5 лучших кредитных карт с бесплатным обслуживанием

Хорошая кредитная карта с выгодными условиями может быть совершенно бесплатной, в плане обслуживания. В 2021 году такие предложения редкость, как правило, банк выдвигает ряд условий или компенсирует траты на ведение счета за регулярные траты. В нашем обзоре представлено пять лучших кредитных карт с бесплатным обслуживанием «без звездочек».

Кредитная карта возможностей ВТБ

Один из крупнейших федеральных банков, с разветвленной сетью филиалов предлагает оформить «Кредитную карту возможностей». Помимо бесплатного ведения счета и выпуска клиент получает:

1. лимит до 1 млн;
2. длительный грейс-период до 110 дней;
3. снятие наличных из кредитного лимита без комиссий (до 50 000 р.);
4. 3% скидки к ставке за траты более чем на 5 000 р. в месяц;
5. самую широкую сеть банкоматов в стране.

Примечательно, что получить одобрение о выдаче можно онлайн, заполнив заявку на карту на сайте банка. Однако не обошлось без недостатков – при подключении опции кэшбэк плата за обслуживание будет начисляться в соответствии с тарифами.

Просто кредитная карта Ситибанк

Кредитка от Ситибанка с безусловным бесплатным обслуживанием обладает и другими плюсами: нет комиссий за снятие наличных, нет штрафов за просрочку платежа. Кроме кредитного лимита действует программа покупок в рассрочку, но на определенных условиях. Высокую лояльность банк компенсирует строгим анализом платежеспособности, продукт доступен только трудоустроенным лицам с подтвержденным заработком от 30 000 руб. в месяц. При этом подтвердить доход можно разными способами:

• справкой по форме 2-НДФЛ;

• выпиской из ПФР (доступно в режиме онлайн, через портал Госуслуги);
• документами, подтверждающими поездки за границу;
• документами на ТС.

В рамках акции, при оформлении карты до 31 марта клиенту предоставляется расширенный грейс-период сроком до полугода.

Кредитная карта Выгода Экспобанк

Бесплатная кредитная карта «Выгода» — одно из самых интересных банковских предложений:

1. Льготный период на 56 дней;
2. Бесплатная доставка;
3. Автоматическая активация карты без лишних действий;
4. Оформление по паспорту.

Бесплатное обслуживание не имеет «подводных камней» и дополнительных условий. Это позволяет оформлять карточку на будущее, даже если в текущем моменте потребности в кредитных средствах нет.

ООО «Экспобанк» представлен в 17 городах страны и активно развивает розничный сектор. Клиентам предоставлено обслуживание в офисах, мобильное приложение и веб-кабинет. Также банк трижды был признан одним из лучших российских учреждений по версии престижного европейского журнала EMEA Finance Europe Banking Awards.

Кредитная карта Кэшбэк Банк Восточный

Банковская кредитная карта с бесплатным обслуживанием «Кэшбэк» позволяет возвращать до 15% от суммы покупок в одной из категорий: За рулем, Тепло, Отдых, Онлайн-покупки или Все включено. Приоритетную категорию можно менять раз в месяц, управляя бонусами, в зависимости от сезона или потребностей.

Ведение счета без комиссий и скрытых требований со стороны банка. Ставка немного выше средней по рынку – от 24%. Зато процент един и для всех типов операций – это плюс, ведь у большинства банков за снятие наличных ставка возрастает до 45-49% годовых.

За хранение собственных накоплений банк начисляет на остаток 2-4%, по аналогии с накопительным счетом, что делает обычную кредитку универсальным банковским инструментов для каждого.

Халва Совкомбанк

Халва – не кредитка, а карта-рассрочки с гибкими условиями и бесплатным обслуживанием счета. Если на заре появления Халву принимали лишь несколько магазинов, то в 2021 году использование практически не ограничено – федеральные торгово-сервисные предприятия, региональные компании, большинство онлайн-маркетов, включая все популярные. По отзывам, держатели карты-рассрочки совершенно не ограничены в свободе покупок, а партнерская сеть постоянно расширяется, охватывая больше категорий товаров в разных городах России.

Основные плюсы Халвы – бесплатное оформление и использование, возможность пользоваться рассрочкой, большой кредитный лимит, доступность. Информация о партнерах и сроках рассрочки собрана на отдельном банковском сайте, где всегда можно найти подходящее предложение в каждой категории.

Удобство использования и выгодные условия сполна подтверждены многочисленными отзывами и устойчивой популярностью продукта на протяжении нескольких лет.

Кредитные карты, при грамотном управлении, превращаются финансовый инструмент, позволяющий решать массу бытовых вопросов. Экономия на бесплатном обслуживании на первый взгляд кажется мелочью. Но на практике, это способ высвободить часть денег для погашения задолженности. А главным плюсом таких тарифов можно назвать удобство, ведь карточку можно заказывать «про запас», на случай непредвиденных трат.

7 самых выгодных кредитных карт с льготным периодом-2021

Найти кредитку с самым выгодным льготным периодом — дело непростое. Карт очень много, а банки активно хитрят и недоговаривают. Но — мы прорвёмся :).

В статье вас ждут:

• Кредитки с подвохом — льготный период по ним не так прост, как кажется поначалу;
• Актуальные акции и спецпредложения — узнаете, где разрешают снять на льготных условиях хоть весь кредитный лимит, закрыть «проблемную» карточку в другом банке и т.д.
• И, конечно — кредитная карта с большим льготным периодом на все операции;

«100 дней без %» («Альфа-Банк»)

Льготный период: до 100 дней без %.

На что распространяется: на покупки, снятие наличных и переводы.

Когда начинается: после 1-й покупки или списания годовой комиссии за обслуживание.

Тип грейса: «нечестный».

«Фишки»:

• Сниженная переплата , если не успели погасить долг за 100 дней — 9,9%;
• Есть возможность снимать до 50 000 руб./мес. с кредитного лимита без комиссии. А это значит, что…;
• … м ожно заработать! Всё просто — снимаем кредитные деньги и кладём их на дебетовую карту с большим % на остаток. И не забываем рассчитываться с банком вовремя, конечно :). За год так можно заработать до 7 000 рублей;
• Есть рефинансирование : «Альфа» разрешает переводить кредитный лимит на другую кредитку и дает рассрочку 100 дней. Единственное: в течение 2 недель будет необходимо закрыть карту другого банка.

Обслуживание: 590 — 1 490 рублей в год.

Выводы: карта «Альфа-Банка» — настоящий «универсальный солдат». По ней положена большая 100-дневная рассрочка сразу на 3 популярных операции: покупки, снятие наличных и рефинансирование.

Особенно хорошо получилось с обналичкой — ни одна другая карта-конкурент не разрешит вам снять 50 тысяч в месяц с льготным периодом. Ведь кредитки обычно для этого просто не предназначены!

А вот у «Альфы» снимать «без последствий» можно. И это — очень хорошо. В жизни хватает ситуаций, когда наличность нужна «вчера», а собственных денег нет.

«110 дней без процентов» («Райффайзенбанк»)

Льготный период : до 110 дней;

На что распространяется: на покупки;

Когда начинается: в дату оформления карты. Один раз в год его можно изменить на более удобный;

Тип грейса: « нечестный»;

• В первые 2 мес. после оформления карты 110-дневный льготный период распространяется и на снятие наличных, и на переводы . Кстати, при желании его можно растянуть и до 140 дней:

Примечание: снять за день можно до 60% от кредитного лимита.

• Начиная с 3-го месяца разрешается снимать и переводить с кредитного лимита до 50 000 рублей в месяц;

Обслуживание: бесплатно на весь срок при оформлении карты до 31.06.2021 г.

Выводы: карта от «Райфа» — отличный вариант из разряда «здесь и сейчас»! По акции можно снять весь кредитный лимит и получить рассрочку до 140 дней. А если оформить карточку до конца июня, будет и бесплатное обслуживание навсегда.

«Карта Возможностей» (ВТБ)

Льготный период: до 110 дней без %.

На что распространяется: первые два месяца — на покупки, снятия наличных и переводы. Далее — только на покупки.

Когда начинается: с 1-го числа месяца, когда вы совершили покупку по карте.

Тип грейса: «нечестный».

• На снятие наличных и переводы беспроцентный период действует только первые 2 месяца . Что будет дальше? В случае с обналичкой — 50 000 руб./мес. без комиссии за снятие, но начисляются проценты — 34,9% годовых;
• Можно подключить кэшбэк 1,5% . Опция стоит денег — 590 руб./год.

Выводы: безусловные плюсы «Карты возможностей» — чуть бОльший, чем у «Альфы», льготный период и бесплатное обслуживание.

Кэшбэк — тоже хорошо, но здесь он не такой большой (всего 1,5%), плюс еще придется «отбивать» комиссию за подключение (почти 600 рублей).

А вот с переводами и снятием наличных дела обстоят не очень. Два «льготных» месяца пролетят быстро. А потом? Если снимать или переводить — заплатите «сверху» почти 35% годовых.

120 дней без % («Открытие»)

Льготный период: до 120 дней без процентов;

На что распространяется: на покупки и рефинансирование.

По снятию наличных — здесь та же некрасивая история, что и с «Картой возможностей» от ВТБ. Люди видят на сайте слова «без комиссии», после получения карты снимают деньги — и попадают на проценты. В этом отзыве человеку повезло: девушка случайно обо всём узнала:

Когда начинается: дата получения карты.

Тип грейса: «честный». 90 дней на траты, 30 дней на расчеты:

• Нет ежемесячных минимальных платежей. Обычно банки просят раз в месяц вносить минимальный платёж — 3-10% от суммы долга. У карты «120 дней» такие платежи отсутствуют.
• Есть рефинансирование . 4 раза в год «Открытие» разрешает отправлять кредитный лимит с вашей карты на другую кредитку. На возврат долга дается рассрочка в 120 дней без процентов. Есть обязательно условие — «чужую» кредитку необходимо будет закрыть в течение 92 дней с момента перевода.

Обслуживание: бесплатно, если тратить по карте от 5 000 руб. / мес. Если его соблюдать, «Открытие» возвращает на счет по 100 рублей в месяц.

Выводы: карта «120 дней без %» получилась довольно неожиданной — здесь нет минимальных платежей и есть возможность 4 раза сделать рефинансирование проблемной кредитки в другом банке. И да — обслуживание реально сделать бесплатным, если расходовать по карточке всего 5 тысяч рублей в месяц.

Но, к сожалению, «Открытие» ведёт сомнительную политику по снятию наличных — банк не акцентирует внимание на том, что за обналичку с 1-го дня начисляются проценты. Так что назвать льготный период по карте лучшим не получается.

Тинькофф Платинум

Льготный период: до 55 дней;

Когда начинается: с даты оформления договора;

Тип грейса: «честный»;

• Есть кэшбэк — от 3 до 30% по спецпредложениям и 1% на всё остальное. Вы получаете баллы, их разрешается тратить на компенсацию покупок в кафе и ресторанах или ж/д билеты.
• Есть рефинансирование — закрываете кредитку в другом банке и получаете беспроцентную рассрочку в 120 дней. В отличие от той же «Альфы», такой перевод должен делать только специалист «Тинькофф-Банка».
• Возможно, лучшая поддержка в чате. Это касается и робота-помощника, и людей-консультантов.

Обслуживание: 590 рублей в год.

Выводы: «Тинькофф-Банк» не балует длинным «грейсом» — это кредитка из разряда «занять денег до зарплаты» и «отдам долг в следующем месяце». Если вам достаточно — забирайте. Тем более, что по ней есть и кэшбэк, и рефинансирование на срок до 120 дней.

Льготный период: до 111 дней;

На что распространяется: только на покупки;

Когда начинается: с 1-го числа календарного месяца;

Тип грейса: «честный»;

• Кэшбэк 5% на одежду, детские товары и доставку еды + 1% на все остальные покупки. Категории меняются раз в несколько месяцев. Начисляется в баллах МТС — их можно потратить на мобильную связь или купить что-то в салонах-магазинах «МТС» (смартфон, аксессуары и т.п.);
• До 4% на остаток собственных средств по счёту.

Обслуживание: бесплатно. Правда, за выпуск карточки один раз возьмут 299 рублей.

Выводы: главные плюсы кредитки от «МТС» — бесплатное обслуживание, продлённый льготный период на покупки и хоть и небольшой, но все-таки процент на остаток. Кэшбэк 5% есть — но сложно считать значимым преимуществом категории, которые постоянно меняются. Если эти опции вам действительно нужны — берите.

Льготный период: до 120 дней;

На что распространяется: покупки и снятие наличных (см. ниже);

Когда начинается: 1-е число месяца, когда совершена расходная операция;

Тип грейса: «нечестный»;

• В первые 15 дней можно снять весь кредитный лимит . В последующем льготный период распространяется на сумму снятия макс. 10 000 руб./мес.;
• Кэшбэк 2% на все покупки или 10% в категории на выбор: дом и ремонт, семья, авто, развлечения. Менять категорию разрешается один раз в месяц.

Выводы: кредитный пластик от «АТБ» практически идеален! Обслуживание — бесплатное, льготный период длится до 120 дней, кредитный лимит можно обналичить полностью, а в дальнейшем снимать небольшие суммы. А кэшбэк-программа какая щедрая!

Одна беда — получить «Универсальную» карту можно только в ряде регионов Сибири и Дальнего Востока . Если география проживания — не проблема, берите смело.

Кто победил?

Лучшая карта с льготным периодом — «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка». Всё-таки здесь:

• Рассрочка на 100 дней;
• Распространяется на все операции: и на покупки, и на снятие наличных, и на переводы.

И всё это — на постоянной основе. Карты-конкуренты предлагают такие же условия только как приветственный бонус на срок от 2 недель до 2 месяцев.

…Справедливости ради, некоторые конкуренты сильнее в других «дисциплинах», и на выходе тоже получается по-своему интересный продукт:

У «Райффайзенбанка» есть кредитка с грейсом на 110 дней и бесплатным обслуживанием. Также в первые 2 месяца разрешается снимать с карты или переводить на другой «пластик» хоть весь кредитный лимит. А с 3-го — и обналичивать до 50 тысяч руб./мес.

ВТБ выпускает кредитную «Карту возможностей». Льготный период здесь — 120 дней, а обслуживание — бесплатно и без каких-либо условий. Снимать до 50 000 рублей в месяц с карты без комиссий и процентов разрешается в первые два мес. А ещё есть кэшбэк-программа — 1,5% на все покупки (правда, подключение платное).

«100 дней без %» (Альфа-Банк)

Льготный период до 100 дней на все покупки, снятие наличных и переводы; Снятие наличных без комиссии — до 50 000 руб./мес.; Обслуживание — от 590 руб./год

«Карта Возможностей» (ВТБ)

Рассрочка до 110 дней без процентов — только на покупки; Бесплатное снятие наличных — в первые 2 мес. после оформления карты; Кэшбэк 1,5% на все покупки. Цена опции — 590 руб./год; Бесплатное обслуживание.

«120 Дней» (Открытие)

Рассрочка до 120 дней — только на покупки; Нет минимальных ежемесячных платежей; Бесплатное обслуживание. (при покупках на 5 000 руб./мес.).

«Tinkoff Platinum» (Тинькофф)

Рассрочка 120 дней на погашение кредиток в других банках; До 12 месяцев без процентов на покупки по спецпредложениям; Льготный период на покупки — до 55 дней; Кэшбэк 1%; Обслуживание — 590 руб./год.

«110 дней без %» (РайффайзенБанк)

Рассрочка до 110 дней — только на покупки; Акция: в первые 2 мес. снятие наличных с кредитного лимита и переводы — бесплатно; Акция: с 3-го мес. снятие наличных с кредитного лимита и переводы — бесплатно до 50 000 руб./мес.; Акция: бесплатное обслуживание.

«Cashback» (МТС)

Рассрочка до 110 дней — только на покупки; Кэшбэк 5% на товары для детей, доставку еды, одежду + 1% на всё остальное + 4% на остаток; Бесплатное обслуживание. Выпуск карты — 299 руб.

«Универсальная» (Азиатско-Тихоокеанский банк)

Рассрочка до 120 дней на все покупки и снятия наличных до 10 000 руб./мес.; В первые 15 дней — снятие наличных в любом количестве бесплатно; Кэшбэк 2% на всё или до 10% на одну категорию; Бесплатное обслуживание.

Статьи на тему:

• Какая кредитка — самая выгодная в России?
• 10+ лучших кредитных карт-2021 — с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и рефинансированием;
• ТОП-3 кредитных карт, которые дают всем без исключения-2021;
• 5 выгодных условий по кредитке «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка»

Справочная информация:

Как выбрать самую выгодную кредитку с льготным периодом?

Для начала — стоит разобраться с тем,

Сколько длится льготный период по карте

Самый минимум 50 — 56 дней. Удобно — чтобы не ходить по друзьям, сослуживцам и соседям, занимаем у банка немного денег на срок до 1,5 месяца, а потом отдаем и не платим лишнее. Да, грейс-период небольшой — но для целей вроде «перехватить денег до зарплаты» такой карты вполне достаточно.

Сейчас из-за возросшей конкуренции между банками появились кредитки с более длинным грейсом — до 100, 110 и даже 120 дней без процентов. Конечно, больше — не меньше, и при прочих равных выгоднее взять именно такой «пластик». Но — не расслабляйтесь, местами бывает не всё так просто.

На какие операции распространяется?

В идеале — на всё, т.е. и на покупки по карте, и на снятия наличных, и на переводы. Если он действует не на всё — вам лучше об этом знать, чтобы случайно не попасть на проценты и штрафы, например, при снятии наличных.

После какого события начинается льготный период — с покупки, с определённой даты, с даты списания комиссии за обслуживание и т.п. Параметр нужно знать, чтобы «подгадать» срок покупки и не пропустить часть льготного периода.

Что за льготный период по карте — «честный» или «нечестный»?

Иными словами — когда возвращать долг. Поясним на простом примере:

Что такое «нечестный» грейс

Долг по карте необходимо погасить к конкретной дате. Например:

Вы — владелец карты с «нечестным» грейс-периодом в 55 дней. 1 марта вы купили смартфон — начался льготный период по карте. Он длится ровно 55 дней — до 25 апреля. Если не вернуть долг вовремя — будут штрафы и проценты. Так что лучше расплатиться в срок.

15 апреля у вас заболел зуб, и вы пошли к врачу, а расплатились кредиткой, т.к. зарплату ещё не дали. Когда нужно вернуть долг за смартфон и зуб? Правильно, к 25 апреля.

Получается обидно, конечно — на смартфон была рассрочка 55 дней, а на зуб — всего 10, и хотя бы небольшую отсрочку по второй трате банк не предоставил. В результате на погашение долга уйдет приличная часть зарплаты, придется «класть зубы на полку». Думаю, теперь вы понимаете, почему такой грейс-период в народе называют «нечестным»..

Что такое «честный» грейс

Та же ситуация — и смартфон куплен, и зуб заболел, и 25-е число близко. Но разница в том, что с «честным» грейс-периодом вы получите ещё месяц на то, чтобы расплатиться за услуги стоматолога без финансовых последствий!

Дело в том, что при «честном» подходе вы оплачиваете то, что купили в прошлом месяце. Взяли в марте смартфон — в апреле отдали. Полечили в апреле зуб — отдадите в мае. И так далее.

Какой грейс-период лучше?

Как ни странно, многие предпочитают именно «НЕчестный» грейс. Почему? Да, истории вроде «зуб заболел» — вещь неприятная. Зато с «нечестным» льготным периодом проще — всегда знаешь, что расплатиться нужно к такой-то дате. Так проще планировать расходы. Рассчитался — и свободен.

А «честный» грейс и подход «Халвы» как раз не так удобен — легко запутаться с платежами и датами, т.к. вечно надо помнить, когда, что и сколько необходимо заплатить. Замотался, забыл, потратил деньги на что-то другое — и вылетел из льготного периода. И привет, штрафы, комиссии и испорченная кредитная история.

В результате — «нечестный» грейс скорее благо, чем зло.

Что ещё умеет карта?

Льготный период — важный параметр. Но не единственный — при выборе лучшей кредитки есть смысл учитывать и другие характеристики:

• Стоимость выпуска и обслуживания. Да, бесплатная и качественная «кредитка» — вещь из разряда «днём с огнём». Но и переплачивать банку за кредитку в наше время больше, чем по рынку — просто странно.
• «Фишки» — уникальные особенности «пластика», дополнительная выгода для вас как держателя. У каждой карты они свои. Например, у кредитной карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» есть редкая возможность снимать до 50 000 руб./мес. с кредитного лимита в рассрочку на срок до 100 дней. И никакой переплаты — скрытых комиссий, штрафов и т.п. — за это не будет.
• «Подводные камни». Яркий пример — то же снятие наличных в других банках. Скажем, «ВТБ» и «Открытие» тоже предлагают снимать деньги с кредитного лимита без комиссии… но взимают с 1-го дня процентную ставку, а это до 35% годовых. Про такие вещи, конечно, нужно знать.

• С длинным льготным периодом на все операции.
• С бесплатным или недорогим обслуживанием. Недорого — это до 1 500 рублей в год.
• С полезными бонусами — кэшбэком, нефинансированием и т.п.

https://1000bankov.ru/wiki/5-luchshih-kreditnyh-kart-s-besplatnym-obsluzhivaniem/
http://polezner.ru/samaya-vygodnaya-kreditnaya-karta-s-lgotnym-periodom-top-7/