Как оформить себе карту иностранного банка
Стать обладателем карты иностранного банка может почти любой гражданин России. Этого права лишены только государственные служащие и члены их семей, так как им открывать счета за рубежом запрещает закон. Финтолк объясняет, как оформить банковскую карту заграничного банка и какие выгоды она сулит владельцу.
Зачем нужна карта-иностранка
Россия переживает не первый в своей истории экономический кризис. Действия государства иногда заставляют беспокоиться за свои сбережения и возможность расплачиваться в заграничных магазинах. Российские банки нередко становятся банкротами, чего не скажешь, например, о швейцарских или немецких. Вот некоторые россияне и задумываются: а не завести ли на всякий случай зарубежный счет или банковскую карту?
Иностранную карточку выгодно иметь тем, кто часто ездит за границу, например, по работе, учебе или просто отдыхать. Кроме того, российские обыватели, бывает, жалуются, что в США или Великобритании в магазинах бывает невозможно расплатиться российской картой, даже кобейджинговой.
Чтобы получить карту иностранного банка, необходимо открыть в этом банке счет.
Иностранной картой на самом деле выгодно оплачивать товары в зарубежных магазинах, получая реальные ощутимые скидки и кешбэк.
Вам будет удобно получать зарплату ка карту банка той страны, где получаете зарплату, например, работая удаленно.
Иностранная карта может принести выгоду российскому предпринимателю, у которого за границей есть свой бизнес.
Важно! Не стоит идти за картой в представительства иностранных банков, которые работают в России (Райффайзенбанк, Ситибанк и прочие). По сути, это тоже российские банки, которые работают по законодательству РФ и, по большому счету, ничем не отличаются от местных конкурентов.
Как правильно выбрать банк и страну
Выбирая зарубежный банк, в котором хотите открыть карту, выберите сначала страну. Как эта страна относится к иностранным вкладчикам?
Граждане России, которые открывают или закрывают счет в иностранном банке, обязаны оповещать об этом родную налоговую инспекцию. А если оборот по иностранным счетам превысил 600 000 рублей, придется оповещать налоговые органы каждый раз при проведении каких-либо денежных операций. Если этого не делать, можно попасть под серьезные штрафные санкции.
Вплоть до того, что все деньги с ваших карт могут взять и уйти государству.
Как российское государство узнает о ваших заграничных карточных операциях? Если ваш счет открыт в стране, входящей в число участников программы по автоматическому обмену финансовой информацией, родная налоговая будет знать о вас все. Сегодня в перечень участников входят 79 стран и 12 территорий.
Некоторые страны в силу экономических или политических причин не присоединяются к этой программе, например, те же США и Великобритания. Не входят в перечень и большинство стран бывшего СССР. А, например, Германия и Франция входят.
Есть страны, где российским гражданам счета открывают охотно и без проблем (например, в Австрии и Чехии), а где-то процедура может оказаться невероятно сложной (например, в Арабских Эмиратах). В какие-то страны для открытия счета и получения карты придется непременно нанести визит, в каких-то все можно делать дистанционно.
Как получить заграничную карту
Определились со страной — выбирайте банк. Внимательно изучите все требования, список документов, которые потребуется предоставить.
Список может состоять всего из одной или двух позиций. А может и из более десятка пунктов.
- Как правило, везде нужен загранпаспорт.
- Банк может потребовать различные справки о доходах, рекомендательные письма, выписки со счетов и даже ваше резюме.
Самое неожиданное — квитанция об оплате услуг ЖКХ по вашему российскому месту жительства за последние три-четыре месяца или доказательство наличия регистрации по месту жительства.
Важнейший момент — многие заграничные банки требуют для открытия счета иностранцу открыть депозит и держать неснижаемый остаток на счете. Для собственной безопасности.
Это может быть смешная сумма в 5 долларов, а может быть и весьма солидная.
Самые высокие требования по размеру депозитов и неснижаемого остатка в банках Швейцарии.
Если банк разрешает открыть счет дистанционно, то вы можете отправить необходимые документы по электронной почте или заказным письмом. Банковскую карту в таком случае вам пришлют по почте вместе с уведомлением об открытии счета.
Чтобы открыть счет удаленно, можно прибегнуть к помощи специалистов. Они помогут выбрать оптимальный вариант страны и банка под ваши нужды, оформить все нужные документы и отправят их в банк. Услуги таких агентов, правда, стоят от тысячи долларов. За открытие счета в странах Евросоюза, например, агентства берут порядка 3 000-4 000 евро.
Оформляем, генацвале: условия на примере Грузии
Где оформить банковскую карту поближе да поудобнее? Возьмем, к примеру, Грузию. Есть россияне, которые любят там отдыхать, есть те, кто пользуется местными банками.
Для иностранцев банковская система Грузии привлекательна тем, что граждане других стран, в частности, россияне могут свободно открывать здесь банковские счета. Плюс Грузия не участвует в обмене финансовой информацией с другими государствами в рамках CRS.
Чтобы открыть счет в Грузии, нужно минимум усилий. При этом за последние десять лет ни один банк страны не обанкротился и не закрылся. Всего в Грузии 15 банков. Однако россияне выбирают обычно два самых крупных. Это коммерческий банк TBC Bank и Банк Грузии (Bank of Georgia). Последний знаменит тем, что, кроме карт MasterCard и Visa, выпускает карты American Express.
У грузинских банков нет требований по неснижаемому остатку.
Нет ограничений на транзакции в валюте разных стран. Грузинские банки выпускают карты в лари (национальная валюта), в долларах США, евро и фунтах стерлингов. А если договоритесь, могут открыть счет и в любой другой валюте. Все грузинские платежные карты — международные, ими свободно можно расплачиваться, пожалуй, в любых местах мира и снимать с карт наличные.
Чтобы открыть счет в банке Грузии и получить карту, от россиянина потребуется только заграничный паспорт.
Для того чтобы открыть счет бесплатно, придется посетить Грузию лично. Открыть счет можно и дистанционно, но за отдельные деньги.
Какой картой можно расплачиваться за границей
Если вы планируете выезд за пределы страны по любой причине, важно определить, какой картой лучше пользоваться за границей. Безналичные операции — самые безопасные. Гораздо лучше пользоваться картой, чем везти с собой валюту. Утерянные деньги не вернуть, а пластик вполне реально, и все средства на нем будут сохранены.
Рассмотрим, какой картой можно расплачиваться за границей, все особенности использования. На портале Бробанк.ру размещена информация по картам, которые идеально для этого подходят. Большинство дебетовых продуктов можно оформить онлайн, некоторые банки даже готовы доставить их на дом.
Платежная система
Если вы посмотрите на лицевую часть своей карты, то увидите на ней логотип платежной системы. Если это Виза или Мастеркард, вы можете выезжать с этим пластиком за границу.
Если вы отправляетесь в развитую страну, карта будет принята к оплате везде, где есть безналичный прием. Но при отправке в какую-то редкую и экзотическую страну все же лучше узнать, работают ли там международные системы.
О самих системах:
- Visa, работает в 200 странах. Это американская платежная система (ПС), основная биллинговая валюта которой — доллары. Если вы отправляетесь в страну, где в ходу именно доллары, лучше выбирайте для оформления Виза. Потери на конвертации будут меньше.
- Mastercard, работает в 210 странах. Тоже родом из США, но основная валюта другая — евро. Так что, если вы собрались в Европу, лучше остановить выбор на карточке этой системы.
Конвертация крайне важна при совершении операций в разных валютах, поэтому потери на ней нужно сокращать. И выбор оптимальной платежной системы — один из первых шагов для этого. При этом, если рассматривать Россию или Китай, то ПС вообще не имеет значения.
Карты национальной платежной системы МИР не ориентированы на использование вне России. Для поездки лучше оформить отдельный пластик, максимально для этого подходящий.
Какие операции можно совершать Виза и Мастеркард
Банки многих стран работают с этими картами, поэтому и проблем с обслуживанием не будет. Пластиковая карта за границей подходит для тех же операций, что вы и совершали в родной стране. То есть можно расплатиться в любом магазине, можно снять наличные.
Но с обналичиванием стоит быть осторожным. Предварительно обязательно узнайте, какой будет комиссия за проведение этой операции. Банкомат будет “не родным”, а за обналичивание в стороннем устройстве банки практически всегда берут комиссию. А если валюта обслуживания счета одна, а снятие совершается в другой, то будут еще и дополнительные потери на конвертации.
Конвертация при оплате картой за границей
Рассматривая, с какой картой лучше ехать за границу, обязательно учитывайте факт конвертации. Многие путешественники упускают его, поэтому несут потери, оплачивая услуги в валюте, тогда как основной счет обслуживается в рублях.
Например, вы решили поужинать в ресторане в другой стране, где основная валюта — евро. Но ваш счет обслуживается банком в рублях. Получается, при оплате будет происходить конвертация — продавец должен получить именно евро. Обмен валюты совершается автоматически, но по текущему курсу платежной системы, возникают затраты на конвертацию.
А если при этом оплачивать картой Виза, основная биллинговая валюта которой — доллары, то конвертация будет двойной. Рубль — доллар — евро.
И еще один важный момент. Мы привыкли, что в рамках родной страны совершаем операцию, деньги тут же списываются со счета. При выполнении операции в разных валютах это дело затягивается банку требуется время на согласование всех конвертаций. И конвертация будет проводиться не по курсу в момент совершения операции, а позже, в день согласования.
То есть изначально со счета может уйти одна сумма, но по итогу снимут что-то дополнительно, так как курс на день обработки операции будет другим.
Как все проходит:
- Человек совершает покупку в евро, имея при этом рублевый счет.
- Система сравнивает валюту операции и валюту биллинга (основную для ПС). Если они отличны, проводится конвертация по курсу платежной системы. Это может занять 2-3 рабочих дня. Но по факту с карты деньги спишут, просто сумма после может откорректироваться за счет разницы курса на день совершения операции и на день ее регистрации системой.
- ПС направляет в обслуживающий карту банк информацию об операции в валюте биллинга. Если карта обслуживается Мастеркард, просто происходит подтверждение суммы. Но если это Виза, где биллинговая валюта — доллары, снова происходит конвертация — продавцу-то нужно получить евро.
- Банк отправляет продавцу деньги в валюте, с которой он работает.
Если правильно выбрать платежную систему карты, можно избежать двойной конвертации. Но еще лучше — использовать карту за границей со счетом в той валюте, которая в ходу в конкретной стране.
Мультивалютные карты
Идеальные банковские карты для оплаты за границей — мультивалютные. Это специальные продукты, созданные для граждан, которые часто выезжают за пределы страны. Суть предложения в том, что к карточке можно подключить сразу несколько счетов в нужной валюте.
Например, если вы отправляетесь в Европу, делаете через онлайн-банк основным счет в евро. Некоторые банки выпускают карты с автоматической выборкой нужного счета для конкретной операции — это удобно. Часто мультивалютные предложения не ограничиваются только привязкой счетов в рублях, евро и долларах, банки предлагают и более экзотические валюты.
Какую карту оформить для поездки за границу:
- Тинькофф Блэк. Уникальный продукт, к карте можно подключать до 30-ти различных валют, такого предложения больше нет ни в одном банке. Причем обслуживание валютных счетов совершается бесплатно. И еще один важный момент — обналичивания до 100 000 рублей или эквивалента в валюте бесплатно во всех банкоматах мира;
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | 3,5% |
| Снятие без % | От 3 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 9% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 50000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1-5 дней |
Это действительно интересные предложения, которые стоит рассмотреть, выбирая, какую карту взять за границу. Обе они подключены к различным бонусным программам, обладают большим функционалом. А мультивалютную карту Альфа-Банка можно выпустить в премиальном варианте
Всегда можно переводить деньги между привязанными к карточке счетами, будет браться плата за конвертацию согласно курсу валют банка на момент совершения операции.
Оформление дополнительной карты в валюте
Можно поступить и несколько иначе — оформить отдельную карточку в нужной валюте. Многие банки позволяют это делать. То есть у вас будет “родная” рублевая и валютная. Если они выпущены в рамках одного банка, можно перекидывать деньги между счетами. Но, не забывая про конвертацию.
Анализируя, какими банковскими картами можно пользоваться за границей, прежде всего определитесь с валютой, а после ищите банк, который выпускает такие платежные средства. И желательно, чтобы это была та же организация, где у вас выпущена основная рублевая карта.
Банки, выпускающие валютные карты:
- Сбербанк. Доллары, евро;
- ВТБ. Доллары, евро;
- Открытие. Доллары, евро;
- Росбанк. Доллары, евро, йены;
- другие.
Большинство российских банков позволяют открывать карты в валютах, но чаще всего перечень ограничивается долларами и евро. Для обслуживания в более экзотической валюте предложение придется поискать. В этом случае лучше выбрать именно мультивалютный вариант.
Как работают кредитные карты за рубежом
Банковская карта за границей работает по идентичному сценарию вне зависимости от своего типа. Просто в случае с кредиткой клиент тратит не собственные средства, а кредитные. То есть он будет платить проценты за пользование деньгами. Но если уложится в льготный период и оплатит долг полностью до его окончания, процентов не будет.
Но есть важный момент — кредитные карты всегда обслуживаются только в рублях, российские банки не выдают такие карты в иностранной валюте. Это значит, что потери на конвертации неминуемы. А если суммировать их с процентами, получается довольно дорого.
Так что, кредиткой за границей пользоваться можно без проблем. Она доступна для оплат, для обналичивания (за снятие назначается большая комиссия, лучше не делать этих операций). Ее можно взять про запас, но лучше не выбирать в качестве основного варианта.
Мы рассмотрели, какие банковские карты принимают за границей. Действую все за исключением тех, что обслуживаются национальной системой МИР. Но лучше выбирать мультивалютные предложения или оформлять отдельные карточки в валюте.
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
https://fintolk.pro/kak-oformit-sebe-kartu-inostrannogo-banka/
https://brobank.ru/karty-za-granicej/