Как узнать свой БИК и какую информацию он скрывает

Банковская система устроена таким образом, что прежде чем попасть на счет получателя, деньги попадают в банк, который зачисляет средства на счета организаций или людей. Как не ошибиться в названии банка получателя, при переводе средств? Наименование, местонахождение и другие критерии финансовых организаций, зашифрованы в банковском идентификационном коде, сокращенно БИК. О том, как и где узнать свой БИК расскажем далее.

У кого есть Банковский идентификационный код (БИК)

БИК имеют и физические и юридические лица, как либо взаимодействующие с банком.

БИК банка – обязательный реквизит для совершения безналичных платежей. БИК представляет собой 9 цифр (разрядов), по цифрам можно определить наименование, территориальное расположение банка и конкретное подразделение банка. Банковский идентификационный код имеют все государственные и коммерческие банки, есть он у отделений Центрального банка РФ.

Предприятия и организации, обслуживающиеся в банковском учреждении, в своих платежных реквизитах указывают БИК банка, в котором обслуживаются.

Для перечисления денежных средств на счета физических лиц, также необходимо знать БИК и наименование банка, в котором открыт счет.

Получается, что попросить указать свой БИК, могут каждого человека, имеющего счет, карту или кредит в банке. Организации, чтобы осуществлять деятельность, обязаны открывать расчетные счета в банках, поэтому у всех организаций в реквизитах всегда присутствует БИК.

При открытии расчетного счета банк выдает предприятию реквизиты, в которых указан БИК, в дальнейшем организация указывает свои данные в договорах и платежных поручениях. Физическому лицу данные БИКа необходимы гораздо реже, запоминать их не стоит, но нужно знать, где можно быстро посмотреть свой БИК.

Где найти банковский идентификационный код

Чтобы быстро посмотреть свой БИК, определите в каком банке открыт счет, к которому необходимо узнать БИК. Если неправильно указать свой БИК или БИК другого банка, все остальные реквизиты потеряют смысл, деньги по назначению не придут.

Важно! Ваш БИК соответствует БИКу банка, в котором открыт счет.

Узнать БИК можно:

• В договоре к банковскому счету, в кредитном договоре или договоре к банковской карте. Реквизиты указаны в конце договора, БИК выделен отдельно;
• В отделении банка, в котором оказывалась услуга;
• На сайте банка. В разделе реквизиты банка или региональная сеть. У банков с большим количеством отделений (Сбербанк), БИКи могут различаться в зависимости от места расположения банка. Для правильного поиска сначала необходимо выбрать ваше территориальное подразделение, потом смотреть реквизиты;
• По телефону службы помощи банка. Для получения информации о реквизитах банка, никакую конфиденциальную информацию сообщать не надо;
• Через электронную базу данных справочника БИК на сайте Центрального Банка РФ, однако всю базу придется скачать на копьютер. Информации в базе мало, только наименование, БИК и SWIFT код, нет функции поиска ни по одному параметру;
• Онлайн, в справочниках БИК на сайтах bik-info.ru, www.pvision.ru, www.bik10.ru, www.bicinfo.ru, и других. Преимущества справочников, удобный поиск и достоверная информация.

БИК банка в своей структуре имеет классификатор, который имеет связь с расчетным счетом открытым в этом банке. Т.е. счет должен соответствовать БИКу банка, это заложено в математической формуле. Сделано это для того, чтобы исключить неправильную комбинацию БИК одного банка, а счет другого.

Как работает справочник БИК

Быстро узнать свой БИК помогут справочники на сайтах. Справочники содержат актуальную и точную информацию, отличаются простым и понятным интерфейсом.

Для получения информации, необходимо выбрать регион местонахождения, программа выдаст все банки открытые в регионе. Большинство сайтов укажут Наименование банка, корреспондентский счет, БИК банка, и местоположение. На сайтах www.bik10.ru и www.bik-info.ru дополнительно представлен почтовый адрес банка и телефон. С помощью контактных данных можно уточнить недостающую информация или конкретизировать её.

Какой БИК у карты и как его узнать

Есть несколько способов быстро узнать БИК карты.

Часто для перечисления денег физическому лицу используется номер карты, и больше никаких реквизитов не надо. В номере карты, в том числе, зашифрована информация о банке, выпустившем карту. Переводы обрабатывает платежная система (VISA, MasterCard), у которых есть данные банков, поэтому перечислять деньги по номеру карты удобно, а скорость расчетов высокая.

Если физическому лицу деньги перечисляет организация, то одного номера карты будет недостаточно. Более того, номер карты организации не нужен вообще. Для получения денег от организации, на карту, необходимы все реквизиты, в том числе БИК.

Узнать БИК банка по номеру карты не просто, т.к. информация закрыта. Если на руках только карта выяснить реквизиты можно:

• позвонив по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты, предоставив оператору идентификационную информацию (номер карты, кодовое слово), получите все необходимые реквизиты
• с помощью онлайн приложения или сайта банка в разделе реквизиты или региональная сеть
• в офисе банка, в котором оформлена карта, сотрудники выдадут все необходимые реквизиты.

Важно! Для перечисления денег на карту, по банковским реквизитам, кроме правильно указанного БИКа, необходимо правильно указать номер лицевого счета.

Номер счета можно уточнить у сотрудников банка, в договоре и в мобильном приложении к карте.

Зарплатные карты, выпускаются в рамках проекта между предприятием и банком. Для перечисления заработанных денег все реквизиты у организации есть.

Если карту выдавали на предприятии, и необходимо узнать в каком отделении выпустили карту, смотрите на лицевую сторону карты, в нижнем левом углу указан номер филиала банка, выпустившего карту.

БИК, ИНН, КПП – расскажет мобильное приложение

Проще всего узнать реквизиты банка в мобильном приложении.

Справочник БИК программа хорошая, но больше подходит для сверки правильного наименования банка. Узнать свои реквизиты проще через мобильное приложение.

С помощью мобильных приложений можно не только совершать операции с денежными средствами, но и получать справочную информацию. Сбербанк онлайн – образец приложения, в котором получить реквизиты карты можно быстро и круглосуточно, использую только смартфон.

Чтобы получить реквизиты своей карты через Сбербанк Онлайн нужно:

1. В приложении выбрать карту, по которой необходимо посмотреть реквизиты;
2. Последним списком меню операций является пункт «действия с картой», нажимаем;
3. Выбираем «показать реквизиты» и видим реквизиты банка: лицевой счет, открытый к данной карте, БИК и корреспондентский счет, ИНН и КПП банка. Это все реквизиты, необходимые для перечисления денежных средств на карту, в случае если невозможно отправить деньги на номер карты.

Приложения других крупных банков работают по аналогичному принципу, различия могут быть в наименовании кнопок и месте из расположения.

Заключение

Правильное заполнение реквизитов, залог своевременного и полноценного поступления средств. Ответственность за оперативные платежи лежит на той и другой сторонах расчетов. Предоставив плательщику правильные реквизиты — минимальная норма для осуществления платежа. Необходимо правильно указать не только БИК банка, но и остальные реквизиты.

Смотрите видео о том, как узнать реквизиты карты через Сбербанк.Онлайн:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

БИК — банковские идентификационные коды

Справочник БИК всех банков РФ. Поиск банков по реквизитам и регионам.

Поиск банка по БИК:

Поиск банка по корсчету:

На территории РФ для идентификации участников расчётов используются банковские идентификационные коды (сокращённо БИК). БИК используется в платёжных документах для идентификации банка и является обязательным элементом банковских реквизитов. Он позволяет определить название банка, корреспондентский счёт, региональное расположение. Полный перечень кодов представлен в справочнике БИК, поддержку которого осуществляет Банк России (ЦБ РФ). Справочник БИК обновляется ежедневно кроме выходных и праздничных дней.

Актуализация справочника БИК на сайте bik10.ru:
Дата обновления — 22.04.2021. Следующее обновление — 23.04.2021. Всего записей — 1513.

БИК банков

Все БИК популярных банков:

• Альфа-Банк (8 кодов)
• Сбербанк (60 кодов)
• Банк ВТБ (19 кодов)
• Россельхозбанк (67 кодов)
• Промсвязьбанк (9 кодов)
• Тинькофф Банк (1 код)
• Райффайзенбанк (6 кодов)
• ОТП Банк (7 кодов)
• ЮниКредит Банк (14 кодов)
• ФК Открытие (10 кодов)
• МКБ (1 код)
• Банк Возрождение (1 код)
• Банк Восточный (9 кодов)
• МТС Банк (3 кода)
• Газпромбанк (20 кодов)
• Совкомбанк (5 кодов)
• Ренессанс Кредит (1 код)
• Русский Стандарт (1 код)
• Банк Хоум Кредит (1 код)
• Почта Банк (1 код)

Структура БИК

БИК представляет собой уникальный в рамках платёжной системы Банка России девятизначный номер — число из 9 цифр (разрядов). Первая цифра номера определяет вид участия в платёжной системе, последующие цифры номера являются идентификатором участника платежной системы:
0 (0х хх хх ххх) — участник платежной системы с прямым участием;
1 (1х хх хх ххх) — участник платежной системы с косвенным участием;
2 (2х хх хх ххх) — клиент Банка России, не являющийся участником платежной системы.

Номер БИК, начинающийся с 0, однозначно идентифицирует банк РФ:

• первые две цифры — код страны (РФ имеет код 04),
• третья и четвёртая — код региона РФ в соответствии с первыми двумя разрядами кода ОКАТО (Общероссийского классификатора объектов административно-территориального деления), в случае «00» территория находится за пределами России),
• пятая и шестая — номер подразделения ЦБ РФ,
• последние три — номер кредитной организации или её филиала, или другого клиента ЦБ РФ, не являющегося кредитной организацией, уникальный в рамках подразделения.

Покажем разряды БИК на примере кода 044525225 ПАО Сбербанк:

Замечания относительно кодов:

1. последние 3 цифры БИК совпадают с последними цифрами в корреспондентском счёте банка — используйте это для исключения ошибок при указании реквизитов банка;
2. если у банка несколько БИК, то нельзя однозначно определить БИК только по номеру карты (дебетовой или кредитной) или по расчётному номеру клиента банка;
3. ТУ Банка России (территориальное учреждение) и структурное подразделение в составе ТУ Банка России имеют БИК, оканчивающиеся на «000», «001»;
4. Полевые учреждения Банка России, структурные подразделения центрального аппарата Банка России, подразделения Центрального хранилища Банка России имеют БИК, оканчивающиеся на «002».

Сведения о справочнике

Ответственный за ведение справочника — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Структура справочника БИК, формат кодов описаны в официальном документе ЦБ РФ — Положении Банка России «О справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России, и подразделений Банка России, не являющихся участниками расчетов». В документе отражаются сведения:

1. общие положения о справочнике;
2. структура банковских идентификационных кодов, порядок формирования;
3. реквизиты участников расчетов и подразделение Банка России, не являющихся участниками расчетов, в справочнике;
4. порядок включения в справочник сведений об участниках расчетов и подразделений Банка России, не являющихся участниками расчетов;
5. порядок исключения из справочника сведений об участниках расчетов и подразделениях Банка России, не являющихся участниками расчетов;
6. порядок внесения изменений в справочник;
7. порядок обновления сведений, включенных в справочник;
8. заключительные положения и приложения.

Поддержка и публикация

Банк России предоставляет доступ к справочнику БИК своим клиентам, которые имеют специализированные программные средства. Справочник имеет унифицированный формат электронных банковских сообщений (УФЭБС), представленный на языке разметки XML (схема ED807). Программные средства преобразуют данные из «технического непонятного» формата в «человеческий понятный» вид.

До конца 2018 года справочник БИК публиковался на сайте cbr.ru в формате базы данных dbf. С 1 января 2019 года справочник публикуется только в xml (в соответствии с УФЭСБ) на странице платёжной системы Банка России.

17 ноября 2018 года на сайте ЦБ РФ был закрыт раздел «Справочник соответствия БИК и СВИФТ БИК» , где публиковался справочник БИК-СВИФТ в виде zip-архива из dbf и word-файла.

Изменения в справочнике

До 2018 года номер БИК начинался с «04». В 2018 году в связи с новыми правилами формирования кодов, описанными в Приложении к Положению №595-П Банка России, номера начинаются с 0, 1 и 2.

Текущие правила формирования БИК действуют от 2 июля 2018 года согласно Приложению №6 к Положению ЦБ РФ №595-П, подписанным Председателем Центрального банка Российской Федерации Э.С. Набиулиной. До этой даты правила формирования БИК действовали на основании Положения ЦБ РФ № 544-П от 19 мая 2016 года, которое признано утратившим силу. Предшествующие Положения и Указания Банка России были признаны утратившими силу (Глава 8 Положения). Согласно информационному письму Банка России от 08.08.2016 № ИН-017-45/59 отменялись письма Банка России от 24.11.2009 № 149-Т и от 23.04.2013 № 80-Т.

Также в 2018 году произошли большие изменения в структуре крупных банков России, что повлекло корректировку многих записей в справочнике БИК.

1. Первого января 2018 года осуществлено присоединение «ВТБ 24» к «ВТБ». Бренд «ВТБ 24» закрыт, вся операционная деятельность клиентов «ВТБ 24» осуществляется через «ВТБ». У 8 филиалов 01.01.2018 поменялись реквизиты. Подробнее смотрите на странице БИК Банка ВТБ.
2. Сбербанк реструктуризировал свою региональную сеть. В 2018 году число территориальных банков сократилось с 16 до 12.
   У отделений в Пермском крае и Ярославской области 01.05.2018 изменились реквизиты. Смотрите подробнее БИК Сбербанка.
3. В банке «ФК Открытие» прошла реструктуризация. До конца 2018 года ликвидированы 6 филиалов: из 23 филиалов осталось 17.
   В 6 ликвидируемых филиалах велось временное функционирование счёта до конца года. Подробнее смотрите на странице БИК Банка Открытие.
4. АО «Россельхозбанк» ликвидировал 18.09.2018 Курганский филиал (БИК 043735825). Клиентам закрытого филиала следует использовать реквизиты Челябинского филиала (БИК 047501821).

Ликвидированные Банком России коды БИК смотрите в списке исключённых БИК. Для некоторых ликвидированных БИК назначены преемники, смотрите список замен БИК.

https://juristpomog.com/administrative/accounts-loans/kak-uznat-svoj-bik.html
https://bik10.ru/