Банковские карты. Виды банковских карт, назначение, преимущества

Безналичный расчет, оплата услуг через интернет, шопинг не выходя из дома, начисляемая зарплата – все эти преимущества дают банковские карты. Виды банковских карт бывают самые разные, потому в их отличиях следует разбираться. Завести счет в банке в наш век очень просто: достаточно прийти в банк, заключить контракт и получить именную карточку, которой впоследствии можно будет расплачиваться за любые услуги. Кроме того, банки нередко предлагают различные бонусы для того, чтобы сделать жизнь еще комфортнее!

Как появились банковские карты

Основные виды карт

По сути своей, что бы там ни говорили банки и какую бы рекламную компанию ни толкали относительно карт, по большому счету существуют всего два вида карт:

1. Дебетовая карта, предназначенная по большей части для хранения денег и совершения покупок.
2. Кредитная карта, дающая право расплачиваться даже когда на ней нулевой баланс, беря средства взаймы у банка.

В чем конкретное преимущество для каждого вида карт? Начать следует с того, что все зависит от вашего достатка и целей, для которых нужны карты.

Карты для личного пользования

Дебетовая карта отлично подходит для:

• Безналичного расчета в магазинах.
• Оплаты покупок через интернет-магазин.
• Хранения большой суммы денег в электронном виде.
• Получения зарплаты прямо на банковскую карту.
• Экономии на курсах валют.

Если вы человек, который достаточно бережлив с деньгами и любит копить их для определенной цели, то не стоит больше распихивать деньги по матрасам и бояться ночных охотников за чужими богатствами, в наше время достаточно иметь смартфон и банковскую карту для того, чтобы в полной мере защитить свои средства. Дебетовая карта — по сути своей – ключ к вашим электронным счетам, который очень удобно брать с собой в любые путешествия. Также многие компании заводят своим работникам начальные банковские карты для начисления зарплаты, что тоже очень удобно.

Кредитная карта или расходы без границ

В чем же преимущества кредитной банковской карты? По большей части оно всего одно: кредитная карта незаменима, когда по какой-то причине срочно нужны средства, а на карте нулевой баланс. В этом случае можно взять у банка в долг и расплатиться за желанную покупку или за услуги. По сути своей, каждый месяц человек берет мини-кредит, а затем отдает деньги банку из своей зарплаты. Оформляя кредитную карту, клиент обязуется предоставить банку правдивые данные о своих доходах.

Что такое овердрафт?

Клиенты часто слышат это слово от работников банка. И конечно, оно вводит в небольшое замешательство. Так вот, не стоит напрягаться.

Карты с разрешенным овердрафтом – это просто второе название для кредитных карт, где овердрафтом называется отрицательный баланс на счету клиента. По сути, банк разрешает клиенту уходить в минус до определенной суммы, если своих собственных средств на карте ему по какой-то причине не хватает.

Ограничение на траты выставляется при заключении контракта, при этом банку важно знать уровень дохода своего клиента.

Важно! Чем выше уровень карты клиента, тем меньший процент займа он может себе позволить.

Что лучше: Visa или MasterCard?

Эти две платежные системы чаще всего мелькают перед глазами, несмотря на то, что, помимо них, есть и другие. Тем не менее при заключении контракта с банком следует решить, к какой платежной системе будут привязаны банковские карты.

Виды банковских карт не критично различаются между собой, если речь идет о выборе платежных систем. В частности, дело лишь в конвертации валюты и в том, куда чаще всего наведывается клиент. К примеру, обычная банковская карта Сбербанка принимается практически везде, оплачивая какие-либо услуги за границей, клиент может не беспокоиться о том, «Виза» у него или «МастерКард».

Все же отличия между ними есть, а именно такие:

1. Конвертация валют: Visa конвертирует через доллар, поскольку это ее основная валюта, MasterCard – в евро. Таким образом, дабы избежать двойной конвертации в Европе (из евро в доллары и потом опять в евро), с собой лучше брать MasterCard, если же вы ярый фанат Америки, то подойдет Visa.
2. В сегменте простых карт среди предоставляемых услуг выигрывает все же Visa, которой без труда можно оплачивать онайлн-покупки, в то время как MasterCard Standart далеко не всегда такое позволяет, хотя, по большей части, все зависит от банка, предоставляющего услуги. В наше время многие карты даже начального уровня принимаются в том числе и в интернете.
3. Карты премиум-статуса дают самые разные преимущества, чаще всего в зависимости от подключенных услуг. Например, владелец карты Visa при поездке за границу автоматически может быть бесплатно застрахован, получить бесплатную медицинскую помощь, различные скидки от партнеров банка и использовать свои бонусы по достоинству. MasterCard предлагает своим клиентам гибкую систему бонусов, участие в различных программах и помощь при покупках, а в некоторых странах и скидки на аренду жилья и автомобиля.

Приобретая карту, следует поинтересоваться, какие именно у банка есть партнеры за границей, на какие бонусы следует рассчитывать и на основе полученных данных и личного опыта, выбрать подходящую карту.

Предоплаченные карты

Банки нередко позволяют одному владельцу держать сразу несколько карт, при этом одна из них может быть оформлена на самого владельца, тогда как другая – на какого-то члена семьи или и вовсе быть анонимной.

Хороший пример предоплаченной карты – это подарочная карта, которую можно использовать один раз, а после ее использования просто выбросить. Транспортные, социальные, зарплатные или даже игровые карты – это все виды такого рода пластика. Они абсолютно анонимны, их спектр действия ограничен чаще всего одной услугой.

Распространены весьма виртуальные карты от различных платежных систем: Qiwi, WebMoney, «Яндекс.Деньги», которые также распространены только для определенного спектра услуг.

Предоплаченные карты могут быть также ограничены по времени применения, на них находится фиксированная сумма для каких-либо нудж, часто расплатиться ими можно только в определенных местах.

Оформление карт

Чтобы оформить карту, гражданину РФ требуется прийти в банк со своим паспортом и заключить контракт на выдачу карты. Если оформляется кредит в банке, необходимо также предоставить справку о доходах.

Бывает так, что человек хочет завести карту премиум класса, то есть претендует на получение Visa Cold или Platinum, однако следует помнить, что банки не выдают такие карты клиентам с отсутствующей финансовой историей в банке или же тем, у кого кредитная история отрицательная.

Часто изготовление именной карточки занимает около недели в целом, после чего в руки клиента попадают заветные пластиковые именные банковские карты.

Виды банковских карт могут отличаться и по возрастным категориям клиента. К примеру, молодежная банковская карта Сбербанка оформляется всем лицам с 14 до 25 лет. При этом особых ограничений на карте нет.

Следует также уточнить в офисе банка, сколько стоит ежемесячное или годовое обслуживание банка, какие проценты годовых за хранение определенных сумм вас ждут, а та же какие услуги подключены к карте.

Мобильный банк

Чтобы узнать некоторые сведения, вовсе не обязательно каждый раз звонить в офис. Теперь у каждого уважающего себя банка имеется мобильное приложение, установив которое, пользователь сам контролирует свои расходы, откладывает суммы на нужные цели, смотрит, сколько бонусов за покупки у него накопилось, создает автоматические платежи и что самое приятное – о каждой операции на телефон приходит автоматическое уведомление.

К примеру, отец семейства, у которого один счет в банке и несколько карт: одна оформлена на него, вторая на дочь, третья на жену, без труда может следить за расходом средств. Или же, оформляя предоплаченные карты для кого-либо, владелец также может увидеть, куда были потрачены деньги с карты.

Система бонусов

В наше время также очень популярны различные кешбэк-сервисы при совершении покупок в интернет-магазинах. Всегда приятно получать обратно какой-нибудь процент с покупки! Теперь делать это еще проще: многие банки предлагают подключить кешбэк прямо при оформлении карты, без посреднических сервисов, и при покупке товаров в магазинах-партнерах покупателю автоматически на карту возвращается малая часть потраченной суммы.

Также для любителей частых перелетов существует система накопления миль, в результате чего можно скопить на небольшую поездку в любой город Европы. Международные банковские карты нередко оказываются полезными, когда нет возможности поменять деньги, да и к тому же, совершая покупки за границей в тех же самых магазинах, что и на родине, или обедая в тех же самых ресторанах, от банка можно получить бонусы.

На этом преимущества банковских карт не заканчиваются. В современном мире человек может выгодно заниматься любимым делом, получая за это приятные бонусы от своего банка.

Виды банковских карт — 8 типов классификаций в России и в мире

Практически у каждого из нас есть банковская карта. Для многих это просто способ получения зарплаты и возможность без лишних трудностей оплачивать свои покупки, в том числе и в интернете. По данным ЦБ России с каждым годом на безналичные платежи приходится всё больший объём, процент таких операций значительно вырос с момента распространения банковских карт. На это есть свои причины, но сама банковская сфера предлагает гораздо больше, чем просто зарплатный вариант. Рассмотрим виды банковских карт и их основные характеристики.

Банковские карты и их классификации

Банковская карта представляет собой как бы “ключ” к некоторому банковскому счёту. Как правило, это обычная пластиковая карта, которую мы используем для оплаты покупок. Весь обмен информацией происходит через сеть, нет никакой необходимости возиться с платёжными документами – всё происходит через доступ по банковской карте.

Она обладает следующими параметрами:

1. Номер карты. Он уникален, состоит из 16 цифр (иногда 18), разделённых на группы по четыре.
2. Срок действия. После окончания производится перевыпуск.
3. Имя владельца.
4. Специальный код. Находится на обратной стороне.

Перед тем, как перейти к рассмотрению различных видов банковских карт, скажем, что внешнее оформление стандартизировано только в отношении указанных параметров и размеров . Это сделано для того, чтобы все банковские карты можно было использовать в платёжных терминалах, банкоматах. На саму карту может быть нанесён различный принт, иногда по цвету определяется статус карты, например, серебряная, золотая.

Существует множество разных особенностей, по которым внешне схожие банковские карты отличаются друг от друга. Это может быть как устройство самой карты и физический носитель, так и принцип работы в рамках банковского обслуживания. В принципе, для тех, кто просто снимает приходящие от работодателя деньги и тратит их в наличном виде, нет никакой разницы. Но часто мы сталкиваемся с необходимостью иметь возможность взять кредит, заграничные организации тоже могут предъявлять требования к клиенту, поэтому имеются различные доступные виды банковских карт.

Пластиковые и виртуальные карты

Банковская карта, как мы уже отметили, просто является ключом к банковскому счёту. Поэтому, совсем необязательно она должна иметь конкретный вид. На данный момент пользователям доступны следующие виды банковских платежных карт:

1. Пластиковая карта. Обычный вариант, с которым знаком каждый из нас. По крайней мере, видели её точно все. Она используется при оплате в специальном устройстве – терминале, при снятии или внесении наличных в банкомате.
2. Виртуальная карта. Это точно так же зарегистрированная в системе банковская карта, которая просто не имеет физического носителя . То есть у неё есть номер, срок действия, но при этом она просто числится в базе. По сути, особых отличий нет, кроме того, что она обычно используется для работы в интернете.

Самый распространённый метод работы с виртуальными картами – электронные кошельки . Например, Qiwi предлагает использовать свои виртуальные карты с привязкой к счёту кошелька, что очень удобно в контексте работы, допустим, фрилансера. Человек получает оплату на карту, и эти деньги сразу же доступны в кошельке.

Но ничего не мешает использовать её и как обычную карту. С неё можно оплатить заказ доставки еды, товар, в общем, что угодно. Регистрация происходит в считанные минуты, владельцу доступны все реквизиты. Лимиты нужно уточнять в каждом отдельном случае, в рамках кошелька они совпадают с самим кошельком. Получается, что виртуальная карта просто является банковским отражением какой-либо платёжной системы. Это позволяет сэкономить на переводах, конвертациях и прочем, если оплатить можно только через карту .

Дебетовые и кредитные карты

Это самый главный отличительный параметр. Тот, кто открывал счёт и делал карту, наверняка, сталкивался с вопросами менеджера на тему типа банковской карты. Рассмотрим каждую карту по отдельности:

1. Дебетовая карта. Эта карта позволяет нам делать все привычные операции, но при этом она используется в рамках счёта, на котором мы храним деньги. Если деньги заканчиваются, то дальше мы не сможем тратить. Суть заключена уже в самом названии – используем только положительный баланс, пока есть деньги – можно пользоваться. Большинство выдаваемых карт – дебетовые, это относится в том числе и к зарплатным. То есть работодатель сам часто открывает счёт и заказывает карту для работника, аналогично и со стипендией для студента.
2. Кредитная карта. Она обладает всем тем же функционалом, что и дебетовая, но при этом она оформляется для ссудного счёта. Это отдельный счёт в банке, который предполагает снятие с него средств “в минус” . На практике это можно рассмотреть как простой кредит, который доступен в любой момент. И после того, как использовали некоторую сумму, мы потом её возвращаем. После этого снова вся сумма доступна для использования. Практически всегда имеется лимит, так что тратить можно в определённых рамках, установленных банком.

Итак, основное отличие – возможность уходить в зону отрицательного баланса . Понятное дело, что получить кредитную карту не так и просто – условия достаточно жёсткие. Нужно подтвердить платёжеспособность, банк обязательно проверит кредитную историю.

Виды банковских кредитных карт обычно отличаются лишь по условиям – какой объём кредитных средств доступен владельцу, какой процент начисляется на долг, какая длительность беспроцентного периода. Это особенно удобно – можно как бы “брать в долг” на некоторое время и при этом не платить проценты за пользование.

Те, кто ездят за границу, наверное, сталкивались с тем, что бронирование отеля или какой-либо другой платёж может быть совершён только с кредитной карты . То есть сама карта должна быть привязана к кредитному счёту. Делается это в целях проверки – за рубежом наличие кредитной карты как бы указывает на то, что клиент удовлетворяет условиям предоставления кредита и платёжеспособен.

В общем, этот нюанс следует учитывать. Но в России кредитки не очень распространены, не смотря на то, что одно время такие виды банковских карт активно предлагали везде.

Банковские карты с овердрафтом и предоплаченные карты

Эти виды банковских карт мы рассмотрим отдельно, но они в некоторой степени связаны с предыдущими, но при этом имеющие некоторые довольно существенные отличия. Итак, ещё два вида банковских карт, которые можно отнести к дебетовым и кредитным соответственно:

1. Предоплаченные карты. Это банковские карты, которые уже заранее подключены к банковскому счёту, на котором находится определённая сумма денег . Такие карты используют, например, для того, чтобы не переводить деньги сотруднику фирмы, когда он уезжает в командировку, а просто дать такую карту. Списания по ней будут видны начальству, за рамки обозначенной суммы выйти не получится. Очень удобно в контексте экономии времени на оформлении, всё можно сделать заранее.
2. Карты с овердрафтом. Это похоже на кредитные карты – есть возможность уйти в минус . Но также есть важное отличие – овердрафт возможен только в том случае, когда клиент подтверждает платёжеспособность. Чаще всего это зарплата, которая приходит на эту карту, плата по какому-либо контракту ( сдача жилья в аренду ). То есть имеются регулярные поступления, которые банк расценивает как постоянный доход. В этом случае выдаётся овердрафт, но его сумма обычно не очень большая, до нескольких таких ежемесячных поступлений.

Есть важное отличие – на кредитных банковских платежных картах начисляется процент за пользование деньгами . То есть на ту сумму, которая в минусе идёт процент. И надо отметить, что он довольно высокий, его не сравнить с тем, который действует по обычным кредитам. В то же время, овердрафт предоставляется на совершенно иных условиях, часто банк может дать возможность использовать его без процентов.

В общем, всё зависит от качества клиента, его надёжности. В мире есть практика, когда люди десятилетиями обслуживаются в одном банке и со временем условия становится попросту идеальными, всё строится на кредитной истории.

Карты с чипом и без него

Банковские карты стараются максимально защитить. Поэтому, с некоторого времени карты стали выпускать с дополнительным средством защиты – чипом. Они помогают повысить безопасность, но при этом нередко выходят из строя – это бывает, если карту носить в кармане, где она подвергается физическому воздействию других предметов.

Ну и стоить выпуск такой карты может чуть больше, если он не бесплатный. Обычно виды банковских карт без чипов – бюджетные варианты с маленькими лимитами и низкой или вообще отсутствующей оплатой за год.

Именные и безымянные банковские карты

Это разные виды пластиковых банковских карт, которые отличаются лишь наличием имени и фамилии владельца карты на ней.

Безымянные карты встречаются не так часто, обычно их выбирают когда поджимает срок – получить такую карту можно сразу же в отделении , они есть в запасе. Номер карты привязывается к номеру счёта конкретного человека. То есть безымянность здесь чисто формальная, всё равно все данные у банка есть, отличие лишь в том, что не надо ждать несколько дней для того, чтобы начать пользоваться.

Карты по платёжным системам

Здесь основным отличием является сама платёжная система. Самыми популярными являются карты Visa и MasterCard , на них приходится подавляющее большинство всех банковских платежных карт. Выделить какие-то преимущества той или иной системы невозможно, всё субъективно и личный выбор каждого.

Но также стоит отметить и достаточно популярную за рубежом систему American Express . В России она почти не представлена, поэтому мало кто её пользуется, она годится разве что для поездок за границу, так как здесь пользоваться не получится – ни по оплате, ни по снятию наличных.

Банковские карты по регионам

Под этим мы подразумеваем ограниченную территорию, где можно воспользоваться разными видами банковских пластиковых карт.

Основные виды банковских карт по региональному принципу:

1. Региональные. Часто существуют локальные платёжные системы, которые действуют на территории, например, страны. Это означает, что такой картой можно пользоваться только в этой стране, в других она работать не будет.
2. Международные. Они действуют по всему миру, то есть там, где есть терминалы и связь. Самый распространённый тип. Имея карту Visa от Сбербанка, можно оплатить бензин на автоматизированной заправке в Исландии.
3. Внутрибанковские. Такими картами можно пользоваться только в банкоматах конкретного банка. Очень неудобное ограничение. Но чаще всего они предоставляются в рамках кредитных операций, например, клиент, получивший кредит, может снять его в банкомате банка. Целиком или по частям, тут не так важно.
4. Виртуальные. Описаны ранее – доступны в интернете, получили широкое распространение.

Зачастую первый тип выбирают для того, чтобы получить какие-либо преимущества. Платёжная система может сотрудничать с какой-либо компанией и упрощать платежи, давать бонусы и так далее. Виртуальные карты также набирают огромную популярность.

Банковские карты по уровню престижа

Ни для кого не секрет, что разные виды банковских платежных и иных карт предполагают разный комплекс услуг.

Всего можно выделить 3 основных:

1. Электронные. Самый простой вариант, от клиента не требуется большого количества документов, открытие происходит быстро. Лимиты обычно маленькие, далеко не всё можно оплачивать. Выбирают такие карты те, кто использует их, например, для покупки игр в интернете или же просто получать зарплату и тратить её на продукты, одежду и так далее. Ключевое – низкая стоимость обслуживания .
2. Обычные. Это те карты, которое оформляет большинство из нас. Они отличаются программами, которые предполагают участие в акциях, кэшбеки и так далее. Плата за обслуживание выше, чем у электронных. Представляют интерес как раз разнообразием возможностей по подбору оптимальных параметров.
3. Привилегированные. Здесь речь идёт о золотых, платиновых и прочих видах банковских карт. Это так называемый премиум, который стоит значительно дороже обычных классических карт. Обычно отличаются наличием особых сервисов, сниженными или вообще отсутствующими комиссиями по определённым операциям, расширенными лимитами и так далее . При активном пользовании банковским счётом иногда получается так, что заказать премиум карту даже выгоднее, чем простую как раз из-за экономии на некоторых аспектах.

Заключение

Мы перечислили основные виды банковских пластиковых карт, их отличия и особенности. Практически каждый банк предлагает с десяток разных вариантов, один из которых точно подойдёт. Классификация банковских обширна, но при этом достаточно проста и рассчитана на то, чтобы клиенту было максимально удобно пользоваться своим счётом, при этом получая необходимый сервис и не тратя лишних средств на обслуживание.

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

«Занимайтесь любимым делом — только так можно стать богатым».

https://www.syl.ru/article/295051/bankovskie-kartyi-vidyi-bankovskih-kart-naznachenie-preimuschestva
https://internetboss.ru/vidy-bankovskih-kart/