Чиповые карты банков (с магнитной полосой и без неё)

В связи с участившимися случаями мошенничества с кредитными картами в прошлом году Центробанк России обязал отечественные финучреждения оснащать каждый новый выпущенный «пластик» микропроцессором (чипом) стандарта EMV. Микропроцессорные или чиповые карты не только более безопасны чем магнитные, но также имеют ряд других немаловажных достоинств.

Чиповые карты банков: преимущества и недостатки

Чиповая карта – это «пластик» со своеобразным миникомпьютером (микропроцессором), который по расчётам платёжной системы Visa хранит примерно в 80 раз больше информации, чем магнитная полоса.

Пластик «с чипом» стоит дороже, чем карта с магнитной полосой, поэтому плата за его годовое обслуживание довольно высока. Кроме того, магнитный «пластик», как правило, оформляется бесплатно, а за выпуск чиповой карты во многих банках необходимо заплатить комиссию. Но повышенная плата за выпуск и/или обслуживание и является, по сути, единственном недостатком микропроцессорных платёжных карт.

С другой стороны, в отличие от магнитного «пластика» чиповые карты защищены от скимминга (считывания информации), поэтому гарантируют защиту данных при безналичных расчётах в торгово-сервисных точках. Впрочем, гарантия безопасности расчётов – это основное, но не единственное достоинство «пластика» с микропроцессором, выгодно отличающее его от карты с магнитной полосой.

Так, стоит отметить долговечность чиповых карт – их срок работы может достигать 8 лет. Напомним, что срок годности карты с магнитной полосой составляет всего 2-3 года. Кроме того, чип менее, чем магнитная полоса, подвержен механическим повреждениям.

Как и карта с магнитной полосой, микропроцессорный «пластик» может быть и дебетовым, и кредитным. Но наличие чипа, вмещающего внушительный объём информации, даёт возможность использовать банковский «пластик» также в качестве дисконтной, бонусной или транспортной карты.

Микропроцессорная карта с магнитной полосой: подводные камни

В большинстве случае банки дополнительно оснащают микропроцессорные карты магнитной полосой. Размещение на «пластике» одновременно чипа и магнитной полосы они оправдывают тем фактом, что ещё не все терминалы и банкоматы в стране способны обслуживать карты с микропроцессором.

Но возможность рассчитаться картой в любой торговой точке в данном случае омрачается риском столкнуться со «скиммингом» и лишиться части средств на счету. Мошенник сможет считать данные только с магнитной полосы, поэтому рассчитаться копией вашего «пластика» в магазинах, где платёжные терминалы принимают чиповые карты, у него, естественно, не получится. Но если злоумышленнику удастся найти терминал, который ещё не переоборудован для приёма микропроцессорных карт, он сможет рассчитаться за покупки даже «неполноценным» пластиком, изготовленным на основе украденных данных.

Лучшие кредитные карты

8213

Что такое кобейджинговая карта

Уже на протяжении нескольких лет государство активно переводит сотрудников бюджетных сфер, военных, студентов и государственных служащих на НПС. Изначально даже оплату можно было провести не во всех магазинах. Связанно это с тем, что для начала работы НПС «МИР» требовалась замена платёжных терминалов. С интернет — магазинами, работающими на территории России, тоже были сложности.

Процент на остаток
Кешбек

Процент на остаток

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее
Параметры карты

• Банк: Тинькофф Банк
• Тип карты: Дебетовая
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
• Переводы: На карты других банков — бесплатно
• Пополнение: Бесплатное в любом городе и банкомате

Условия оформления

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 5 лет
• Кешбек: да
• Процент на остаток: да

Снятие наличных

• В любых банкоматах: До 600 000 руб. без комиссии
• В банкоматах по всему миру: От 3000 до 100 000 руб.

Требования к держателю

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: От 18 лет

Процент на остаток

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее
Параметры карты

• Банк: Альфа-Банк
• Тип карты: Дебетовая
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 5 лет
• Кешбек: да
• Процент на остаток: да

Снятие наличных

• Снятие наличных в банкоматах: До 500 000 руб. в день или 1 000 000 руб. в месяц
• Без комиссии: В банкоматах Альфа-Банка и партёров

Требования к держателю

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: От 18 лет

Процент на остаток

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее
Параметры карты

• Банк: Открытие
• Тип карты: Дебетовая
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 4 года
• Кешбек: да
• Процент на остаток: да

Снятие наличных

• В любых банкоматах: Без комиссии
• Лимит: До 200 000 в день, до 1 000 000 в месяц

Требования к держателю

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: от 18

Процент на остаток

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее
Параметры карты

• Банк: ВТБ
• Тип карты: Дебетовая
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 3 года
• Кешбек: да
• Процент на остаток: нет

Снятие наличных

• Комиссия: В банкоматах ВТБ бесплатно
• Лимит: 350 000 руб. в день, 2 000 000 руб. в месяц

Требования к держателю

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: От 18 лет

Со временем зону покрытия расширили. Но проблема при выезде за границу или оплате на зарубежных сайтах осталась нерешённой, поэтому придумали кобейджинг

Где доступны карты МИР

• Россия.
• Армения
• Южная Осетия
• Белоруссия
• Кыргызстан
• Казахстан
• Турция

Как работает платёжная система

Когда вы предъявляете пластиковую карту для оплаты, терминал отправляет запрос платёжной системе (далее — ПС). Она запрашивает у финансовой организации информацию о состоянии баланса и достаточности средств для списания.

• Maestro.
• Visa.
• MasterCard.
• American Express.
• UnionPay
• JCB и пр.

Что это такое кобейджинговая карта

Сompany badge именно от этого словосочетания появилось понятие кобейджинг. В переводе на русский — группа значков или значок компании.

Идея проекта заключается в том, чтобы позволить клиенту одновременно (в рамках одной карты) пользоваться сразу двумя платёжными системами.

При этом никаких дополнительных манипуляций (звонок в банк, настройка в приложении) производить не требуется. Смена происходит автоматически, при этом платёж будет проведён по более выгодному тарифу, если на территории страны можно пользоваться двумя системами.

Например: У вас кобейджинговая карта с двумя ПС — МИР и VISA. Вы заходите в магазин где принимают только карты VISA. Вы платите своей картой и она автоматически используют систему VISA при расчёте.

Кобейджинговые карты в России

В 2012 году «Совкомбанк» первым предложил своим клиентам уникальную кобейджинговую карту, которая совмещала в себе ПС MasterCard и Золотую корону. Затем «Газпромбанк» вывел на рынок «МИР» совместно с JCB. Сейчас многие крупные банки готовы предложить этот тип карт своим клиентам.

Оформить карту несложно, достаточно заполнить анкету на сайте банка или в отделении и получить через 2—14 дней. На лицевой стороне будет указаны имя и фамилия владельца. Возрастные ограничения — от 18 лет.

Виды кобейджинговых карт

Самыми популярными являются Maestro/Мир. Благодаря этому партнёрству у владельцев есть возможность оплачивать товары и услуги не только на территории России, но и за границей.

«МИР Maestro» — Maestro является «дочкой» MasterCard. Покрывает 180 стран. С ней выгодно ездить в Европу, так как основная валюта расчётов Евро.

«Мир Unionpay» — Unionpay Китайская ПС не работает на территории России, но открывает держателю возможность пользоваться картой в 177 странах

«Мир JCB» — JCB Японская ПС, которая также не обслуживается у нас. Принимается в 190 странах, включая страны Европейского союза, Америки, Таиланда.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Работает с большим количеством валют и принимается по всему миру. Это значит, что можно экономить на комиссиях.
• НПС позволят получать большое количество выгодных предложений и скидок. Их размер гораздо выше, чем у западных систем. Например: за покупки в торговых сетях «Лента», «АШАН», BILLA и «Монетка» возвращается 20% кэшбэк. Оплачивая проезд в общественном городском транспорте, можно действительно сэкономить.
• Бесплатный выпуск и обслуживание.
• Высокая степень защиты, чип, магнитная полоса и технология NFC позволяющая оплачивать бесконтактным способом со смартфона и других устройств.
• Экономия на обслуживании. Нет необходимости оформлять несколько карт разных ПС.

Минусы:

• Карты с объединёнными ПС выпускаются на территории России только в рублях. Мультивалютные существенно бы облегчили пользование за границей.
• Можно выпустить только дебетовую. То есть оплачивать исключительно собственными средствами. Это ограничивает использование кобейджинговых карт. Многие привыкли путешествовать, расплачиваясь кредитными деньгами, чтобы не копить на отдых, а рассчитываться за него потом в льготный период.
• ПС работающие по данной программе предоставляют гораздо меньшие лимиты на переводы и снятие наличных, чем Visa или MasterCard.
• Нет возможности установить овердрафт.

Вывод

Когда государственные служащие стали получать заработную плату карты на НПС «МИР», люди возмущались. С ними были проблемы не только в части приёма их к оплате на территории России.

Например, у банка ВТБ существовал единый мастер счёт, к которому привязывались все дебетовые карты. А согласно закону о НПЛ, кроме неё, нельзя было иметь никаких других. Таким образом, клиент не мог оформить пластик с другой платёжной системой для поездок за границу. Приходилось пользоваться услугами нескольких банков.

Несмотря на всё трудности будущее именно за кобейджинговыми картами. Они дают возможность пользоваться всеми преимуществами НПС «МИР» и при этом оплачивать товары и услуги по всему миру.

https://visa-mastercard.ru/chipovye-karty-bankov-s-magnitnoj-polosoj-i-bez-neyo/
https://kreditkarti.ru/chto-takoe-kobeydzhingovaya-karta