Как заработать на банковских картах

Банковские дебетовые карточки можно использовать не только для хранения денег, но и получения дохода. Более того, существует несколько способов достичь желаемого:

• кешбэк;
• проценты на остаток.

Рассмотрим каждый из видов заработка на дебетовых картах, а также, каким нюансам стоит уделить внимание.

Кэшбэк

Кешбэк – это возврат клиенту части потраченных на покупки средств. Сложно назвать его полноценным доходом, скорее, это способ немного сэкономить. Но, как бы там ни было, денег все же станет немного больше. Однако необходимо обратить внимание на требования, которые может выставить банк.

Обязательные траты

Многие финансовые учреждения выплачивают кэшбэк только при условии, что клиент потратит определенную сумму с карты. В этом плане далеко не все банковские предложения можно считать выгодными. К примеру, если по условиям предоставления кешбэка за месяц необходимо потратить 50000 рублей, а зарплата едва достигает 30000.

Лучше выбрать банк с меньшим возвратом, но более реальным лимитом.

Обслуживание карточного счета

Перед оформлением карты с кэшбэком нужно заранее подсчитать, покроет ли кэшбек стоимость обслуживания пластика. В идеале размер последней должен быть ощутимо ниже.

Лимит на кешбэк

В большинстве случаев банки устанавливают максимальные лимиты средств, которые они готовы вернуть за покупки. У одних финансовых организаций это может быть 2000 рублей, у других не более 5000.

Клиенты, которые часто расплачиваются картой, могут воспользоваться небольшой хитростью. Нужно оформить несколько карточек с кэшбэком, сначала пользоваться одной, а при достижении максимальной планки возврата переключиться на следующую.

Категории для начисления

Еще одна немаловажная деталь. Кешбэк может начисляться за все покупки или только те, которые были совершены в определенной категории товаров или магазинах-партнерах. Во втором и третьем случае проценты обычно выше, но предварительно стоит проанализировать, насколько выгоден такой вариант в конкретных ситуациях. Если большую часть денег клиент тратит в ближайшем продуктовом (за который банк начислит 3%), а не фирменном магазине одежды (с кешбеком 10%), то есть смысл остановиться на предложении с меньшим процентом.

Проценты на остаток

Активное использование этого способа принесет больше дохода, чем кэшбэк. Обычно банки начисляют процент на минимальную сумму, которая хранилась на счете в течение текущего месяца, хотя возможны и другие варианты.

Получить доход в этом случае можно двумя способами: с использованием только платежной карты или одновременным применением кредитки.

Карточка и ничего более

Такой способ самый простой. Нужно оформить дебетовую карту, класть на нее деньги и получать проценты на минимальный остаток.

Небольшой пример. В начале месяца на карточке было 20000 рублей. В течение двух недель с нее потратили 15000 (осталось 5000 рублей). Затем счет пополнили на 10000 и потратили 2000 рублей. В конце месяца на карте осталось 13000 рублей. При условии, что процент начисляется на минимальный остаток, для расчета дохода во внимание принимаются только 5000 рублей.

Во многих банках размер процента зависит от остатка: он повышается при увеличении суммы и наоборот.

Как заработать на дебетовой и кредитной карте

Еще один метод, как зарабатывать на картах банков. В этом случае придется потратить немного больше усилий в сравнении с предыдущим вариантом. Но в то же время полученный доход тоже будет в разы выше.

Нужно держать деньги на дебетовой карте с процентом на остаток, а для платежей использовать кредитку. Перед окончанием льготного периода, в течение которого не начислялись проценты за пользование банковскими средствами, необходимо перевести деньги с платежной на кредитную карту.

Таким образом с помощью кредитки удастся добиться получения максимально большого процента на остаток. Если вспомнить пример из предыдущего раздела, клиент смог бы получить доход от 30000 рублей (первоначальный баланс 20000 + пополнение 10000), а не 5000.

Но у метода есть свои нюансы. Необходимо быть очень внимательным, чтобы не пропустить платеж по кредитке и избежать начисления процентов за пользование средствами. Также важен постоянный регулярный доход, позволяющий справиться пусть и с беспроцентными, но все же кредитными обязательствами. Ну и напоследок – стоимость обслуживания кредитки. Она должна быть ниже, чем размер полученного после всех совершенных манипуляций дохода.

В каком банке самый низкий процент по кредиту

Чем привлекателен кредит

Будущему заемщику стоит заранее ознакомиться с условиями возврата кредита, оценить свою платежеспособность для снижения риска просрочек обязательных платежей. Затем можно подобрать банковскую программу с привлекательными условиями и оформить кредит под выгодную процентную ставку с посильными регулярными платежами и умеренной итоговой переплатой.

Многообразие продуктов финансовых организаций позволяет соискателю из любого российского региона выбрать оптимальный вариант и без отказа получить заемные средства на финансирование важных личных проектов.

Взять кредит под низкий процент в банке

Предварительная оценка предложений разных кредитных учреждений помогает быстро взять кредит в понравившемся банке под низкий процент с комфортным графиком исполнения обязательств.

Важно учесть, что на размеры будущих ежемесячных платежей оказывает влияние величина процентной ставки и совокупность прочих существенных параметров конкретной программы кредитования.

Клиенту необходимо оценить значимые характеристики предлагаемых продуктов:

• максимальная сумма кредита;
• предельные сроки погашения долга;
• наличие дополнительных комиссий;
• порядок досрочного погашения займа;
• условия приобретения страховки;
• штрафные санкции за просрочки.

На снижение стоимости кредитных ресурсов до минимальных значений влияют:

• обеспечение в виде залога ценного имущества или поручительство третьих лиц;
• предъявление стандартного пакета документов, включая справку 2-НДФЛ и заверенные копии трудовой книжки и договора с работодателем;
• приобретение полиса личного страхования;
• получение крупной суммы на короткий срок.

Однако чрезмерное сокращение срока пользования заемными средствами увеличивает размер ежемесячных платежей и нагрузку на семейный бюджет, что повышает риск просрочек.

Оформление кредита наличными или на карту под низкий процент

Решение о срочном оформлении нецелевого онлайн кредита на карту или наличными под низкий процент выполняется без лишних усилий. Заявитель вправе обратиться в отделение финансового учреждения или не выходя из дома подать онлайн заявку на официальном сайте банка. Самостоятельное оформление заявки по паспорту занимает 5-10 минут.

Необходимо лишь заполнить заявление и точно указать:

• ФИО кандидата;
• дату рождения;
• контактную информацию;
• паспортные данные;
• адрес регистрации;
• источники и величину доходов;
• сведения о действующих займах.

Предоставление актуальной и достоверной информации значительно увеличивает шансы претендента на быстрое одобрение заявки и выдачу денег в день обращения. Завершается подготовка заявления обозначением желаемых параметров ссуды.

При выборе необходимой суммы и срока кредита необходимо оценить свои возможности по возврату долга: рассчитать с помощью онлайн калькулятора предстоящие выплаты и сопоставить их с собственными доходами.

Потребительские кредиты под низкий процент по заявке

После получения положительного решения по онлайн заявке на выдачу потребительского кредита под низкий процент остается всего 1 раз прийти в офис для подписания необходимых бумаг. Многие кредиторы выдают крупные суммы денежных средств всего по 2 документам. Заявителю понадобится паспорт и документ из предлагаемого финансистами перечня:

• загранпаспорт;
• свидетельство ИНН;
• военный билет;
• водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• пенсионное удостоверение.

Исчерпывающий перечень документации следует уточнить на сайте кредитора или по телефону.

Получить кредит под низкий процент без справок и поручителей

Для получения выгодных условий кредитования (низкая процентная ставка, минимальный пакет документов) необходимо рассмотреть предложения организаций, клиентом которых заемщик уже является.

Заявителям льготных категорий (держателям зарплатных карт, вкладчикам, проверенным постоянным заемщикам) доступны специальные программы с повышенными лимитами кредитования и существенно сниженными процентными ставками.

Клиент с положительной кредитной историей и стабильными доходами вправе рассчитывать на одобрение заявления и взять деньги в долг на неотложные нужды на привлекательных условиях:

• с удобным графиком платежей;
• без лишней итоговой переплаты;
• с правом свободного распоряжения деньгами без каких-либо отчетов;
• возможностью сэкономить при досрочном погашении.

Остается грамотно распорядиться полученной суммой, своевременно исполнить принятые обязательства и подтвердить репутацию надежного заемщика.

11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой

Когда требуются дополнительные денежные средства, способные решить насущные проблемы, мы обращаемся в банки за потребительским кредитом. Подскажем, в каких банках можно взять потребительские кредиты с низкой процентной ставкой путем отправки онлайн-заявки.

Почта Банк

Почта Банк предлагает потребительский кредит на весьма привлекательных условиях:

• сумма — от 50 тыс. до 4 млн. рублей;
• срок — от 3 до 5 лет;
• ставка — от 5,9%;
• обязательные документы — паспорт, СНИЛС.

Преимуществом является возможность снизить размер процентов по кредиту в случае полного погашения без просрочек. Имеется возможность досрочного погашения кредита в любое время без штрафных санкций и комиссионных сборов.

Подключив услугу “Ноль сомнений”, заемщик вправе в течение 3-х месяцев не платить проценты по кредиту.

Газпромбанк

В Газпромбанке условия потребительского кредита в 2021 году позволяют получить от 100 тыс. до 5 млн. рублей на срок от 13 месяцев до 7 лет. Размер процентной ставки зависит от суммы кредита — чем больше сумма, тем меньше процентная ставка:

• 5,9% при сумме кредита от 1,5 до 5 млн. рублей;
• 8,9% при сумме кредита от 300 тыс. до 1,5 млн. рублей;
• 9,9% при сумме кредита от 100 тыс. до 300 тыс. рублей.

Обратите внимание, льготная ставка действует при заключении договора страхования. Клиенты, не являющиеся зарплатными, обязательно должны подтвердить трудовую занятость и уровень дохода.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает онлайн-решение по выдаче кредита в течение 7 минут. Гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стаж работы от 3-х месяцев и постоянный доход в размере не менее 10 тыс. рублей, вправе претендовать на кредит с параметрами:

• сумма — до 5 млн. рублей;
• срок — до 5 лет;
• ставка — от 6,5%.

Стоит обратить внимание на то, что минимальная ставка действует при соблюдении двух условий:

• сумма кредита от 1350000 рублей;
• участие в программе финансовой защиты.

УРАЛСИБ

Гражданин РФ в возрасте от 23 лет, имеющий постоянную регистрацию в России и стабильный доход, может заполнить онлайн-заявку на сайте банка УРАЛСИБ и получить кредит:

• сумма — до 3 млн. рублей;
• на срок — до 7 лет;
• под минимальную ставку 5,5%.

При желании взять до 300 тыс. рублей, можно обойтись двумя документами: паспортом и вторым — на выбор. Претендуя на большую сумму, нужно будет позаботиться о предоставлении документа, подтверждающего официальный доход.

Восточный банк

Непосредственно в день обращения курьерская служба Восточного банка доставит на дом бесплатную карту с одобренным кредитным лимитом. Условия:

• сумма — от 80 тыс. до 3 млн. рублей;
• срок — от 13 до 60 месяцев;
• ставка — от 9%.

• находиться в возрасте от 21 до 76 лет;
• быть официально трудоустроен;
• иметь стабильный доход.

• предоставляет кредитные каникулы сроком до 3-х месяцев;
• выплачивает 1000 рублей за каждого нового клиента, обратившего в банк по рекомендации заемщика.

Совкомбанк

В Совкомбанке получить потребительский кредит могут клиенты в возрасте от 20 до 85 лет, имеющие ежемесячный доход от 30 тыс. рублей. При этом необходимо представть два документа, удостоверяющих личность, один из которых — паспорт. Стандартные условия:

• сумма — от 200 тыс. до 1 млн. рублей;
• срок — от 1,5 до 5 лет;
• ставка — 9,9%.

В конце срока действия договора Совкомбанк вернет уплаченные проценты по кредиту, если заемщик:

• подключит услугу “Гарантия минимальной ставки”;
• участвует в программе “Финансовая защита”;
• оплачивает покупки картой Халва — ежемесячно на сумму не менее 10 тыс. рублей.

Банк ВТБ предлагает кредит наличными на любые цели. Базовые условия, предусматривающие подключение к программе страхования “Финансовый резерв”:

• сумма — от 50 тыс. до 3 млн. рублей;
• срок — от 6 месяцев до 5 лет;
• ставка — от 6,9%.

Специальные условия по кредиту действуют для заемщиков, получающих зарплату на карту ВТБ:

• сумма — до 5 млн. рублей;
• срок — до 7 лет;
• ставка — от 6,4%.

Обратите внимание, что раз в полугодие можно позвонить в банк и пропустить очередной платеж. Кредитные каникулы предоставляются без взимания комиссии.

СКБ-Банк

• сумма — от 51 тыс. до 1,5 млн. рублей;
• срок — от 1 года до 5 лет;
• ставка — от 6,1%.

Обратившись за кредитом с помощью онлайн-заявки, можно получить снижение базовой ставки на 1%. В качестве документов достаточно предъявить паспорт и любой документ, подтверждающий доход.

Погасить досрочно кредит можно в любое время, как при личном посещении отделения банка, так через мобильное приложение. Плата за досрочное погашение не взимается.

Райффайзенбанк

Оформить заявку на потребительский кредит в Райффайзенбанке можно путем подачи онлайн-заявки через:

• официальный сайт банка;
• портал Госуслуги.

Кредитное предложение предусматривает:

• сумму — до 1 млн. рублей;
• срок — до 5 лет.

Ставка от 7,99% действует для клиентов:

• Получающих зарплату на карту банка.
• Подключивших премиальный пакет услуг.
• Участвующих в программе страхования.

Для остальных клиентов — минимальная базовая ставка составляет 8,99%.

ХоумКредит

Банк ХоумКредит одобряет 90% заявок на потребительский кредит наличными. Так как решение по заявке принимается моментально, то получить деньги можно непосредственно в день обращения. Условия:

• сумма — от 10 тыс. до 3 млн. рублей;
• срок — от 1 месяца до 7 лет;
• ставка — от 7,9%.

Важно, что условия одинаковые как действующих клиентов банка, так и новых клиентов.

Заемщик, получивший одобрение по кредиту, может получить деньги:

• наличными в кассе отделения;
• переводом на карту любого банка;
• в банкомате на бесплатную моментальную неименную карту.

Обратите внимание, что получить кредит может гражданин РФ, начиная с 18-летнего возраста.

Тинькофф

• Выносит одобрительное решение по кредиту в день обращения.
• Организует бесплатную курьерскую доставку в течение 1-2 дней.

• сумма — до 15 млн. рублей;
• срок — от 1 года до 15 лет;
• ставка — от 6,9%.

После того как долг будет погашен, необходимо в течение 3-х месяцев сообщить об этом в банк. Добросовестным заемщикам, не допускавшим просрочек, банк пересчитает проценты по сниженной ставке и вернет разницу.

Почему могут отказать в кредите

Получить кредит под минимальный процент годовых смогут не все граждане РФ. Наиболее распространенные причины отказа:

1. Низкая заработная плата или часть доходов в конверте, так называемая «черная» или «серая» зарплата.
2. Нет возможности подтвердить источники неофициального или дополнительного дохода.
3. Ошибки в информации о заемщике, которые допущены в заявке.
4. Низкий кредитный рейтинг или его полное отсутствие.
5. Большая текущая задолженность перед другими кредиторами.
6. Проблемы с законом у заемщика. Наличие правонарушений и судимостей может стать поводом для отказа в выдаче кредита.
7. Опечатки и ошибки в оформлении документов. Это может быть неправильный код города в справке 2-НДФЛ или другие описки. Такие ошибки легко исправить и можно подать документы повторно.

При оформлении заявки клиенты могут допускать неточности из-за невнимательности, но бывает и так, что они умышленно скрывают факты или предоставляют ложную информацию. Банк проверяет все сведения о потенциальных клиентах, поэтому указывайте только правдивую информацию. Если банк установит, что предоставлены ложные данные, это может привести к занесению в черный список. Дальнейшее сотрудничество осложнится или вообще станет невозможным. Банк откажет не только в кредите под низкую процентную ставку, но и даже в дебетовой карте.

https://1000bankov.ru/wiki/kak-zarabotat-na-bankovskih-kartah/
https://finanso.com/ru/blog/banki/v-kakom-banke-samyj-nizkij-procent-po-kreditu/