Дебетовая карта

Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк

Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.

Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.

Как оформить дебетовую карту?

Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.

Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.

На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Примеры дебетовых карт

Стоимость обслуживания	Кэшбэк	Проценты на остаток
«Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке	0 Р при постоянном остатке на счете от 30 000 Р , иначе 99 Р в месяц	до 30% рублями	5% при сумме покупок от 3000 Р в месяц
«Альфа-карта» в Альфа-банке	99 Р в месяц	1,5% рублями при сумме покупок от 10 000 Р в месяц	1% при сумме покупок от 10 000 Р в месяц
2% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц	6% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц
«Кэшбэк-карта» в Райффайзенбанке	бесплатно	1,5% рублями	5%
«Банк в кармане» в Русском стандарте	139 Р в месяц	до 25% бонусами	4,5%
«Виза Классик» в Сбербанке	750 Р в год	до 30% бонусами

1,5% рублями при сумме покупок от 10 000 Р в месяц

2% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц

1% при сумме покупок от 10 000 Р в месяц

6% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц

Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.

Если карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует о её готовности.

Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».

Сколько стоит обслуживание карты?

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.

Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.

Сохраните 32 000 Р в год

Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом в рублях.

Если вы часто летаете за границу, переводите с карты много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт?

Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.

4 способа поужинать бесплатно

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 3—15 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров. Еще есть кэшбэк за кино, концерты, театры, путешествия, спортивные события, квесты и рестораны — если совершать покупки в приложении или на сайте банка.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Как защитить карту от мошенников?

Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.

Что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

В каких случаях включать параноика

Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.

10 лучших и выгодных дебетовых карт 2020

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Найти лучшую дебетовую карту – непростая задача. Чтобы выбрать подходящее предложение, ориентируйтесь на стоимость обслуживания, величину кэшбэка, размер процента на остаток. Портал Inguru составил рейтинг банковских карт в России. О самых выгодных продуктах читайте в статье.

Самые выгодные дебетовые карты

Прежде чем приступать к оценке параметров пластика, стоит определиться какой банк выбрать для выпуска карты. Проверьте, есть ли у учреждения лицензия, не проходит ли оно через банкротство. Этому следует уделить достаточно времени, чтобы в дальнейшем не жалеть о сделанном выборе и не менять банк через пару месяцев некачественного обслуживания.

Заслужить звание «самая лучшая дебетовая карта» непросто. Рейтинги дебетовых карт ежегодно составляют информационные и профильные кредитные порталы. Однако зачастую это замаскированная реклама. Чтобы понять, какой пластик лучше, самостоятельно изучите условия нескольких продуктов. Ниже мы приводим сравнение по следующим критериям:

• стоимость обслуживания;
• кэшбэк;
• процент на остаток;
• комиссия за снятие наличных в других банкоматах.

Также разберём плюсы и минусы каждого предложения. После прочтения статьи вам останется лишь выбрать карту исходя из своих потребностей и предпочтений.

1. Росбанк

В топ банковских карт вошла карта «МожноВсё» Росбанка. Владелец пластика может выбрать вид вознаграждения: Cashback или Travel-бонусы. Менять бонусную программу с Cashback на Travel-бонусы и обратно, а также категории повышенного возврата можно ежемесячно. Кроме того начисляется до 8% на остаток по сберегательному счёту.

Размер бонусов зависит от подключённого пакета услуг.

	«Классический»	«Золотой»	«Премиальный»
Кэшбэк за любые покупки	1%
Кэшбэк в выбранных категориях	от 2% до 10% в одной категории	от 2% до 10% в двух категориях	от 2% до 10% в трёх категориях
Travel-бонусы	до 5% за каждые 100 руб. покупки

Можно открыть до 4 счетов в разных валютах. Снимать наличные без комиссий разрешается в банкоматах банков-партнёров и банков группы Societe Generale по всему миру.

Стоимость обслуживания зависит от пакета услуг. Комиссия не списывается при выполнении условий по ежемесячному обороту, сумме поступлений или остатку на счетах.

Плюсы:

• возможность выбора бонусной программы;
• карта мультивалютная;
• есть процент на остаток.

Минусы:

• проценты начисляются на дифференцированный остаток по накопительному счёту;
• максимальные бонусы начисляются при тратах по карте от 100 тыс. руб. в месяц.

2. Альфа-Банк

Ещё одна выгодная дебетовая карта – Cash Back Альфа-Банка. Бонусы начисляются каждый месяц и обмениваются на рубли. До 10% начисляют при покупках на АЗС, до 5% – в кафе и ресторанах, до 1% – на все остальные траты. Максимальная сумма вознаграждения – 15 тыс. руб. в месяц (не более 5 тыс. руб. на категорию).

Для тех, кто хитрит и получает карту только для зарабатывания бонусов, банк придумал наказание.

Альфа-Банк вправе прекратить начисление баллов, если клиент тратит деньги только в категориях с кэшбэком.

С сентября 2018 года кэшбэк выплачивается только клиентам, выполнившим условие по безналичному обороту. Ежемесячно нужно тратить не менее 10 тыс. руб.

До 6% начисляют на остаток на накопительном счёте.

Обслуживание пластика стоит 100 руб. в месяц, комиссия не взимается при выполнении условия по обороту или остатку на счёте.

Снимать наличные можно без комиссии при выполнении условий бесплатного обслуживания, а также в банкоматах партнёров. Это Газпромбанк, Росбанк, Уральский банк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Балтийский банк. В остальных учреждениях комиссия 1,5%, но не менее 200 руб.

Плюсы:

• большой кэшбэк для экономии на покупке бензина – от 5% до 10%;
• возможно бесплатное обслуживание.

Минусы:

• 10% кэшбэк доступен при ежемесячных тратах от 70 тыс. руб.

3. Тинькофф

По карте Tinkoff Black доступно беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тыс. руб. за расчётный период при сумме операции 3 тыс. руб. и выше. Если лимит в 150 тыс. превышен, каждая выдача обойдётся в 2%, но не меньше 90 руб. Если сумма менее 3 тыс. руб., взимается 90 руб. комиссии.

Деньги за обслуживание не берут с клиентов, у которых в банке есть вклады, кредиты или остаток на счёте от 30 тыс. руб. В общем случае оно стоит 99 руб. в месяц.

С обычных покупок кэшбэк 1%, с выбранных категорий – 5%. На тратах у партнёров можно сэкономить до 30%. 5% годовых начисляют на остаток до 300 тыс. руб.

Плюсы:

• можно сделать мультивалютной и хранить деньги сразу в 30 валютах;
• кэшбэк выплачивается деньгами, а не бонусами.

Минусы:

• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах действует только для сумм от 3 тыс. руб.

4. Райффайзенбанк

В число лучших банковских карт вошла «Всё сразу» Райффайзенбанка. Кэшбэк начисляется баллами, которые обмениваются на рубли или электронные сертификаты партнёров. Максимальное вознаграждение – 1000 баллов в месяц. Держатель получает 1 балл за каждые потраченные 100 руб. (новые клиенты – 1 балл за 50 руб. в первый год использования карты).

Приятный бонус: карта обслуживается бесплатно при оформлении с 1 марта по 30 ноября 2020 года. Обычная стоимость – 1490 руб. в год (или 1990 руб. в случае выбора своего дизайна).

Получить деньги без комиссии можно в банкоматах-партнёрах. Во всех других придётся отдать 1% от суммы операции, минимум 100 руб.

Плюсы:

• бесплатное обслуживание в течение всего срока при оформлении с 1 марта по 30 ноября 2020 года.

Минусы:

• максимальное вознаграждение – 1000 баллов в месяц.

5. Сбербанк

В топ дебетовых карт заслуженно попала «Карта с большими бонусами» Сбербанка. Обслуживание пластика стоит 4900 руб. в год. До 10% за покупки возвращаются бонусами «Спасибо», у некоторых партнёров размер вознаграждения доходит до 30%.

Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах Сбербанка, в остальных придётся отдать 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Плюсы:

• высокое вознаграждение.

Минусы:

• бонусы можно использовать только для получения скидки у партнёров.

6. Промсвязьбанк

Держателям пластика «Твой кэшбэк» банк возвращает до 5% при покупках в трёх выбранных категориях. С остальных трат кэшбэк составляет 1%.

Бонусные категории, доступные по карте «Твой кэшбэк» ПСБ

5% начисляются на остаток по карте в кэшбэк-баллах.

Клиент вправе подключить только одну опцию: повышенный кэшбэк или % на остаток.

Бесплатное обслуживание доступно при соблюдении условий: при среднемесячном остатке 20 тыс. руб. или при покупках на ту же сумму. В других случаях берётся плата 149 руб. в месяц.

Снятие наличных без комиссии возможно в банках-партнёрах: Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Плюсы:

• бесплатные переводы на карты других банков до 20 тыс. руб. в месяц.

Минусы:

• для получения кэшбэка необходимо совершать покупки от 5 тыс. руб. в месяц.

7. Хоум Кредит

Выгодными условиями отличается карта «Польза». Держателям доступно получение денег в любом банкомате 5 раз в месяц без комиссии. Лимит не действует при сумме поступлений от юрлиц от 20 тыс. руб. в месяц. В других случаях банк берёт процент – 100 руб. с каждой операции.

За первый месяц обслуживания платить не нужно. Дальше оно стоит 99 руб. ежемесячно. Бесплатно пластик обслуживают, если каждый день на карте остаётся не менее 10 тыс. руб. или при сумме покупок более 5 тыс. руб. в месяц.

На ежемесячную сумму остатка начисляются проценты – до 6% годовых.

Что касается бонусов, то это 10% при покупках у партнёров, 3% в выбранных банком категориях, 1% – за прочие траты.

Плюсы:

• начисление процентов на остаток;
• высокая ставка начисления бонусов.

Минусы:

• снятие наличных без комиссии в любом банке действует только 5 раз в месяц.

8. Газпромбанк

Ещё один продукт в списке выгодных карт – «Умная карта». Её особенность – начисление повышенного кэшбэка в категории, в которой держатель потратил больше всего в расчётном месяце. Максимальный возврат составляет 10% от потраченной суммы, 1% начисляется за остальные покупки.

Кроме того, владелец карты может выбрать вознаграждение – кэшбэк или мили. В рамках программы «Газпромбанк – Travel» начисляется до 4 миль за 100 руб. покупки. Переключение между кэшбэк и travel-милями возможно ежемесячно, накопленные мили при этом не сгорают.

Держателям начисляют до 5,3% на остаток на накопительном счёте.

Обслуживание стоит 99 руб. в месяц. Оно может быть бесплатным при выполнении установленных банком условий. Получить наличные без комиссии можно в банкоматах ГПБ, а также 3 раза в месяц в пределах 100 тыс. руб. — в любых других банкоматах.

Плюсы:

• «умный» кэшбэк без ограничений по категориям;
• переключение между кэшбэк и travel-бонусами;
• бесплатные переводы на карты других банков – до 10 тыс. руб в месяц

Минусы:

• для получения максимального вознаграждения нужно тратить более 75 тыс. руб. ежемесячно;
• если доля покупок в категории повышенного возврата превышает 30% от суммы покупок, то на сумму превышения кэшбэк начисляется в размере 1%.

9. ВТБ

Мультикарта ВТБ даёт право на бесплатное снятие кэша во всех банкоматах. Правда, есть подвох. В условиях обслуживания сказано, что комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков возвращается на мастер-счёт в виде cash back в течение следующего месяца.

Выдержка из тарифов по Мультикарте ВТБ

Бонусная программа также предполагает выбор подключаемой опции:

• Cash Back,
• «Путешествия»,
• «Коллекция»,
• «Заёмщик».

Размер вознаграждения зависит от суммы покупок, совершённых по карте за месяц.

Доход до 9% на среднемесячный остаток до 300 тыс. руб. Точный размер процента на остаток зависит от суммы покупок в месяц:

• 5–15 тыс. руб. – 2%;
• 15–75 тыс. руб. – 4%;
• более 75 тыс. руб. – 9%.

За один день нельзя снимать больше 400 тыс. руб., а за месяц – 3 млн руб. Этот лимит актуален совокупно для всех дебетовых карт ВТБ.

Бесплатное обслуживание предоставляется при сумме покупок по карте от 5 тыс. руб. в месяц. Если условие не выполняется, комиссия составит 249 руб.

Плюсы:

• возможность выбора бонусной опции;
• месяц оформления Мультикарты по любой из опций начисляется максимальное вознаграждение независимо от суммы покупок.

Минусы:

• максимальные бонусы начисляются только при тратах от 75 тыс. руб. в месяц.

10. ФК Открытие

Opencard по праву вошла в топ дебетовых карт. Держателям доступно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Обслуживание также бесплатно. За выпуск карты взимается комиссия 500 руб., которая возвращается на бонусный счёт в виде бонусных рублей при достижении общей суммы покупок по карте 10 тыс. руб.

В рамках программы лояльности держатель карты может выбрать один из вариантов начисления бонусных рублей – до 3% за все покупки или до 11% в категориях. Категорию можно менять бесплатно раз в месяц. Максимальное вознаграждение – 15 тыс. бонусных рублей в месяц (суммарно по всем картам тарифа Opencard) из них не более 3000 за покупки в выбранных категориях.

Плюсы:

• бесплатное обслуживание;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков;
• высокий процент начисления бонусов.

Минусы:

• максимальное вознаграждение доступно при выполнении трёх условий одновременно.

Заключение

Чтобы вы смогли понять, какую дебетовую карту выбрать, сравним их в таблице. Стоимость годового обслуживания считаем при невыполнении условий для льгот.

https://journal.tinkoff.ru/wiki/debetovka/
https://money.inguru.ru/debetovye_karty/stat_10_luchshih_i_vygodnyh_debetovyh_kart_2018