Что лучше кредит или кредитная карта в 2021 году

Вы запланировали ремонт, поездку на отдых за границу или обновление мебели в квартире и вам нужны деньги? Для реализации перечисленных целей существуют различные кредиты, которые можно также получить наличными. В зависимости от целей и возможностей нам приходится выбирать, что выгоднее кредит или кредитная карта. И порой такой выбор становиться довольно сложным.

Каждый из перечисленных долговых продуктов имеет свои преимущества и недостатки. В некоторых случаях лучше взять потребительский кредит в банке, а иногда проще получить кредитную карту. Немаловажная деталь в процессе оформления займа в банке – подходите ли вы под определенные требования для клиентов кредитной организации и одобрят ли вам тот или иной кредит.

Чтобы не попасть в просак при оформлении займа предлагаем разобраться в отличиях кредитной карты от кредита наличными и потребительского кредита, а также выяснить, что выгоднее.

Преимущества

Кредитная карта — это пластиковая карта, на которой открыта кредитная линия. Она оформляется в банке на любые цели и на определенный период, который ограничен сроком действия «пластика» (от 1 до 5 лет). После этого кредитку можно перевыпустить или заказать новую.

Также на кредитном рынке существуют карты рассрочки. Отличительной чертой кредитной карты от рассрочки, является отсутствие у последней услуги обналичивания денег. Тем не менее, данный продукт также пользуется большой популярностью у многих клиентов, заинтересованных только в безналичных расчетах.

Кредит выдается в банке на различные цели и нужды. Основные его характеристики: срок, сумма и процентная ставка.

Перейдем к сильным сторонам каждого продукта.

Преимущества кредитной карты

Среди них отмечают:

• Льготный период. Это возможность пользоваться кредитным лимитом без уплаты процентов. Его продолжительность зависит от карты и составляет 50–120 дней.
• Возобновляемый кредитный лимит. Как только задолженность будет выплачена, кредит снова станет доступным.
• Программа лояльности в виде кешбэка, в рамках которой на карту возвращается часть потраченных средств.
• Начисление процентов происходит лишь на потраченную сумму, а не на весь кредитный лимит.
• Удобство использования. Проще носить с собой «пластик», нежели пачку купюр.
• Безопасность. Если карта была потеряна или украдена, то можно позвонить в Службу поддержки клиентов и заблокировать ее.

Отличительная черта кредитки — простое оформление. Получение кредитной карты, в отличие от оформления потребительского кредита или наличными можно оформить дистанционно, с доставкой на дом.

Преимущества кредита

• Отсутствие платы за оформление и обслуживание кредита.
• Низкая процентная ставка. Кредит всегда дешевле кредитной карты в плане переплаты за пользование деньгами банка.
• Крупная сумма. Лимит по кредитной карте не превышает 300 000–500 000 ₽. В то время, как кредит может достигать 1 000 000 ₽.
• Ограниченная сумма. Заемщик четко знает, на какую сумму рассчитывать. Благодаря этому он планирует свои траты.
• Отсутствие комиссии за обналичивание денежных средств.
• Безопасность. Отсутствует риск виртуального мошенничества.

Недостатки

Любой кредитный продукт имеет сильные и слабые стороны. Предлагаем рассмотреть последние.

Недостатки кредитной карты

• Высокая ставка. По сравнению с кредитами кредитные карты обходятся в 1,5–2 раза дороже.
• Плата за обслуживание. Большинство кредиток предусматривают плату за обслуживание. В зависимости от класса карты (Standart, Gold, Premium), оно обойдется в 300–3 000 ₽.
• Небольшой кредитный лимит. Как правило, он в 2–3 раза ниже, чем сумма кредита.
• Комиссия за снятие наличных. Обналичивать деньги невыгодно, ведь за это банк-эмитент списывает 1–6% от суммы.
• Путаница с внесением платежей. Не всегда понятно, когда льготный период начинается и заканчивается. Но этот недостаток легко устранить, изучив кредитный договор.

Недостатки кредита

• Процент начисляется на всю сумму, независимо от того, сколько денег было потрачено.
• Фиксированный срок. Долг нужно вернуть через этот период в полном объеме. За просрочку платежа банк начисляет штраф, а услугу «Кредитные каникулы» предоставляет лишь по веским причинам.
• Кредит не возобновляется. Вернув долг в полном объеме, воспользоваться кредитом снова нет возможности. Придется оформлять новый.
• Досрочное погашение возможно, но выполнить его сложно. Требуется лично явиться в отделение банка, написать заявление и дождаться его одобрения.

Сравнение кредитов и кредитных карт

Сравним условия, на которых эти продукты оформляет Сбербанк.

«Кредит на любые цели» имеет следующие параметры:

• Сумма — до 5 000 000 ₽.
• Срок — до 5 лет.
• Годовая ставка — от 10,4%.
• Обслуживание — бесплатное.
• Льготный период — отсутствует.
• Начисление процента — на всю сумму.
• Кешбэк — отсутствует.
• Комиссия за снятие наличных — отсутствует.

Условия премиальной кредитной карты Mastercard:

• Сумма — до 600 000 ₽.
• Срок — ограничен сроком годности «пластика».
• Годовая ставка — от 23,9%.
• Обслуживание — 2 450 ₽.
• Льготный период — до 50 дней.
• Начисление процента — на использованную сумму.
• Кешбэк — отсутствует.
• Комиссия за снятие наличных — 3–4% от суммы, от 390 ₽.

Льготный период аннулируется при обналичивании кредитного лимита. После этой транзакции сразу начисляется процент.

Кредит наличными или кредитная карта

Несмотря на название, банки позволяют взять кредит наличными как наличными, так и на карту. Потратить его можно на любые цели.

Что лучше — кредит наличными или кредитная карта

Кредитки созданы, прежде всего, для безналичных транзакций. Поэтому пользователи большинства из них сталкиваются с дополнительными расходами при обналичивании денежных средств. Почему? Во-первых, списывается комиссия, а во-вторых, изначальная ставка повышается на 10–12%.

В том случае, когда нужны наличные, более выгодным станет кредит.

Потребительский кредит или кредитная карта

Деньги, предоставляемые банком в долг на потребительские цели (ремонт, лечение, покупка бытовой техники и т. д.), — это потребительский кредит. Оформить его можно как в банке, так и в магазине, туристической фирме, медицинском центре.

Если вам необходима одна или две крупные покупки, например, домашняя электроника или автомобиль, но у вас сейчас не хватает денег, то вам проще взять в банке потребительский кредит. Конечно, при условии наличия хорошей кредитной истории и постоянного источника дохода. Для таких клиентов на территории России множеством банков охотно открывается кредитная линия.

Деньги банк выдает заемщику или перечисляет продавцу товара, услуги.

Что лучше — потребительский кредит или кредитная карта

Если вы оформляете целевой потребительский кредит, то получите только ту сумму, которой достаточно для оплаты товара или услуги. Вы не сможете потратить деньги на другую цель.

Кредитная карта более выгодна, если товар или услугу можно оплатить безналично. Ведь, сделав покупки у партнеров банка-эмитента, вы получите кешбэк. А если вернуть деньги до окончания льготного периода, ставка будет равна 0%.

В случае нужды в наличных деньгах стоит задуматься о выборе: кредитная карта или кредит наличными. В такой ситуации выгодней будет кредит наличными, чем кредитная карта или потребительский займ. Проценты за него значительно ниже, чем по кредитной карте, а деньги можно тратить на любые нужды.

Что лучше взять — кредит или кредитную карту

Существуют ситуации, в которых выгодней оформить потребительский кредит:

• Цель — масштабная. Например, обучение или ремонт. В рамках кредита банки предоставляют крупные суммы.
• Вы не планируете тратить больше, чем изначально задумали.
• Деньги вам нужны на длительный период.

Что выгоднее взять — кредит или кредитную карту

Рост спроса на кредитные продукты уже давно заставляет развиваться в этом направлении отечественные банки. И такое понятие, как кредитка широко вошло в головы наших сограждан. Суммы кредита по кредитным картам на территории России варьируются в широких диапазонах. Чаще всего размер доступных денег зависит от кредитной линии и истории погашения прошлых займов каждого клиента в отдельности. Также очень важным критерием определения стоимости клиента являются размер его дохода, способы и источники погашения задолженности, а также банк, обслуживающий счета клиент.

Оформить кредитную карту целесообразно, если вы:

• Хотите создать кредитную историю или улучшить существующую.
• Запланировали мелкие траты и деньги вернете до окончания льготного периода.
• Совершаете преимущественно безналичные транзакции.
• Хотите сформировать запас денежных средств для путешествия.

Что проще оформить

При выборе того или иного продукта стоит также задуматься, что легче оформить для вас кредит или пластик. В обоих случаях банки требуют определенный пакет документов, подтверждающих финансовую состоятельность соискателя кредита.

Для оформления кредита или кредитной карты следует подать заявку. Это можно сделать в отделении или на сайте банка. В последнем случае к заявке следует прикрепить отсканированные копии документов. Не стоит одновременно подавать множество заявок в различные банки, сумма кредита от этого не увеличиться. Наоборот, банки видят все заявки, поданные соискателями займа. И это может восприниматься как отчаянная нужда в деньгах, что не очень хорошо воспринимается кредитными организациями.

Выбор банка также является неотъемлемой частью процесса. Лучше обращаться в банк, в котором вы уже обслуживаетесь. Например, клиенты Сбербанка, имеющие счет или зарплатную пластиковую карту, даже не обладая хорошей кредитной историей могут рассчитывать на одобрение кредитной линии, и получать различные долговые продукты.

Банк, получив заявку, рассматривает ее и принимает решение. Кредитор обращает внимание на:

• уровень дохода;
• кредитную историю;
• закредитованность;
• трудовой стаж на последнем месте работы и т. д.

Гораздо легче оформить кредитную карту. Ведь многие финансовые учреждения готовы выдать ее лишь по паспорту гражданина РФ. К тому же, получить пластиковую кредитную карту можно полностью дистанционно, благодаря услугам доставки. Из-за небольшой суммы ссуды банки не выдвигают строгих требований к претендентам.

А вот для получения займа нужна справка о доходах по форме 2-НДФЛ или на бланке банка. Если сумма крупная, то потребуется еще и обеспечение: залог или поручитель.

Невозможно однозначно решить — ссуда, или лучше кредитная карта. Ведь каждый продукт обладает сильными и слабыми сторонами. В одной ситуации более выгодным станет ссуда, а в другой — кредитка.

Быстрое оформление кредитной карты — где сделать и на что обратить внимание

Наблюдается снижение доходов граждан, и именно поэтому кредитные карты становятся настоящим спасением для множества людей. Вопрос о том, где оформить кредитную карту быстро, возникает у многих, кто действительно в ней нуждается. Именно благодаря «кредитке» можно в любой момент получить нужную сумму. Кредитную карту можно обналичить либо же расплачиваться ею безналичным способом.

Виды кредиток

Есть два типа карточек: именные и неименные. На именных обязательно ставится подпись и имя клиента, а это значит, что никто другой не сможет ею воспользоваться. Оформление данной именной «кредитки» займет больше времени, чем получение не именной. Оформить карту в банке можно в онлайн-режиме или посетив банковский офис. Для этого клиент должен будет предоставить минимальный пакет документов без справок о доходах. После оформления производится доставка продукта клиенту домой или осуществляется выдача по месту оформления. На момент получения карта не активирована. Этот продукт, в большинстве случаев, активировать можно в любом банкомате или по телефону «горячей линии». Если обращаться за помощью в банк, то при себе необходимо иметь документы, удостоверяющие личность. Кредитные карточки имеют массу преимуществ перед получением самого кредита.

На что стоит обращать внимание

Многих волнует вопрос о том, в каком банке лучше взять кредитную карту. Выбирая банк, где взять кредитку, необходимо обращать внимание на каких условия она оформляется. Из них необходимо выбрать приоритетные для клиента. Обратить внимание стоит на следующие:

• период беспроцентного пользования;
• возможный лимит;
• срок выпуска;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• минимальный пакет документов для оформления;
• начисление процентов;
• наличие банкоматов;
• допустимость пользования картой за пределами страны;
• бонусы при покупке товаров;
• партнерская программа.

Если верно расставить все приоритеты, то можно получить «кредитку» с лучшими условиями. Перед заключением сделки необходимо внимательно изучить договор. Каждый написанный в нем пункт важен, касается он правил использования пластика или возможных штрафных санкций за несвоевременную оплату задолженности.

Быстрое оформление карты

Все заинтересованные лица задаются вопросом, какие банки выдают кредитные карты быстро. Не менее важным также является и вопрос, кредитная карта какого банка лучше. Ведь все они имеют различные условия, которые могут быть не совсем выгодными по отношению к клиенту. Решая, где лучше оформить заявку, необходимо сравнить условия, которые предлагаются банками. Можно оформить кредитную карту в таких популярных банках, как «Ренессанс Кредит», «Ситибанк», «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк», «ВТБ», «Банк Москвы», «Сбербанк». Получить кредитную карту возможно в этих финансовых учреждениях на достаточно выгодных условиях. В каком банке можно подобрать продукт с быстрым оформлением, рассмотрим ниже.

В «Ренессанс Кредит» банке можно заказать кредитную карточку, которая будет оформляться в течение 15 минут. Условия получения «кредитки»:

• получение до 150 тысяч рублей;
• бесплатное пользование 55 дней;
• активированная программа Cash Back в некоторых картах: возврат за покупки до 1%;
• при погашении долга полностью возобновляется вся сумма;
• процент на сумму рассчитывается индивидуально.

Получение карты в «Ситибанке» возможно при оформлении онлайн-заявки. После ее одобрения карта доставляется курьером на дом. В этом банке можно получить кредитную карточку на следующих условиях:

• лимит по карточке до 300 тысяч рублей;
• бесплатное пользование 50 дней;
• срок действия до трех лет;
• при возвращении долга вся сумма восстанавливается;
• страховка для любителей путешествий;
• защищена электронным чипом;
• активируется услуга Cash Back;
• скидка до 20% при сотрудничестве с партнерами банка;
• участвует в программе лояльности.

«Альфа-Банк», где можно оформить пластик в режиме онлайн, предлагает своим клиентам не менее выгодные условия:

• лимит по кредиту до 150–300 тысяч рублей при получении карты стандарта;
• льготный период 60 дней;
• страховка путешественникам;
• годовая ставка 24,99%.

Заказать кредитную карточку в «Тинькофф Банке» также можно при помощи интернета. Для этого на официальном сайте банка нужно оставить свою заявку. Клиентам предлагают следующие условия:

• получение до 300 тысяч рублей;
• 55 дней бесплатного пользования;
• ежемесячный взнос за пользование в размере 6–8% от всей суммы;
• возможность возвращать займ в других учреждениях без дополнительной комиссии;
• ставка по кредиту 24,9% в год;
• возможность оплаты с карты коммунальных услуг, телефонии и интернета.

Обращаясь за помощью в «Банк Москвы», получить карту можно уже через три дня. Для рассмотрения заявления необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте банка, где получить карту можно без особых проблем. На таких условиях можно стать владельцем пластика:

• лимит по карточке до 350 тысяч рублей;
• беспроцентный период до 50 дней;
• ставка от 29,9% годовых;
• скидка до 15% в магазинах партнеров;
• Cash Back до 3%.

Карту какого банка выбрать и в каком банке лучше оформить кредитную карту с хорошими условиями, решать каждому индивидуально. Но необходимо помимо личных предпочтений учитывать множество объективных факторов.

Лучшие кредитные карты

Какие банки дают самые выгодные карточки, однозначно ответить нельзя. Достаточно привлекательные условия в банке «Ренессанс Кредит», так как сроки оформления продукта максимально сжатые. Кроме этого, можно взять деньги на удобный для клиента срок. Но не менее выгодной, удобной и популярной является карта банка «Тинькофф». Преимущество заключается в возможности оформления карты в дистанционном режиме. Доставка курьером осуществляется в короткие сроки и отдается лично в руки клиента. Не менее важным достоинством является возможность погашения своего долга без комиссий в любом другом банке страны. «Альфа-Банк» предлагает своим клиентам удобный льготный период, что немаловажно при оформлении. Всегда стоит ориентироваться на степень надежности банка.

Преимущества кредитных карточек

Кредитная карточка с льготным периодом — это очень удобное решение проблем и очень выгодное для клиентов предложение. Каждый владелец может на протяжении льготного периода пользоваться банковскими продуктами бесплатно. Иметь такую карточку, значит, иметь возможность приобрести товар и расплачиваться за него в течение месяца без процентов. Заказать кредитную карту можно онлайн или обратившись в банковское отделение. Заявки на оформление пластика рассматриваются очень быстро и в дальнейшем не придется отчитываться перед кредитором о том, на что были потрачены средства. Выгода быстрого оформления карты заключается в следующем:

• «кредитка» через интернет позволяет получить займ не выходя из дома;
• при помощи специальных сервисов можно одну заявку разослать сразу в несколько учреждений;
• получить кредитку можно без подтверждения своей платежеспособности;
• необходим лишь минимальный пакет документов и мобильный телефон;
• возможность получения кредита в день обращения.

Кредитование — это удобный способ получения средств на определенный промежуток времени, способных разрешить текущие финансовые проблемы. Получить кредитную карточку быстро можно в нескольких банках, но предварительно необходимо изучить все условия пользования.

https://crediblog.ru/article/382-chto-vygodnee-kredit-ili-kreditnaja-karta.html
https://wsekredity.ru/karty/gde-oformit-byistro.html