Что такое бизнес-карта
В перечне банковских услуг для малого и среднего бизнеса встречается предложение «Оформление бизнес-карты». Но далеко не все предприниматели знают, для чего нужна такая карта и в чём её ключевое отличие. Мы в Open Academy решили подробнее рассказать о бизнес-карте и о соответствующем предложении Mastercard.
Что такое бизнес-карта
Бизнес-карта — это обычная банковская карта, но привязанная к специальному карточному счёту ООО или ИП. Соответственно, при расчётах такой картой деньги идут со счёта организации.
Все бизнес-карты отличаются функционалом и стоимостью обслуживания. Условия зависят от конкретного банка и типа выбранной карты.
Так у системы Mastercard есть программа «Бизнес-Бонус». По условиям программы участники получают бонусы, которые можно обменять на скидки и предложения от 50+ партнёров. В числе предложений услуги HR-сервисов, аутсорсинговой бухгалтерии, онлайн-касс, грузоперевозок, обучающих платформ и т.д. Бонусы начисляют за каждую покупку от 500 рублей.
Кроме того, держатели бизнес-карты Mastercard получают преимущества и в повседневной жизни. Например, им доступны скидки в Яндекс.Такси и Яндекс.Драйв, в магазинах, онлайн-школах, лекториях, отелях и не только.
Для чего можно использовать бизнес-карту Mastercard
Посредством бизнес-карты Mastercard можно:
- Оплачивать счета организации.
- Совершать покупки для нужд бизнеса.
- Вносить деньги на расчётный счёт через банкоматы.
- Выдавать сотрудникам деньги на служебные расходы.
Например, вы отправляете специалиста в командировку. Нужно заказать для него билеты, оплатить проживание в гостинице, выдать средства на представительские расходы. Все выплаты нужно провести через расчётный счёт. В процессе командировки сотруднику могут потребоваться дополнительные средства, причём в иностранной валюте. Нужно снова проводить перевод через р/с.
С бизнес-картой всё проще — вы выдаёте бизнес-карту с предустановленным лимитом, который в любое время можно изменить. Сотрудник может использовать эту карту по всему миру. По возвращении бухгалтер увидит все расходы из банковской выписки и сможет сверить их с авансовым отчетом.
Фактически бизнес-карту можно применять для расчёта по любым расходам компании или ИП. В том числе можно снимать наличные и пополнять карту через банкомат.
Преимущества бизнес-карты
Бизнес-карта обеспечивает круглосуточный доступ к финансам организации. Но это не единственное её достоинство.
Среди преимуществ стоит особо отметить следующие:
- Все траты по бизнес-карте сохраняются в истории. В любое время можно получить подробную выписку по счёту. Это упростит ведение бухгалтерии.
- При получении наличных платежей от клиентов можно делегировать бухгалтеру или кассиру внесение средств на расчётный счёт через банкомат. Владелец может контролировать приходные операции. К тому же можно отказаться от инкассации наличных.
- К одному счету разрешено выпускать несколько бизнес-карт. Можно сделать карты для определённых сотрудников вместо того, чтобы выдавать наличные через кассу. При этом лимит расходов определяет и регулирует непосредственный владелец счета.
К примеру, содержание офиса сопровождает немало мелких расходов — что-то купить, что-то оплатить. Некоторые траты могут затеряться и, как результат, оказаться неучтёнными в бухгалтерском учёте. При использовании бизнес-карт такие ситуации просто исключены. С бизнес-картой намного проще следить за расходом средств по счёту. Ответственные за покупки сотрудники совершают оплату с помощью выданных карт. Бухгалтер изучает выписки и видит абсолютно все платежи.
Также владельцам бизнес-карты Mastercard доступны специальные предложения от партнёров системы.
- Скидка 5% на топливо в Яндекс.Заправках.
- Международные переводы без комиссии в Paysend.
- Скидка 10% на проживание в отелях Radisson Hotels России.
- Скидка 15% на проживание в отелях IHG Hotels & Resorts.
- Скидка 7% на услуги VIP-залов в аэропортах СНГ и Европы.
- + скидки на оплату мобильной связи, посещение ресторанов, покупки в онлайн-магазинах и т. д.
В зависимости от банка бизнес-карты могут обладать дополнительными плюсами. Например, банк «Открытие» возвращает 5% кэшбеком за расходы по бизнес-карте Mastercard.
Дополнительное преимущество бизнес-карты Mastercard — повышенная безопасность. При онлайн-платежах можно активировать Mastercard SecureCode — это уникальный одноразовый код, который приходит на привязанный к карте номер телефона для подтверждения платежа.
Как начать использовать бизнес-карту
Часто предприниматели не решаются на оформление бизнес-карты потому, что считают это сложным: «Наверное, для открытия специальной карты потребуется обратиться в банк, заполнить кучу документов». На самом деле всё намного проще.
Для открытия бизнес-карты достаточно иметь расчётный счёт. Причём открыть счёт можно онлайн. После подписания всех необходимых документов, что также легко сделать удалённо, можно заказать выпуск карты с доставкой.
Сервис выездных менеджеров заменяет визит в банк: сотрудник привезёт все необходимые заранее заполненные документы и сразу же выдаст бизнес-карту, а пин-код, в целях безопасности, клиент установит сам в интернет-банке.
Плата за подключение к Пакету услуг «Первый шаг» — 0 руб. Открытие и обслуживание первого счета в рублях РФ — 0 руб. Внутрибанковские переводы на счета юридических лиц и ИП — 0 руб. 3 (Три) платежа в другие банки на счета юридических лиц и ИП — 0 руб. К Пакету услуг «Первый шаг» могут быть подключены только новые клиенты, не имеющие открытых расчетных счетов в Банке «Открытие». Обязательными условиями подключения и обслуживания в рамках Пакета услуг являются выпуск корпоративной карты и подключение к системе ДБО Банка. Обслуживание корпоративных карт «Бизнес карта»: первые 6 мес. — бесплатно, с момента совершения первой транзакции по карте, далее 149 руб. — ежемесячно. Категория карт может быть изменена. Услуги, не включенные в Пакет услуг, предоставляются в соответствии с условиями Сборника тарифов. Полные условия обслуживания, оформления и использования карт указаны в сборнике тарифов.
Готовую бизнес-карту Mastercard от Банка «Открытие» можно привязать к Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay и платить в одно касание везде, где принимают бесконтактные платежи. В Mastercard предусмотрен полный контроль бесконтактной оплаты — сразу после списания оплаты терминал отключается и поэтому двойное списание невозможно.
Если вам нужно держать под контролем повседневные расходы бизнеса, если вы хотите сократить количество операций через кассу, если желаете сэкономить на карточном обслуживании — откройте бизнес-карту. Это удобный инструмент для управления финансами.
Бизнес карта Сбербанка
Если у вас есть свой бизнес, и вы занимаетесь коммерцией или даже только собираетесь открыть свое дело, то необходимо задуматься, как же вы будете вести финансовую деятельность, проводить свои платежи и различные расчетные операции.
Вот для таких целей Сбербанк и создал Бизнес-карту. Вместе с ней вы облегчите ведение своего бизнеса: упрощение платежей, ну и конечно же, учет расходов.
Что такое Бизнес-карта
Все вы наверняка знаете, что при ведении бизнеса большинство расчетов, в некоторых случаях даже и все, осуществляются безналичными платежами, которые возможно проводить только в рабочее время и дни. Так вот Бизнес-карта от Сбербанка – это круглосуточный доступ к средствам вашего расчетного счета. Бизнес-карта привязывается к расчетному счету и платежи можно осуществлять в любое время суток без прямого использования Сбербанк-бизнес Онлайн.
Сбербанк предоставляет на выбор 2 типа Бизнес-карт: Mastercard Business и Visa Business. Любой руководитель может выдавать такую карту любому сотруднику, который осуществляет какие-либо финансовые операции в компании, что значительно сокращает время проведения платежей, а значит ускоряет бизнес-процессы компании.
Преимущества Бизнес-карты Сбербанка
- Управление осуществляется через Сбербанк Бизнес Онлайн. По каждой карте возможно установить лимиты на расходы, формировать необходимые отчеты, а также выпускать новые карты.
- Привязка Бизнес-карты к расчетному счету.
- Возможность использовать карту за границей – нет необходимости возить с собой большую сумму налички.
- Мгновенное круглосуточное пополнение и снятие наличных в банкомате – более 45000 по всей стране.
- Легкий контроль по расходам на карте через СМС-уведомления
Использование такой карты в бизнесе существенно облегчает и ускоряет проведение финансовых операций без обращения в отделение банка или же обращение через компьютер к системе Сбербанк Бизнес Онлайн.
Оформление и активация
Чтобы получить Бизнес-карту Сбербанка, вам необходимо открыть расчетный счет в банке. Если же он у вас уже открыт, то процедура оформления карты проста:
- Меню «Счета и выписки» отмечаем расчетный счет, к которому и будет привязана Бизнес-карта
- Вкладка «Действия со счетом» выбираем из меню: «Сделать счетом для бизнес-карт». Далее в открывшемся окне проверяем регистрационные данные и нажимаем «Создать». Завершение действия происходит подтверждением кода из СМС-сообщения.
- Следующим этапом определяем «Держателя карты», это непосредственно то лицо вашей компании, которое будет непосредственно пользоваться картой. Для этого переходим: «Продукты и услуги» – «Бизнес-карты» – «Держатели карт» – «Добавить нового участника». Необходимо заполнить личные данные сотрудника, которые требует система ив конце снова подтверждение кодом из СМС. Именно так добавляются все держатели Бизнес-карт.
Если все заполнено верно, то после завершения операции выйдет сообщение об успешном создании держателя карт и появляется кнопка «Выпустить карту». Так же операцию выпуска карты возможно отложить.
- Далее заполняется заявление на выпуск самой карты с указанием запрашиваемых данных, и уже после этого производим отправку непосредственно в банк.
Позже придет сообщение о том, что карта готова и ее можно получить в отделении Сбербанка. Получить Бизнес-карту может только ее владелец. Перед использованием карту необходимо активировать.
Способы активации Бизнес-карты Сбербанка
- Прям при получении в отделении, попросив об этом сотрудника банка.
- Пройти активацию в любом банкомате, подтвердив действие ПИН-кодом.
- Карта активируется автоматом, но этот процесс занимает 24 часа.
По любому вопросу вы всегда можете обратиться в техподдержку Сбербанк Бизнес Онлайн, где вам окажут квалифицированную помощь.
Тарифы по выпуску и обслуживанию Бизнес-карты
Прежде чем выпускать корпоративную карту, советуем ознакомиться с действующими тарифами на пользование Бизнес-картой.
Как пользоваться картой?
Картой можно расплачиваться не только в розничных магазинах, но и совершать любые интернет покупки. Конечно же, все операции по карте должны вестись только в корпоративных целях, так как средства на ней принадлежат компании.
При наличии Бизнес-карты у сотрудника, нет никакой необходимости получать в бухгалтерии средства под отчет.
Если вы потеряли корпоративную карту, то ее необходимо срочно заблокировать в специальном разделе Сбербанк Бизнес Онлайн. Далее необходимо будет просто перевыпустить карту по порядку, описанному выше.
Операции с переводами
Ограничения использования
- Все операции по карте осуществляются непосредственно с расчетного счета, в связи с этим нельзя переводить деньги с других расчетных счетов. Но это правило не распространяется на внесение наличных средств через банкоматы.
- Нельзя переводить деньги с корпоративной карты на дебетовую. По этой же причине выплаты заработной платы сотрудникам через корпоративную карту запрещены.
Все остальные действия можно производить как и с обычными дебетовыми картами.
Лимит Бизнес-карты
Банк устанавливает свои лимиты на снятие наличных средств по корпоративной карте. Но руководитель может устанавливать свои лимиты.
Порядок установки лимитов
- Зайдите в раздел в Сбербанк Бизнес Онлайн: «Продукты и услуги» – «Карты» – выбор нужного варианта – «Изменить лимит». При активации обязательно надо настроить лимиты по расходам на карте.
- После заполнения всех данных – подписываем заявление, используя СМС.
В системе есть спец раздел, в котором отображаются все принятые решения по запросам.
https://academyopen.ru/journal/346