукции:

1. Классическая — снять деньги посредством устройств самообслуживания обойдется в один процент. Годовое обслуживание карты типа Classic составляет пятьсот руб. Базовый пластик имеет ограничения на суточное обналичивание — сто тысяч, двести тыс. за оплату товаров и услуг.
2. Золотая — за год сервис карточки обойдется в семьсот рублей. Лимиты у карточки Голд повышены до ста пятидесяти тыс. за снятие денег и четыреста тысяч на финансовые транзакции.
3. Платиновая — цена годового обслуживания составляет три тысячи. Ограничения по выводу средств с карты Platinum и денежным операциям увеличены дважды.
4. Бриллиантовая — включает ежегодную плату за обслуживание величиной полторы тысячи. За день допускается снять максимально сто двадцать, а провести транзакции на сумму сто пятьдесят тыс. руб. В сутки умещается сто финансовых операций, за неделю — пятьсот.

Комиссионный сбор за снятие наличности посредством банкоматов и терминалов един для все видов карточек — 1 %.

Как пополнить баланс карты UnionPay в Сбере?

Чтобы перевести денежные средства на счёт банковской продукции ЮнионПэй, рекомендуется зарегистрироваться на популярном сайте-обменнике BestChange. Бесплатный сервис выдает наиболее выгодные курсы по обмену иностранной валюты, комиссионным сборам. Сейчас прямого обмена между Сбербанком и CUP не производится, операции происходят через транзитную валюту.

Платежная система UnionPay

UnionPay – это национальная платежная система Китая. По количеству выполняемых наличных и безналичных операций она уже обошла Визу и стала самый используемой в мире. В России карты Юнион Пей начали выпускать с 2014 года, а в 2016 году страны договорились о выпуске совместных карточек с российскими банками. Хотя попытки зайти на наш финансовый рынок предпринимались китайцами задолго до этого, с 2007 года.

Карты азиатской платежной системы отлично работают на территории нашей страны. Единственный нюанс – на терминале в магазине или на банкомате должен быть значок UnionPay International. Он говорит о том, что здесь вы сможете воспользоваться пластиком китайской системы. Кстати, пользователи сети пишут о том, что их карточки принимаются даже в Крыму. Какие еще платежные системы работают в Крыму мы описали в этой статье.

В основном карты Юнион Пей востребованы у тех, кто ведет бизнес с Китаем или часто бывает там. Каковы преимущества пользования этой платежной системой:

• Виза и Мастеркард давно грозятся ограничить свою деятельность на территории России. Хотя это и маловероятно, но в экстренной ситуации UnionPay станет отличной альтернативой другим международным системам;
• Если вы часто ведете торговые расчеты в китайской валюте, курс конвертации будет самым выгодным. Потому как не предполагает промежуточного перевода в доллары или евро. Даже для простого туриста в Китае экономия на конвертации будет ощутимой;
• Как и другие платежные системы, UnionPay позволяет владельцам получать хороший кэшбэк за покупки у своих партнеров. Причем не только в Китае, но и по всему миру.

Основная проблема пользования картами Юнион Пей – сложность ее пополнения. Вам нужно будет найти банк, принимающий юани или обменивающий рубли на них. Сделать это не так просто, как кажется на первый взгляд. Остается только безналичный перевод, и опять с конвертацией. Для использования в России это не лучший вариант, но идеальный для бизнеса и путешествий в Китай.

Какие банки в России выпускают карты UnionPay

В 2019 году список банков, выпускающих карты CUP, выглядит следующим образом:

• Россельхозбанк выдает дебетовые МИР – UnionPay и UnionPay Classic. Оформление происходит в офисе банка. Валютой выступают рубли, доллары и евро;
• UnionPay от Газпромбанка обойдется вам от 1000 рублей в год. Здесь можно получить карты Classic, Gold и Platinum;
• Восточный Банк выдает классические и моментальные карточки Юнион Пей в рублях, долларах и евро;
• В Солидарность Банке можно оформить пластик UnionPay Diamond, UnionPay Gold, UnionPay Gold «Болельщик». Стоимость золотой карты всего лишь 400 рублей в год;
• Примсоцбанк позволяет получить Юнион Пей в классическом или золотом варианте. Первый будет стоить 100 рублей в месяц, второй – 300 рублей в месяц. Счет ведется в рублях или юанях;
• Приморье Банк выдает карточки Юнион Пей Gold и Classic в рублях, долларах, евро и юанях;
• В банке Санкт-Петербург оформляется классическая Юнион Пей. Стоит она 750 рублей в год, счет может быть открыт в рублях, долларах и евро;
• ВБРР также как и Россельхозбанк выпускает кобейджинговую UnionPay – МИР;
• В Зенит Банке можно получить карточку Юнион Пей Platinum.

Хотя бы один из представленных банков вы сможете найти в своем регионе, но самая широкая сеть отделений у Россельхозбанка, Газпромбанка и Восточного. К сожалению, такие крупные организации как Сбербанк или ВТБ пока не имеют технической возможности выпускать пластик UnionPay. По крайней мере, так они сами заявляют в официальных пояснениях относительно возможного сотрудничества с китайской платежной системой.

Классическая Юнион Пей позволит вам совершать покупки в китайских магазинах и на интернет-площадках непосредственно в юанях или с небольшой комиссией за конвертацию. Премиальные и золотые карточки дают своим владельцам расширенные привилегии. В частности, они могут пользоваться услугой консьержа, бизнес-залами в аэропортах, трансфером и прочими услугами.

Особенностью кобейджинговых карт является то, что на территории России они обслуживаются платежной системой МИР, а за границей – Юнион Пей. Обычно дизайн пластика содержит характерные китайский символы – драконы, панды, храмы и другие.

Пластик Юнион Пей выпускается с учетом всех современных опций защиты. Пользоваться ими безопасно как в торговых точках, так и в интернете. К тому же, оплата картами китайской платежной системы поддерживается многими зарубежными интернет-магазинами. И не только азиатскими, но и европейскими и американскими. Хотя, конечно, UnionPay пока нельзя считать полноценной заменой Визе и Мастеркард, для пользования в России.

Как получить карту UnionPay

Заказ пластика Юнион Пей не так прост как кажется на первый взгляд. При выборе банка и тарифного плана нужно внимательно изучить информацию и учесть несколько важных моментов:

• Для начала определитесь, как именно и где вы будете расплачиваться картой UnionPay. Если планируете совершать оплату в основном на территории нашей страны, лучше заказать пластик в рублях. Для европейских стран подойдет евро, для США – американский доллар. Ну а если вы часто бываете в Китае, сразу оформляйте карту в юанях;
• Затем выберите банк, сравните тарифные планы. Обратите внимание на основную валюту карты, через которую будет совершаться конвертация в путешествиях. Если вы едете в Китай, но главной валютой вашего рублевого карточного счета является доллар, при совершении операции будет происходить двойной обмен. То есть из рублей сумма сначала переводится в доллары и только после этого в юани. Такая конвертация крайне невыгодна, поэтому заранее уточните этот вопрос в банке, где планируете заказать пластик;
• Определились с валютой? Теперь решите, нужна вам кредитная или дебетовая карта . Если собственных средств на поездку не хватает, есть смысл оформить кредитку. Только для ее получения вам нужно сначала заручиться одобрением банка. Скорее всего, придется собрать документы о доходе и трудовой занятости. Выпуск кредитной карточки занимает чуть больше времени, обычно 1-1,5 недели;
• Сделайте заказ в банке и получите пластик на руки. Как правило, выпуск занимает 3-5 дней, но может быть и более длительным. Пользоваться им можно как и привычными картами, но только там, где есть значок платежной системы.

Зачастую оформить заказ на сайте банка в РФ невозможно. Все-таки, карточки China UnionPay не настолько распространены в нашей стране, поэтому за ними приходится лично подходить в банковский офис. Если вам нужна дебетовая карточка, при себе нужно иметь паспорт. Для получения кредитки потребуется расширенный пакет документов, особенно, если вы заявляетесь на крупный лимит.

Пользоваться картой UnionPay можно как обычно. Разрешается делать денежные переводы, оплачивать товары в магазине, снимать наличные деньги в банкомате, проводить интернет-платежи. Если вы находитесь за границей, скорее всего, вам придется уточнить, принимают ли в данной торговой точке Юнион Пей. Дело в том, что многие просто не клеят значок на кассе, но при этом имеют техническую возможность обслуживания китайской платежной системы. В других странах вы сможете пользоваться любым видом карточки, классической, золотой или премиальной.

Особенности банковских карт Юнионпэй в России

Карты китайской национальной платежной системы China UnionPay выпускаются в России с 2013 г. Основной («родной») валютой UnionPay является китайский юань. Однако российские банки на сегодняшний день эмитируют лишь карты к счетам в рублях, долларах или евро.

Преимущества этой карты вы можете оценить, если часто путешествуете или имеете деловые контакты с китайскими компаниями:

• Ее стоит выбрать для поездки в Китай, поскольку она принимается по всей стране, в том числе в нетуристических регионах.
• При расчете картой UnionPay можно избежать трансграничной комиссии. Любые платежи по карте проводятся в местной валюте. Обычно транзакция выполняется в два этапа: конвертация из рублей в доллары (евро), а затем из долларов (евро) в национальную валюту. По дебетовой карте рубли в юани конвертируются напрямую без снятия двойной комиссии.
• Карты работают по всему миру, свободно принимаются к оплате в России, в том числе в Крыму.

Вы можете расплачиваться и снимать деньги с карты UnionPay в России, но на внесение наличных на российской территории действуют ограничения. Нередко положить деньги на счет нельзя даже через банки, которые работают с юанями. Поэтому пополнить карту удобнее переводом.

Рейтинг банковских карт Unionpay

Выбор по дебетовым картам UnionPay ограничен – вы можете воспользоваться предложением одного из 3 российских банков.

1 200 руб./20 долл./20 евро

Обслуживание в месяц:

299 руб. 4,5 долл./4,5 евро

Бесплатно при сумме покупок от 30 000 руб. в месяц.

5 лет

• Оформляется карта привилегий Union Pay Platinum по тарифному плану «Премиальный» (в рублях, долларах, евро).
• На остаток средств начисляется до 5,75% годовых

Как получить «китайскую карту»

Чтобы оформить карту UnionPay в Газпромбанке, обратитесь в ближайшее отделение банка с паспортом и подайте заявление на выпуск. Карты банков Восточный и Зенит вы можете заказать на их сайтах через онлайн-заявку. Заполните простую анкету и дождитесь сообщения о готовности карты.

Как пользоваться картой UnionPay в России

ЮнионПэй – не самая распространенная платежная система в России. Российские банки только начинают заключать договоры на обслуживание и выпуск карточек для нее. Поэтому есть вероятность, что принимать ее будут не везде. Отличить банкоматы и терминалы, работающие с платежной системой, можно по соответствующей наклейке на корпусе с надписью UnionPay.

Какие банки обслуживают ЮнионПэй

Далеко не все банки России готовы сотрудничать с китайской платежной системой. Поэтому многие банкоматы и терминалы оплаты не приспособлены для соответствующих карт. Китайцы активно заключают соглашения с российскими финансовыми учреждениями, но пока что придется ориентироваться на наклейки UnionPay.

Точно известно, что следующие банки выпускают собственные карты ЮнионПэй:

• Газпромбанк (в рублях, долларах, евро) – 1 050 рублей в год;
• Зенит (в рублях, долларах, евро) – 6 000 рублей в год (Platinum);
• Примсоцбанк (в рублях и юанях) – 1 200 рублей в год;
• Россельхозбанк (в рублях, долларах, евро) – 600 рублей в год, карта кобрендинговая (МИР и UnionPay4.

А обслуживанием таких карт, помимо перечисленных банков, занимается множество других финансовых учреждений. Выделим лишь несколько, наиболее распространенных и крупных:

• Альфа-Банк;
• Бинбанк;
• Восточный банк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Русский Стандарт;
• Уралсиб;
• Уральский банк реконструкции и развития.

Естественно, списки постоянно изменяются и пополняются. Например, раньше Русский Стандарт эмитировал карты UnionPay, но теперь завершил выпуск.

Как оформить карточку UnionPay

Процедура оформления подобного банковского продукта предельно проста. По сути, российские граждане не ограничены в возможности получить карточку китайской платежной системы. Для этого всего лишь необходимо:

1. Определиться, в каком банке получать карточку.
2. Взять паспорт и другие документы, если это необходимо.
3. Прийти в ближайшее отделение выбранного банка.
4. Написать заявление на получение подобной карты.
5. Подождать, пока ее сделают.
6. Снова заглянуть в офис и забрать готовую карту.

Рекомендуем заказывать карту в юанях перед туристическими или рабочими поездками в Китай. Там она будет наиболее удобным и практичным вариантом – ведь там UnionPay принимают везде. А вот Визу или тем более отечественный МИР – не факт.

Платежные системы и ЮнионПэй

Отдельные платежные системы и сервисы электронных денег позволяют перечислять деньги на карты ЮнионПэй. Сделать это можно через следующие компании:

• QIWI;
• CONTACT;
• WebMoney;
• «Золотая Корона».

У каждой разнятся условия пополнения и валюты, с которыми они работают. Например, Вебмани позволяет создать собственную карту ЮнионПэй и пополнять ее. При этом переводить на нее деньги можно в долларах.

https://money.inguru.ru/debetovye_karty/stat_karty_union_pay_yuani_v_karmane
https://sberbank-900.ru/karty-unionpay-platyozhnaya-sistema-kobejdzhingovaya-mir-gde-poluchit-kak-oformit-quickpass-perevody/