Условия пользования кредитной картой от Альфа-Банка

Кредитные и дебетовые банковские карты похожи внешне, однако условия их получения и использования различаются. К первому типу платежных средств стоит относиться с большей осторожностью. Необходимо заранее изучить, как пользоваться кредитной картой Альфа-Банка, и подробно рассмотреть особенности оформления займа и проведения операций.

Особенности кредитных карт от Альфа-Банка

Альфа-Банк выпускает несколько видов удобных кредитных карт.

Большинству платежных средств, выпускаемых рассматриваемым финансовым учреждением, свойственны такие характеристики:

• продолжительный грейс-период, у некоторых программ достигающий 100 дней;
• отсутствие привязки льготного срока к расчетному месяцу, как в остальных банках;
• возможность обналичивания карты на тех же условиях, что совершение безналичных операций (свойственно не всем кредитным программам);
• возможность перевода денег на счета клиентов других банков;
• умеренные процентные ставки (от 23% годовых, зарплатным клиентам предлагают еще более выгодные условия);
• возможность оформления по минимальному пакету документов;
• подача заявки через интернет, доставка платежного средства на дом;
• возможность подключения к выгодным программам лояльности.

Виды кредитных карт

Альфа-Банк предлагает широкий ассортимент карточных займов, среди которых легко найти подходящий.

«100 дней без %»

Продукт характеризуется самым длительным льготным периодом. Во всех остальных случаях этот параметр составляет 60 дней. Карта выпускается платежными системами MasterCard или Visa (по желанию заемщика). Предлагаются классические, золотые и платиновые типы. Процентные ставки начинаются от 12% годовых, они рассчитываются с учетом параметров кредита, статуса клиента. Максимальная сумма займа по программе Classic составляет 500 тыс. руб., Gold — 700 тыс., Platinum — 1 млн.

«100 дней без %» — самый популярный и весьма выгодный продукт Альфа-Банка.

Alfa Travel

Программа предназначена специально для путешественников. За потраченные путем безналичного расчета деньги начисляются мили, которые можно обменивать на скидки при покупке авиабилетов.

Карта выпускается платежной системой Visa. Клиент может подключить простой или премиальный пакет опций. Владелец Alfa Travel получает доступ к услугам, которые пригодятся в поездках.

К ним можно отнести:

• безлимитный интернет в роуминге;
• скидки в такси при заказе премиальных автомобилей;
• доступ в ВИП-залы ожидания;
• бесплатную юридическую поддержку.

Клиенту доступен бесплатный личный помощник. Он бронирует столик в ресторане, покупает билеты в театр. Процентные ставки начинаются от 23% годовых. Максимальный кредитный лимит составляет 1 млн руб. Размер кэшбэка зависит от ежемесячных трат и остатка по счету.

С картой Alfa Travel можно накопить мили во время путешествия, а потом расплатиться ими за билеты или за бронь в отеле.

«Аэрофлот»

Мили, поступающие на счет при оплате покупок по этой карте, можно использовать при покупке авиабилетов в соответствующей компании, а также сети SkyTeam. Платежное средство обслуживается системой MasterCard. Предлагается несколько типов кредитных программ, в том числе премиальные. Проценты за пользование займом начинаются от 23%. Кредитный лимит достигает 1 млн руб. За каждые потраченные 60 руб. начисляется 1-2 мили.

Карта «Аэрофлот» хороша для клиентов, которые любят проводить время в полёте.

Условия обслуживания мало чем отличаются от таковых у предыдущей карты. Однако бонусные баллы используются при оплате билетов на поезда дальнего следования. Другим отличием считается отсутствие премиального варианта World Black Edition. За каждые потраченные 30 руб. на счет поступает 1,25-2 балла.

Альфа-Банк больше не выпускает карты «РЖД».

«#вместоденег»

По этой карте можно покупать любые товары в рассрочку. При оплате покупок в партнерских сетях потраченную сумму можно разделить на 24 части. В остальных случаях вернуть долг нужно в течение месяца.

Карта работает так:

• стоимость покупки делится на несколько месяцев;
• дата обязательного платежа совпадает с днем получения платежного средства;
• первый взнос списывается не ранее чем через месяц после проведения операции безналичного расчета.

Альфа-Банк прекратил выпуск карты «#вместоденег».

Cash Back

Продукт характеризуется увеличенным кэшбэком. Однако на практике повышенное количество бонусов поступает только при покупке топлива, заказе еды в кафе и ресторанах. Карта обслуживается системой MasterCard. За пользование займом списывается от 25,9% годовых. Кредитный лимит не превышает 300 тыс. руб. Размер кэшбэка таков:

• 10% при покупке топлива;
• 5% при оплате заказа в ресторанах;
• 1% от суммы прочих покупок.

Для получения бонусов нужно тратить не менее 20 тыс. руб. В месяц можно накапливать не более 3000 баллов.

На сегодняшний день карта считается архивной.

«Перекресток»

Платежный инструмент делает выгодными покупки в одноименной сети супермаркетов. Он выпускается системой MasterCard World. Процентная ставка по кредиту стандартна — 23,9%. Максимальная сумма займа составляет 700 тыс. руб. При покупке товаров выбранной категории в супермаркетах «Перекресток» на бонусный счет поступает 7% потраченной суммы. При посещении других магазинов начисляется 2%.

Кредитная карта «Перекресток» идеальна для покупок.

Условия пользования кредитной картой

Изучение правил работы с подобными платежными средствами помогает избежать неприятных ситуаций, связанных с потерей денег или образованием просрочек.

Беспроцентный период и минимальный платеж

Проблемы у клиентов чаще всего возникают из-за неправильного расчета льготного срока. Каждый банк устанавливает собственные условия грейс-периода. Они прописываются в договоре мелким шрифтом. В Альфа-Банке беспроцентные 60-100 дней начинаются на следующие сутки после первого использования заемных денег. Возобновляется грейс-период после полного погашения долга. При этом неважно, обналичивалась ли карта или использовалась для оплаты покупок.

Списание платы за обслуживание может стать точкой отсчета грейс-периода. Поэтому нужно регулярно просматривать перечень расходных операций.

При невозможности полного погашения долга нужно вносить минимальный платеж. Он состоит из:

• части суммы долга (чаще всего это или 3 или 5%);
• начисленных на израсходованный лимит процентов.

При несвоевременном внесении минимального платежа начисляется штраф — 0,1% размера взноса в день.

Кредитные карты могут иметь разный грейс-период.

Стоимость обслуживания

Комиссии за использование карт в Альфа-Банке достаточно высоки. Минимальной стоимостью обслуживания (490 руб. в год) характеризуется «Перекресток». В остальных случаях ежегодно будет списываться от 990 до 11990 руб. Стоимость обслуживания дополнительных платежных инструментов, привязываемых к тому же счету, ненамного отличается и начинается от 790 руб. в год. И это с учетом того, что часть банков старается отказываться от подобных комиссий при соблюдении клиентами некоторых условий.

Снятие денежных средств

Бесплатное обналичивание доступно только держателям карт «100 дней без %». При этом действует ограничение — снимать можно не более 50 тыс. руб. в месяц. При снятии наличных сверх лимита списываются комиссии:

• для стандартных программ — 5,9% (не менее 500 руб.);
• для карт серии Gold — 4,9% (от 400 руб.);
• для платиновых кредитных продуктов — 3,9% (от 300 руб.).

В месяц можно снимать не более 300 тыс. руб. Ограничение не относится к премиальным картам. Оно перестает действовать через 3 месяца регулярного выполнения платежных операций. К обналичиванию приравниваются квази-кэш-транзакции, например, оплата ставок в онлайн-казино, покупка лотерей, пополнение электронных кошельков.

Погашение кредита

Для выплаты долга достаточно внести нужную сумму на кредитный счет. Ежемесячно необходимо перечислять хотя бы минимальный взнос.

При переводе денег через сторонние организации нужно учитывать, что операция может выполняться несколько суток. Деньги перечисляются за 3-5 дней до даты обязательного платежа.

При оплате кредита через «Почту России» оставляют в запасе не менее 10 дней. Поступающие на кредитный счет деньги автоматически направляются на погашение долга.

Штрафные санкции

При несвоевременном внесении обязательного платежа возникает просрочка. При начислении штрафов используется ставка 36,5% годовых. Льготный период при образовании просрочки прекращается. Поэтому нужно как можно быстрее вернуть всю сумму долга. В противном случае данные о просрочке будут занесены в кредитную историю. Получить новый заем будет проблематично. Если долг не будет погашен, банк начнет взыскивать его с помощью коллекторского агентства или суда. Должник рискует лишиться части имущества.

Неуплата долга может вылиться в увеличение кредита, проблемы с законом, а также к порче кредитной истории.

Оформление и активация кредитной карты от Альфа-Банка

Подать заявку на кредит можно путем личного обращения в банк или через интернет. Второй способ считается более удобным. После перехода на сайт alfabank.ru открывают раздел с кредитными программами, нажимают кнопку «Оформить» возле нужного названия.

Начинают заполнение электронной анкеты, в которую вписывают:

• личные и паспортные данные;
• номер телефона;
• желаемые условия обслуживания;
• место получения карты;
• данные о прописке;
• сведения о месте трудоустройства и доходах;
• кредитный лимит;
• данные справки, подтверждающей доход.

Заполнить анкету на кредитную карту можно на сайте Альфа-Банка.

Платежный инструмент можно получить при личном обращении в банк или через курьера. Карта изготавливается 3-5 дней. Доставка функционирует в большинстве крупных городов России.

Если офисы банка в населенном пункте отсутствуют, можно получить карту в салонах «Связной».

Однако в таком случае выдается только неименная моментальная карта. При получении нужно предъявить паспорт и дополнительные документы для подтверждения личности и дохода. Перед подписанием договора нужно внимательно изучить его.

Карту невозможно использовать без предварительной активации.

Процедуру выполняют 3 способами:

• путем обращения в службу поддержки;
• через мобильное приложение;
• с помощью онлайн-банкинга.

При активации нужно будет придумать 4-значный пароль. Его записывают и хранят отдельно от карты. Код используют при выполнении операций через банкомат или платежные терминалы в магазинах. При потере пароля можно будет совершать покупки на сумму не более 1000 руб. ПИН-код можно восстановить через приложение, онлайн-банкинг или техническую поддержку.

Подать заявку, получить карту или обратиться за помощью всегда можно в отделении банка.

Необходимые документы

При оформлении кредита предоставляют такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• полис ОМС.

Подтверждение дохода при получении небольшой суммы необязательно. Для увеличения лимита можно предоставить справку 2-НДФЛ, свидетельство о праве собственности на транспорт или недвижимость, заграничный паспорт с отметками о выезде в другие страны, полис ДМС.

Требования к получателю

Заемщик должен соответствовать следующим критериям:

• быть старше 18, моложе 65 лет;
• иметь гражданство РФ;
• быть зарегистрированным по месту жительства на территории России;
• работать на последнем месте не менее 3 месяцев;
• быть трудоустроенным официально;
• получать заработную плату более 9000 руб.;
• иметь хорошую кредитную историю;
• проживать в населенном пункте, где имеется хотя бы 1 банковское отделение;
• предоставить номер руководителя компании-работодателя.

Рекомендации по правильному использованию

Избежать возникновения проблем помогут следующие советы:

1. При первом оформлении карты не стоит запрашивать большой лимит. Неопытный заемщик не умеет планировать расходы и может заиметь неподъемный долг. Нужно определить сумму, достаточную для покрытия текущих расходов. При невозможности планирования трат стоит отказаться от использования заемных денег. Карту держат только на случай непредвиденных обстоятельств.
2. Долг рекомендуется в полном объеме погашать в грейс-период. В противном случае начисление процентов начинается с момента первого использования кредитных денег. Например, если вернуть долг на следующий день после завершения льготного периода, переплата будет рассчитана за 101 день.
3. Иногда банк предлагает клиенту присоединиться к страховой программе. Компания будет выплачивать задолженность при возникновении непредвиденных ситуаций. Однако плата за страховку увеличивает стоимость кредита. Она списывается даже при возврате долга в грейс-период. Клиент имеет право отказаться от страхования. Однако риски в этом случае увеличиваются.
4. Стоит внимательно относиться к комиссии за обслуживание и дополнительные опции. Она списывается с общего кредитного баланса. Неиспользуемые услуги нужно отключать.
5. Банк заранее сообщает клиенту о необходимости внесения платежа. Однако сообщение может затеряться. Поэтому нужно самостоятельно отслеживать изменения в состоянии счета. Для этого используют онлайн-банкинг, мобильное приложение, банкомат.
6. Обналичивать карту нежелательно. Однако, если избежать этого невозможно, нужно проявлять осторожность. При превышении установленного банком ограничения списывается большая комиссия.
7. Добросовестным клиентам банк предлагает увеличить лимит. Это способствует увеличению трат, погашать долг в льготный период становится сложнее. Неуверенному в своих материальных возможностях заемщику нужно отказаться от увеличения суммы кредита.
8. При невозможности своевременного внесения минимального платежа стоит обратиться в банк и запросить реструктуризацию.

Всегда отслеживайте сроки выплаты, чтобы не пропустить очередной платёж.

Дополнительные вопросы и ответы на них

Как управлять кредитной картой

Для этого используют мобильное приложение или онлайн-банкинг. После авторизации можно будет проверять баланс, переводить деньги, оплачивать кредит перечислением средств с других счетов, задавать ограничения на снятие наличных.

Как проверить баланс и прочую информацию

Для этого нужно:

1. Авторизоваться на сайте alfabank.ru или в мобильном приложении. Выбрать функцию «Показать счета».
2. Выбрать название нужного банковского продукта. На новой странице отображаются сумма займа, длительность льготного периода, ставка.

На том экране можно открыть раздел «История операций». Здесь присутствует информация о выполненных транзакциях.

Как заблокировать или разблокировать кредитную карту

Приостановить действие карты можно путем обращения на горячую линию, использования интернет-банкинга или мобильного приложения.

После авторизации выполняют такие действия:

1. Находят нужный финансовый продукт через раздел «Все счета и карты». Начинают просмотр информации.
2. В конце списка находят вариант «Заблокировать». Подтверждают операцию.

Разблокировать карту можно теми же способами.

Как и когда происходит перевыпуск карты

Процедуру выполняют при утере или краже платежного средства, попадании ее данных в руки третьих лиц. Заказать перевыпуск можно при личном обращении в банк или через раздел просмотра информации в приложении.

Как закрыть кредитную карту

Выполнить операцию можно при отсутствии задолженностей. Для этого обращаются на горячую линию или в чат приложения. После закрытия карты желательно получить справку об отсутствии долга.

https://alfabankpro.ru/kak-polzovatsya-kartoy/