Как взять кредит иностранцу в РФ

Когда банк рассматривает заявку потенциального заемщика, в первую очередь, его интересует гарантированный возврат денег вместе с начисленными процентами. Помимо достаточной платежеспособности, не менее важно подтвердить, что клиент отдаст сумму. Поскольку иностранец в любой момент может покинуть пределы РФ, банк вполне обоснованно испытывает сомнения, исполнит ли заемщик взятые обязательства. Банки крайне неохотно выдают кредиты для иностранцев в России, все зависит от внутренней политики кредитного учреждения. Даже если стандартные условия не предусматривают выделения кредитных средств лицу с иностранным гражданством, стоит обратиться в отделение и обсудить возможности кредитования по другим программам и с дополнительными гарантиями.

1. С точки зрения закона можно ли получить кредит в РФ без гражданства
2. Условия и требования для иностранцев
3. Перечень необходимых документов
4. Перечень банков которые дают кредиты иностранным гражданам в России
5. Ситибанк
6. Альфа банк
7. ВТБ
8. Сбербанк
9. Другие банки
10. Другие способы получения денег в займы иностранцу

С точки зрения закона можно ли получить кредит в РФ без гражданства

Как любые другие граждане, иностранцы в России могут испытывать потребности в дополнительном финансировании по самым разным причинам. Российское законодательство не ограничивает кредиторов в праве сотрудничать с лицами, не имеющими гражданство РФ. Финансовое учреждение самостоятельно решает, работать ли с обратившимся клиентом. Если банк не устанавливает жесткого запрета по выделению средств, можно получить кредит наличными и даже оформить ипотеку, одолжив крупную сумму в финансового учреждения.

Исходя из общей статистики, отсутствие гражданства не мешает в оформлении ипотечного займа с передачей купленной недвижимости в залог. Более сговорчивы кредиторы и при покупке кредитного авто, если машина передается в залог и предоставлены дополнительные гарантии возврата денег. Имея залоговое обеспечения, банкиры смогут взыскать долг, даже если клиент откажется гасить сумму и исчезнет.

Потребительские займы и кредитки готовы выдавать лишь некоторые из финансовых учреждений, имея дополнительные гарантии, что клиент выплатить всю сумму.

Условия и требования для иностранцев

Чтобы получить кредит иностранному гражданину в России, необходимо отвечать требованиям кредитора. Банк по-разному оценивает шансы на кредит для разных категорий граждан:

• лица, на законных основаниях постоянно проживающие в стране;
• граждане, получившие право длительно находиться в РФ;
• временные посетители страны, имеющие документы, разрешающие пребывать на территории ограниченное количество времени;
• граждане, не имеющие гражданства (апатриды).

Гражданам СНГ, имеющим вид на жительство, легче всего получить кредитные средства. Для банка факт получения ВНЖ является показателем надежности клиента и косвенным доказательством того, что после получения кредита он не уедет из страны вместе с полученными деньгами.

Менее всего банки склонны доверять гражданам, пребывающим на территории РФ временно. Если такой кредит и будет выдан, то на период, не превышающий срок действия документа, разрешающего находиться в России, либо за 3 месяца до истечения этого срока.

С учетом повышенных рисков, кредитор внимательно рассматривает анкету иностранного заемщика, тщательно оценивая риск невозврата займа с учетом ряда параметров:

1. Наличие официальной работы в пределах РФ.
2. Трудовой стаж от 6 месяцев.
3. Высокий уровень заработка.

Дополнительным плюсом в пользу согласования займа станет готовность передать имущество в залог по кредитным обязательствам. Российские банки охотнее соглашаются кредитовать иностранцев, имея в залоговом обеспечении автомобиль или недвижимость. Предоставив поручителя, гарантирующего выполнение обязательств, иностранным гражданам легче согласовать выдачу крупных сумм.

Перечень необходимых документов

При подаче заявки банк попросит предоставить документы, подтверждающие надежность и ответственность будущего заемщика:

1. Удостоверение личности, заменяющее российский паспорт (это может быть паспорт гражданина другой страны, переведенный на русский и заверенный у нотариуса).
2. Вид на жительство, дающий основания для длительного пребывания в РФ.
3. Миграционная карта, удостоверяющая в законном нахождении в пределах страны иностранного гражданина. Вместо карты могут предъявлять визу.
4. Дипломы, справки, аттестаты, отражающие уровень образования.
5. Разрешительный документ, отражающий наличие права работать на территории России.
6. Контракт с работодателем для наемных служащих плюс заверенная копия трудовой (при наличии).
7. Справка о зарплатных перечислениях за последние 6-12 месяцев или 2-НДФЛ.
8. Свидетельство о присвоении индивидуального номера налогоплательщика (из ФНС).

Этот перечень считается стандартным пакетом, который отразит наличие права иностранного заявителя на наличие права находиться и работать в стране, получая доход, достаточный для уплаты ежемесячных платежей по кредиту.

При подаче документов на иностранном языке придется заниматься их переводом и последующим нотариальным заверением.

Некоторые банки готовы вместе со справками от работодателя принимать иные документы, подтверждающие доход граждан (выписка по банковскому депозиту при получении процентной прибыли или договор об аренде транспорта или недвижимости, если клиент ежемесячно получает арендную плату).

Перечень банков которые дают кредиты иностранным гражданам в России

Не всякий кредитор готов сотрудничать с иностранцами, опираясь на собственную политику безопасности и собственную базу. Из сотен финансовых учреждений в РФ наберется несколько десятков организаций, работающий в сфере кредитования лиц с другим гражданством.

Если планируется взять кредит в российском банке, рекомендуется обратить внимание на следующий список:

• Росбанк;
• Альфа банк;
• Ситибанк;
• Сбербанк;
• Уралсиб.

Помимо крупных игроков в банковской сфере, есть немало кредитных учреждений регионального значения, которые готовы сотрудничать с иностранными заемщика, с учетом особенностей региона.

Если заявитель сообщает, что не имеет никакого гражданства, в лучшем случае удастся согласовать только ипотеку, при условии наличия достаточного списка документации, подтверждающей надежность и платежеспособность потенциального заемщика.

Ситибанк

В банке предлагают кредитные карты, рассматривая в качестве держателей граждан, не имеющих резидентства в РФ, если они проживают на территории одного из субъектов РФ, где открыты офисы банка.

Общий список требований к заемщикам:

• быть старше 22 лет;
• иметь справку с подтверждением ежемесячного дохода выше 30 тысяч рублей.

Лимит по кредиткам невысокий, что объясняет готовность кредитора работать с заемщиками категории повышенного риска. Кредитная линия начинается от 15 тысяч рублей с грейс-периодом в стандартные 50 дней. Карточка обходится бесплатно клиенту, а годовая ставка кредитора – от 10,9%.

Альфа банк

Иногда банк не готов рисковать собственными капиталами, предоставляя нецелевые ссуды гражданам других стран, однако рассматривает вариант кредитования с залоговым обеспечением при условии покупки недвижимости. Альфабанк, входя в список ипотечных кредиторов, работающих с иностранцами, устанавливает стандартный перечень требований, подтверждающих платежеспособность и надежность клиента.

Основные требования к заемщикам:

• возраст старше 21-го года;
• работа у текущего работодателя – 4 месяца;
• общий трудовой стаж – 12 месяцев;
• проживание в РФ по любой прописке (временная/постоянная).

В 2020 году клиентам доступна ипотека под 7,9% годовых при условии взноса личными сбережениями от 15% от стоимости покупаемого объекта недвижимости. Обязательно оформление имущественной страховки.

По индивидуальному согласованию возможно оформление кредитных продуктов от ВТБ. Хотя основные требования банка рассчитаны на россиян, работая в организации, обслуживаемой банком ВТБ, иностранные граждане могут рассчитывать на широкий спектр кредитных программ.

Например, выдача наличных суммой до 5 миллионов рублей предусматривает ставку от 7,5% с льготными условиями для клиентов зарплатного проекта. На погашение отводится до 7 лет.

Сбербанк

Наиболее популярный розничный банк РФ работает и с иностранными заемщиками, готовыми подтвердить свой уровень дохода и наличие законных оснований для пребывания в Российской Федерации в течение длительного срока.

Основные параметры успешного заемщика:

1. Минимальный возраст от 18 лет для зарплатных клиентов и от 21 года для остальных.
2. На момент последнего платежа клиенту не должно быть больше 70 лет.
3. Стаж у текущего работодателя – для зарплатной категории от 3 месяцев и 6 месяцев для остальных.
4. Общий трудовой стаж не должен быть менее года в течение предыдущих 5 лет.

Интерес представляют программы с дистанционным согласованием ипотеки на базе онлайн-ресурса Дом.Клик и программы с выдачей наличных под 12,9-13,9% годовых на сумму до 3 миллионов рублей, в зависимости от платежеспособности человека.

Другие банки

Программ, доступных для граждан других государств, достаточно много. Они включают предложения по выпуску кредиток или участие в длительном ипотечном кредитовании.

Чтобы облегчить поиск наиболее интересных предложений, стоит воспользоваться сайтами-агрегаторами, фильтруя предложения по заданному параметру «для иностранных граждан».

Наличные выдают иностранцам в следующих банках:

1. «Нацинвестпромбанк» под 10% годовых предоставляет потребкредит.
2. «Хоум Кредит» выдает деньги под 12,5%.
3. «Почта Банк» в рамках программы «Первый почтовый» кредитует под 10,9%.
4. «ОТП банк» предоставляет заем под 11,5%.
5. «Райффайзенбанк» по персональному кредиту устанавливает ставку от 10,99%.

Это наиболее интересные предложения с минимальной процентной переплатой. На региональном уровне можно встретить достойные варианты кредитов от локальных банков.

Другие способы получения денег в займы иностранцу

Среди лиц с иностранным гражданством, длительно проживающих в России и работающих на предприятиях внутри страны, есть немало мигрантов из стран ближнего зарубежья (СНГ) с упрощенным режимом пребывания. Если не удалось получить банковский заем под выгодный процент, можно взять сумму под 1% в сутки с короткими периодом погашения в пределах 1-2 месяцев.

Микрофинансовые организации снижают требования к заемщикам и компенсируют риски за счет повышенной ставки. Чтобы получить кредит иностранному гражданину в РФ, достаточно подать онлайн заявку на сайте микрокредитора и согласовать выдачу денег на карту или денежным переводом. В таких условиях упрощенного согласования рассчитывать на займ могут лица с любым гражданством, заплатив за это повышенные проценты по 365% годовых.

В МФО средства выдают на короткий срок, с погашением в течение месяца, но при постоянном обращении за микрозаймами для постоянных пользователей организации готовы увеличивать длительность до 2-6 месяцев.

При выборе программы кредитования и организации особое внимание уделяют надежности учреждения, с которыми планируется заключить договор. Перед передачей персональных сведений о себе иностранным гражданам рекомендуется проверить лицензию учреждения и изучить отзывы об используемом ресурсе, если выбрано оформление онлайн.

Кредит иностранным гражданам в России

Среди основных требований к потенциальному заемщику отечественные банки запрашивают и наличие российского гражданства. Так, что же нерезидентам невозможно пользоваться заемными средствами на территории РФ? Разберемся в особенностях кредита иностранцам «по-русски».

Дадут ли российские банки кредит иностранцу?

В основном русские заемщики сами интересуются возможностью оформить зарубежную ипотеку или взять образовательный кредит заграницей – в иностранных банках условия могут оказаться намного выгодней местных предложений. Но есть и обратная сторона этого процесса – нерезиденты РФ, находящиеся временно или проживающие постоянно на территории страны желают взять взаймы в банке нужную сумму.

Самое важное ограничение распространения кредитных продуктов для иностранцев в России – это отсутствие развитой судебной практике по взысканию задолженности с нерезидента в пользу банка. Таким образом, выдавая деньги иностранцам, банки идут на повышенный риск потерять эти средства.

Не все финансово-кредитные организации недоверчивы – занять денег все же возможно, да и правовых препятствий на выдачу займа нет, во всяком случае, в параграфе 2 Гражданского Кодекса РФ, посвященному кредиту, нет ни слова о невозможности иностранцу стать заемщиком в России. Согласно действующему законодательству клиентом кредитной организации может стать любое физическое или юридическое лицо, в том числе и иностранного происхождения и принадлежности к другому государству.

Ипотека иностранцам в России

Ипотечный кредит для иностранных граждан более доступен, чем другие разновидности кредитных продуктов. Основная причина – наличие ликвидного и надежного обеспечения, ведь регистрация договора ипотеки позволяет наложить обременение на приобретаемую недвижимость и банк сможет вернуть свои средства даже при проблемах с клиентом.
Параметры самого ипотечного кредита для представителей зарубежья ничем не отличаются от условий для местных. Можно использовать кредитный калькулятор, чтобы сравнить предложения для граждан и нерезидентов, и убедиться в их схожести.

Потребительские кредиты нерезидентам РФ

Потребительский кредит для иностранных граждан оформить непосредственно в торговом центре или в российском онлайн-магазине затруднительно – скоринговая система не оценивает такие риски, как отсутствие гражданства. Да и стандартные формы анкет зачастую не позволяют внести никаких сведений, кроме паспортных данных – взять взаймы на кассе не получится.
А вот автокредит для иностранных граждан более реален – нужно лишь отыскать автосалон, сотрудничающий с лояльным банком. Помимо своих документов потенциальный заемщик должен будет предоставить приобретенную машину в залог, потому кредитор выдаст деньги охотней, чем по займам без залогов и поручителей.

Займы наличными для зарубежных гостей

У нерезидентов нашей страны также может возникнуть проблема: где срочно взять денег. Не ехать же за ними на родину? Кредит наличными иностранным гражданам получить сложно, поскольку такие займы обычно выдаются без указания цели расходования, проследить, как потратит их клиент, невозможно. А это – повышенные риски банка.
Обеспечением по любому из кредитов для иностранца, позволяющим повысить шансы на одобрение, может выступать залог имущества и поручительство гражданина РФ или компании-работодателя, расположенной на российской территории.

Какие отечественные банки готовы кредитовать иностранцев?

Подданным других государств вполне возможно найти финансовую организацию, готовую кредитовать любые нужды иностранца. Вот и банковские карты для детей выдает не каждый банк, но такие эмитенты все же есть на рынке финансовых услуг.

Банки, дающие кредит иностранным гражданам: Райффайзенбанк, ВТБ24, Росбанк, Ситибанк, Альфа-Банк, банк Сосьете Женераль Восток, Пробизнесбанк. Есть и другие представители лояльного кредитно-финансового сектора. Но не все кредитные продукты доступны иностранцам – необходимо внимательно изучать условия предоставления заемных средств, ведь в одном и том же банке ипотека может быть выдана нерезиденту РФ, а потребительский необеспеченный кредит требует наличия гражданства.

В любом случае требования к «забугорным» клиентам будут несколько иными, да и пакет документов придется приготовить пообъемней, однако, получить кредит в этих банках вполне реально, даже при отсутствии российского гражданства.

Какие документы потребуются зарубежному заемщику?

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство предусматривает при оформлении те же справки для кредита, что и при обращении россиянина в банк. Дополнением является следующий перечень официальных бумаг:

• Разрешение на работу, трудовой договор, подтверждение стажа на текущем месте от 1 до 3 лет;
• Свидетельство о временной или постоянной регистрации в регионе обращения за кредитом или месте нахождения банка;
• Справки и выписки со счетов о размере доходов, полученных в стране и за ее пределами;
• Нотариально заверенный перевод паспорта иностранца и иных значимых документов.

Кредит иностранным гражданам, имеющим детей, выдадут только при предоставлении копий свидетельств о рождении, а также документов о браке или разводе. Соответственно ,все эти бумаги должны быть переведены и нотариально заверены.

Есть свои особенности выдачи кредита для иностранных граждан с рабочей визой РФ – требования к трудовому стажу выше, да и сам работодатель будет проверен и он должен дать рекомендательное письмо своему сотруднику из другой страны.

Марина Михеева

Ведущий специалист отдела кредитования населения

https://zambank.ru/kredit/poluchit-kredit-inostrannomu-grazhdaninu
https://101.credit/article/kredity/kredit-inostrannym-grazhdanam-v-rossii/