Бизнес-карта Сбербанка

Сбербанк, как и другие банки, обслуживающие бизнес, стараются сделать свои услуги более удобными для клиентов. Именно для этого и выпускается бизнес-карта Сбербанка, которая привязывается к расчетному счету компании или индивидуального предпринимателя. Это инструмент для быстрого и комфортного доступа к счету.

Специалист портала Бробанк.ру изучил функционал и тарификацию бизнес-карты Сбербанка. Узнал, как и для чего ее можно использовать, сколько стоит ее обслуживание, есть ли какие-то лимиты на проведение операций, как вообще оформить такую карту. Важная информация для всех клиентов, которые пользуются услугами РКО Сбербанка.

Основные задачи бизнес-карты Сбербанка

Это платежный инструмент, который Сбербанк предлагает выпустить каждому клиенту, который подключается к его расчетно-кассовым услугам. Выпускать продукт или нет — решает уже клиент. Если условия обслуживания пластика устраивают, можно сразу заказать его выпуск.

Бизнес-карта Сбербанка дает прямой доступ к счету организации. То есть для его пополнения или обналичивания не обязательно идти в офис банка, можно воспользоваться его банкоматом.

Что можно делать с помощью бизнес-карты:

• вносить выручку на счет. Это особенно удобно для предприятий торговли, которые каждый день получают выручку наличными;
• снимать деньги со счета компании;
• оплачивать карточкой любые расходы компании.

Учет расходов по бизнес-карте ведется в зависимости от системы налогообложения. Проще всего дело обстоит с УСН 6%. При УСН 15% и традиционной нужно будет собирать все чеки.

Сбербанк выпускает одну бизнес-карту стандартного типа, но любой клиент может выпустить к ней дополнительные платежные средства. Если небольшому ИП достаточно одной карты, то более крупной компании могут понадобиться и дополнительные. Например, их удобно выдавать командировочным сотрудникам.

По каждой карте руководитель может устанавливать определенные лимиты через систему интернет-банкинга. Это ежемесячные и ежедневные лимиты на операции обналичивания и покупок, на платежи и переводы. И все движение средств по каждому платежному средству можно контролировать через онлайн-банк, через него же можно применять блокировку карты.

Бизнес-карта Сбербанка обслуживается международной платежной системой, поэтому ее можно использовать для всех доступных операций как в России, так и за границей.

Перевод с бизнес-карты на любую другую карту невозможен.

Тарифы бизнес-карты

Основная карта одна, поэтому и разбираться в талмудах тарификации не нужно.

Основные и самые важные для предпринимателей условия обслуживания:

• выпуск платежного средства всегда бесплатный;
• плата за обслуживание берется регулярно. Это может быть 2500 рублей ежегодно или 250 рублей за месяц. Это плата за каждое отдельное платежное средство компании;
• счет может вестись в рублях, евро либо долларах;
• в течение месяца с помощью бизнес-карты клиент может снять со счета компании не больше 5 млн. рублей;
• есть и суточные операции. С одной карты в сутки можно снять не больше 170000 рублей, 3000 долларов или 2600 евро;
• вносить наличные можно сколько угодно раз любыми объемами, ограничений нет;
• клиент может подключить СМС-информирование и получать информацию обо всех проведенных картой операциях на свой телефон. Стоимость услуги — 60 рублей ежемесячно по каждой карточке.

Прием и выдача наличных

Это основные операции, которые клиенты проводят по Visa Business Сбербанк, поэтому их следует рассмотреть отдельно. Сбер разработал 5 пакетов услуг, которые предлагает компаниям и предпринимателям. И цена за обналичивание и пополнение расчетного счета картой будет напрямую зависеть от тарифа, на котором находится клиент.

Пополнение счета через банкоматы:

• Легкий старт — 0,15% от суммы операции;
• Удачный сезон — бесплатно до достижения объема в 50000 рублей за месяц, после берется комиссия по 0,3% от суммы пополнения;
• Хорошая выручка — бесплатно до достижения объема в 100000 рублей за месяц, после берется комиссия по 0,15% от суммы пополнения;
• Активные расчеты — всегда 0,3% от суммы;
• Большие возможности — без взимания комиссии до достижения ежемесячного объема в 500000 рублей, после — 0,3% от суммы.

Обналичивание счета через банкоматы:

• Легкий старт — 3% от суммы операции;
• Удачный сезон — 1,8% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей;
• Хорошая выручка — 1,8% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей;
• Активные расчеты — 1,8% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей;
• Большие возможности — без взимания комиссии до достижения ежемесячного объема в 500000 рублей, после — 1,8%, минимально 300 рублей.

Премиальная карта

Бизнес-карта Сбербанка для ИП и юридических лиц может быть и привилегированной. Речь о картах Platinum Business Visa и MasterCard Preferred. Обычно их выпускают владельцы крупных компаний, платежные средства дают массу привилегий, особенно в поездках за границу.

Преимущества такой карточки:

• дополнительные привилегии от обслуживающих платежных систем;
• бесплатное посещение бизнес-залов;
• предоставление бесплатных услуг страхования при выезде держателя за границу;
• скидки на поезди такси бизнес-класса.

Клиент получает дополнительные привилегии, но и стоимость обслуживания премиальной корпоративной карты Сбербанка на порядок выше. Если клиент выбирает оплату раз в год, она составит 3500 или 7000 рублей в зависимости от объема проводимых торговых операций. Если выбрана ежемесячная оплата, то 350 или 750.

Обслуживание премиальной бизнес-карты может быть бесплатным при ежемесячных безналичных тратах на сумму не менее 100000 рублей и годовых 1,2 млн. рублей.

Как оформить в Сбербанке бизнес-карту

Если клиент только подключается к расчетно-кассовому обслуживанию Сбера, он может сразу же при подаче заявки на РКО подать заявление и на выпуск дебетовой бизнес-карты. Если есть необходимость, можно выпустить сразу пакет продуктов.

Действующие клиенты могут обратиться за выпуском лично в офис банка в отдел обслуживания юридических лиц. Но можно поступить проще — подать онлайн-заявку на изготовление пластика. Заказ делается с сайта Сбербанка либо через систему Сбербанк Бизнес Онлайн.

После того как карточка будет изготовлена и доставлена, клиенту об этом сообщат. Далее ее можно будет забрать в офисе. Выпуск занимает 2-15 дней в зависимости от города подачи заявки. В крупных городах всегда все проходит более быстро.

Кредитная бизнес-карта

Кроме стандартной карты Сбербанка Бизнес клиенты могут выпускать и кредитные. Это удобный финансовый инструмент с предоставлением льготного периода по уплате процентов в 50 дней. Если клиент укладывается в этот срок и погашает минус в полном объеме, проценты банк ему не назначает. Точные процентные ставки устанавливаются индивидуально, как и лимит.

Лимит кредитной бизнес-карточки Сбера может достигать 1 млн. рублей, ее обслуживание обходится держателю в 2500 рублей за 1 год. Залог для оформления не нужен, действующие клиенты получают продукт в упрощенном порядке и часто в рамках персонального предложения.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Кредитная бизнес карта от Cбербанка

Кредитная бизнес-карта для юридических лиц и ИП в Сбербанке появилась в конце 2017 года. Аналогичный продукт для представителей бизнеса выпускают Тинькофф Банк, Ренессанс Кредит, Райффайзенбанк и другие участники рынка. Карта является универсальным инструментом и активно используется как устоявшимися бизнесменами для финансирования небольших расходов, так и начинающим бизнесом.

1. Кредитная бизнес карта Сбербанка: что это такое
2. Тарифы по кредитной карте Сбербанка для бизнеса
3. Бесплатный кредитный период по кредитной карте Сбербанка для бизнеса
4. Партнеры при использовании карты
5. Как оформить бизнес карту Сбербанка
6. Документы для оформления кредитной карты для бизнеса

Кредитная бизнес карта Сбербанка: что это такое

Разработана для представителей микро – и малого бизнеса, выручках которых не превышает 400 млн. рублей в год. Ее срок действия составляет 3 года. Максимальный лимит по кредитной бизнес-карте Сбербанка составляет 1 млн. рублей, минимальный — 100 тысяч рублей.

Сбербанк выпускает карты платежных систем Виза и МастерКард. Однако, при презентации продукта склоняется к MasterCard. Держателю кредитной карты сбербанка доступны все привилегии от выбранной платежной системы. При использовании MasterCard Sberbank можно подключить опцию начисления кэш-бека. Для этого достаточно заполнить на официальном сайте виртуальную анкету, где указывает первые и последние 4 цифры карты и ФИО держателя.

По кредитке доступны следующие операции:

• безналичная оплата в торгово-сервисных точках;
• оплата в интернете;
• совершение безналичных операций за пределами страны;
• снятие наличных через кассу банка или банкоматы.

Запрещенные операции по карте:

• перевод кредитных средств на счета юридических лиц и ИП;
• перевод средств частным лицам.

Кредитка отображается в системе Сбербанк Бизнес Онлайн. При ее оформлении открывается специальный счет. Через личный кабинет интернет-банка Сбербанк Бизнес Онлайн можно узнать остаток денежных средств и рекомендованный платеж, оплатить задолженность и сформировать выписку по совершенным операциям. При возникновении вопросов можно получить консультацию в службе поддержки, позвонив по бесплатному номеру 88005555777 или написав сообщение в разделе «Письма в банк».

Важно! Необходимо своевременно погашать долг, так как кредитор передает информацию о платежной дисциплине в БКИ. Просроченные платежи являются причиной отказа в предоставлении заемных средств на развитие бизнеса по другим продуктам.

Тарифы по кредитной карте Сбербанка для бизнеса

Кредитная карта не предоставляется бесплатно всем категориям корпоративных клиентов. Стоимость ее обслуживания составляет 2500 рублей в год. Плата списывается единовременно в момент получения. Для контроля за расходными операциями клиент может подключить Мобильный банк (стоимость — 60 рублей в месяц).

Справочник тарифов предусматривает 2 способа как снять деньги с бизнес-карты Сбербанка: через кассу банка или банкомат. Величина тарифа является одинаковой. Комиссия за снятие наличных составляет 7% от суммы, минимум 300 рублей. Грейс-период распространяется на обналичивание средств, что является отличительной особенностью кредитки для юридических лиц от аналогичного продукта для частных клиентов.

Бесплатный кредитный период по кредитной карте Сбербанка для бизнеса

Беспроцентный период по бизнес-карте для ООО и ИП составляет до 50 дней. Его отсчет начинается с момента совершения первой операции. При получении карты автоматически списывается плата за ее обслуживание, то есть фактически начинает действовать грейс-период. Если эту задолженность погасить на 2 или 3 день, то льготный период восстанавливается.

Предусмотрено 3 способа, как перевести деньги на бизнес-карту Сбербанка:

1. Через устройства самообслуживания. Достаточно вставить платежный инструмент и внести наличные.
2. Через интернет-банк. Пользователь может сформировать платежное поручение по реквизитам или погасить задолженность, воспользовавшись вкладкой «Перевод между своими счетами». Деньги поступают мгновенно.
3. Через кассу банка. Операция совершается через объявление на взнос наличных. За совершение операции взимается плата в размере 0,24% от суммы.

Важно! Клиенту необходимо вносить ежемесячно 5% от суммы задолженности. Информация о величине обязательного платежа направляется клиенту по СМС и на адрес электронной почты за 5 дней до отчетной даты. Сведения дублируются в день погашения платежа. Важно погашать задолженность именно в дату платежа, так как в противном случае деньги будут направлены на снижение общего долга (по регулярному взносу клиент выйдет на просрочку). Это существенный минус продукта, требующий доработки.

При отсутствии возможности погасить долг в срок грейс-период аннулируется. Долг клиента разделяется на 12 месяцев и на него начисляется плата в размере 21% годовых.

Партнеры при использовании карты

Увеличенный грейс-период доступен при использовании карты у партнеров. На данный момент их всего 5. Информация представлена на официальном сайте банка. Все предприятия относятся к нефтегазовой сфере, что особенно актуально для представителей бизнеса, имеющих большой автопарк.

Основные партнеры банка, предоставляющие рассрочку по кредитке для бизнеса

Наименование предприятия	Срок грейс-периода, дн.
Лукойл	60
АЗС-Н1	65
АЗС – Н3	65
ПТМ	60
Туймаада-Нефть	65

Как оформить бизнес карту Сбербанка

Продукт предоставляется по технологии «Кредитная фабрика». Он предусматривает упрощенный анализ в части отсутствия выездной проверки на место ведения бизнеса для подтверждения платежеспособности заемщика. Проводится телефонная верификация подразделением андеррайтинга.

Для индивидуального предпринимателя отменено требование предоставления поручительства. Для ООО в качестве поручителя выступает собственник.

Документы для оформления кредитной карты для бизнеса

Пакет для рассмотрения заявки включает регистрационные и финансовые документы. Для ООО необходимо предоставить годовую бухгалтерскую отчетность и декларацию за последний отчетный период. ИП достаточно лишь декларации или патента. Наличие квитанции об уплате налога в полном объеме — обязательное условие для всех соискателей.

Соискатель может подать заявку на официальном сайте, через интернет-банк или в офисе кредитора. При положительном решении необходимо посетить банк для подписания кредитной документации. Выпуск карты занимает до 2-х недель.

Сбербанк активно продвигает кредитную карту корпоративным клиентам. Положительным отличием продукта является распространение льготного периода на обналичивание средств. Есть и существенные недостатки: невозможность внесения регулярного платежа раньше отчетной даты и отображение операции в системе в течение 3-х дней. Карта требует усовершенствования.

Бизнес-карта с кэшбэком Сбербанка – отличный выбор для предпринимателя!

https://brobank.ru/biznes-karta-sberbanka/
https://moj-sberbank.ru/kreditnaya-biznes-karta-ot-sberbanka/