Где лучше оформить дебетовую карту в 2021 году

Оборот наличных денег в России постепенно замещается безналичными расчётами, и это явление характерно не только для предприятий и индивидуальных предпринимателей. Всё большее количество частных лиц предпочитает рассчитываться карточками или банковскими переводами — это проще и быстрее.

1. Как различить деньги свои и чужие
2. Ищем карту для повседневных нужд
3. Выбираем дебетовую карту с полезными опциями
4. Выводы
5. «Альфа-Банк» — это надёжность + доходность
6. «Сбербанк России» — надёжность + кэшбэк + разветвлённая сеть отделений
7. «Открытие» — доходность

Как различить деньги свои и чужие

Очень удобно, когда на карте, кроме своих, присутствуют и заёмные деньги. Своими оперируешь, как хочешь, а в случае необходимости привлекаешь заёмные.

Однако иногда тут кроется ловушка, и Валерия в неё угодила. Она сняла с карты «Халва» (Совкомбанк) свои деньги, предварительно убедившись в том, что они такими числятся. А затем ей поступил счёт на оплату комиссии в сумме более 700 руб. То есть, банк расценил снятые деньги как заёмные, и поступил соответственно.

Как потом выяснилось, перед операцией надо было зайти в специальное приложение и установить приоритет на снятие собственных средств . Валерия ни сном, ни духом об этом не знала, и её возмущению не было предела.

Банк признал тот факт, что клиент не был должным образом проинформирован, и этот поступок приятно отметить. В письме от 06.11.2018 руководство банка сообщило Валерии об аннулировании комиссии.

Дело в том, что банки постоянно совершенствуют свою карточную линейку, и иногда информация об изменениях не успевает за событиями. Поэтому к выбору банка и пластика надо подойти ответственно, тем более, что на рынке имеются самые разные предложения.

Ищем карту для повседневных нужд

Обычному гражданину России пластик нужен, прежде всего, для осуществления утилитарных функций — получения зарплаты, покупок в магазинах и в Интернете, денежных переводов и текущих платежей. Все эти функции обеспечивают стандартные дебетовые карты.

1. Зарплатные, как правило, открывает работодатель, поскольку на нём лежит обязанность их пополнять. Для держателя обслуживание бесплатно, он свободно пользуется онлайн-банкингом. Лидирующую позицию в предоставлении зарплатных карт занимает Сбербанк, затем идут ВТБ 24, Альфа Банк и другие.
2. Моментальные карты выпускают многие банки, следуя за спросом. Клиентов привлекает быстрота получения пластика : каких-то 15-20 минут. Правда, возможности моментальных карт ограничены, бонусных программ мало. Занимаются выпуском мгновенных карт Тинькофф Банк, Авангард, Сбербанк, Россельхозбанк, у Альфа-Банка имеется их целый набор.
3. Виртуальные дебетовые карты в последнее время набирают популярность, поскольку возможности их аналогичны обычным, но обходятся они гораздо дешевле (иногда и вовсе бесплатные), потерять их невозможно, украсть тоже никто не сумеет. Во многих случаях с виртуальной карты можно снимать наличные согласно лимитам, установленным банком.

Пользователь, имея в банке основную карту, может самостоятельно создать виртуальную в любой момент. Для операций в интернете это самый удобный вариант, в том числе и потому, что не надо при платеже сообщать данные основной карты.

Более того, если торговый партнёр, с которым вы хотите заключить сделку, не вызывает доверия, то можно создать виртуальную карту на одну операцию с ограниченным платёжным лимитом, это обезопасит вас со всех сторон.

Выбираем дебетовую карту с полезными опциями

Кроме набора стандартных операций, современные пластики могут иметь дополнительные, весьма привлекательные функции:

• мультивалютный режим, позволяющий оперировать сразу с несколькими валютами на одной карте, переводя их одну в другую;
• подобно банковскому вкладу, на остаток карточного счёта начисляются проценты;
• доступна опция cash back («кэшбэк»), которая обеспечивает возврат части стоимости покупки;
• иногда в дебетовой карте присутствует overdraft, («овердрафт»), то есть, кредитный лимит;
• многие пластики имеют бесплатное обслуживание.

Кэшбэк – так называют программу лояльности, которая побуждает держателя карты совершать побольше покупок. За это ему полагается возврат части потраченных денег, независимо от скидок, предложенных продавцом.

В 2021 году ставка возврата держится на уровне 1-3%, по специальным предложениям 10-30%, иногда больше. Бывает, что банк начисляет вознаграждение не только за покупки, но и за другие платежи – ЖКХ, оплату мобильной связи, штрафов и прочее.

Карты с кэшбэком могут иметь определённую направленность. Это выражается в характере бонусной программы: начисление миль для путешественников, или, например, баллов от суммы покупок.

Набор опций вы, как держатель, выбираете в зависимости от того, какую роль отводите карте:

• если будете использовать её в основном для покупок, то важны кэшбэк и овердрафт;
• если для хранения денег, то ищите высокий процент на остаток счёта;
• для поездок за границу пригодится мультивалютный режим;
• бесплатное обслуживание понравится каждому.

Банки, со своей стороны, предлагают карты на любой вкус и для любых потребностей. Их предложения настолько многочисленны, что выбрать наиболее подходящую дебетовую карту бывает трудно — просто глаза разбегаются.

Вот, посмотрите на это многообразие (в мобильной версии таблица может быть не полностью отображена, откройте её в браузере своего ПК) :

Банк	Название карты	Уровень престижности	Cash Back в %	Процент годовых на остаток	Годовая плата за обслуживание в руб.	Бонусные программы и технические возможности	Овердрафт
Банк ВТБ	«Мультикарта»	Золотая	до 6%	3 тыс.	Скидки на авиабилеты, подсчёт миль и бонусов
«Мультикарта Пенсионная»	МИР классическая	до 10%	до 8,5%	Бесплатно со 2-го года
Русский Стандарт	«Банк в кармане»	Золотая	около 6,5%	до 3000, или 0 при обороте более 300 тыс.
«Банк в кармане»	Платинум	до 5%	От 10000, или 0 при обороте более 600 тыс.
«РЖД Gold»	Золотая	от 1990	Для поездок на ЖД, PayPass
Альфа-Банк	CashBack дебетовая	Моментальная	до 10% на АЗС, до 5% в кафе или ресторане	6-7%	Программа для автолюбителей	1200 руб. со 2-го года
Несколько вариантов	Виртуальная	7%	Бесплатная, выпуск 49	Платные с расширенными возможностями
Несколько вариантов	Премиальные	до 3000	до 600 тыс руб. на 50 дней
Сбербанк России	С индивид. дизайном	Дебетовая	Выпуск 500, 700 в первый год, 450 далее	Программа «Спасибо от Сбербанка»
Пенсионная МИР	3,5%	Бесплатно
Локо-Банк	«Максимальный доход»	Платинум	0,5% или 5%	До 10%	0 или 350 в месяц	PayPass
Траст Банк	Несколько вариантов	Платинум	до 8%	5 тыс., в 1-й год 0
Несколько вариантов	Платинум	до 5%	до 6%	от 30 тыс. на счету — бесплатно	PayPass
Тинькофф Банк	«All Airlines»	От 1,5% до 8%	229 в месяц	Система накопления миль
Tinkoff Black	Дебетовая	От 5% до 30%	до 6%	Бесплатно или 99 в месяц	Предоставляются заёмные средства
Бинбанк	Несколько вариантов	Платинум	до 5%	При платежах от 15 тыс. / бесплатно	Смс-оповещение бесплатно	около 299 тыс. руб.
Райффайзенбанк	Линейка «#ВСЁСРАЗУ»	Золотая	От 1% до 40%	6-8%	1490 со 2-го года	Система накопления баллов
UniCreditBank	Gold	Дебетовая	От 3 до 15%	Бесплатно	Бесплатное пополнение через моб. приложение
Classic	От 1 до 15%
Хоум Кредит	«Космос»	Дебетовая	От 5% до 10% у партнёров банка	3-7,5%	0 или 90 в месяц	Система накопления бонусов
«Польза»	До 10%	7%	0 или 99 в месяц	бонусная программа «Польза»
Открытие (санация)	«Смарт карта»	Дебетовая	От 1,5% до 10%	7%	0 или 299 в месяц
Рокетбанк	«Всё включено»	Дебетовая	До 10%	5,5%	Бесплатно или 290 в месяц	Дистанционное обслуживание
Совкомбанк	«MasterCard Unembossed — зарплатная»	Дебетовая	0-5,5%	Бесплатно	Samsung Pay

В приведенной выше таблице сведены данные о дебетовых картах, по некоторым параметрам признанных лучшими в 2021 году. Можно выбрать и другие варианты, всё зависит от цели приобретения пластика.

Выводы

Специалисты советуют при выборе банка, эмитирующего пластик, учитывать следующие моменты:

1. Постарайтесь искать среди надёжных банков.
2. Программа для дебетовых карт должна вам подходить по максимальному числу параметров.
3. Чтобы найти и сравнить варианты, надо просмотреть побольше предложений. В частности, для первого ознакомления полезна приведённая выше таблица.

Имени самого лучшего банка однозначно назвать невозможно, это вопрос индивидуальный. Но, исходя из практики, объективно выделяются такие банки с лучшими показателями.

«Альфа-Банк» — это надёжность + доходность

Особенно выгодными, как видно из таблицы, являются его карты с кэшбэком на АЗС, благодаря им можно гарантированно получать обратно 5% от каждой операции.

в течение 3 минут

«Сбербанк России» — надёжность + кэшбэк + разветвлённая сеть отделений

«Открытие» — доходность

Карты этого банка дают самую высокую прибыльность, но там не предусмотрен овердрафт. Вызывает сомнение дальнейшая судьба самого банка, и этот фактор отпугивает клиентов. Но не всех, сегодняшняя реальная выгода бывает очень привлекательной.

Может быть, вы относитесь к числу тех, кто любит риск и надеется на удачу.

Дебетовая карта. Как выбрать дебетовую карту?

Продолжим разговор о пластиковых картах банка и сегодня поговорим о том, как выбрать дебетовую карту. Если вы не планируете пользоваться кредитными средствами, то дебетовая карта — это именно то, что вам нужно, поскольку тарифы и условия обслуживания у нее всегда существенно выгоднее, чем у кредитных карт. Какие возможности дает дебетовая карта, как выбрать банк и тарифный план — обо всем этом вы узнаете, прочитав данную статью. Начнем по порядку.

1. Что такое дебетовая карта?
2. Как выбрать банк для выпуска дебетовой карты?
3. Какую дебетовую карту выбрать?

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — это банковский продукт, представляющий собой текущий счет в банке, доступ к которому осуществляется посредством пластиковой карты, без установки кредитного лимита на данном счете. Другими словами, владелец дебетовой карты может распоряжаться только той суммой, которую либо сам внесет на счет, либо кто-то другой ему перечислит.

Дебетовая карта может использоваться для:

• Оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети, причем, с получением бонусов в виде кэшбэка;
• Поездок за границу с получением оттуда доступа к своему счету;
• Дистанционного заказа различных услуг (бронирования мест в отелях, авиабилетов и т.д.);
• Быстрого и дешевого получения и отправки денежных переводов;
• Накопления средств на различные цели;
• Оплаты товаров и услуг через интернет;
• И т.д.

Дебетовые карты выпускают практически все банки, причем, в каждом из них есть целая линейка таких продуктов: карты разного уровня, с разными возможностями, разными тарифами на обслуживание и разной стоимости.

Говоря о том, как выбрать дебетовую карту, нужно отдельно рассмотреть два вопроса:

1. Как выбрать банк?
2. Какую дебетовую карту выбрать в этом банке?

Давайте остановимся на них подробнее.

Как выбрать банк для выпуска дебетовой карты?

При выборе банка для выпуска и обслуживания дебетовой карты нужно исходить из четырех критериев.

Критерий 1 . Надежность. Этот фактор должен быть основополагающим при выборе. Лучше всего выбирать банки из ТОП-10, ТОП-20, в крайнем случае ТОП-50 в банковской системе страны. Важно, чтобы банк участвовал в государственной системе страхования вкладов, имел высокий кредитный рейтинг, надежных собственников, работал прибыльно, имел позитивную динамику развития. Подробнее о том, как оценить надежность, я писал в отдельной статье: Надежность банка. Самые надежные банки.

Критерий 2 . Доступность. Для пользования дебетовой картой очень важно, чтобы банкоматы и отделения банка были удобно расположены возле вашего места жительства или места работы, чтобы для обналичивания или пополнения карты вам не нужно было преодолевать большое расстояние и затрачивать много времени.

Критерий 3 . Мобильные и интернет-сервисы. Немаловажно, чтобы в банке присутствовала функциональная и удобная система интернет-банкинга и мобильного банкинга, что позволит вам оперативно управлять карточным счетом через интернет.

Критерий 4 . Партнерская сеть. Сейчас банкоматы многих банков объединяются в т.н. партнерские сети, что позволяет владельцам карт одного банка обслуживаться в банкоматах партнеров без дополнительных комиссий. Наличие такой сети будет дополнительным преимуществом.

Если банк подходит вам по всем этим критериям, то изучите отзывы о нем на независимых ресурсах, а также задайте все интересующие вас вопросы в службу поддержки или непосредственно в отделении, в котором вы планируете открыть дебетовую карту.

Какую дебетовую карту выбрать?

Теперь переходим непосредственно к тому, какую дебетовую карту выбрать в конкретном банке. При выборе нужно исходить из оптимального сочетания «цены и качества», то есть, ваша дебетовая карта должна обеспечивать все ваши потребности, но при этом вы не должны за нее переплачивать. Далее я опять обозначу основные критерии, на которые стоит обращать внимание в разных случаях.

Критерий 1 . Локальная или международная. Если дебетовая карта необходима вам для поездок за границу, она однозначно должна быть международных платежных систем Visa или Mastercard. Для пользования внутри страны — нужно исходить из того, какие именно операции вы планируете совершать. Во многих случаях международные карты будут предпочтительнее даже для внутреннего использования, поскольку у них более широкая сеть приема и обслуживания.

Критерий 2 . Уровень карты. Чем он выше — тем дороже будет стоить выпуск и обслуживание дебетовой карты. Например, Visa Classic будет дороже, чем Visa Electron, Visa Gold — дороже, чем Visa Classic, и т.д. Но и возможности использования тоже будут прибавляться с повышением уровня. Однако, преимущественно все они касаются только использования карты за рубежом. Поэтому для поездок за рубеж есть смысл открывать карту уровня не ниже Classic, а лучше — Gold, поскольку к ней в придачу идет необходимая для выезда за рубеж страховка. Кроме того, от уровня карты зависит лимит на ежедневные и единоразовые операции покупок и снятия наличных по карте: чем выше уровень — тем больше лимиты.

Критерий 3 . Visa или Mastercard? Перед выездом за границу поинтересуйтесь, какие карты предпочтительнее в стране, в которую вы собираетесь. Например, для стран Европы предпочтительнее будет дебетовая карта Mastercard, а для США или Канады — Visa.

Критерий 4 . Валюта карты. Если карта необходима для выезда за границу — нужно открывать ее в иностранной валюте. Для поездок в европейские страны — в евро, для поездок в большинство других стран — в долларах. Для операций внутри страны потребуется дебетовая карта в национальной валюте.

Критерий 5 . Кэшбэк. Оплату в торгово-сервисной сети при помощи карты многие банки поощряют начислением т.н. «кэшбэка» — возвратом небольшого процента от суммы покупки обратно на счет. Если вы планируете активно использовать дебетовую карту для совершения покупок — стоит обратить внимание на размер кэшбэка: чем больше он будет, тем выгоднее для вас карта, тем больше вы сможете сэкономить на покупках.

Критерий 6 . Бонусы и программы лояльности. Помимо кэшбэка, многие банки, да и сами платежные системы предлагают разного рода программы лояльности. Например, скидки в сети партнеров при оплате картой определенного уровня, размер которых может достигать 5-10%. Обратите внимание и на этот момент.

Критерий 7 . Проценты на остаток. Некоторые тарифные планы дебетовых карт предполагают начисление банком процентов на остаток средств. Особенно это актуально тем, кто планирует использовать карту для создания накоплений, но и другим будет приятным бонусом.

Критерий 8 . Комиссии за операции. Ну и, наконец, нужно сравнивать тарифы на совершение операций по карте, делая акцент на тех операциях, которые вы чаще всего планируете совершать. Например, если вам на дебетовую карту будут приходить переводы — нужно обратить внимание на комиссию за зачисление средств и комиссию за обналичивание в банке/банкомате. Если вы планируете активно пополнять карту — для вас важна комиссия за пополнение наличными. Планируете совершать платежи — комиссия за отправку платежа внутри банка/в другие банки.

Теперь вы знаете, как выбрать дебетовую карту банка: анализируйте имеющиеся предложения и сравнивайте их по тем критериям, которые наиболее актуальны конкретно для ваших потребностей. Если вам что-то непонятно — задавайте вопросы в комментариях. Кроме того, вы всегда можете попросить банковского менеджера подсказать, какую дебетовую карту выбрать, но не забывайте, что он может советовать тот продукт, который выгоден банку, а не вам.

Возможно, вам также будет интересно, как выбрать кредитную карту.

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом Финансовый гений. Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на полезные материалы в социальных сетях. До новых встреч!

https://kreditolog.com/bankovskie-karty/debetovye/kakoy-bank-vybrat
https://fingeniy.com/debetovaya-karta-kak-vybrat-debetovuyu-kartu/