Как оплатить кредит в Тинькофф?
Онлайн-банк — это банк, не имеющий собственных отделений по городу, но при этом с полным набором функций для клиентов. Тинькофф относится как раз к таким банкам: тут можно открыть счет для физического лица и для бизнеса, получить пластиковую карту, заниматься инвестициями и, конечно, взять кредит. Но вот о том, как платить кредит в Тинькофф банке лучше узнать заранее, так как есть свои нюансы.
В чем особенность Тинькофф-банка
Тинькофф — это один из самых первых и популярных электронных банков. Его называют также онлайн, цифровой или мобильный банк. В 2020 году он получил награды сразу в 5-ти номинациях международной премии «The World’s Best Digital Banks 2020» («Лучший цифровой банк в мире»). Сам Тинькофф позиционирует себя даже не как банк, а как «технологическую компанию с банковской лицензией».
Основное отличие от классических финансовых организаций в том, что он не имеет отделений и офисов в городах, а все услуги предоставляются клиентам в электронном виде с использованием интернета, мобильных приложений или при посредничестве других банков.
Между тем Тинькофф предлагает своим клиентам несколько видов кредитных продуктов, а именно:
- Кредитные карты.
- Кредит наличными.
- Кредит на покупку в магазине или онлайн.
- Рефинансирование.
- Кредит для бизнеса.
- Автокредит.
Важно. Получить займ можно не выходя из дома. На сайте банка нужно выбрать, какой финансовый продукт вам нужен, заполнить заявление и дождаться рассмотрения вашего обращения. Ответ приходит также в электронном виде. После этого к клиенту домой приезжает менеджер банка, который проверяет документы, выдает кредитку или дебетовую карту (если речь идет о кредите наличными) и договор на обслуживание.
Менеджер может помочь установить мобильное приложение и рассказать как пользоваться личным кабинетом на сайте банка.
Благодаря простоте и скорости одобрений, Тинькофф стал очень популярен среди населения. Но вот в системе возврата денежных средств необходимо разобраться.
Как погасить кредит в Тинькофф-банке
Сделать это можно несколькими способами, рассмотрим самые популярные и удобные и разберем все нюансы.
Заплатить за кредит наличными можно следующими способами:
- Через любой банкомат Тинькофф. Найти ближайший к вам можно в мобильном приложении, на сайте или через любой поисковик в интернете. Для погашения долга потребуется только номер договора или сама карта (кредитная или дебетовая). Комиссия за внесение наличных денег не взимается.
- Через партнерскую сеть. У Тинькофф-банка распространенная сеть компаний-партнеров, где можно внести деньги по кредиту. Все они работают без комиссии, но могут существовать ограничения по сумме платежа. К партнерам банка относятся:
- Почта России и Почта Банк;
- мобильные операторы Мегафон, МТС, Билайн, Теле2;
- платежные терминалы сетей Qiwi, Амиго, Contact и другие;
- банки Открытие, БКС Премьер, ПСКБ, Мособлбанк и другие.
Всего более 300 000 точек по всей России, где можно погасить кредит. Полный список можно найти на сайте Тинькофф-банка и в мобильном приложении.
Заплатить за кредит Тинькофф переводом тоже можно
- С карты любого банка. Этот способ подойдет тем, кто не любит иметь дело с наличными деньгами и не хочет тратить время на поиск банкомата или отделения компании партнерской сети. Оплатить кредит не вставая с дивана очень удобно. Рассмотрим на примере, как можно это сделать (через приложение Сбербанк онлайн):
- выбираем карту, с которой собираемся сделать платеж по кредиту;
- нажимаем «Оплатить или перевести»;
- далее выбираем «Между своими счетами Сбербанка и других банков»;
- выбираем в пункте «Счет зачисления» карту другого банка;
- вводим номер карты;
- вводим сумму ежемесячного платежа;
- отправляем перевод.
- Банковским переводом без комиссии Тинькофф. Перевести деньги можно из любого банка по реквизитам вашего кредитного счета. Найти их можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте. В таком способе оплаты есть свои особенности.
- Через приложение Тинькофф-банк по номеру договора. Если у вас есть другие счета и карты в банке Тинькофф, то переводить деньги между ними, в том числе и платить по кредиту, можно очень быстро и удобно в мобильном приложении. Выбираем вкладку «Платежи», далее «Переводы» и «По номеру договора». Деньги зачисляются практически моментально и без комиссий.
В любом способе перевода денег есть нюансы. Например, Тинькофф комиссию при переводе денег с любого банка не берет, но банк, с карты которого делается списание, может снять с вас определенную сумму за операцию. В данном случае необходимо подробно ознакомиться с условиями заранее. С одной стороны, комиссия — это не очень приятно, но зато вы экономите время и избавлены от поиска наличных денег и похода до ближайшего банкомата Тинькофф.
Вот что советует Илья Зайцев, менеджер по работе с клиентами Тинькофф: «При переводе денег со счета стороннего банка важно помнить, что на операцию может уйти 2-3 рабочих дня. Так что, если хотите воспользоваться этим способом, то вносите платеж по кредиту заранее, чтобы не получить просрочку платежа».
Как списывается платеж по кредиту
При оформлении кредита, клиент получает график платежей, где подробно расписаны даты и суммы списаний. Рекомендуем внимательно с ним ознакомиться и держать под рукой, потому что в связи с праздничными и выходными днями дата погашения месяц от месяца может сдвигаться на 1-2 дня.
Тинькофф-банк отличается тем, что проявляет максимальную заботу о своих клиентах, создавая комфортные условия для погашения долга. Платеж по кредиту наличными списывается автоматически с той дебетовой карты, которая к нему привязана. Основная задача должника — проследить, чтобы в нужный день там лежали деньги. Но и в этом банк помогает, накануне направляя смс с датой платежа и суммой.
Через мобильное приложение или личный кабинет можно погасить кредит досрочно, полностью или частично. При частичном погашении, вы можете сами выбрать, снизить ежемесячный платеж или срок. Автоматически банк сформирует вам новый график платежей. Никаких штрафов за досрочное погашение не предусмотрено.
Платить кредит в Тинькофф просто и удобно, вне зависимости от того, какой из способов вы предпочтете.
—>
Дмитрий Олейник Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС
Как оплатить кредит в Тинькофф банке через Сбербанк Онлайн
Лидирующие позиции на рынке не препятствуют активному сотрудничеству Сбербанка с другими финансовыми организациями. Тинькофф Банк также заинтересован в работе со Сбербанком, так как предоставляет услуги дистанционного обслуживания, не имея настолько разветвленной сети банкоматов и офисов. Именно поэтому оплата кредита Тинькофф через Сбербанк Онлайн, банкоматы и отделения Сбербанка стала в последние годы одной из востребованных финансовых услуг в России. Ее отличительные черты и плюсы – удобство и выгода для клиентов обоих финансовых учреждений.
- Какие данные нужны для погашения кредита через Сбербанк Онлайн?
- Оплатить через приложение Сбербанк Онлайн
- Условия
- Оплатить через Сбербанк Онлайн
- Условия
- Пошаговая инструкция
- Другие способы
- Через терминал Сбербанка
- Через сервис Card to Card
- На официальном сайте Тинькофф банка
Какие данные нужны для погашения кредита через Сбербанк Онлайн?
Количество реквизитов, необходимых для погашения кредита в Тинькофф Банке, зависит от разновидности этого кредита. Если речь идет об обычной кредитке, а именно такой вид услуг является приоритетным для Тинькофф Банка, для совершения оплаты вполне достаточно номера карточки получателя. Этот способ погашения кредитной задолженности, по сути, выступает переводом с карты Сбербанка на карту другого банка, то есть самой простой, быстрой и удобной операцией.
В ситуации, когда речь идет о полноценном кредите, для его погашения потребуется, как минимум, БИК Банка Тинькофф и номер кредитного договора его заемщика. В остальном процедура платежа принципиально не отличается, а операция может быть выполнена несколькими способами – через Сбербанк Онлайн, с применением мобильного приложения или с использованием устройств самообслуживания – терминалов и банкоматов Сбербанка.
Оплатить через приложение Сбербанк Онлайн
Мобильное приложение Сбербанк Онлайн – простой и при этом очень удобный сервис ДБО, то есть дистанционного банковского обслуживания. Он предоставляет большой набор функциональных возможностей, включая погашение кредитов, оформленных в Тинькофф Банке.
Условия
Для погашения кредита в Тинькофф Банке с помощью приложения, разработанного Сбербанком, необходимо выполнение нескольких условий:
- доступ к интернету, который обязателен для работы сервиса;
- скачивание и установка приложения Сбербанк Онлайн на смартфон клиента;
- регистрация приложения в системе ДБО Сбербанка;
- наличие данных об открытом в Тинькофф Банке кредите – либо номера кредитки, либо БИК финансового учреждения и номера договора.
Поэтому перед началом операции по погашению долга перед Банком Тинькофф необходимо:
- скачать и установить приложение. Ссылки для скачивания и инструкция размещены на соответствующей странице финансового учреждения;
Пошаговая инструкция
Дальнейшие действия по погашению кредитной задолженности в Банке Тинькофф предпринимаются в такой последовательности:
- авторизация с применением личного кода из 5 знаков;
- выбор карты или счета, с которых в дальнейшем будут списаны денежные средства;
- переход к разделу меню «Платежи и переводы»;
- активация пункта меню «В другой банк»;
- выбор варианта платежа – на карту или на счет;
- введение запрашиваемых приложением реквизитов. В первом случае это номер кредитки в Тинькофф Банке, а во втором – номер кредитного договора и БИК финансовой организации;
- проверка введенных данных;
- подтверждение осуществления выплаты введением разового СМС-кода.
Время перевода
Максимальное время перевода денежных средств между двумя банками – не более 3 рабочих дней. Именно такой срок декларирует Сбербанка в своих документах. Поэтому для недопущения просрочки целесообразно производить погашение заранее – как минимум, за 3 дня. Тот факт, что деньги в большинстве случаев приходят день оплаты или на следующий, принципиально ничего не меняет, так как любая просрочка негативно влияет на кредитную историю заемщику. Поэтому ее риск должен быть полностью исключен.
Оплатить через Сбербанк Онлайн
Сервис дистанционного обслуживания, разработанный Сбербанком и получивший название Сбербанк Онлайн, заслуженно считается одним из лучших на отечественном рынке. Основные причины такого положения – сочетание удобства, многофункциональности и огромной клиентской базы финансового учреждения.
Последний фактор не следует недооценивать, так как известно, что внутри системы платежи всегда идут быстрее, а комиссия за их проведение или значительно ниже, чем при переводах на сторону, или попросту нулевая. Несмотря на это, нередко возникает ситуация, когда требуется платить на сторону, например, в Тинькофф Банк. Сделать это достаточно просто.
Условия
Для того, чтобы погасить кредит в Тинькофф Банке через Сбербанк Онлайн, требуется выполнение тех же условий, что были описаны выше для приложения. В их числе: доступ компьютера к интернету, наличие регистрации в системе и знание реквизитов получателя.
Пошаговая инструкция
Порядок действий, необходимых для совершения платежа, также практически не отличается от процедуры использования в аналогичных целях приложения от Сбербанка. Небольшие различия заключаются в процедуре регистрации и названиях отдельных пунктов разных меню. В целом последовательность действий пользователя выглядит так:
- авторизация в личном кабинете системы ДБО. Для этого достаточно перейти по ссылке, расположенной в правой части главной страницы сайта вверху, а затем ввести регистрационные данные пользователя;
Другие способы
В некоторых случаях доступ к системе Сбербанк Онлайн и приложению отсутствует или недостаточно денежных средств на счете и карточке Сбербанка. В подобной ситуации целесообразно воспользоваться альтернативными вариантами погашения кредита в Банке Тинькофф.
Через терминал Сбербанка
Сбербанк обладает самой разветвленной сетью устройств самообслуживания в России. Важным дополнительным плюсом такого количества банкоматов и терминалов выступает их многофункциональность и удобство в работе. Естественно, среди возможностей присутствует погашение задолженности с карты или наличными в сторонних банках, включая Тинькофф.
Условия
Для совершения платежа с помощью банкомата или терминала необходимо выполнение следующих условий:
- наличие достаточного количества средств на карте или в наличной форме;
- во втором случае – оснащение банкомата функцией приема денежных купюр;
- знание реквизитов получателя средств.
Пошаговая инструкция
Действия по погашению задолженности в Банке Тинькофф представляют собой несколько последовательно выполняемых операций, выполняемых плательщиком. Он должен:
- вставить пластик в устройство самообслуживания;
- ввести уникальный личный PIN-код;
- перейти к разделу «Погашение кредитов»;
- выбрать из списка нужный банк – Тинькофф;
- ввести БИК финансовой организации и номер кредитного договора клиента Тинькофф Банка;
- указать переводимую в счет погашения кредита сумму;
- внести денежные средства или подтвердить их списание с карты;
- забрать выданный банкоматом или терминалом чек, который является подтверждением совершенной оплаты.
Альтернативный вариант выполнения операции – использование функции перевода на кредитную карту Тинькофф Банка. Обычно такой способ погашения несколько удобнее и быстрее.
Время перевода
Сбербанк устанавливает стандартный срок зачисления денежных средств на счета и карты сторонних банков, независимо от способа перевода. Он составляет традиционные 3 рабочих дня.
Важно учитывать, что в подавляющем большинстве случаев, особенно при использовании банкоматов или терминалов, деньги приходят намного быстрее, иногда – практически мгновенно. Тем не менее, целесообразно следовать рекомендации, приведенной выше – разумно совершать платеж по погашению кредитной задолженности, как минимум, за 3 рабочих дня до указанного в соглашении с Тинькофф Банком срока. Такой подход позволит избежать неприятностей в виде штрафных санкций и подпорченной кредитной истории.
Не стоит забывать, что описанные выше действия по погашению задолженности в стороннем банке при помощи ресурсов Сбербанка сопровождаются взиманием комиссии со стороны последнего. Обычно она составляет 1% от суммы перевода. Кроме того, Сбербанком установлены достаточно жесткие ограничения на подобные операции, которые зависит от вида карточки или счета, выступающего источником денежных средств.
Через сервис Card to Card
Удобным и достаточно простым способом погасить задолженность в Тинькофф Банке с использованием карты другого банка выступает популярный сервис Card to Card. Она размещается на https://card2card.ru/ и позволяет быстро и без проблем перевести нужную сумму денежных средств с одного пластика на другой.
Главные достоинства сервиса – оперативность, которая заключается в мгновенном зачислении средств на карту получателя, и безопасность, доказанная практической работой платежной системы. Существенный недостаток – комиссия, размер которой определяется с учетом того, карты каких именно банков участвуют в операции.
Процедура перевода предельно проста и заключается в указании реквизитов для карт отправителя и получателя. Далее необходимо следовать инструкциям программы.
На официальном сайте Тинькофф банка
Проще всего погасить задолженность перед Тинькофф Банком непосредственно на сайте финансовой организации. Такой вариант гарантирует отсутствие комиссии и, что не менее важно, практически мгновенное зачисление переведенной суммы.
Клиенту предоставляется два варианта осуществления операции. Первый предусматривает доступ к сайту банка через компьютер. Перевод производится либо по номеру кредитной карточки, либо по номеру договора. Единственное условие – наличие на карте отправителя средств достаточной суммы. При этом не важно, каким банком она эмитирована.
Второй вариант – мобильное приложение Тинькофф Банка. Для его использования необходимо быть клиентом финансового учреждения, скачать по ссылке с сайта, а затем установить сервис, запустив его.
https://gidfinance.ru/analitics/credits-and-loans/kak-platit-kredit-v-tinkoff-banke
https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-oplatit-kredit-v-tinkoff-banke-cherez-sberbank-onlajn/