Какие банковские карты взять с собой в Белоруссию и Казахстан?

Тем, кто отправляется в Казахстан или Белоруссию, следует первым делом озаботиться о своем финансовом обеспечении. Иначе говоря, какие банковские карты взять с собой, чтобы не испытывать трудностей, находясь вне страны.

При планировании поездки в Белоруссию или Казахстан многие озадачиваются, какую банковскую карту выбрать и как обналичивать их там с минимальными потерями на комиссиях. Во всем этом и будем разбираться.

На что рекомендуется обратить внимание при выборе карты

Важные нюансы, которые нельзя игнорировать, выбирая карту для заграничного путешествия:

• Тарифы по выпуску и обслуживанию (у разных банков они могут варьироваться).
• Деление карт международного формата на разновидности, что зависит от финансовых возможностей картодержателя (например, у ПС Visa — Electron, Classic, Gold, Platinum, Infinite, Business). Чем выше статус, тем больше предоставляется привилегий.
• Доступность производить оплату через Интернет.

Универсальными картами, действующими во многих странах мира, считаются Сбербанковские продукты следующих платежных форматов:

• Visa;
• MasterCard;
• Мир.

Следует отметить, что ПС Мир с 2018 года стала приниматься к обслуживанию банками ВТБ в Белоруссии и Казахстана.

С 1.03.2018 г. ДБ АО «Сбербанк» отменил комиссионные сборы за снятие наличных средств с дебетовых карточек (кроме зарплатных) в банкоматах сторонних банков на территории Белоруссии и Казахстана.

Месячные лимиты на снятие, следующие:

Чтобы снять большую сумму, потребуется заплатить комиссию по действующим тарифам банка.

Какие карты можно использовать как запасные

Рискованно отправляться за рубеж без определенной подстраховки. Под этим подразумевается наличность (ее можно поменять в любом обменном пункте по пути следования) и дополнительный банковский пластик (помимо карты Сбербанка).

В этом плане рекомендуется обратить внимание на следующие варианты дебетовых карт:

• ЯндексДеньги (ЯД);
• QIWI Visa Plastic (далее Киви);
• Кукуруза MasterCard.

Кукурузу получают в салонах Евросети всего за 100 руб., имея при себе только паспорт. При этом, отданная сотка будет внесена на ваш счет. Пластик имеет довольно длительный срок действия – более 5 лет.

Единственное неудобство – это возможность бесплатно пополнить баланс Кукурузы только через филиалы «Евросеть», «Связной» и терминалы МКБ. Несмотря на то что в Беларуси и Казахстане присутствуют салоны Евросети, но они не взаимосвязаны с российскими. Поэтому ими воспользоваться не получится.

Рубли сразу не конвертируются в местную валюту. Сначала средства переводятся в доллары по курсу MasterCard, затем по ставке ЦБ РФ – в БР или тенге.

QIWI Visa Plastic – это карта, привязанная к Киви-кошельку. Ее стоимость – 150 руб. за 2 года пользования. Получают такой пластик по почте.

По ней конвертирование денег в иностранную валюту, в частности тенге, происходит по долларовому курсу Visa. После этого перевод в БР или тенге осуществляется по курсу банка Киви.

Карточка ЯндексДеньги ПС МастерКард – производная Яндекс-кошелька. Цена такой карты – 300 руб. за 3 года.

При конвертации рублей в иностранные денежные единицы берется курс MasterCard + 2%, которые добавляет ЯД.

В рассматриваемых нами странах наиболее выгодной, в плане обмена российских рублей на тенге и белорусские рубли, является карта Кукуруза.

Какие комиссии снимаются

Большинство финансовых учреждений в Белоруссии берут определенный процент за снятие денег в банкомате, но это касается преимущественно иностранной валюты.

Название банка	Белорусские деньги,	Иностранная валюта
БСБ Банк	0%	1,5%
Идея Банк	0%	1,9%
Технобанк	0%	1,9%
Банк БелВЭБ	0%	2%
РРБ-Банк	0%	2%
Альфа-Банк	3%	3%

Менее выгодно обменивать деньги в белорусских банковских отделениях, так как комиссионной надбавки не удастся избежать в любом случае – она варьируется от 1 до 4,5%. Выгодность такого варианта, по сравнению со снятием наличности в банкомате, это отсутствие определенного лимита за одну операцию.

В Казахстане рекомендуется обналичивать средства в дочерних отделениях Сбербанка. Это при условии, что карта классического типа — Visa classic или Master card standart. Тогда можно обойтись совсем без комиссии.

Исходя из представленной информации можно сделать вывод, что в поездку не помешает прихватить немного наличных средств и обязательно еще одну банковскую карту про запас. Адреса дочерних подразделений Сбербанка, размещенных в Казахстане и Белоруссии, можно уточнить на его офсайте.

Кредитные карты банков Казахстана и Белоруси

Банки Казахстана, как и российские, тоже предлагают своим клиентам кредитные карты. Эти платежные инструменты идентичны во всех странах мира, имеют схожий функционал, отличается только валюта. Многие кредитные карты Казахстана выпускаются банками, которые являются дочерними банков РФ или входят с ними в одну финансовую группу. Поэтому часто можно встретить похожие названия и продукты.

Рассмотрим популярные кредитные карты банков Казахстана и Белоруссии, что они предлагают клиентам, особенности продуктов. Функционал карт, процесс оформления, можно ли пользоваться российскими картами в этих странах. Актуальная информация на Бробанк.ру.

Функционал кредитных карт Казахстана

Практически все дебетовые и кредитные карты как России, так и Казахстана, обслуживаются международными платежными системами Виза и Мастеркард. Это значит, что не важно, в какой стране выдан пластик, он обладает идентичным функционалом.

Кредитные карты в основном созданы для проведения безналичных операций. То есть ими можно расплачиваться за товары и услуги, совершать покупки в интернете, делать платежи через банкинг. Можно и снимать наличные, но эти операции традиционно облагаются высокими комиссионными.

Кредитные банковские карты Казахстана точно также оснащаются линией кредита, которая устанавливается по итогу рассмотрения. Клиент может тратить деньги, класть их обратно, снова пользоваться заемными средствами — допускаются любые операции в рамках лимита.

Как видно, никакого отличия от российских кредиток нет. Если сравнить банковские карточки в Беларуси, Казахстане и России, они одинаковы по своим функциям. Но интересны условия обслуживания, потому что в разных странах своя политика назначения ставки.

Кредитные карты от банков Казахстана

Названия некоторых банков покажутся россиянам очень знакомыми. И это не просто так. Многие “наши” банки работают в странах СНГ, включая Казахстан и Беларусь. Вот некоторые предложения, актуальные в Казахстане:

1. Сбербанк, дочерняя организация российского Сбербанка. Выпускает в этой стране карту рассрочки с лимитом от 10000 тенге. Возврат покупки можно растянуть на срок до 24 месяцев. Опция “Кредитный лимит” является лишь дополнительной, при этом по ней действует льготный период в 55 дней. Лимит — до 3000000 тенге, ставка — 26% годовых.
2. Хоум Кредит. Выдает кредитные карты в Казахстане с доставкой на дом, лимит может достигать 2000000 тенге, можно воспользоваться опцией рассрочки на 5 месяцев, применяется кэшбэк до 6%, можно обналичивать линию бесплатно в любых странах.
3. Халык Банк. Выпускает стандартную карту Мастеркард и карточки, обслуживаемые Америкэн Экспресс. В случае со стандартной лимит может достигать 1500000 тенге, действует льготный период до 45 дней, ставка — от 28% годовых. Действует кэшбэк 1% за платежи и 3% за покупки у авиакомпаний.
4. Форте Банк. Выдает кредитную карту с лимитом до 3000000 тенге, действует льготный период до 55 дней, можно покупать товары в рассрочку, действует кэшбэк до 15%. При этом платы за обслуживание нет.
5. ВТБ. Предлагает оформление кредитной карты с лимитом до 2000000 тенге, льготный период по уплате процентов может достигать 3 месяцев.

Для справки: 1000000 тенге по текущему курсу — это около 170000 рублей.

Если сравнить ассортимент кредиток Казахстана с ассортиментом российских банков, то наш покажется более богатым и интересным. Банки Казахстана не спешат разрабатывать ассортименты кредитных карт. Если банк и предлагает такой продукт, то обычно это всего одна программа. В России же это всегда около десятка предложений только в рамках одной компании.

Например, в России Альфа-Банк — один из лидеров по выпуску кредитных карт, разработал огромный ассортимент. В Казахстане же он вообще не предлагает таких продуктов. “Наш” Сбербанк выпускает около 10 кредиток, а казахстанский только одного вида.

Условия и порядок выдачи кредитных карт в Казахстане

Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику, и в Казахстане они порой даже более жесткие, чем в РФ. Например, если у нас всегда можно найти банк, который работает с людьми 18-20 лет и с пенсионерами, то в Казахстане такие предложения — большая редкость. И работать они просят как минимум полгода на текущем месте, а не 3 как у нас. Что касается справок, то можно обойтись и без них, это не всегда обязательный атрибут.

Оформить кредитку можно в офисе или сделать заказ через интернет. При онлайн-оформлении клиент стандартно указывает свои данные и ждет рассмотрения. При одобрении банк приглашает за выдачей пластика в офис. Некоторые предлагают доставку на дом. В части процесса выдачи — здесь все как и у нас в России.

Банковские карты в Беларуси

Для примера рассмотрим и предложения банков этой страны. Здесь также можно оформить кредитные карты. И есть лучшие банковские карты в Беларуси этого типа, которые часто выбирают для оформления граждане:

1. Идея Банк. В ассортименте две кредитные карты, каждая из которых может обладать лимитом до 5000 белорусских рублей. Выдаются без справок, подключается льготный период, ставка начинает значение от 9,9% годовых.
2. Белорусский Народный Банк. Предлагает линейку кредитных карт, в которую входят 6 платежных средств. Стандартные, премиальные, с льготным периодом. По каждой свои условия выпуска и обслуживания.
3. БПС Сбербанк. Кредитная карта Сбербанка для белорусов сочетает в себе кредитный функционал и инструмент рассрочки. Стандартный лимит — до 5000 бел.рублей, но при наличии справок — до 10000. Продукт интересный, выгодный и многофункциональный.

Ассортимент кредитных карт в Белоруссии шире, чем в Казахстане, но все же уже, чем в российских банках. Тем не менее, подходящий продукт можно найти во всех странах СНГ.

Принимают ли в Белоруссии карты Сбербанка

Сбербанк — самый популярный банк в России, и его дочерние организации ведут работу также в Белоруссии и Казахстане. И многие россияне, которые планируют поездку в Беларусь, задаются вопросом, можно ли там пользоваться карточкой Сбера, какими будут условия обслуживания

Основная масса карт Сбербанка обслуживается Виза или Мастеркард. Системы международные, поэтому пластик работает по всему миру. Если вы приедете в Белоруссию с российской карточкой Сбера, вы везде сможете ею расплатиться. Но нужно учитывать, что валюта операции будет другой — белорусские рубли, поэтому будет взята плата за конвертацию. Об использовании карты Сбербанка за границей.

Снять деньги с российской карты в Беларуси также возможно, если на ней есть значок Визы или Мастеркард. Некоторые российские банки выпускают специальные карты для путешественников, по которым нет платы за обналичивание в любых странах мира. Но большинство комиссию берут — ее размер смотрите в тарифах или позвоните на горячую линию обслуживающего карточку банка.

Другой важный вопрос — можно в Беларуси пользоваться картой МИР, которую часто выпускает именно Сбербанк. Это национальная платежная система. Обслуживаемые ею карты ориентированы на работу внутри России. Белоруссия — это все же иное государство, поэтому могут возникнуть сложности. Торговые точки в своем большинстве с картами МИР не работают, а из банкоматов пока что можно пользоваться только устройствами ВТБ.

Ответы на вопросы

Будет ли работать рублевая карта в Казахстане?

Если она обслуживается системой Виза или Мастеркард, проблем с ее использованием не возникнет. Можно расплачиваться картой, снимать наличные. За обналичивание берется комиссия согласно тарифам обслуживающего банка. Но учитывайте, что придется понести расходы на конвертацию.

Как заказать Киви-карту в Казахстане?

Система Киви работает в Казахстане, но выпуск дебетовых карт, привязанных к кошельку, не осуществляет. Но можно заказать российскую карту Киви стандартным образом. Только заказ нужно выполнять именно на российском сайте, создавать кошелек там. И обслуживаться он и карта будут в рублях.

Как работает кредитный калькулятор Сбербанка Казахстана в тенге

Если вы желаете сделать предварительный расчет по кредиту в валюте Казахстана, можете воспользоваться собственной программой Сбербанка этой страны. Калькулятор располагается на официальном сайте банка в разделе потребительских кредитов. Нужно внести желаемую сумму и срок. Система моментально выводит актуальную ставку, комиссию банка и размер ежемесячного платежа. Информация справочная, так как точную ставку Сбер установит только после рассмотрения.

Работают ли российские карты в Белоруссии?

При обслуживании Виза или Мастеркард можно совершать любые операции. Если же речь о карте МИР, обслуживание ее в Белоруси будет проблематичным. Лучше для поездок оформлять карточку международных систем.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

https://bankstoday.net/last-articles/kakie-bankovskie-karty-vzyat-s-soboj-v-belorussiyu-i-kazahstan
https://brobank.ru/kreditnye-karty-bankov-kazahstana/