Какой банковской картой можно расплачиваться за рубежом с минимальной комиссией

Пластиковая банковская карта стала в России предметом привычным и даже рутинным. В местных магазинах, автозаправках, билетных кассах, салонах красоты давно уже большинство клиентов расплачиваются пластиком.

А те граждане, которые ездят за рубеж для отдыха, шоппинга или в командировку, уже не возят с собой наличных. Несколько пластиков – и никаких хлопот с купюрами, разве что стоит взять страховочный запас местных денег страны назначения.

1. Механизм оплаты покупок за рубежом
2. Как правильно выбрать карту для поездки
3. Не забудьте принять меры предосторожности
4. Как сэкономить на комиссиях
5. Выводы

Механизм оплаты покупок за рубежом

Когда вы делаете покупку в чужой стране и расплачиваетесь картой, то в операции задействованы 3 участника – банк продавца, ваш банк и платёжная система (ПС).

Действия происходят в таком порядке:

• терминал шлёт сигнал в местный банк и запрашивает сумму;
• банк-эквайер обращается к ПС с требованием денег;
• ПС, в свою очередь, адресует запрос в банк-эмитент;
• там проверяется баланс счёта и в распоряжение ПС переводится нужная сумма.

Если валюта карты, ПС и магазина одинаковы, то это самый простой и выгодный вариант – комиссию не берут.

Как только ПС или банку понадобится обменять деньги, то будет начислена комиссия в 1-5%, и на эту сумму увеличится стоимость покупки.

Сложнее, если вы находитесь в стране, имеющей оригинальную валюту. Здесь будет больше конвертаций, 2 или 3, и по курсу, который вам не понравится.

Как правильно выбрать карту для поездки

Выбирать ПС придётся между Visa и MasterCard, они охватывают все страны, где применяются банкоматы. Есть и другие ПС, национальные: китайская China UnionPay, японская JCB и прочие. Но это не мешает работать и в Японии, и в Китае распространённым ПС. Правда, не так широко, как в Европе.

Газпромбанк для своих частных клиентов, собирающихся за рубеж, предлагает оформить кобейджинговую карту. Она есть продукт сотрудничества нескольких ПС, в данном случае — российской национальной МИР и международной. Кобейджинговую карту принимают в иностранных банках, её легко узнать: на ней размещены логотипы не одной, а нескольких ПС.

Система МИР в конце 2018 года вышла на этап сотрудничества и заключения партнёрских договоров с зарубежными ПС, так что в скором времени карты МИР будут ходить за границей без ограничений. А пока — Visa и MasterCard.

Принято считать, что валюта ПС Visa – американский доллар, а ПС Master Card – евро. Это не совсем верно: международные банки держат корсчета в разных валютах, не привязываясь к ПС. Роль в расчётах играет то, какая валюта привязана к карте.

Если у вас валютная карта, в USD или EUR, то зарубежные операции будут произведены с минимумом комиссий.

Если платить рублёвым пластиком, то ПС сама проведёт конвертацию по текущему курсу, и придётся заплатить комиссию. Ведь случаи, когда у банка-эквайера имеется счёт в рублях, минимальны.

Не забудьте принять меры предосторожности

Все банки имеют системы безопасности, которые анализируют транзакции и выявляют среди них подозрительные — в этом случае карта сразу блокируется. Это может коснуться и вас во время путешествия, и, конечно, в самый неподходящий момент.

Вы всегда применяли карту в каком-то конкретном регионе, а затем вдруг она всплывает далеко в Европе или в Азии — непонятно. Если вы заранее не предупредили банк о своих намерениях, то рискуете оказаться с заблокированным пластиком на руках.

Альфа-Банк, к примеру, свободно может заблокировать карту клиента, если неожиданно увидит транзакцию, проведённую в каком-нибудь захолустном европейском углу. Сбербанк на такие географические мелочи не реагирует, но как знать, что может ему показаться подозрительным.

Поэтому, готовясь к зарубежному турне, обратитесь в соответствующую службу своего банка, сообщите о намерениях посетить те или иные страны, выясните подробности конвертации. Это позволит предотвратить блокировку карты со стороны вашего банка и избежать лишних потерь от обмена за рубежом.

Как сэкономить на комиссиях

Надо понимать, что при конверсии вы неизбежно теряете деньги. Задача состоит в том, чтобы минимизировать потери.

Самое правильное – открыть карту в валюте страны, куда вы едете. Современные российские банки это делают без проблем, да ещё и начисляют процент на остаток или предоставляют кэшбэк.

Направляясь в США или в Азию, выберите доллар, в Европу – евро. Но и рублёвая карта солидного банка, например, Сбербанка или Тинькофф, отлично себя покажет.

В Италии ходит евро, а ваша карта рублёвая. Операции при покупке будут выглядеть так:

• EUR > RUB, плюс комиссия, если банк рассчитывается с ПС в рублях;
• если расчёт с ПС идёт в евро, то сумма со счёта списывается в рублях, по курсу, при этом комиссии нет.

Вы делаете покупку в США, рассчитываетесь пластиком. Возможные варианты:

• если карта долларовая, то однозначно конверсии нет, значит, нет и потерь;
• если евро, то будет двойная конверсия — USD > EUR > USD;
• если рублёвая, то одинарная — RUB > USD.

Вы в Португалии, и расплачиваетесь пластиком:

• если у вас карта евро, то нет никакой конвертации;
• если рублёвая, то будет RUB > EUR.

Вы в Сингапуре, с долларовой картой. Вам предлагают оплатить покупку на выбор — в местных SGD или в USD. Что выгоднее?

Однозначно, выбор надо делать в пользу местных денег.

Если будете платить в USD, то это произойдёт через посредство местной валюты: USD > SGD > USD. То есть, получится двойная конвертация.

При оплате в SGD получим одинарную — USD > SGD.

В Китай спокойно берут рублёвую карту, причём используют её только для снятия наличных. Там мало мест, где можно рассчитаться пластиком.

Приходится пользоваться банкоматами: вы получаете юани, а банк списывает рубли. Все карты ТОП-10 российских банков работают таким образом без проблем, приходится только платить комиссию в 1% за услуги банкомата.

В Японии везде можно платить рублёвой картой, но иногда торговые точки поднимают комиссию, добавляя 2-3%. Снять иены тут тоже не проблема.

Вы в Польше с рублёвой картой, и вам надо платить в евро. А у этой страны имеется своя валюта — злотый.

Конверсия выглядит так: RUB > EUR > PLN или RUB > USD > EUR > PLN, то есть, двойная или даже тройная.

Та же картина будет наблюдаться и в других европейских странах не из зоны евро. Поэтому тут разумнее иметь карту валютную, причём в евро. Получится:

• в Польше EUR > PLN;
• в Чехии EUR > CZK, и так далее.

Если ваш банк общается с ПС в рублях, то рублёвой картой делать покупки в странах, имеющих собственную валюту, более выгодно — с его стороны не начисляется комиссия.

Если же банк-эмитент рассчитывается с ПС в USD или EUR, то картина будет обратной: оплата рублёвой картой вызовет лишнюю конверсию, как мы видим на примере с Польшей.

Валютная карта потерь не принесёт, при условии, что она совпадает с той, какой банк ведёт расчёты с ПС.

Получается, надо знать, какая валюта принята в банке для расчётов с ПС, тогда вы сможете правильно рассчитать возможные потери от конвертации.

Но и это не всё, банк-эквайер тоже, со своей стороны, ведёт расчёты с ПС, и он может использовать как USD, так и EUR, так и местную валюту.

Выводы

Собираясь за границу, готовим финансовую сторону поездки.

1. Определяем маршрут по странам, уточняем местную валюту в каждой.
2. Сообщаем в банк о предстоящем турне по всему маршруту, чтобы карту ненароком не заблокировали.
3. Узнаём валюту расчётов банка с ПС, уточняем, кто платит комиссию при совпадении валют и пр. Выясняем подробности о комиссии в странах маршрута.
4. Готовим карты в нужной валюте. Берём и рублёвый пластик, он может пригодиться.
5. В поездке надо иметь с собой 2-3 банковские карточки и небольшую сумму наличных (примерно 20%), а также телефоны для срочной блокировки в случае необходимости.
6. Крупные покупки оплачиваем валютной картой, а мелкие – как удобно, там потери от конвертации невелики.

Особенности использования пластиковых карт за границей

В этой статье мы расскажем о лучших банковских картах, которые стоит использовать в путешествиях за границей — в странах Азии, Европы и т.д. Наш рейтинг основывается на следующих параметрах: удобство получения, комиссия за снятие наличных, курс при переводе рублей в валюту, стоимость обслуживания и некоторых других.

В настоящее время многие банки предлагают карты платежных систем Мастеркард и Виза. Особой разницы между ними нет, но мы заметили, что некоторые банки Таиланда, например, Government Savings Bank не дает снять деньги с Мастеркард в банкоматах. Во Вьетнаме тоже были похожие случаи. Поэтому при прочих равных условиях для поездок в Азию лучше выбрать карту Visa.

Также представляется целесообразным сделать карту в той валюте, которая используется в стране, куда вы отправляетесь. Например, для Греции, Испании, Кипра и других стран Европы лучше иметь евровую карту, а для путешествия в США и другие долларовые страны (например, в Камбоджу) — долларовую.

Ниже мы опишем самые лучшие банковские карты, которыми уже давно пользуемся сами в своих путешествиях по миру.

Карты Сбербанка

Их мы поместили в рейтинг карт для поездок заграницу только по одной причине — это самый надежный банк страны. Вам никогда не придется возвращаться в Россию в срочном порядке, чтобы получить деньги в агентстве по страхованию вкладов, когда прогорит банк. Правда, это является преимуществом только для тех, кто живет за границей годами.

Во всем остальном банк проигрывает своим конкурентам: комиссия за снятие наличных — 1% от суммы, обслуживание — 750 руб. в первый год и 450 р. во второй, курс валют один из худших среди всех банков России, кэшбек 0,5% по программе «Спасибо», проценты на остаток не начисляются.

Кукуруза Mastercard World, рублевая

Это одна из лучших карт (наряду с валютными картами Тинькофф), которые стоит брать в поездку.

• оформляется бесплатно в любом салоне Евросети;
• конвертация из рублей в доллары по курсу Центробанка;
• при подключении услуги «Проценты на остаток» — снятие наличных в любом банкомате без комиссии на сумму до 5000 до 50 000 руб. в месяц;
• до 7,5% годовых при подключении «Проценты на остаток» от КБ «Ренессанс Кредит»;
• кэшбек бонусами Евросети за все покупки по карте 0.5-1.5%, или 3% при подключении услуги «Двойная выгода +»;
• можно сделать виртуальный кошелек в долларах и евро и переводить на них деньги по биржевому курсу;
• бесплатное годовое обслуживание и смс-информирование по всем операциям;
• можно оформить кредитный лимит и пользоваться ей, как кредитной картой.

• хотя конвертация и происходит по курсу Центробанка, но не в этот день, а через несколько дней. То есть, если вы сняли деньги сегодня, то на карте резервируется бОльшая сумма, чем вы сняли, поскольку реальное списание произойдет через несколько дней, когда курс доллара может заметно измениться;
• комиссия за снятие в банке (не в банкомате) — 4%, но не менее 350 руб.;
• если снимать за месяц меньше 5000 руб. или больше 50 000 рублей, то комиссия будет 1%, но не менее 100 руб.;
• стандартная карта не именная, т.е. ей нельзя оплатить авиабилеты, отели. Но за дополнительную плату можно сделать именную;
• карта Кукуруза не является банковской, за ней не стоит ни один банк, т.е. страхования вкладов нет (нужно подключить услугу «Проценты на остаток», чтобы застраховать средства).

Дебетовая карта Tinkoff Black (рублевая)

• снятие наличных в любом банке без комиссии (если снимать больше 3000 руб);
• бесплатное обслуживание при наличии открытого вклада (с хорошей процентной ставкой), кредита наличными или при наличии на счёте остатка не менее 30 000 руб;
• кэшбек 1% за покупки, повышенный до 5% на некоторые категории, до 30% на спецпредложения партнеров;
• начисление 8% годовых на остаток, если вы оплатили картой покупки на сумму от 3000 рублей в месяц;
• бесплатный перевод на карту любого банка, но не более 20 000 рублей в месяц;
• бесплатный банковский перевод;
• бесплатно онлайн пополнение с любой другой банковской карты;
• для оформления карты не надо ехать в банк, её вам бесплатно принесут на дом или в офис на следующий день после заявки.

• если на карте меньше 30 000 рублей, то обслуживание карты — 99 руб. в месяц;
• при снятии наличных за пределами России, конвертация происходит не по курсу Центробанка, а по курсу банка Тинькофф. Правда, с 2016 года он стал очень хорошим по будним дням с 10 до 19 ч (когда идут торги на бирже).

Узнать подробнее о карте. По ссылке вы получите 3 месяца бесплатного обслуживания.

Дебетовая карта Tinkoff Black (валютная)

Можно сделать долларовую и евровую карты. Главный их плюс в том, что при хорошем курсе доллара или евро можно положить деньги на карту в России или бесплатно перевести со своей же рублевой Тинькофф. В то время как с рублевой Тинькофф вы при снятии наличных будете заложником того курса, который есть на сегодняшний день.

Обслуживание бесплатное, если открыт банковский вклад или на карте более 1000 долларов или евро.

В случае не совпадения валют карты и расчета конвертация происходит ВСЕГДА через доллары. Поэтому евровую карту рекомендуем использовать только там, где используется евро. Иначе «попадете» на двойную конвертацию.

Узнать подробнее о карте. По ссылке вы получите 3 месяца бесплатного обслуживания.

Кредитная карта Tinkoff Platinum

Если вам периодически срочно бывает нужна некоторая сумма денег, то можно оформить кредитную карту. У Тинькова довольно хорошие условия:

• кредитный лимит до 300 000 рублей;
• беспроцентный период до 55 дней;
• кэшбек 1% баллами «Браво» за любые покупки с карты (по спецпредложениям до 30%);
• ежегодное обслуживание — 590 рублей;
• ежемесячный платеж от 8%.

Дополнительный плюс кредитной карты в том, что можно личные деньги держать на дебетовой карте под процентами. И по наступлению срока платежа перекрывать кредит.

Узнать подробнее о карте. По ссылке повышенный кредитный лимит.

Кредитная карта Tinkoff All Airlines

Эта кредитная карта для тех, кто много путешествует и постоянно покупает авиабилеты и бронирует отели. Ее огромный плюс это бесплатная страховка. Также можно купить страховку отдельно.

• бесплатная страховка по всему миру (в том числе активный отдых) на неограниченное число поездок в течение года, с максимальной продолжительностью до 45 дней;
• начисление миль: 1-3% при расчетах картой, до 10% за бронирование авиабилетов и отелей;
• беспроцентный период до 55 дней.

• кэшбек милями, а не деньгами;
• годовое обслуживание — 1890 рублей.

Узнать подробнее о карте. По ссылке 1000 миль в подарок.

Если вы категорически против кредитных карт, то можете заказать себе дебетовую карту All Airlines. По ссылке 500 миль в подарок.

https://kreditolog.com/bankovskie-karty/oplata-za-granitsey
https://byvali.ru/blog/kakuu-kartu-vzyat-zagranitsu