На каких банковских картах не взимается плата за обслуживание

Привет друзья, гости и подписчики блога! Сегодня мы рассмотрим банковские карты без платы за обслуживание, которые оформляют российские банки, расскажем об их видах и условиях оформления.

В случаях, когда срочно нужны деньги, потребители оформляют в банках кредит наличными или кредитную карту.

При оформлении последнего продукта большинство финансовых учреждений взимают плату за годовое обслуживание пластика.

Для заемщиков, которые не готовы или не в состоянии оплачивать обслуживание кредитки, финансовые организации выпускают банковские карты с кредитным лимитом без оплаты. При этом функции финансового инструмента ограничены.

Виды бесплатных карточек

Банковские карты без платы за обслуживание бывают дебетовыми и кредитными, и относятся к локальным, международным или кобрендинговым платежным системам.

Пластик, относящийся к локальной платежной системе, работает только на территории одной страны. Таким продуктом, например, являются карточки российской платежной системы МИР или «Золотая корона».

Банковские карты без платы за обслуживание, выпускаемые Сбербанком, обслуживаются только в банкоматах финансовой организации. Они не подходят для операций, совершаемых онлайн.

Новые клиенты Bank of American до активации основного инструмента получают на руки ATM-карты, обеспечивающие мгновенный доступ к счету после открытия.

Что касается кобрендинговых бесплатных карт, эта продукция выпускается финансовой организацией совместно с партнерами – авиакомпанией, российской железной дорогой, торговой сетью.

На таких пластиках действуют бонусные программы и кэшбэк. На лицевой стороне размещают название финансовой организации и лейбл партнера.

Не взимается оплата за обслуживание виртуальных карт, не имеющих физического носителя.

Они создаются для безопасных расчетов в интернете и представляют собой обычные реквизиты – номер, срок действия, си-ви-ви код. Далее мы поможем вам определиться в каком банке открыть карту.

Как начисляется комиссия

Стоимость годового обслуживания банковской карточки зависит от условий, на которых платежный инструмент оформляется.

К примеру, пластиковые карты, выпускаемые Сбербанком, являются отдельным продуктом и оплачиваются, согласно условиям оформления.

Бесплатное обслуживание банковских карточных продуктов ряда финансовых учреждений возможно при подключении пакета услуг, который оплачивается один раз в год.

Некоторые финансовые организации выпускают бесплатные банковские карты для потребителей, открывших депозитный вклад.

Тарифы платежных инструментов, принадлежащих одной платежной системе, не имеют отличий.

Например, карточные продукты системы MasterCard Standart могут быть как стандартными кредитками, так и кобрендинговым инструментом.

Стоимость годового обслуживания пластика в обоих случаях обойдется в 700-900 ₽ в год. За обслуживание некоторых банковских карточек оплата взимается, начиная со второго года пользования.

Оформление продукта

Конкурентная борьба между финансовыми организациями за клиентов привела к разработке дешевых карточных продуктов. Надо понимать, что ни один банк не будет работать себе в убыток.

Поэтому оформить кредитную банковскую карточку без платы за обслуживание можно при соблюдении некоторых условий, и далеко не во всех кредитных организациях.

Эти продукты оформляют при наличии специального предложения постоянному клиенту или в рамках проведения промоакции для новых заемщиков.

Существуют банковские организации, выпускающие стандартные карточки без оплаты за обслуживание. Об условиях их обслуживания мы расскажем ниже.

Условия продуктов без платы за обслуживание

Кредитка без оплаты за обслуживание «MasterCard World» банка Ренессанс Кредит имеет лимит до 200 тыс. ₽.

Продолжительность льготного периода пластика составляет 55 дней. Кэшбэк при покупках в магазинах партнеров достигает 10 % потраченной суммы.

Чтобы оформить кредитку достаточно предъявить российский паспорт. Возможно оформление продукта онлайн с доставкой кредитки в указанное заявителем место.

Обслуживание Мультикарты ВТБ банка может быть бесплатным при выполнении одного из следующих условий:

• оборот покупок должен превышать 15 тыс. ₽. К счету можно привязать 5 дебетовых и кредитных карт;
• размер личных денег на счете составляет более 15 тыс. ₽;
• на карточный счет ежемесячно поступает зарплата.

Кредитный лимит пластика достигает 1 млн ₽, грейс-период – 101 день. На остаток собственных средств начисляют до 8% годовых. При оформлении обязательно документально подтвердить доходы.

Карточка «Просто кредитная» Ситибанка выпускается и обслуживается бесплатно.

Размер возобновляемой кредитной линии достигает 300 тыс. ₽ на стандартных условиях и 600 тыс. ₽, при оформлении продукта премиальными клиентами.

Беспроцентный период длится 50 дней, скидки у партнеров банка достигают 20%.

Кредитка «Большой Cashback» от ОТП банка обслуживается бесплатно. Начисление на остаток достигает 4% годовых, размер лимита – до 500 тыс. ₽ и более.

За покупки начисляются бонусы. Кредитка может быть оформлена онлайн и доставлена владельцу на дом.

Не взимается оплата за использование кредитки «Классическая (кредитная)» банка Зенит.

Лимит карточки достигает 1 млн ₽, продолжительность льготного периода – 50 дней. Пластик принадлежит российской платежной системе «Мир». Система разработала для держателей пластика бонусную программу.

Ряд других предложений

Особым спросом пользуются сегодня карты рассрочки, которые выпускают некоторые российские банки.

Самой известной стала «Совесть» банка QIWI.

Период рассрочки достигает 12 месяцев. Кредитный лимит – 300 тыс. ₽. Оплата за использование не взимается.

Финансовая организация предлагает клиентам бесплатно оформить виртуальную кредитку «Kviki», для совершения онлайн покупок.

Выпуск карточки – мгновенный, действует продукт 3 месяца. Кредитный лимит – 300 тыс. ₽. Кэшбэк достигает 20%.

Бесплатно выпускается и обслуживается Халва Совкомбанка, позволяющая покупать в рассрочку. Размер кредитной линии достигает 300 тыс. ₽.

Расчетные банковские карточки без годовой стоимости

Выпускаются российскими банками и дебетовые карты с бесплатным использованием, о которых пойдет речь ниже.

Например, вкладчикам, открывшим депозит в банке ВТБ, предлагают оформить одну дебетовую карту без оплаты в течение срока депозита.

Не взимается плата при оформлении вкладов на определенные суммы и использовании следующих банковских карточек:

• Tinkoff Black Platinum ( Тинькофф банк);
• Cash Back (Альфа банк);
• Generation (АК Барс);
• Card Plus (Кредит Европа банк);
• Твой ПСБ (Промсвязьбанк);
• Дебетовая (Ренессанс кредит);
• Максимальный доход (Локо-банк);
• Пенсионная (Россельхозбанк);
• Opencard (ФК Открытие) и др.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием часто путают с карточками с бесплатным выпуском.

Однако это два совершенно разных продукта – при оформлении первого отсутствует ежегодная комиссия, а второй продукт оформляется без оплаты стоимости выпуска самой банковской карточки.

Чем выше статус дебетовой карточки, тем дороже ее стоимость. В соответствии с этим, если оплата за годовое использование дебетовой карточки отсутствует, на комфортные условия продукта рассчитывать не приходится.

Обычно дебетовая карта без оплаты выпускается мгновенно. Вернее, при визите заявителя в организацию, она уже готова. Просто ее быстро привязывают к счету клиента.

На карточке есть ряд ограничений – к примеру, ей нельзя оплачивать операции в интернете. При переводах, обналичивании, пополнении счета и прочих операциях взимается комиссия.

Это все о картах, за использование которых не взимается плата в банковской организации. Разумно пользуйтесь своими кредитами и сбережениями.

Оцените статью, поделитесь при желании информацией с друзьями из социальных сетей, оставьте свой комментарий, подпишитесь на обновления. До новых встреч на блоге!

Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

На Много-Кредитов.ру представлен рейтинг бесплатных дебетовых карт на 2021 год с подробным описанием условий и онлайн-заявкой.

• Лучшие дебетовые карты
• С кэшбэком
• С кэшбэком и процентом
• С процентом на остаток
• С бесплатным снятием
• С большим лимитом снятия
• С кэшбэком на продукты
• С кэшбэком на АЗС
• С кэшбэком в ресторанах
• Для автомобилистов
• Мультивалютные
• С кэшбэком за ЖКХ
• С кэшбэком в аптеках
• С кэшбэком на всё
• С кэшбэком на такси
• Для путешествий
• С милями
• Зарплатные
• Пенсионные
• С 14 лет
• С доставкой на дом
• С бесплатными переводами
• С индивидуальным дизайном
• Реже блокируют приставы

• Стоимости обслуживания
• Кэшбэку
• Проценту на остаток

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 5 %
Процент на остаток	До 5 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 1.5 % на всё
Процент на остаток	До 4.5 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 2 % на всё
Процент на остаток	До 5 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 1.5 % на всё
Процент на остаток	До 4.5 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 11 %
Процент на остаток	До 4 %

Электронные технологии с каждым годом всё больше проникают во все сферы жизни человека. Это касается и механизма расчётов, который ещё два десятилетия назад нельзя было себе представить без наличия в кошельке «шуршащих» купюр. Безналичный расчёт с использованием пластиковых карт — это нормальное явление, без которого уже нельзя представить жизнь в современном мегаполисе. Именно поэтому была создана дебетовая карта, с помощью которой можно совершать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные в банкоматах. Так в каком банке лучше оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, чтобы сделать это максимально выгодно и удобно?

ТОП-5 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Есть несколько важных факторов, на которых стоит заострить внимание перед походом в банк, а именно:

• есть ли начисление процентов по карте на остаток средств;
• предусмотрен ли кэшбэк и для каких категорий покупок или услуг;
• полностью ли бесплатное обслуживание пластика (есть ли какие-то условия);
• стоимость выпуска продукта;
• удобно ли расположены банкоматы и хватает ли их в рамках вашего города;
• сколько стоит операция по выпуску дополнительной карты;
• насколько удобно для повседневного использования мобильное приложение.

Достаточно проанализировать эти основные моменты для выбора учреждения, услугами которого в дальнейшем хотелось бы пользоваться. Важно отметить, что многие из них дают возможность открыть дебетовую карту онлайн, что тоже является серьёзным преимуществом для людей, которые не любят тратить время на подачу письменных заявлений и нахождение в очереди.

Как правило, лучший сервис предоставляют именно коммерческие учреждения, однако стоит рассмотреть именно топовые дебетовые карты банков без годового обслуживания. Итак, более подробно о том, карту какого банка лучше завести в 2021 году, речь пойдёт ниже.

1 место. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка

В январе 2021 года Хоум Кредит Банк полностью отменил комиссию за обслуживание своей флагманской дебетовки «Польза». Раньше картой можно было пользоваться бесплатно только при соблюдении определённых условий. За выпуск пластика плата не взимается.

У дебетовки есть несколько весомых преимуществ, а именно:

1. Наличие выгодной кэшбэк-программы. За оплату товаров и услуг в 3-х выбранных категориях возвращается 5%, за прочие траты — 1%. Кэшбэк выплачивается баллами, которые можно обменять на рубли через личный кабинет (минимальная сумма конвертации — 500 баллов, курс 1=1). За покупки в категориях можно получить не более 3 000 баллов в месяц.
2. Начисление процентов на остаток. При тратах от 7 000 до 30 000 рублей в месяц ставка составляет 3% годовых. Если сумма покупок превышает 30 000 рублей в месяц, то начисляется 5% годовых.
3. Отсутствие комиссии за снятие наличных в любых банкоматах и за совершение денежных переводов на карты других банков. Для этих операций предусмотрен единый лимит — до 100 000 рублей в месяц.

Для оформления карточки нужно оформить онлайн-заявку и дождаться оповещения о готовности пластика (обычно занимает 5-7 дней). Забрать карту можно в выбранном отделении. Также есть опция бесплатной курьерской доставки более чем в 160 городах России.

2 место. Дебетовая Кэшбэк карта от Райффайзенбанка

Свой новый продукт Райффайзенбанк запустил в марте 2020-го. Эта банковская карта позволяет получать 1,5% кэшбэка за любые покупки без условий и ограничений. Возврат происходит рублями на основной счёт клиента.

Карта не предусматривает начисление процента на остаток, но данную проблему можно легко решить, подключив накопительный счёт «Выгодное решение».

Выпуск карты бесплатный. Обслуживание полностью бесплатное на весь срок действия дебетовой карты без каких-либо условий. Снимать наличные без комиссии можно в банкоматах Райффайзенбанка и его партнёров.

Карту можно оформить через интернет, заполнив онлайн-заявку на сайте банка. Получить дебетовую Кэшбэк карту можно бесплатно с доставкой на дом курьером или забрать в ближайшем офисе Райффайзенбанка.

3 место. Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка

По данному продукту нет комиссии за выпуск и обслуживание. Чтобы карта была бесплатной, не нужно выполнять никаких условий и требований.

Также дебетовка имеет ряд других достоинств, а именно:

1. Начисление процентов на остаток в сумме до 100 000 рублей. Если траты по карте превышают 10 000 рублей, то применяется ставка 4% годовых. При сумме покупок от 100 000 рублей — доход клиента составит 5% годовых.
2. Бесплатные переводы по номеру телефона в другой банк (по Системе быстрых платежей). Без комиссии можно перечислять до 100 000 рублей в месяц.
3. Наличие кэшбэка за покупки. За все траты начисляется одинаковый процент. Коэффициент кэшбэка зависит от суммы ежемесячных покупок. 1,5% — от 10 000 рублей и 2% — от 100 000 рублей.
4. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру. В месяц клиент без комиссии может обналичить в «чужих» устройствах не более 50 000 рублей (при условии, что сумма покупок превысит 10 000 рублей в месяц или средний остаток составит более 30 000 рублей).

Для оформления Альфа-Карты с преимуществами необходимо заполнить заявку на сайте банка. Изготовление пластика занимает от 1 до 3 дней, после чего карточка бесплатно доставляется клиенту прямо на дом.

4 место. Дебетовая Мультикарта от ВТБ

Дебетовая Мультикарта от ВТБ открывается и обслуживается бесплатно. Карточку можно оформить в рублях, долларах или евро.

За снятие наличности в банкоматах банков группы ВТБ комиссия не удерживается. Данная сеть насчитывает более 16 000 устройств. При получении наличности в сторонних банкоматах комиссионный сбор составляет 1% от суммы (минимум 300 рублей).

Владелец Мультикарты может бесплатно переводить деньги на карты других банков на сумму до 100 000 рублей. Эта операция проводится через Систему быстрых платежей по номеру телефона получателя.

Также держателям карточки предлагается 5 бонусных опций на выбор:

1. «Кэшбэк». За покупки по карте на счёт возвращается до 1,5% бонусными рублями, которые можно обменять на деньги или потратить на оплату товаров и услуг на сайте программы лояльности.
2. «Путешествия». Эта опция предполагает начисление миль за покупки (до 1,5 за каждые потраченные 100 рублей). Их можно использовать для обмена на мили Аэрофлота или для оплаты билетов и отелей.
3. «Коллекция». В рамках данной программы пользователь получает бонусы, которые обмениваются на скидки при покупке товаров и услуг у партнёров.
4. «Заёмщик». При сумме покупок от 10 000 рублей в месяц клиент получает скидку к процентной ставке (-0,3% по ипотеке или -1% по кредиту наличными). Разница выплачивается бонусными рублями.
5. «Сбережения». При подключении данной опции к накопительным счетам и вкладам применяется надбавка в размере от 1 до 3%.

Не чаще чем один раз в месяц пользователь может изменить свой выбор в пользу другой бонусной опции.

5 место. Дебетовая карта Opencard от банка Открытие

Обслуживание этого пластика полностью бесплатное. За выпуск карты придётся заплатить 500 рублей (эта сумма будет возвращена на карту в виде бонусных баллов при достижении общей величины покупок в 10 тысяч рублей). Прочие особенности дебетовки таковы:

• кэшбэк — до 11% в одной из специальных категорий и 1% за остальные покупки / до 3% за все покупки;
• снятие наличных в любых банкоматах бесплатное до 10 000 рублей в месяц, в банкоматах Открытие и банков-партнёров можно без комиссии снимать до 1 000 000 рублей в месяц;
• переводы с карты Opencard на карту другого банка по номеру телефона через СБП без комиссии;
• оплата ЖКХ без комиссии через мобильный/интернет банк;
• карта может быть выпущена в 3 валютах — рубли, доллары или евро;
• пластик может работать в рамках одной из трёх платёжных систем — MasterCard, Visa или МИР.

Условия по карте сейчас действуют весьма заманчивые. Хороший кэшбэк в популярных категориях вкупе с полностью бесплатным обслуживанием помогли этой дебетовке снискать немалую популярность.

Преимущества бесплатных дебетовых карт

Дебетовые банковские карты отличаются от кредитных тем, что их достаточно просто оформить. Ещё одним отличием является тот факт, что пользоваться дебетовой карточкой можно лишь при наличии на ней денежных средств (если только не подключен овердрафт). Средний срок получения дебетового пластика составляет от 3 до 14 дней (в зависимости от условий работы финансового учреждения).

Такие карты позволяют забыть про отсутствие сдачи в магазине или случайную потерю денег. Можно легко вести учёт расходов и доходов, так как практически у каждой финансовой организации есть свои бесплатные онлайн-приложения, которые позволяют легко и быстро отследить все операции за определённый период времени.

Бесплатная дебетовая карта позволяет оплачивать покупки не выходя из дома. Каждая имеет свой уникальный код, позволяющий не только совершать операции, но и защищать денежные средства от мошенников, случайно узнавших номер карты, находящийся на её лицевой стороне. Все банки заинтересованы в увеличении количества клиентов, пользующихся именно их продуктами, поэтому готовы предлагать конкурентные условия, заманивая пользователей кэшбэк-системами, дополнительным доходом, начисляемым на остаток средств в виде процентов и так далее.

Заключение

В каком банке лучше открыть дебетовую карту с бесплатным обслуживанием — решать потребителю. Перед этим нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставляемой оферты. И не нужно забывать, что любой банковский продукт направлен на создание удобной среды для конечных клиентов. Если пользователь ставит во главу угла исключительно бесплатное обслуживание карты без различных условий, тогда имеет смысл присмотреться к вышеупомянутым картам.

https://onlinebankir.ru/bankovskie-karty-bez-platy-za-obsluzhivanie/
https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty-s-besplatnym-godovym-obsluzhivaniem.html