Как пользоваться банковской картой почти бесплатно

Пользуясь банковскими картами, мы неизбежно сталкиваемся с комиссиями. Банк может брать деньги за оформление или перевыпуск карты, за снятие наличных, переводы и другие услуги. Разбираемся, как свести комиссии за использование банковских карт к минимуму.

Фото: Банк «Восточный»

• Плата за оформление и обслуживание
• Плата за снятие наличных
• Комиссии за денежные переводы
• Дополнительные комиссии и лимиты
• Коротко о главном

Банковская карта – один из самых распространенных банковских продуктов. И именно с ее использованием связаны многие виды комиссий. Не важно, кредитная у вас карта или дебетовая, если вы ей активно пользуетесь, то время от времени платите за это деньги. Важно заранее понимать и учитывать расходы на банковскую карту, потому что они во многом определяют, выгодна для вас эта карта или нет.

Плата за оформление и обслуживание

Прежде чем начать пользоваться банковской картой, её нужно оформить. И в большинстве случаев банки берут плату за оформление карты. Впрочем, карты с бесплатным оформлением – тоже не редкость. Но чем выгоднее карта для клиента, тем дороже её оформление.

При этом некоторые банки предпочитают не брать плату за оформление сразу при открытии карты, а включают ее в стоимость обслуживания и списывают, например, в конце года или ежемесячными платежами.

Вот так бывает

Чаще всего банки либо берут плату за оформление карты, и тогда обслуживание по ней предоставляется бесплатно. Либо дают карту бесплатно, но регулярно списывают с нее плату за обслуживание. В конечном итоге, все определяется конкретными условиями продукта. В некоторых случаях банки берут и плату за оформление, и комиссию за обслуживание.

В среднем стоимость оформления карты составляет от нескольких сотен рублей до 1-2 тысяч. В этом же диапазоне находится и годовая плата за обслуживание карты. Цена во многом зависит от уровня оформляемой карты. Премиальные карты с привилегиями и особыми условия обслуживания стоят дороже стандартных банковских карт, и это понятно – такие карты дают больше возможностей.

Как не платить за обслуживание карты

Российские банки часто предлагают клиентам карты с бесплатным обслуживанием и без комиссии за оформление. Это могут быть карты с менее привлекательными условиями по сравнению с их платными аналогами, например, без кэшбэка или дохода на остаток.

Лайфхак

Нередко оформить карту бесплатно можно в рамках очередной маркетинговой акции. Банки, как правило, проводят их перед праздниками или в сезон распродаж.

Другой вариант – карты с «условно бесплатным» обслуживанием, то есть такие карты, за обслуживание которых банк не взимает комиссию, если клиент соблюдает определенные условия. Как правило, именно такие карты (при соблюдении условий бесплатного обслуживания) наиболее выгодны для клиентов.

В качестве условий бесплатного обслуживания банк может установить либо поддержание на карте в течение месяца неснижаемого остатка (это может быть 10, 30 или 50 тысяч в месяц – все зависит от конкретной карты), либо поддержание оборота по покупкам (например, 3, 5 или 10 тысяч в месяц).

Бывают и более специфические условия. Например, плату за обслуживание могут не взимать в том случае, если держатель карты регулярно получает на нее зарплату или пенсию.

Вот так бывает

Для примера можно привести карту «ВостОк» банка «Восточный». Есть несколько способов не платить за обслуживание этой карты:

1. Держать на карте в течение месяца не меньше 10 тысяч рублей;
2. Получать на карту зарплату или пенсию;
3. Вообще не держать деньги на карте (то есть весь месяц минимальный остаток по карте должен составлять 0 рублей)

Если банк не дает возможности использовать карту без платы за оформление или обслуживание, это еще не значит, что она будет невыгодна. Чтобы понять, рационально ли использовать ту или иную карту, подсчитайте, сколько денег вы можете сэкономить с её помощью на ваших обычных покупках за счёт кэшбэка (если у карты есть такая функция) и получить в качестве процентов, начисляемых на остаток средств (если карта это позволяет). При этом учитывайте свой регулярный уровень трат. Не исключено, что кэшбэк и проценты на остаток не только покроют плату за обслуживание, но и принесут вам дополнительный доход.

Плата за снятие наличных

Большинство банков дают возможность бесплатно снимать наличные с дебетовых карт в своих банкоматах. Но если вы решите воспользоваться банкоматом чужого банка, то за снятие наличных, вероятнее всего, придется заплатить. Как правило, речь идет об 1-2% от суммы, но при этом дополнительно может быть установлен минимальный размер комиссии, который не зависит от суммы снятия (например, 100 или 200 рублей).

Вот так бывает

С кредитными картами все еще сложнее. Как правило, комиссия на снятие наличных действует даже если вы пользуетесь банкоматом своего банка. При этом комиссия за снятие наличных с кредитки может доходить до 3-5% от суммы снятия. Существуют кредитные карты, с которых снимать наличные без комиссии все-таки можно, но их гораздо меньше, и для бесплатного снятия может потребоваться соблюдение каких-то дополнительных условий.

Как не платить за снятие наличных с банковской карты

Некоторые банки позволяют снимать наличные со своих дебетовых карт без комиссии в банкоматах банков-партнеров или даже в банкоматах всех сторонних банков. Таких карт на рынке банковских продуктов сегодня достаточно. Однако и здесь существуют нюансы: даже если ваш банк не берет комиссию за снятие наличных в банкоматах других банков, эту комиссию может установить тот банк, чьим банкоматом вы решите воспользоваться. Поэтому прежде чем снимать деньги, убедитесь, что это можно сделать без дополнительной платы.

Вас может заинтересовать

Комиссии за денежные переводы

Ещё одна возможная статья расходов при использовании банковской карты – плата за денежные переводы. Большинство банков устанавливают комиссию за стандартные переводы с карты на карту (как правило, она составляет 1-2% от суммы перевода).

Но всегда есть возможность сэкономить. Самый простой способ не платить за перевод с банковской карты – воспользоваться Системой быстрых платежей.

Система быстрых платежей (СБП) – это платежный сервис Центрального Банка Российской Федерации. СБП позволяет совершать мгновенные переводы по номеру телефона между счетами в различных банках, а также оплачивать товары и услуги, в том числе с помощью QR-кода. В настоящий момент к СБП подключились уже больше 200 российских банков. Их перечень можно найти на странице платежной системы.

Главное преимущество СПБ для клиентов банков – возможность совершать практически мгновенные денежные переводы по номеру телефона. При этом за переводы с дебетовых карт на сумму до 100 тысяч рублей в месяц комиссия не взимается. Если общая сумма переводов больше, то с превышающей этот лимит части банк может взимать комиссию. Максимальный размер комиссии не превысит 0,5% от суммы перевода или 1500 руб. за перевод.

Главное условие для перевода через СБП состоит в том, что и банк, из которого переводят деньги, и банк, в который переводят, должны быть участниками Системы быстрых платежей. О том, как перевести и получить деньги через Систему быстрых платежей, если вы клиент банка «Восточный», читайте здесь.

Дополнительные комиссии и лимиты

Чтобы избежать неожиданно возникших комиссий и платы за дополнительные услуги, внимательно изучите тариф карты, прежде чем оформить ее и начать использовать. Нередко определенные операции по карте (например, снятие наличных или переводы) можно совершать бесплатно, но в пределах заранее установленных лимитов. К примеру, карта может позволять снимать наличные бесплатно, но только до 500 тысяч рублей в месяц. Если превысить лимит, то с суммы превышения комиссию платить придется.

Все платные услуги и комиссии, которые взимаются при использовании карты, банки прописывают в тарифных планах. Самый разумный вариант – заранее изучить тарифный план заинтересовавшей карты по документам, которые доступны на сайте банка.

При этом нужно отталкиваться от своих реальных потребностей, а не гипотетической выгоды, которую может принести карта. Так, если вы ищете карту с кэшбэком, то выгоднее выбрать ту, которая будет возвращать максимум за покупку товаров, на которые вы тратите больше всего денег. Если вы планируете использовать карту, в первую очередь, как альтернативу вкладу, ищите карту, которая дает высокий процент на остаток.

Коротко о главном

1) Обращайте внимание на правила бесплатного обслуживания карты. Многие банки дают возможность получить бесплатное обслуживание по карте, если выполнить определенные условия. Оцените, как эти условия соотносятся с вашими потребительскими привычками. Если вы сможете легко выполнять их, это поможет пользоваться картой бесплатно.

2) Даже если у карты нет бесплатного обслуживания, она может быть выгодной. Посчитайте, сколько кэшбэка может принести карта, если вы будете оплачивать с ее помощью повседневные покупки. Если по карте начисляется процент на остаток, посчитайте, сколько денег вы будете получать каждый месяц, разместив на карте определенную сумму в качестве вклада. Не исключено, что кэшбэк и проценты на остаток будут заметно выше, чем плата за обслуживание карты.

3) Обращайте внимание на условия снятия наличных с банковской карты. Комиссия за снятие наличных и лимиты на снятие (сумма, которую можно снять в день/месяц) зависят от конкретной карты, и прописаны в ее тарифном плане. Большинство дебетовых карт позволяют снимать наличные без комиссии в банкоматах своего банка (в пределах лимитов). При снятии наличных в банкоматах сторонних банков, может взиматься дополнительная комиссия.

4) Выбирайте карту того банка, который подключен к Системе быстрых платежей. Это даст возможность переводить до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии.

5) Прежде чем оформить ту или иную банковскую карту, внимательно изучите ее тарифный план и условия обслуживания.

Как заказать деньги в Сбербанке для снятия

При покупке товаров и услуг безналичный способ расчёта очень удобен и завоёвывает всё большую популярность. Однако, время от времени, возникает потребность получить определённую сумму в наличном виде. При снятии должны учитываться ограничения, установленные банком. В статье будет более подробно рассмотрено, как с карты Сбербанка снять большую сумму наличных денег.

Ограничения и лимиты по снятию наличных в Сбербанке

Требуется знать, что правила, которые применяются в рассматриваемом случае, различаются в зависимости от разновидности банковской карты. Получать наличные деньги разрешается в рублях и других валютах. Ограничения приняты отдельно для каждого из видов валют.

Лимиты в сутки

Если требуется снять крупную сумму с карты Сбербанка, воспользовавшись банкоматом, то Сбербанк установил следующие ограничения:

1. Если производить только одну операцию по снятию, то это можно сделать в сумме, которая не может превышать 40000 руб.
2. В то же время если в течение одних суток такую операцию проводить неоднократно, то за указанный период можно рассчитывать на снятие не более, чем 150000 руб.

При получении средств в банкоматах Сбербанка комиссионных платить не требуется. Для кредитной карты правила будут отличаться. При этом придётся заплатить комиссию.

Если производить снятие в банковском отделении или банкомате, величина будет равна трём процентам от соответствующей суммы. При этом комиссия не может быть меньше 399 руб. В случае если придётся снимать деньги в других банковских учреждениях, то комиссия увеличится. Теперь она составит 4%.

Снятие в кассе

Необязательно обналичивать средства только в банкоматах. Это возможно сделать непосредственно, придя в отделение Сбербанка. Однако и в этом случае существуют определённые лимиты. Ограничения относятся к сумме, которая была снята по одной банковской карточке в течение месяца.

Ограничения по картам

Величина установленных банком ограничений зависит от типа банковской карты. Обладателям карты ПРО100 Стандарт или Maestro нельзя превысить за месячный срок суммы в полмиллиона рублей. Ограничение в долларах США составляет 16000, а в евро — 12500.

Для каждой из разновидностей карты Visa имеются собственные ограничения:

• Electron – 500 тыс руб, 16000 долларов или 12500 евро;
• Classic – 1,5 млн руб, 50000 долларов или 37500 евро;
• Gold – 3 млн руб, 100 тысяч долларов или 75 тысяч евро;
• Platinum – 5 млн руб, 170 тысяч долларов или 125 тысяч евро.

Для обладателей банковских карт MasterCard ограничения выглядят следующим образом:

• Standard – разрешено снимать не более 1,5 млн руб, 50 тысяч долларов или 37,5 тысяч евро;
• Gold – снятие не более 3 млн руб, 100 тысяч долларов или 75 тысяч евро;
• Platinum – 5 млн руб, 170 тысяч долларов или 125 тысяч евро

При получении денег в офисе банка также отслеживаются суточные лимиты. При их превышении за взятие суммы сверх лимита будет необходимо заплатить полпроцента комиссионных от величины превышения.

Инструкция по снятию крупной суммы денег

Хотя лимиты для получения наличных средств установлены Сбербанком и неукоснительно соблюдаются, существуют особые ситуации, в которых разрешено получение суммы, превышающей действующие ограничения. Вот несколько таких ситуаций:

1. Когда открывается депозитный вклад, то соответствующую сумму денег он может перечислить с карты, которую он намеревается обналичить. Величина депозита определяется правилами, установленными для данного вида вкладов. После этого можно сразу же закрыть депозит. В этом случае всю сумму в наличном виде можно получить в отделении этого банковского учреждения. Заказать её можно вот за сколько времени — за один или два дня до выплаты.
2. Намеченную к снятию сумму можно разделить и перевести на свои карточки или сделать переводы своим близким. При этом деньги важно распределить таким образом, чтобы каждая переданная таким образом сумма не превышала ограничений на получение денег.
3. Наиболее простой и при этом самый длительный способ состоит в том, чтобы производить снятие на протяжении нескольких дней. Таким образом, можно получить наличными достаточно большую сумму, но эта процедура должна занять несколько дней.

В первом случае может оказаться, что в данный момент в кассе отделения не имеется в наличии нужного количества денег. В этом случае нужно предупредить о своём намерении забрать деньги со счёта заранее. Обычно заказать деньги в Сбербанке для снятия можно за один или два дня до этого.

Для того чтобы снять крупную сумму в отделении банковского учреждения, нужно приготовить документы:

1. Паспорт лица, которое производит снятие средств.
2. Карточку, если деньги нужно получить с неё.
3. Если речь идёт о прекращении депозитного договора необходимо его взять с собой.
4. Если деньги снимает представитель клиента, а не он сам, потребуется надлежащим образом оформленная доверенность.

Предупредив заранее и подготовив документы, клиент может получить нужную сумму денег. При этом он должен помнить, за сколько дней заказывать деньги.

Заказ денег в Сбербанке через Сбербанк Онлайн не предусмотрен. Это связано с тем, что предоставление такой услуги через интернет не имеет полной защиты.

Зачем заказывать деньги заранее

Если требуется получить в Сбербанке крупную сумму на руки, нужно учитывать следующее:

1. В разное время в отделении банка имеющиеся в наличии суммы будут отличаться. Иногда они будут меньше, а иногда — больше. Трудно заранее указать, какие средства можно снять за один раз, а для какой суммы нужно предварительно заказать средства. Можно говорить о наличных деньгах в том случае, когда банк утром начинает свою работу. При этом инкассаторы привозят необходимую сумму средств. Её величина определяется законодательством.
2. Имеющиеся лимиты существенно определяются тем, насколько крупным является конкретное отделения. Для разных отделений понятие слишком большой суммы для выдачи различается.
3. Ограничения по разовой выдачи денег существенно зависят от валюты, предоставляемой клиенту.

Когда надо снять крупную сумму со счета в отделении Сбербанка достаточно заказать наличные деньги по телефону за день или два. При этом возможно попросить о том, в каких купюрах будут выданы деньги. Надо принять во внимание, что вложенные средства не содержатся в сейфах, а идут в оборот. Поэтому он не имеет возможности сразу собрать достаточно крупную сумму. К этому банк должен подготовиться.

Если клиент намеревается заказать сумму для снятия в банке, у него спросить, для чего он это делает, для чего она ему понадобилась. Это связано с тем, что в обязанности любого банковского учреждения входит борьба с отмыванием денег, полученных при помощи криминальных методов. Одним из методов такого контроля являются вопросы о причинах снятия денег с карточки.

Заключение

У гражданина есть право свободно распоряжаться своими деньгами. Наличие различного рода ограничений при получении наличных связано с тем, что банк действует в интересах безопасности, а также для увеличения контроля над движением денег. В рамках ограничений клиент имеет право снять произвольную сумму, даже достаточно большую.

https://orientir.vostbank.ru/articles/kak-polzovatsya-bankovskoi-kartoi-pochti-besplatno
https://denegkom.ru/produkty-bankov/nalichnye-dengi/kak-zakazat-dengi-v-sberbanke-dlya-snyatiya.html