Как заработать деньги на кредитной карте

Банковские карточки с одобренным лимитом оформляют не только из-за финансовых сложностей. Благодаря наличию бонусных программ, кэшбэка и начислению процентов на остаток, пластик становится выгодным инструментом, позволяющим зарабатывать деньги на кредитных картах. Схема заработка зависит от условий использования и особенностей тарифного плана.

Банки предлагают клиентам разные варианты получения дохода. При этом необязательно пользоваться только заемными средствами и переплачивать проценты. Допускается использование собственных денежных средств. Главное, чтобы вы тратили деньги, оплачивая товары в магазинах и Интернете. За это банки получают свою выгоду – комиссию за безналичные операции. Иногда с клиентов взимается плата за ежегодное обслуживание, SMS-информирование и другие услуги. Помимо этого, кредитные организации устанавливают комиссию на денежные переводы и вывод средств.

Легальные способы заработка

На кредитках легко зарабатывать, если внимательно читать тарифный план и условия действия бонусной программы.

Наиболее простой способ получить выгоду – использовать пластик для всех безналичных покупок.

При наличии грейс-периода можно расплачиваться заемными средствами. Однако необходимо погасить задолженность до окончания действия беспроцентного кредитования, иначе на сумму долга начисляются проценты. В результате, вместо получения дохода вы заплатите банку за пользование кредитными средствами.

Иногда бонусы по программе лояльности начисляются при оплате личными деньгами, хранящимися на карточном счете. В этом случае вы не будете переплачивать банку и даже сможете получить выгоду — проценты на остаток, если это предусмотрено тарифом.

Снимать наличные деньги с кредитки невыгодно, поскольку банк взимает комиссию до 5% от суммы операции и начисляет высокую процентную ставку. Бонусная программа при этом не действует.

Недавно в сети появился новый вид мошенничества, о котором нужно знать. Доверчивым гражданам поступает предложение вывести деньги с кредитки за определенное вознаграждение, обычно предлагают 10-20% от суммы снятия. Если человек соглашается, ему по почте присылают конверт с пластиком и PIN-кодом. С этой карточкой он идет к ближайшему банкомату и выводит озвученную сумму – от 100 000 р. Себе оставляет вознаграждение, а остальную часть переводит на указанные реквизиты.

Суть мошенничества в том, что кредитный пластик либо ворованный, либо был оформлен по подложным документам. В итоге человек, снимающий деньги, становится главным подозреваемым, поскольку на него ложатся все риски. Ему грозит срок за мошенничество в особо крупных размерах. Поэтому если вы ищите способы, как заработать с помощью кредитной карты, обратите внимание на законные варианты, даже если они не такие прибыльные.

Использование карты с кэшбэком

Cash-back – возврат части денег от совершенной операции. Размер вознаграждения зависит от программы банка, обычно варьируется от 0.5 до 30% (по специальным предложениям). Кэшбэк по карте начисляется реальными рублями, бонусными баллами или милями.

Чтобы получить возврат средств, необходимо расплатиться в магазине или Интернете с помощью пластика, дождаться расчетной даты и получить бонусы. Накопленные бонусы обмениваются на рубли или используются для компенсации покупки, совершенной ранее в счет кредита.

Некоторые банки устанавливают ограничения на кэшбэк. К примеру, по кредитной карте Платинум Тинькофф можно получить возврат не более 6 000 бонусов в месяц. По условиям, за все покупки начисляется 1%, по акционным предложениям – до 30%.

По кредитке Cash-Back Альфа-Банка максимальная сумма начислений – 3 000 р. в месяц. Размер кэшбэка достигает 10% при оплате на АЗС, 5% — в кафе и ресторанах, 1% за прочие покупки.

За некоторые операции, cash-back не начисляется:

• оплата сотовых операторов, интернет провайдеров, ЖКУ, штрафов и налогов через мобильное приложение или банкомат;
• перевод денежных средств и снятие наличных;
• оплата страховых, брокерских, финансовых услуг;
• покупка фишек в казино, лотерейных билетов;
• оплата ставок в букмекерских конторах и на тотализаторах;
• покупка ценных бумаг, валюты, инвестиции в фонды и биржи.

Полный список операций, не участвующих в программе лояльности, публикуется на сайте банка и в правилах бонусной программы.

Выгоднее всего пользоваться специальными предложениями банка, по ним предусмотрены повышенные начисления – до 35%. Спецпредложения и акции есть почти у всех кредитных карт с кэшбэком. Как правило, партнеры представлены в разных категориях – «Зоотовары», «Еда», «Транспорт», «Электроника», «Дом и ремонт», «Одежда и обувь» и т.д.

При совершении покупок у партнеров, обратите внимание на условия. Не все магазины сети могут участвовать в акции. Обычно повышенные баллы начисляются за оплату товаров и услуг в интернет-магазинах, а в розничных пунктах продаж действуют стандартные условия.

Получение процентов на остаток

Использование собственных средств допускается и поощряется некоторыми организациями. При соблюдении простых условий, доходность составляет до 7-10%. Чтобы получить прибыль, достаточно хранить средства на карточном или сберегательном счете и совершать безналичные транзакции. Важно, чтобы остаток не снижался до минимально допустимой отметки.

Интересные предложения с начислением на остаток представлены у ВТБ (Мультикарта) и Совкомбанка (карта рассрочки Халва).

ВТБ начисляет от 4 до 8.5% на остаток собственных средств до 300 000 р. и обороте средств от 5 000 р. в месяц. Чем выше оборот, тем больше ставка. 8.5% в год действует при сумме расходных операций более 75 000 р. за расчетный период и подключении опции «Сбережения».

По карточке Халва начисляется до 7.5% при неснижаемом остатке до 500 000 р.

Пользуемся льготным периодом

Беспроцентный период – это временной промежуток продолжительностью от 30 до 120 суток, в течение которого на сумму долга не начисляется процентная ставка. При оплате товаров и услуг в магазинах заемными средствами, банк не списывает с вас комиссию. Это удобная опция, позволяющая пользоваться кредитом и не переплачивать. Главное – вовремя вносить платежи и погашать задолженность в установленный срок.

Если просрочить обязательный платеж, действие льготного периода прекращается.

Особенности работы grace-периода:

• Начало действия – дата активация или дата покупки. В Сбербанке льготный период действует с момента активации кредитки, а не с момента совершения покупки. А в Альфа-Банке, наоборот – с даты совершения покупки. Эту особенность нужно знать, чтобы правильно рассчитать период без процентов.
• Обязательное внесение платежа. Даже если действует беспроцентный период, это не освобождает заемщика от погашения задолженности.
• Ограничения на операции. Льготное кредитование, как правило, действует при совершении покупок. За совершение остальных операций начисляются проценты согласно тарифному плану.

Оптимальный вариант – использование двух карт (дебетовой и кредитной). Храните деньги на накопительной дебетовой карте, получая проценты на остаток, а расплачивайтесь преимущественно кредиткой в рамках беспроцентного периода. В конце месяца погасите задолженность за счет остатка. Перевод с дебетовой карточки на кредитную осуществляется без комиссии.

Если рассматривать Тинькофф Black и Платинум – они обе с cash-back. По карточке Black предусмотрен выбор до 3 категорий с 5% кэшбэком. При оплате товаров из избранной категории пользуйтесь дебетовой карточкой. Карточка Платинум тоже имеет избранные категории + специальные предложения. Используйте ее в категориях с повышенными начислениями и для повседневных расходов.

Рекомендации

Если вы ищете способ, как заработать на кредитной карте, подходить к выбору финансового инструмента нужно ответственно. При выборе учитывайте:

• длительность льготного периода – минимум 50 суток, желательно, чтобы действие начиналось с даты покупки;
• особенности программы лояльности – ограничения на начисления, размер вознаграждений, использование баллов;
• условия начисления процентов на остаток – размер остатка и другие требования банка;
• способы погашения задолженности – наличие вариантов без комиссионного сбора;
• стоимость годового обслуживания – возможность пользоваться карточкой бесплатно, при выполнении требований организации;
• количество партнеров по программе лояльности – партнеры должны работать по всей России.

https://bankkarty.com/zarabotat-na-kreditnoj-karte/