Сравниваем условия открытия мультивалютной карты в банках России

Пластиковая карта для современного человека – незаменимый атрибут. Безналичные расчеты давно и прочно вошли в нашу жизнь. На банковскую карту перечисляются зарплата и кредитные средства, сбережения личного характера, скидки накопительного вида и так далее. Особого внимания заслуживает мультивалютная карта. Каковы ее плюсы и минусы при использовании? Какие документы необходимы для открытия карты? Где открыть мультивалютную карту на выгодных условиях? Предлагаем сравнить предложения и цены популярных банковских организаций России.

Мультивалютные карты – преимущества и недостатки

Банки распределяют денежные массы и стараются создать для клиентов доступные в обращении инструменты. Один из них пластиковые карты. Они бывают различных видов. Чем интересен мультивалютный вариант, ясно из названия. Имея одну карту, владелец пользуется несколькими валютами: рублями, долларами и евро . В данном случае осуществляется привязка трех счетов к одной банковской карте – три валюты для хранения средств и столько же для их списания. Не правда ли, прекрасный инструмент для управления личными финансами.

+’В чем преимущества мультивалютной карты:

1. Наличие удобного механизма конвертации. При нехватке денег на одном из счетов (имеется в виду определенная валюта), после конвертации недостающие средства списываются с другого валютного счета клиента. Для данного процесса установлена определенная очередность RUR переводятся в USD и далее в EURO.
2. Если расход владельца карты превысил сумму остатка на счетах, клиент может воспользоваться рублевым кредитом краткосрочного типа – овердрафтом. Банковская организация предоставляет такую возможность.
3. Пополнить карту или проследить за движением средств можно в любое время суток с помощью ресурса «Телеинфо». Это специальная система, обеспечивающая доступ к счету и карте посредством телефона. Клиент при этом может находиться в любой точке нашей планеты.
4. Карта страхуется в обязательном порядке.
5. Клиент имеет право открыть вклад посредством банкомата либо терминала.
6. Количество счетов в валюте не ограничивается.
7. Конвертация является бесплатной и мгновенной услугой.

Конечно же, недостатки у мультивалютной карты присутствуют:

• Не каждая банковская организация занимается выпуском подобных карт. Клиенты неохотно соглашаются менять выгодные условия одного учреждения на облегченное управление средствами, предлагаемое в другом банке.
• Получение долларов или евро в банкоматах, расположенных на территории нашей страны – затруднительная процедура. Как правило, в них нет иностранной валюты, значит необходимо обращаться в банк.
• Отсутствуют мультивалютные карты кредитного типа.
• Не исключен риск потери (кражи) карты – утраты всех средств сразу.

Хотя мультивалютная карта обладает большими возможностями и удобством в процессе пользования, все же клиенту необходим анализ своей активности, прежде, чем заказывать именно этот вид пластиковой карты.

Например, такая карта пригодиться человеку, часто выезжающему за рубеж. Особенно если посещаются страны, относящиеся к разным финансово-расчетным зонам. В Соединенных Штатах с мультивалютной карты будут списываться доллары, в Евросоюзе – евро, в России – наша национальная валюта.

Как открыть мультивалютную карту в банке – необходимые документы и инструкция к действию

Для открытия мультивалютной карты в банке не нужно собирать большое количество документов. Потребуется лишь наличие внутреннего паспорта гражданина РФ с регистрацией (постоянной или временной) в том регионе, где расположен банк. Кроме того, нужно заполнить соответствующую анкету.

В некоторых банковских организациях могут потребовать второй документ. В списке их несколько, клиент выбирает самостоятельно какой из них предъявлять: справку о доходах, загранпаспорт, выписку о состоянии текущего банковского счета или водительское удостоверение.

По сути, нужно жить в том регионе, где банк осуществляет деятельность, и иметь на руках паспорт. Далее инструкция проста: прийти в банк, написать заявление, предъявить документы, оплатить выпуск карты, в назначенное время забрать карту. Кстати, за обслуживание мультивалютной карты также придется платить порядка 800 рублей . Однако это более выгодно, нежили оплачивать обслуживание сразу трех валютных карт.

Где лучше условия открытия мультивалютных карт – обзор 5 предложений российских банков

Мультивалютная карта – особенное платежное средство. Данный продукт наиболее полезен путешественникам или бизнесменам. Однако для других категорий граждан подобный «пластик» также не бесполезен. Человек, покидающий пределы страны один раз в год, может с успехом пользоваться рублевым счетом, а перед поездкой пополнить счет в долларах (евро). В этом аспекте карта идеальна.

Дело за малым – выяснить, какие банки выдают этот продукт, и какова его стоимость:

Флагман банковской деятельности Сбербанк мультивалютный «пластик» не выпускает. Во многих банковских организациях выдают псевдомультивалютные карты. К примеру, в Райффайзенбанке и банке Тинькофф оформляют дебетовый вариант карты, которая в дальнейшем переоформляется на счет в валюте. Зато в дальнейшем при использовании средств не нужна конвертации.

У мультивалютных карт пока отсутствует большая популярность. Они сложны в обращении, хотя невероятно удобны в периоды пребывания за рубежом. Без сомнения, продукт интересный и полезный. Однако клиент должен решить, что для него важнее – экономить на обмене валюты управляя несколькими валютными счетами (это не как легко как кажется) или иметь один счет, что неразрывно связано с расходами при конвертации . Вот и выбирайте сами.

Всё, что нужно знать о мультивалютной карте

• Что такое мультивалютная карта, какие деньги на ней могут храниться
• Условия работы с мультивалютными картами разных банков
• AlfaTravel
• ВТБ 24
• Выгодные условия по обычным картам
• Тинькофф
• Opencard от банка Открытие
• Как происходит списание средств
• Получение пластика
• Краткое резюме

Приветствую вас на страницах моего блога! Идея подготовить сегодняшний материал пришла мне в голову в ходе оплаты покупки в зарубежном интернет-магазине. Для этого использовалась мультивалютная карта, так что обошлось без лишних операций по конвертации валют. Такой тип банковских карт подойдет не только для оплаты покупок: путешественники наверняка оценят возможность хранения на пластике рублей/долларов/евро. Это намного удобнее, чем использовать 3 отдельные карты или везти с собой кэш.

Что такое мультивалютная карта, какие деньги на ней могут храниться

Мультивалютный счет, что это такое и как им пользоваться можно описать одной фразой – вместо одной валюты на нем содержится несколько (как правило, 3, но есть предложения и с 10). Вкладчик получает страховку на случай резкого обесценивания одной из валют, входящих в портфель.
Смысл этого предложения со стороны банков в том, что с помощью одной карты клиент может распоряжаться рублевым, долларовым и счетом в евро. Я не случайно упомянул их именно в таком порядке. Несмотря на название «мультивалютная», в большинстве банков поддерживается работа только с ними. Есть и исключения, например, в дополнение к перечисленным доступны фунты стерлингов. Если нужно оплатить что-либо, например, в латвийских латах, то без конвертации не обойтись. Как происходит процесс конвертации и оплаты товаров/услуг рассматривать будем чуть позже.

Из преимуществ выделю:

• Удобство использования. Не нужно заводить 3 карты под каждую из валют, запоминать пин-коды. Одна карта, один пин-код – возможность работать с 3 валютами;
• Экономия на обслуживании. Конкретные примеры рассматривать будем чуть ниже, но в целом мультивалютные карты банков в обслуживании обходятся гораздо дешевле, чем суммарная стоимость обслуживания трех отдельных карт;
• Облегчается процесс перевода средств между своими счетами (открытыми в разных валютах);
• Для путешественников это просто незаменимый вариант. Если в стране принимаются к оплате доллары или евро, вы экономите на двойной конвертации. Если такой возможности нет, и рассчитываться можно только местными деньгами, то экономия все равно есть, так как доллары сразу будут переведены в местную валюту. В случае с российской валютой сперва идет конвертация в доллары, а уже потом в местные деньги.

Существенных недостатков я выделить не могу. Разве что нужно следить за балансом всех счетов, привязанных к пластику, чтобы списание денег производилось с нужного счета, не затрагивая остальные. Но это и недостатком-то назвать сложно.

Возможность оформления такой карты предлагают не все банки, но на территории России с десяток достойных предложений найти можно.

Условия работы с мультивалютными картами разных банков

Ниже я перечислю лучшие мультивалютные карты из тех, которые использовал сам. Условия в общих чертах похожи, но дополнительные возможности у всех разные.

AlfaTravel

Этот пластик ориентирован на путешественников. Основная особенность – кэшбек за расходы, связанные с путешествиями. Но и прочие условия плохими назвать нельзя.

1. Кэшбек дают в виде миль: 5% при расходах от 100 000 руб./мес., 3% – от 70 000 руб./мес., 2% – от 10 000 руб./мес. До 11% на покупки через travel.alfabank.ru (тариф Премиум).
2. Обслуживание 100 руб./мес при расходах ниже 10 000 руб./мес. Первые 2 месяца бесплатно, также бесплатно при остатке более 30 000 руб.
3. Процент на остаток начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10 000 руб./мес. – 1%, 70000 руб./мес. – 6%.
4. Переводы на карты других банков выполняются с комиссией 1,95%, не менее 30 руб.
5. Снятие наличных с комиссией 0% при расходах по карте как минимум 10000 руб./мес. или остатке от 30000 руб. В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб. Снятие бесплатно в первые 2 месяца.

Все как и везде – чем больше тратите, тем активнее копится кэшбек.

Получить карту Альфа Travel

ВТБ 24

На данный момент один из крупнейших банков страны продвигает мультикарту – в зависимости от потребности клиента она может быть кредиткой, обычной дебетовой и зарплатной.

По кредитке в банке предлагают:

• Cashback до 4% в зависимости от потраченной клиентом суммы.
• Нулевая процентная ставка до 101 дня. При этом действует это предложение только до 20-го числа следующего месяца. То есть, если клиент воспользовался заемными средства 30 числа (в последний день месяца), проценты не будут начисляться только в течение следующих 20 дней. После того, как этот срок истечет, процент будет начисляться по ставке от 16% в год.
• Лимит доходит до 1 млн. руб.
• Нулевая стоимость обслуживания.

Вообще я рекомендую крайне аккуратно вести себя с кредитками. Использование заемных средств, конечно, выручает, но всегда читайте условия, на которых их предоставляет банк. Этому вопросу я даже посвятил отдельный материал, статья о том, как грамотно пользоваться кредиткой как раз и описывает все подводные камни, с которыми люди могут столкнуться по неопытности.

• Снимать наличные и переводить деньги онлайн можно без комиссии со стороны банка в банкоматах ВТБ. В прочих случаях нулевая комиссия только при условии расходов по карте от 75 000 руб./мес.
• Начисление до 7% на остаток (базовая ставка 6%).
• Кэшбек до 4%.

Возврат в рамках кэшбека зависит от категории расходов. По таким категориям, как «Авто», «Оплата в ресторане» возврат достигает 4%. По «Путешествиям» до 3%.

Карта обслуживается бесплатно, если в месяц с карты осуществлялись покупки на сумму от 5000 руб. В противном случае придется заплатить 249 руб./мес. При использовании кредиток за рубежом есть некоторые нюансы, в статье о правильном использовании карточек при поездке за границу этот вопрос я рассматриваю подробнее.

Выгодные условия по обычным картам

Перечисленные ниже предложения отличаются неплохими условиями. Среди конкурентов предлагают максимальный кэшбек, процент на остаток по счету, минимальные комиссии при снятии/переводе средств на другой счет и берут меньшую сумму за обслуживание, чем у конкурентов.

Тинькофф

Дебетовых карт, то они делятся на несколько категорий. Например, для путешествий, игр, работы с АлиЭкспресс. Любой из них можно пользоваться как обычной картой, но, в зависимости от специализации, появляются и дополнительные функции. Например, для AirLines вводится система бонусных миль, почти как в Альфа-банке. Этими милями можно оплачивать 100% стоимости билетов.

Оформи карту AirLines и получи 500 миль

Флагманским продуктом является Tinkoff Black. По нему банк предлагает:

• Кэшбек – зависит от категории покупок, и может достигать 30% по спецпредложениям;
• Для рублевых карт при балансе до 300 000 руб. доход на остаток начисляется, исходя из ставки 5% годовых. Для долларовых – при балансе до $10 000 годовой процент равен 0,1%. Пополнение и изъятие денег возможно в любой момент и не ведет к потере процентов.
• Снятие наличных бесплатно при суммах от 3000 руб. (для валютной от 100 $/€), снимать деньги можно в любом банкомате;
• Средства можно переводить между вашими счетами или на счета других банков без комиссии;
• Переводы по номеру карты в другие банки проходит без комиссии, если не достигается лимит в 20 000 рублей/месяц.

В валюте обслуживание карты бесплатно без дополнительных условий. По рублевым придется либо платить 99 руб./мес., либо иметь рублевый вклад на сумму от 55 000 руб., либо иметь неснижаемый остаток в 30 000 руб., либо иметь кредит от Тинькофф банка.

За обслуживание банк берет 99 рублей в месяц или $1/€1. Если остаток на счету превышает 30 000 руб., или $1000/€1000, средства за обслуживание не взимаются.

Оформить Tinkoff Black

Помимо дебетовых доступны и кредитки. По ним кредитный лимит может доходить до 1,5 млн. руб. в зависимости от типа. Например, по «Тинькофф Платинум» лимит установлен на отметке 300 000 руб., льготный период 55 дней, ежемесячный платеж 6-8% (чаще всего 6%, 8% устанавливается в индивидуальном порядке). Кредитки Тинькофф я бы отнёс к самым выгодным кредитным картам с льготным периодом.

Оформить кредитку Platinum

Opencard от банка Открытие

Дебетовая карта Банка Открытие содержит в своем арсенале следующие выгоды:

• Бесплатные снятия наличных абсолютно в любых банкоматах других банков. Лимиты 200 000 рублей/день, 1 000 000 рублей/мес.
• Бесплатные переводы на карты других банков, лимит 20 000/мес без комиссии.
• Переводы по реквизитам до 1 000 000 рублей/ мес. без комиссии.
• Возможность пополнять карту с помощью других карт без комиссии через функцию «Пополнить».
• Подключена система быстрых платежей (СБП): можно перевести по номеру телефона, выбрав привязанный банк.
• Кэшбек до 11% на любимые категории. Если не удается добиться выполнения всех условий, то все равно кэшбек по любимой категории равен 5%. Можно и отказаться от этой опции, в таком случае кэшбек на все обычные покупки возрастает до 3%.
• 5,5% годовых при остатке на накопительном счете свыше 10 000 руб.
• Выпускается не только в рублях, но и в долларах/евро.
• Можно выпустить до 5 дополнительных карт, например, для всех членов семьи.
• В недостатки карты иногда записывают платное оформление, но 500 руб. вернется обратно, если расходы по карте превысят 10 000 руб. Так что даже при небольших расходах по карте она в итоге окажется бесплатной для клиента.

https://crediti-bez-problem.ru/sravnivaem-usloviya-otkrytiya-multivalyutnoj-karty-v-bankax-rossii.html
https://guide-investor.com/banki/multicurrency-cards/