10 лучших банковских карт для путешествия за границу

Самые выгодные дебетовые и кредитные карты для туриста.

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Сегодня, наверное, никто уже не пришивает потайные кармашки на нижнее белье и не прячет валюту в подкладке чемодана. Зачем? Ведь все свои средства можно безопасно хранить на банковской карте, оставив небольшую сумму наличности только на непредвиденные расходы. В этом обзоре рассмотрим лучшие банковские карты для путешествия за границу. Выберем наиболее выгодные и удобные как из дебетовых, так и из кредитных карт.

Чтобы решить, с какой картой ехать в путешествие, выбрать финансовую организацию мало. Нужно еще знать, как правильно пользоваться картой за рубежом. Небольшая подготовка и соблюдение простых правил помогут избежать множества неприятностей.

Лучшие карты и бонусы для путешественников

Сначала отмечу, какие требования предъявляет среднестатистический пользователь к таким картам:

1. Степень защиты (с чипом, магнитной полосой, комбинированная).
2. Возможность снимать наличные и комиссионные за эту операцию.
3. Величина беспроцентного периода (для кредиток).
4. Программа кэшбэка.
5. Процент за конвертацию валют.

Объединяет все карточки программа возврата части потраченных средств (кэшбэк). Накопленные баллы, мили можно обменивать на билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, чем и пользуются путешественники. Понятно, что условия программ разные.

Дебетовые

Оплата дебетовой картой возможна лишь в пределах остатка на счете. “Перехватить” немного в долг у банка с таким пластиком не получится. Такое становится возможным, только если предусмотрен овердрафт.

1. Alfa Travel Premium от Альфа-Банка

Карта Alfa Travel Premium стала победителем в номинации “Самая выгодная карта для путешественников Frank Banking Reward Award 2018”. Владельцам доступны следующие привилегии:

• 5 % кэшбэк милями за любые покупки (на билеты и бронирование отелей – до 11 %);
• мили обмениваются на авиабилеты любых компаний мира и не сгорают;
• в подарок карта Priority Pass, которая предоставляет доступ в бизнес-залы;
• расширенная страховка (включает экстремальные виды спорта) для всей семьи до 150 000 евро страхового возмещения;
• текущий счет можно открыть в любой момент в удобной валюте, среди которой рубли, доллары США, фунты стерлингов, швейцарские франки;
• наличие персонального помощника, который организует встречи, находит гидов, бронирует столик в ресторане, достает билеты на мероприятия, составляет интересный маршрут по лучшим местам вашего местопребывания и т. д.;
• трансферы в аэропорты и на ж/д вокзалы.

• на счет поступает зарплата свыше 400 тыс. р.;
• средний остаток на счете от 1,5 млн р. + покупки по карте не менее 100 тыс. р. ежемесячно;
• сумма на счете от 3 млн р.

2. Visa Classic Travel от Райффайзен Банка

Visa Classic Travel – это рублевая карта с кэшбэком на все покупки, который возвращается в виде миль. Стандартный курс обмена: за каждые 40 р. – 1 миля. Плюс в день рождения начисляются бонусные 1 000 миль.

Накопленные баллы обмениваются на сайте iGlobe.ru. Здесь можно приобрести билеты на самолет или поезд, забронировать отель, заказать трансфер или арендовать автомобиль, оформить страховку.

• 200 тыс. р. в день;
• 1 млн р. в месяц.

3. ALL Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

Программа кэшбэка ALL Airlines Black Edition позволяет копить мили и обменивать их на билеты любой авиакомпании:

• до 10 % возвращается за оплату отелей и аренду автомобиля (при условии, что вы бронируете на Booking и Rentalcars через Тинькофф Путешествия);
• до 5 % за оплату ж/д и авиабилетов (также при заказе через Тинькофф Путешествия);
• до 1,5 % за остальные покупки.

Одним из преимуществ карточки Тинькофф является страховка, которая покрывает расходы до 100 000 $ и действует для семьи из 5 человек. Кроме того, доступны и другие премиальные услуги, в том числе доступ в бизнес-залы Lounge Key. Банк дает право бесплатно 2 раза в месяц посещать бизнес-залы в аэропортах. Причем сделать это можно без карты Priority Pass.

4. Opencard Travel от банка “ФК Открытие”

В качестве валюты карты Opencard Travel предлагаются рубль, доллар или евро. Также можно выбрать подходящую вам платежную систему: Visa, MasterCard или МИР (последняя не подходит для заграничных поездок).

Банк предоставляет на выбор два варианта мильной программы:

• кэшбэк до 11 % в выбранной категории и 1 % за остальные покупки;
• возврат до 3 % за все приобретения.

При этом раз в месяц можно менять вариант кэшбэка через мобильное приложение. Вы можете оплатить накопленными бонусами билеты на самолет и поезд, бронь в отеле, но только через Открытие Travel.

В других банкоматах:

5. Кукуруза MasterCard Standard

Бонусы по карте Кукуруза MasterCard Standard начисляются в размере 0,5 % по всем тратам и до 30 % за покупки у партнеров. Принимают к оплате их те же партнеры: расчет на списание производится по тарифу “1 балл = 1 рубль скидки”.

Также одним из минусов можно назвать отсутствие чипа и PayPass.

Есть возможность подключить услуги:

Кредитные

Кредитная карта позволяет клиенту пользоваться средствами банка в пределах установленных лимитов. При этом устанавливается беспроцентный период, в течение которого можно вернуть всю снятую сумму без переплаты.

1. ALL Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

Бонусная программа кредитки All Airlines Black Edition почти такая же, что и по аналогичной дебетовой карте. Единственное отличие – кэшбэк за обычные покупки не 1,5, а 2 %. Действует программа по бесплатному страхованию путешественников (семья до 5 человек), и предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов.

2. Золотая карта “Аэрофлот” от Сбербанка

Само название Золотой карты “Аэрофлот” говорит за себя – накопленные мили можно потратить, оплатив билеты авиакомпании “Аэрофлот” или альянса SkyTeam. 1,5 мили начисляются за каждые потраченные 60 р.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Да, конечно. Ведь она подключена к мировым платежным системам, поэтому проблем с ее использованием за рубежом не возникает.

3. “Карта мира без границ” от Промсвязьбанка

Накопленные мили Карты мира без границ переводятся в “живые” деньги по курсу 1 к 1. Ими можно оплатить не только билеты на самолет или поезд, но и бронь гостиницы, аренду авто, готовый тур или круиз. Деньги возвращаются за покупки в следующих категориях:

• путешествия и покупки за пределами страны (кроме сети интернет) – 3 %;
• любые приобретения – 1,5 %.

4. “Карта Путешественника” от банка “Восточный”

Карту Путешественника можно заказать через интернет-банк или мобильное приложение. Эта карта Visa может быть неименной (Visa Instant Issue) или именной (Visa Classic).

Как и во многих других подобных продуктах, кэшбэк начисляется в виде миль:

• 10 % за оформление на сайте;
• 5 % за авиа и ж/д билеты, бронь отелей и аренду авто;
• 2 % за все покупки.

При оформлении в подарок идет страхование багажа. В случае утери выплачивается 1 000 р. за каждый килограмм, а при задержке рейса – 150 р. за килограмм. Компенсация скромная, но все же лучше, чем ничего.

Организация предлагает поучаствовать в акции “Приведи друга”. За каждого нового клиента, который присоединился по рекомендации, вы получите 1 000 р.

5. #МожноВСЁ от Росбанка

Отличие программы #МожноВСЁ в том, что вы сами выбираете, в каком виде будете получать вознаграждение: как Cashback или Travel-бонусы.

Зачисление кэшбэка происходит в размере 1 % на все покупки. На оплату товаров из выбранной категории премирование происходит в зависимости от ежемесячного расхода. Самый выгодный возврат при тратах от 100 000 до 400 000 р. в месяц – возвращается 10 %.

Travel-бонусы начисляются за каждые 100 р., которые потратите с кредитки. Максимальное число баллов – 5. Вы их получаете, если укладываетесь в пределы 100 000–300 000 р. в месяц. Накопленным вознаграждением можно полностью или частично оплатить товары через сервис “Росбанк OneTwoTrip”.

Со второго месяца при сумме покупок от 15 тыс. р. – бесплатно.

1 % + 100 р. – в сторонних банкоматах.

Заключение

Какие банковские карточки выгоднее всего использовать за границей? Ответ непростой. Для кого-то принципиальным моментом будет возможность посещения бизнес-залов в аэропортах или бесплатная страховка, а для кого-то – банковский курс при конвертации валют. Есть много параметров, которые влияют на выбор:

1. Как часто вы бываете за границей и расплачиваетесь там карточками? И в каких именно странах?
2. Сколько денег храните на счете? От этого зависят привилегии по бонусным программам.
3. Какие бонусы интересны именно вам. Например, вы не пользуетесь поездами и арендованными авто. Поэтому вас вряд ли заинтересует возможность обменивать накопленные бонусы на оплату этих услуг.
4. И, конечно, тарифы и условия пользования.

Одно могу обещать совершенно точно – времени на изучение всех плюсов и минусов банковских предложений вы потратите очень много. Готовы?

Долларовая карта с бесплатным обслуживанием

Российские финансовые учреждения предлагают своим клиентам возможность открытия карточных продуктов как в рублях, так и в иностранной валюте. Вид денежной единицы, в которой желает обслуживаться держатель карты, выбирается им самостоятельно, что отображается в заявке на ее оформление. Обычно банки устанавливают ограничения к валюте карточек зарплатных проектов и программ, разработанных для детей. Рассмотрим, как оформить долларовую карту, каковы особенности ее обслуживания и какими привилегиями могут воспользоваться ее держатели.

1. Основные особенности дебетовой долларовой карты
2. Выгодные долларовые карты в 2019 году
3. Условия использования платежного инструмента
4. Банковское обслуживание
5. Лимиты и ограничения
6. Программы лояльности
7. Особенности конвертации валюты для долларовой карты
8. Достоинства и недостатки платежного инструмента
9. Выводы

Основные особенности дебетовой долларовой карты

Валютная дебетовая карта практически ничем не отличается от своего рублевого аналога. Ее особенностью является прикрепление к валютному счету. Все остальные условия обслуживания практически идентичны. Со счета держателя карточных продуктов взимается плата за обслуживание в соответствии с тарифами. При проведении финансовых операций удерживается комиссия за оказанную услугу, однако ее размер в процентном соотношении ниже, что обусловлено большей ценностью доллара по отношению к рублю.

В дебетовом варианте карты банк предлагает своим клиентам все опции, актуальные для рублевых карточных продуктов. Однако, некоторые финансовые учреждения сильно ограничивают держателей в возможности полноценно пользоваться сервисом. По этой причине, прежде чем открывать карту нужно определиться, для какой цели она нужна и какие операции по ней будут в приоритете. Ориентируясь на эти факторы, следует выбирать финансовое учреждение, полностью удовлетворяющее запросам, в котором обслуживание карты будет максимально выгодным.

Банки предлагают услуги по оформлению валютных карт

В большинстве случаев валютная карточка оформляется при планировании выезда за пределы государства. Такой подход к решению финансовых вопросов позволяет избежать потери от конвертации валют при снятии денег с рублевой карты. Однако стоит учесть, что за рубежом не получится воспользоваться карточным продуктом мгновенного выпуска. Он относится к категории неименного, статус которой обуславливает возможность использования только в России, к примеру, для оплаты покупок через интернет.

Карты платежных систем Visa и MasterCard зарекомендовали себя как надежные, поэтому при выборе вида карточного продукта этот критерий не является решающим. Рекомендуется обращать внимание на текущие акции банков, воспользовавшись которыми можно получить выгоду. Крупные банковские организации часто предлагают путешественникам повышенный кэшбэк за совершенные покупки за границей, а также возможность бесплатного бронирования отелей.

Выгодные долларовые карты в 2019 году

Долларовую карту можно оформить в любом банковском учреждении. Чтобы заказать карточный продукт, его потенциальному держателю достаточно заполнить заявку с указанием в ней личных и паспортных данных. Она подается в отделение финансового учреждения. Некоторые банки допускают решение документального вопроса в онлайн-режиме, а доставку организовывают курьером по указанному в заявлении адресу. Наиболее выгодные предложения финансовых компаний рассмотрены в таблице.

Наименование финансового учреждения	Стоимость годового обслуживания	Комиссия за пополнение, переводы и платежи	Комиссия за снятие в банкоматах банка, выпустившего карту	Комиссия за снятие в банкоматах других банков	Лимиты на снятие	Программа лояльности
Сбербанк	Первый год использования карты – 25$, второй год – 15$.	Не применяется	При превышении лимита — 0,5%, в его пределах — бесплатно	Согласно тарифам оказывающего услугу банка	В сутки 6000$, в месяц 50000$	Кэшбэк по одной из категории товаров или услуг
ВТБ	Бесплатно, при наличии месячного оборота в эквиваленте 15000 рублей	Не применяется	Бесплатно	По условиям обслуживающего банка	В сутки эквивалент 350000 рублей, в месяц – эквивалент 1000000 рублей	Кэшбэк до 10%, начисление 5% годовых на остаток средств
Тинькофф	1$, при балансе счета от 1000$	Не применяется	Бесплатно от 100$	Бесплатно от 100$	В сутки 5000$	Кэшбэк, начисление на остаток средств 0,1% годовых при балансе счета до 10000$
Альфа банк	Бесплатно, 599 рублей или 3500 рублей, в зависимости от вида пакета и наличия страховки	Не применяется	Не применяется	Не применяется	В зависимости от пакета. В сутки 100000–600000 рублей, в месяц 300000–1500000 рублей	Кэшбэк с начислением мили

Оформить валютную карту можно в большинстве крупных банков

Условия использования платежного инструмента

Условия обслуживания долларовой карты зависят от банка, в котором клиент заказывает ее выпуск. Их базовые параметры практически одинаковы во всех финансовых учреждениях. Банк удерживает комиссию в случае, если клиент проводит транзакцию в другой валюте, отличной от той, в которой обслуживается карточка. Один вид денежной единицы в другую преобразуется автоматически. При проведении операции за основу берется валютный курс банка.

При совершении финансовых операций за границей с использованием карточных продуктов, выпущенных в России, взимается трансграничный платеж в размере до 3,5% от суммы транзакции. Стоит отметить, что все виды комиссий не суммируются. С держателя карты удерживается только один ее вид – или за конвертацию или трансграничный платеж.

Банковское обслуживание

Долларовая карта с бесплатным обслуживанием довольно редкое явление. Такое предложение обязательно сопряжено с неудобствами в условиях использования. Они могут быть связаны с непродолжительным сроком действия карты, не превышающим двухлетнего периода. Опция может быть актуальна для мгновенных неименных карт, а также при выполнении требования по месячным расходам и по наличию остатка.

Неименные карточные продукты класса MasterCard Maestro и VISA Electron могут казаться выгодными ввиду отсутствия годовой платы за обслуживание, однако их не получится использовать за пределами РФ. К ним также устанавливаются ограничения на финансовые операции на более низкие суммы.

Лимиты и ограничения

Банки устанавливают ограничения на проведение транзакций по любым видам карт, вне зависимости от того, долларовые они или рублевые.

К валютным карточкам применяются лимиты на снятие наличных средств. Их параметры соизмеримы с критериями, актуальными для карт в рублевом эквиваленте. Однако некоторые финансовые учреждения устанавливают более жесткие рамки. В день они могут предоставлять возможность производить не более одного снятия.

Ограничения могут иметь отношение не только к количеству транзакций, но и к их сумме, не позволяя в день обналичивать более 500 долларов. Эти факторы следует учитывать при выборе банка, который выступит эмитентом валютной карты. При необходимости регулярного обналичивания средств следует выбирать финансовые учреждения, предлагающие максимальный лимит на снятие с валютных карточек.

Банки вводят лимиты на совершение операций по карте

Программы лояльности

К валютным картам, так же как и к рублевым карточным продуктам могут применяться программы лояльности. В большинстве случаев они ограничиваются опцией кэшбэк и начислением процентов на остаток средств на счете. В зависимости от условий программы, держатель карточки накапливает бонусы, баллы или мили. В ее регламенте указывается ценность бонусных средств, которые обычно приравниваются к рублевому эквиваленту. Бонусы начисляются за каждый потраченный доллар или 50 центов.

Особенности конвертации валюты для долларовой карты

Валютная конвертация по дебетовым карточкам реализуется по внутреннему банковскому курсу. При переводе средств с карточного счета транзакция проводится не моментально. По регламенту практически всех финансовых учреждений курс валют определяется не в момент оформления операции, а в день ее фактической реализации.

На конвертационный процесс оказывает влияние валюта биллинговой системы. В платежной системе VISA – это доллары, а в MasterCard – евро. Перед тем как валюта карты будет переведена в рубли, она дополнительно пройдет сравнение с биллинговым эталоном. Поэтому при выборе вида валютной карты, планируя с нее обналичивать или переводить средства в другой валюте, следует учитывать, какой платежной системой она обслуживается.

Достоинства и недостатки платежного инструмента

Основным преимуществом долларовой карты является обеспечение сохранности личных сбережений, что немаловажно в периоды нестабильности российского рубля, обусловленной политическими и экономическими факторами. При определенных обстоятельствах для роста ценности доллара, можно приумножить вложения. К достоинствам карточного продукта также можно отнести:

• высокий уровень защиты, поскольку практически все валютные карты именные, оснащены чипом и не имеют магнитных полос;
• снятие средств в другой валюте по курсу банка;
• возможность перевода денег на другие расчетные, карточные счета и на электронные кошельки;
• вывод средств любым удобным способом;
• удобство пользования карточкой за пределами государства, поскольку не нужно менять рубли на нужную валюту, носить с собой наличные средства и оплачивать комиссию за проведенную операцию конвертации;
• отсутствие необходимости декларирования ввозимой валюты при пересечении границы;
• возможность оплачивать покупки в иностранных магазинах, услуги в отелях, приобретать билеты на различные мероприятия в других странах без дополнительных трат на конвертацию валюты и на комиссию за проведенную операцию.

Валютной картой выгодно расплачиваться за границей

Дебетовая карта в валюте удобна для пользования за пределами РФ, особенно в тех странах, где денежная единица является национальной. В России расплачиваться карточкой, осуществлять переводы в рублях и обналичивать с нее средства нерационально, поскольку подобные транзакции предполагают удержание с баланса платы за их проведение. Снять доллары получится не во всех банкоматах, поскольку не в каждом устройстве самообслуживания поддерживается функция выдачи иностранной валюты. Обналичивание средств через кассу также может вызвать трудности, обусловленные ограничением суммы обмена или недостаточностью наличных средств.

Негативным моментом является сравнительно с рублевыми картами высокая стоимость выпуска, перевыпуска и обслуживания продукта. Держателю карточек, выпущенных в большинстве кредитно-финансовых компаний, в год придется платить около 30 долларов, тогда как по стандартной карте сумма может быть снижена до нескольких сотен рублей.

Рассчитываться валютной карточкой в магазинах финансово не выгодно для ее держателя, а некоторые банки не поддерживают опцию оплаты с конвертацией. При падении ценности доллара владелец карты потеряет некоторую сумму в рублях. Для минимизации подобных рисков рекомендуется открывать карточные счета в разных валютах.

Выводы

Дебетовая карта в долларах обслуживается в соответствии с тарифами, устанавливаемыми банком. Полностью бесплатных карточных продуктов не бывает, однако некоторые финансовые учреждения предлагают клиентам возможность их использования без оплаты на протяжении 1–3 месяцев. Если на карте хранится крупная сумма денег в эквиваленте иностранной валюты, то к ней может быть применен льготный тариф. Оформить долларовую карточку можно в коммерческих и государственных банках.

https://iklife.ru/puteshestviya/podgotovka/karty-dlya-puteshestvij.html
https://vkursedollara.com/karty/dollarovaya-karta-s-besplatnym-obsluzhivaniem.html