Что такое дебетовая карта
Помимо кредитных карт, банки выпускают второй тип карт — дебетовые. По количеству ежегодно выпускаемых российскими банками карт, дебетовые карты уступают кредитным. При полном внешнем сходстве, схожим набором опций, оба типа карт предназначаются для удовлетворения определенных потребностей владельца.
Относительно кредитной карты все достаточно понятно. Это что-то вроде потребительского кредита, выданного в безналичном виде. Клиенты оформляют их совершения покупок или оплаты стоимости за полученные услуги. Что означает «дебетовая карта», понятно не всем. Вопрос актуален для тех, кто еще не пользовался услугами кредитных организаций и не имеет в распоряжении пластиковой карты.
Что значит дебетовая карта
Наименование исходит от термина «дебет». В случае с пластиковыми картами точное определение этого термина не совсем подойдет. Простыми словами объяснить его можно как отсутствие обязательств перед банком.
При получении любой кредитной карты клиент одновременно берет на себя и ряд обязательств, главное из которых — своевременное погашение задолженности при использовании кредитного лимита. Именно поэтому владельцы кредитных карт именуются заемщиками.
Дебетовки без кредитного лимита
В случае с дебетовыми картами банк не предоставляет кредитный лимит — то есть, не размещает на балансе средства в виде заемных. Владельцы таких карт не именуются заемщиками, так как в кредит у банка они средства не берут и не заключают кредитный договор. Здесь более подходящим термином является «держатель».
По дебетовым картам клиенты не берут на себя никаких обязательств. Карта выпускается с нулевым балансом, поэтому использованию подлежат только собственные средства держателя. После оформления он может пополнить баланс любым доступным способом. Далее можно расплачиваться картой в магазинах, совершать переводы в личном кабинете, покупать товары и оплачивать услуги в интернете, получать переводы от третьих лиц.
Банк обеспечивает надежное и безопасное проведение операций с гарантией сохранности средств клиента. Два человека, проживающие в разных концах страны, могут в течение нескольких секунд переводить друг другу средства, при условии, что у них на руках карты одного и того же банка.
Что значит дебетовая карта Сбербанка понимают те клиенты, которые уже успели воспользоваться услугами крупнейшей кредитной организации. Здесь дебетовые карты могут выдаваться по факту обращения — в течение 15-30 минут. Если клиент заинтересован в получении именной пластиковой карты, то выпуск затянется на 3-5 дней. После выдачи карты клиент получает доступ ко всем ее опциям: удобному использованию и хранению собственных средств с быстрым проведением необходимых операций.
Банки не выпускают «простые» дебетовые карты, не предусматривающие никаких дополнительных услуг и опций. Такие карты никому не будут интересны, так как всегда доступны предложения с бонусными и накопительными программами, системой Cashback, возможностью подбирать индивидуальный дизайн.
Владельцы дебетовых карт, помимо траты собственных средств, могут и зарабатывать, пользуясь услугами банков. Дебетовые карты Сбербанка России автоматически или по желанию клиента подключаются к федеральной программе «Спасибо». Суть этой программы заключается в возврате банком определенного процента от потраченных клиентом средств. Возврат осуществляется в виде бонусных балов, которые затем используются на оплату услуг или покупку товаров.
Как оформляется дебетовая карта
Банк не рискует своими средствами, поэтому дебетовую карту получить намного проще, чем кредитную. Достаточно подать заявку через официальный сайт кредитной организации, затем явиться в офис, предъявить паспорт и получить карту. Помимо предложений от Сбербанка, достаточно внушительные линейки дебетовых карт доступны для получения в банках группы ВТБ и Тинькофф банке.
К примеру, по карте Tinkoff Black предусматривается инновационная услуга, по условиям которой пользователи могут снимать личные средства в размере до 20 000 рублей в любых банкоматах мира без уплаты комиссии. Справедливости ради нужно отметить, что таких условий по своим картам пока не предлагает ни одна российская кредитная организация.
При выдаче карты банк не проверяет кредитную историю и не выставляет требований к стажу работы. Все, что требуется от клиента — пользоваться картой и получать за это бонусные баллы. По самым популярным картам не взимается плата за выпуск. Плата за годовое обслуживание по размеру зависит от количества подключенных услуг и от уровня карты. По «золотым» и премиальным картам плата за годовое обслуживание всегда выше.
Для удобства один пользователь может иметь одну дебетовую и одну кредитную карту, и желательно, чтобы карты были одного банка. При этом ничто не запрещает одному клиенту открыть сразу несколько дебетовых карт в одном банке, каждая из которых будет привязана к одному банковскому счету.
Почему банкам выгодно выпускать дебетовые карты
С одной выпущенной кредитной карты банк может получить в несколько раз больше прибыли, чем с дебетовой. По кредитным картам предусматривается начисление годовой процентной ставки, комиссии за снятие наличных средств, штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств. Из всего этого складывается прибыль кредитной организации.
По дебетовым картам ничего этого нет. Начисление годовой ставки невозможно по причине отсутствия кредитного лимита, а штрафные санкции не применяются, так как никаких обязательств клиент на себя не берет.
Банки не отказывают в выдаче дебетовых карт практически никогда. Прибыль кредитной организации здесь складывается из годового обслуживания, пакета подключенных платных услуг, и возможных комиссий за совершение определенных операций. Средняя сумма, уплачиваемая за обслуживание дебетовой карты, составляет 700-900 рублей за год.
Дополнительная выгода
Помимо прочих услуг и опций по дебетовым картам предусматривается такой инструмент, как овердрафт. Многие ошибочно сравнивают эту опцию с кредитом, что не совсем правильно. По дебетовым картам используются только собственные средства, поэтому никакого начисления процентов производиться здесь не должно.
Но овердрафт существенно меняет эту концепцию. Если на балансе карты не хватает средств, а пользователю нужно совершить какую-либо покупку, то банк предоставит эти самые средства в виде овердрафта, но за уплату определенного процента, который может быть выше, чем стандартный процент по кредиту.
Баланс карты уходит в минус, а после первого пополнения сумма овердрафта списывается со счета. Аналогия с кредитной картой очевидная, но ключевой момент заключается в том, что сам держатель, как правило, не дает своего согласия на подключение этой опции. Помимо возможных процентов за использование овердрафта, банками взимается плата и за его фактическое наличие. Отсюда вытекает заинтересованность банков в выдаче дебетовых карт клиентам, которые приносят немалую прибыль.
Brobank: Следовательно, чтобы не иметь постоянно дело с наличностью и для быстрого совершения переводов, целесообразней всего оформлять именно дебетовые карты. Если же есть потребность в заемных средствах, то для оформления больше подойдет кредитная карта.
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Что означают дебетовые карты и как их оформлять
Сегодня банки предлагают клиентам различные карты, что существенно делает жизнь людей проще. Но довольно сложно понять их предназначение. К примеру, не все разбираются в отличиях дебетовых и кредитных карт.
Что такое дебетовая карта и чем она отличается от кредитной
Что значит дебетовая карта? Пластиковая, с хранящимися на ней личными средствами человека именуется дебетовой. Размер баланса — это сумма, положенная держателем на счет или полученная по безналичному переводу. Поступление баланса зарплаты, пенсии, переводов от физических лиц.
Потратить больше, чем имеется на носителе, невозможно совершая магазинные покупки, интернетные, снятие с банкомата. Это доступ в пластиковой форме к личному банковскому счету.
Кредитная — инструмент расчетов, предоставляемый банком. Это кредит на определенную сумму — предоставленную клиенту, с выгодой банка. В среднем лимит составляет от 25 до 50 тыс. рублей. Этими средствами оплачивают различные товары и услуги, обналичивают деньги в банкомате.
Пример: Сбербанк предоставляет клиентам разовый кредит в 25 тыс. рублей, не снимая процентов в случае уплаты полной суммы за 30 дней. Но на средства, снимаемые наличными в банкомате, полагается уплатить процент в зависимости от размера снятия. Нужно учесть также, что при погашении задолженности лимитом можно пользоваться вновь, причем неограниченное число раз.
Основное отличие дебетовой от кредитной карты, состоит в том чьи средства хранятся. Банковские средства — кредитные, а деньги владельца карты — его собственные, при их использовании проценты не платятся.
Внешне это одинаковые по размеру пластиковые прямоугольники с логотипами платежной системы, номером, магнитной лентой и защитным кодом. Потому лучше их держать в кошельке отдельно, чтобы не перепутать и не попасть в долги.
Отличие между собственными деньгами и займом в том, что свои не требуется возвращать. Их можно как снимать, так и закрыть счет, даже насовсем. Кредитную же, можно закрыть только при отсутствии долгов, как по платежам, так и по процентам.
Интересно, что на дебетовых пластиках многие хранят средства, считая такой способ безопасный, в том числе в дальних поездках. Но кредитка заводится с другими целями. С нее можно снимать деньги, испытывая их нехватку.
Как оформить дебетовую карту
Оформление довольно простое. Клиент должен решить:
- Какой тип подойдет из всех.
- Какие функции особо приоритетны.
- Понадобится ли индивидуальный дизайн.
- Нужно ли устанавливать партнерские приложения дополнительные по накоплению бонусов.
Как заказать дебетовую карту? Например: на портале Сбербанка предлагается полный набор с перечислением условий обслуживания, возможностей. Предлагается система подбора. Потребуется ответить на ряд вопросов, и банк предложит лучший вариант.
После подается заявление онлайн на выдачу, и через время позвонит оператор, приглашая клиента прийти в банк с набором необходимых для оформления документов. Банковский продукт будет готов через 2–3 недели в зависимости от ее типа.
Владельцем можно стать в следующих случаях:
- При грамотности в финансовых вопросах.
- Стабильном доходе, достаточном для платежей.
- Умении распределять доходы на обязательные и дополнительные, тщательно анализировать семейный бюджет.
Виды дебетовых карт
Какую дебетовую карту выбрать? Банками предлагается большое многообразие таких носителей:
Социальная
Особенность — в способах пополнения и процентах оплаты за услуги пользования. Оплата по носителю за годовое обслуживание минимальная, таким образом, повышается конкурентоспособность карты.
Это связано с тем, что средства на счет клиента в основном приходят из различных фондов. К примеру, детское пособие перечисляет управление соцзащиты.
«Копилки»
Многие известные банки предлагают «Копилку» для владельцев дебетовых носителей. Средства накапливаются автоматически до момента, как клиент решит воспользоваться средствами.
Например, Сбербанк предоставляет виды поступлений в копилку: процент с пополнения счета и процент с суммы расходования. То есть при поступлении на счет 1500 рублей 10% идет в накопление. Человек потратил 2000 рублей — 10% отправляется в копилку. Это хороший шанс незаметного накопления небольших сумм про запас.
Дебетовые носители бывают рублевые, валютные и мультивалютные, привязанные к ряду счетов с различной валютой.
По методу считывания данных, бывают чипованными и с магнитной полосой. Есть мнение, что более безопасные — первые.
Чем полезны дебетовые карты с кэшбеком
Учитывая выгоду для людей особо популярны банковские продукты кэшбеком. Кэшбек — это возврат части средств (от 0,3 до 5%), которые потрачены на оплату товаров и услуг при условии безналичного расчета, то есть картой.
Другими словами — это скидка за покупку, чтобы стимулировать клиентов пользоваться оплатой терминалом. Это привлекательно для людей с психологической точки зрения. Кроме того, они берут с магазинов процент за оплату продуктов и изделий по терминалу и этот процент полностью покрывает заложенный кэшбек либо компенсирует большую его часть.
Самые профессиональные ресурсы в Интернете предлагают карты с кэшбеком от любого банка РФ.
Как работают дебетовые карты с процентом на остаток
Что такое дебетовые карты с начислением процентов на остаток? Такие носители сегодня привлекают многих как способ накопления сбережений. Такой банковский продукт называется еще депозитной карточкой. Это подобно вкладу в банк, где начисляются проценты на депозит. Есть банки, выдающие карты, на который один раз за определенный период перечисляется процент на остаток на счете.
Если на балансе осталось у клиента 2500 рублей, то процент выплатят от этой суммы. Минус — проценты в основном небольшие, меньше чем по вкладам. Но они застрахованы. При наличии значительных сумм на остатке, доход получается ощутимый.
Рекомендуем прочитать: что такое карта Маэстро (Maestro) и ее отличия от других пластиковых карт.
Яндекс-Кошелек: регистрация, вход в личный кабинет, пополнение и вывод средств. Читайте информацию здесь.
4 верных способа — как заблокировать и разблокировать карту Сбербанка: https://wikiprofit.ru/finances/cards/blokirovaka-i-razblokirovka-karty-sberbanka.html
Лучших дебетовые карт — самые выгодные предложения от банков
Представим Топ дебетовых носителей, исходя из данных, предоставленных банками.
Наилучший кэшбэк до 10% предоставляют:
- Тинькофф, Tinkoff Black Platinum — 10%, обслуживание — 1 880 руб.
- Альфа-Банк Cash Back — 6% с бесплатным годовым обслуживанием.
- ВТБ Мир Премиальная — 8,5%, обслуживание — 2 988 руб.
- ВТБ Мультикарта — 8,5%, обслуживание — 2 988 руб.
Смотрите видео о дебетовых картах:
Лучшие дебетовые карты Сбербанка: какую выбрать и как оформить
Лучшие предложения по дебетовым картам от разных банков
Предложения от ЮниКредит банка: какую дебетовую карту выбрать, и что нужно знать об условиях использования?
https://brobank.ru/chto-takoe-debetovaja-karta/
https://wikiprofit.ru/finances/cards/debetovye-karty.html