Главная » БАНКИ » Банковские карты » Карты Сбербанка без платы за обслуживание: дебетовые, зарплатные, кредитные
Опубликовано: 29 июня 2020

Карты Сбербанка без платы за обслуживание: дебетовые, зарплатные, кредитные

 

Карты Сбербанка без платы за годовое обслуживание

Карты Сбербанка без платы за годовое обслуживание

Чем больше привилегий дает пластиковая карта, тем дороже она обходится. Ежегодно банк взимает плату за обслуживание, и порою суммы доходят до нескольких тысяч. Когда встает вопрос выпуска недорого удобного пластика, карта Сбербанка без платы за обслуживание становится оптимальным выходом из ситуации. Помимо полностью бесплатных карточек, банк выпускает целую линейку недорогого пластика, поддерживающего все необходимые функции безналичных транзакций и снятия наличности.

  1. Когда банку выгодно бесплатное обслуживание
  2. Дебетовые карты без платы за годовое обслуживание
  3. Карта «Моментальная — Momentum» Mastercard Standard
  4. Карта «Пенсионная» Мир и Классик
  5. Цифровая карта Visa
  6. Карты с дешевым обслуживанием
  7. Молодёжная карта с дизайном League of Legends
  8. Молодежная карта
  9. Классическая карта
  10. Другие банковские карты

Когда банку выгодно бесплатное обслуживание

То, что карта относится к привилегированному типу, вовсе не означает, что клиент будет нести большие расходы за сервис банка. Некоторые премиальные, золотые карточки обслуживаются бесплатно в рамках индивидуального предложения и специальных программ.

При эмиссии нового пластика каждый банк несет расходы, связанные с обеспечением полноценным функционалом, исполнением финансовых распоряжений держателя. Это вынуждает эмитента назначать некий тариф по годовому обслуживанию, однако даже бесплатная карточка может быть выгодна банку.

Немногие банки в России готовы обеспечивать бесплатно эмитированными карточками. Однако в Сбербанке представлено несколько программ выпуска, за которые клиенту не приходится платить.

Когда банку выгодно бесплатное обслуживание

На самом деле, даже выпуск социальной карточки выгоден банку, ведь помимо основной платы, клиент приносит доход в виде:

  • подключения платных опций (смс-уведомления, мобильного банка и др.);
  • комиссии за проведение транзакций (денежные переводы, плата по счетам организаций);
  • процент за обналичивание суммы по кредиткам или по карточкам, выпущенным другими эмитентами.

Не стоит забывать, что по кредиткам Сбербанк начисляет проценты за использованием заемной суммы, что также является доходом финансового учреждения. А по дебетовому пластику эмитент получает на карточный счет деньги, что лишь способствует развитию банка. Поскольку такое сотрудничество менее выгодно, часто предложение бесплатного или недорогого пластика ограниченно и рассчитано на определенные социальные категории граждан.

Дебетовые карты без платы за годовое обслуживание

Дебетовые карты без платы за годовое обслуживание

От размера годовой платы часто зависит предлагаемый банком функционал. Однако далеко не всегда разнообразные опции дебетовой карты интересуют клиента. Гораздо важнее обеспечить удобное и быстрое получение средств с минимальным набором функций. Ниже представлены варианты карты без годового обслуживания, доступные к выпуску в Сберегательном банке России.

Карта «Моментальная — Momentum» Mastercard Standard Карта «Моментальная - Momentum» Mastercard Standard

К распространенным среди всех категорий граждан разновидностям карт относят пластик мгновенного выпуска. По карточкам Momentum не предполагается годовой платы. Чтобы организовать эмиссию, достаточно быть старше 14 лет и иметь российское гражданство. Наличие паспорта позволяет самостоятельно подать заявку на получение удобного платежного инструмента без платы за банковский сервис.

Держатели неименного пластика способны получать и перечислять деньги, а также расплачиваться за покупки, однако в некоторых местах его не примут, поскольку неизвестен конкретный владелец.

Карта «Пенсионная» Мир и Классик Карта «Пенсионная» Мир и Классик

Специальное предложение для лиц пенсионного возраста – дебетовый пластик, поддерживаемый платежной системой МИР. Пенсионный пластик выдается бесплатно, а своим владельцам обещает льготное обслуживание и дополнительные привилегии. Главное ограничение – получить карточку смогут только граждане с присвоенным статусом пенсионера, а сам пластик используется для зачисление регулярных пенсионных платежей.

К услугам держателей:

  • платежи по технологии pay pass;
  • подключение к интернет-банкингу;
  • выписка по запросу;
  • работа с мобильным банком с оплатой 30 рублей ежемесячно.

При желании, пенсионер организуется автоматическую оплату ЖКХ, мобильной связи, интернета и т.д. Карточки свободно принимаются для платежей по интернет-заказам на территории РФ. При использовании Сбербанк Онлайн отображается полная информация об эмиссии, остатке средств на карточном счете, полностью отвечая представлениям об удобном современно платежном инструменте.

Для безналичных расчетов лимиты не установлены, но при снятии средств действуют ограничения:

  1. В сутки не более 50 тысяч рублей без комиссии, при превышении суммы – 0,5% комиссии.
  2. В месяц – до 0,5 миллионов рублей.

На остаток средств по карточному счету могут начисляться проценты.

Цифровая карта Visa Цифровая карта Visa

Чтобы пользоваться средствами с карточного счета, необязательно иметь физический пластик – Сбербанк организует онлайн выпуск цифровых карт любому желающему с гражданством РФ старше 14 лет.

Списания со счета производятся без предъявления карточки – достаточно иметь современный гаджет, поддерживающий технологию ApplePay, GooglePay или SamsungPay.

Карту можно открыть бесплатно в течение считанных минут через личный доступ к аккаунту в интернет-банкинге. Далее пользователь получает возможность оплачивать покупки через смартфон. При активном расходовании средств со счета цифровой карточки более 20 тысяч ежемесячно пользователю открывают доступ к сервису Яндекс.Плюс, а также скидкам на закупки у партнеров.

Карты с дешевым обслуживанием

Помимо полностью бесплатногопластика, есть варианты эмиссии с минимальной платой. Это банковские карты для молодежи и классические предложения Сбербанка.

Молодёжная карта с дизайном League of Legends

Молодые люди вправе оформить карту молодежную с уникальным дизайном League of Legends. Обслуживание обеспечено платежной системой Мастеркард всего за 150 рублей за 12 месяцев. Заказ доступен на сайте Сбербанка в режиме онлайн. Остальные условия эмиссии соответствуют общим параметрам классической карточки.

Молодежная карта Молодежная карта

Чтобы получить платежный пластик со льготным обслуживанием необходимо соответствовать 2 параметрам:

  1. Возраст не старше 25 лет (с момента получения паспорта в 14 лет).
  2. Гражданство РФ.

Плата за банковский сервис составляет 150 рублей ежегодно, а функционал не хуже, чем по обычному классическому инструменту.

Классическая карта Классическая карта

Пластик в классическом исполнении, с поддержкой платежными системами Виза или Мастеркард, можно завести на выгодных условиях:

  1. Classic предусматривают плату 750 рублей в год.
  2. «Подари жизнь», с участием в благотворительности – 1000 рублей.
  3. «Аэрофлот» с выгодным накоплением миль оплачиваются по 900 рублей в год.

Карточки значительно дешевеют в обслуживании на второй год — 450 рублей, за исключением «Аэрофлот», по которой тариф снижается с 900 до 600 рублей.

 

Другие банковские карты

Другие банковские карты

Несмотря на четкую градацию пластика по степени привилегированности и подключении дополнительных опций, годовой платеж часто зависит от индивидуальных особенностей. Например, карты премиум сегмента могут выдаваться бесплатно в рамках персонального предложения. Если золотая карточка Mastercard оформляется по инициативе клиента, существует тарифный платеж в 3 тысячи в год.

Иногда предприятие самостоятельно организует выпуск для перечисления зарплаты сотрудникам. Расходы по зарплатному пластику часто берет на себя работодатель.

Если нет необходимости в повышенном сервисе банка, стоит рассмотреть программу эмиссии социальных карт с поддержкой МИР. В условиях риска возникновения проблем с обслуживанием через международные Виза/Мастеркард, такой выбор более надежен и, кроме того, не требует платы за обслуживание, если клиент планирует получать социальные выплаты, пособия, субсидии.

Кому выгодны кредитные карты без годового обслуживания?

В современном мире мало кто обходится без использования кредиток. Кто-то использует пластик в качестве «второго кошелька», когда возникает острая необходимость, а некоторые заемщики стараются использовать продукт максимально активно, чтобы получать дополнительные бонусы. Карты без годового обслуживания являются популярным продуктом, поскольку разрешают сэкономить немало денежных средств.

Почему банки берут плату за обслуживание карты

Взимание платы за обслуживание карты является основной комиссией. В стоимость могут входить различные виды комиссий, включая цену изготовления, персонификацию, курьерскую доставку. Чем выше статус карты, тем дороже обслуживание. Например, самыми недорогими по стоимости считаются классические кредитные карты, а дорогими Gold и Premium.

Банки взимают плату за обслуживание по нескольким причинам:

  1. Для привлечения дополнительной выгоды (частичная компенсация за срок действия грейс периода).
  2. В пакет доступных услуг входят платные. Чтобы не снимать средства за каждую услугу, кредитор объединил их для ежемесячного или годового списания.

Поскольку каждый клиент старается максимально сэкономить, многие кредиторы предлагают избавиться от платы за обслуживания при выполнении определенных условий (например, при трате определенной суммы в месяц).

Условно-бесплатные кредитные карты

Достойным альтернативным продуктом являются условно-бесплатные карты, когда невозможно подобрать продукт в бесплатным годовым обслуживанием. Отличительной особенность продукта является фиксированная цена за обслуживание, которая может быть отменена при выполнении определенных действий:

  • наличие обязательных ежемесячных трат. Размер устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от одобренного лимита. Как правило, сумма варьируется в диапазоне 3000 – 15 000 рублей;
  • присутствует неснижаемый остаток собственных денежных средств. Так, например, если клиент хранит на кредитке личные средства, он может рассчитывать на бесплатное обслуживание, а также дополнительно прибыль. В среднем 5-8% от сохраняемой суммы денег.

В зависимости от банка обращения могут присутствовать и другие условия.

Как выбрать кредитную карту без годового обслуживания

Современные банки предлагают оформить карту без годового обслуживания на различных условиях. Однако самостоятельные поиски могут занимать много времени. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуется воспользоваться сервисом Unicom24.ru, где собраны только актуальные и самые привлекательные кредитные программы.

Чтобы сделать правильный выбор, целесообразно обращать внимание на следующие аспекты:

  1. Наличие стоимости обслуживания.
  2. При каких условиях банк не взимает дополнительную плату за обслуживание.
  3. Тип карты (Классическая, Золотая, Премиальная и т.д.).
  4. Какие услуги входят в обслуживание.

Важно отметить, что перед тем, как оформить кредитку, рекомендуется учитывать индивидуальные потребности. Так, например, существуют целые линейки карт для шоппинга или отдельно для путешественников.

Сколько ждать?

Именная кредитная карта без годового обслуживания чаще всего изготавливается в течение 2-3 рабочих дней. Неименной пластик выдается клиенту в день подписания договора. Срок ожидания может быть увеличен, если заемщик ожидает доставку карты через Почту России. В среднем придется ожидать доставки 10-14 дней в зависимости от удаленности расположения банка.

Где получить?

Бесплатные кредитные карты можно получить несколькими способами:

  • при самостоятельном посещении банковского отделения. Как правило, требуется 2-3 дня на изготовление именного пластика. Как только карта будет готова, придет смс оповещение;
  • курьером на дом. Данный сервис постепенно набирает популярность, но присутствует не в каждом банке. На домашний или рабочий адрес приезжает представитель банка, вручает карту и подписывает договор на обслуживание;
  • в почтовом отделении. Банк отправляет карту по почте. Сроки получения зависят от скорости работы Почты России, но в среднем не занимает дольше 14 дней.

Необходимые документы

Список документов зависит от лимита, на который претендует заемщик. Так, например, для получения экспресс неименной карты с небольшим лимитом достаточно предоставить только паспорт РФ.

При получении карты с большим лимитом, банки могут потребовать второй документ на выбор:

  1. ИНН.
  2. СНИЛС.
  3. Водительское удостоверение.
  4. ПТС личного авто.
  5. Действующий загранпаспорт.
  6. Заверенную копию трудовой.

Внимание: список не является окончательным, поэтому данную информацию рекомендуется узнавать напрямую в банке.

На что обратить внимание при выборе карты с бесплатным обслуживанием

Перед тем, как заключить договор с банком и получить карту, рекомендуется обратить внимание при выборе на следующие аспекты:

  • размер % ставки. Чем меньше будет размер процентной ставки, тем меньше денег придется переплачивать. Однако важно учитывать комплекс показателей, поскольку при наличии дополнительных комиссий, процентная ставка может быть нивелирована;
  • глубина кредитного лимита. Если не планируется тратить деньги на вложение в бизнес или совершать крупные покупки, стоит отказаться от высокого кредитного лимита. В данном случае важно трезво оценивать собственные финансовые возможности;
  • наличие/отсутствие кэшбека. Когда планируется использовать пластик для шоппинга, кэшбек станет дополнительной возможностью сэкономить деньги. Функция дает возврат части потраченной суммы при свершении покупок у официальных партнеров банка;
  • длительность беспроцентного периода. Чем дольше грейс период, тем дольше клиент может пользоваться деньгами без начисления процентной ставки. Главное – погасить всю сумму долга до того, как льготный период закончится;
  • скорость принятия решения банком. Если карта нужна как можно быстрее, целесообразно рассматривать подачу онлайн заявки, где решение можно узнать в течение 5-10 минут;
  • стоимость выпуска карты. Еще одна возможность сэкономить денежные средства, поскольку большинство банков выпускают классические карты бесплатно;
  • услуга доставки пластика на дом. Удобный вариант получить карту не посещая офиса, поскольку не каждый клиент имеет свободное время, чтобы самостоятельно приехать в отделение. Курьер привозит карту и договор для подписания;
  • наличие опции снятия наличных. Опция есть не у всех карт, но удобна тем, что некоторые кредиторы включают такую возможность без удержания процентов и включения процентной ставки.

Учитывая вышеперечисленные аспекты, заемщик может получить кредитку на максимально выгодных условиях.

Как сократить расходы при использовании кредитки с бесплатным обслуживанием

Чтобы сэкономить на расходах по кредитке, рекомендуется выполнить несколько рекомендаций:

  1. Полностью возвращать сумму потраченных средств до завершения льготного срока.
  2. Не обналичивать заемные средства.
  3. Если возникает острая необходимость получить наличные, пользоваться только «родными» банкоматами.
  4. Приобретать товары у партнеров компании, чтобы получать кэшбек с покупок.
  5. Копить бонусы, которые потом можно использовать для покупок или оплаты счетов.

Также целесообразно открыть в личном кабинете накопительный счет, чтобы регулярно зачислять хотя бы небольшую сумму.

Преимущества и недостатки карты с бесплатным обслуживанием

Преимущества карты с бесплатным обслуживанием:

  1. Экономия денежных средств на оплате обслуживания.
  2. Возможность получить кэшбеки и расплачиваться за покупки онлайн или оффлайн магазинах.
  3. Наличие беспроцентного периода.

Недостатки:

  1. Придется выполнять условия по трате определенной суммы ежемесячно.
  2. Обязательно хранить собственные средства, чтобы произошла отмена платного обслуживания.
  3. Может быть высокая процентная ставка.

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием – это выгодный продукт, позволяющий в любое время сделать срочную покупку и на выгодных условиях с начислением дополнительных бонусов.

https://zambank.ru/karty/karty-sberbanka-bez-platy-za-obsluzhivanie
https://wsekredity.ru/karty/komu-vygodny-kreditnye-karty-bez-godovogo-obsluzhivaniya.html

 

Оставить комментарий

X-закрыть
Яндекс.Метрика