Что означают дебетовые карты и как их оформлять

Сегодня банки предлагают клиентам различные карты, что существенно делает жизнь людей проще. Но довольно сложно понять их предназначение. К примеру, не все разбираются в отличиях дебетовых и кредитных карт.

Что такое дебетовая карта и чем она отличается от кредитной

Что значит дебетовая карта? Пластиковая, с хранящимися на ней личными средствами человека именуется дебетовой. Размер баланса — это сумма, положенная держателем на счет или полученная по безналичному переводу. Поступление баланса зарплаты, пенсии, переводов от физических лиц.

Потратить больше, чем имеется на носителе, невозможно совершая магазинные покупки, интернетные, снятие с банкомата. Это доступ в пластиковой форме к личному банковскому счету.

Кредитная — инструмент расчетов, предоставляемый банком. Это кредит на определенную сумму — предоставленную клиенту, с выгодой банка. В среднем лимит составляет от 25 до 50 тыс. рублей. Этими средствами оплачивают различные товары и услуги, обналичивают деньги в банкомате.

Пример: Сбербанк предоставляет клиентам разовый кредит в 25 тыс. рублей, не снимая процентов в случае уплаты полной суммы за 30 дней. Но на средства, снимаемые наличными в банкомате, полагается уплатить процент в зависимости от размера снятия. Нужно учесть также, что при погашении задолженности лимитом можно пользоваться вновь, причем неограниченное число раз.

Основное отличие дебетовой от кредитной карты, состоит в том чьи средства хранятся. Банковские средства — кредитные, а деньги владельца карты — его собственные, при их использовании проценты не платятся.

Внешне это одинаковые по размеру пластиковые прямоугольники с логотипами платежной системы, номером, магнитной лентой и защитным кодом. Потому лучше их держать в кошельке отдельно, чтобы не перепутать и не попасть в долги.

Отличие между собственными деньгами и займом в том, что свои не требуется возвращать. Их можно как снимать, так и закрыть счет, даже насовсем. Кредитную же, можно закрыть только при отсутствии долгов, как по платежам, так и по процентам.

Интересно, что на дебетовых пластиках многие хранят средства, считая такой способ безопасный, в том числе в дальних поездках. Но кредитка заводится с другими целями. С нее можно снимать деньги, испытывая их нехватку.

Как оформить дебетовую карту

Оформление довольно простое. Клиент должен решить:

1. Какой тип подойдет из всех.
2. Какие функции особо приоритетны.
3. Понадобится ли индивидуальный дизайн.
4. Нужно ли устанавливать партнерские приложения дополнительные по накоплению бонусов.

Как заказать дебетовую карту? Например: на портале Сбербанка предлагается полный набор с перечислением условий обслуживания, возможностей. Предлагается система подбора. Потребуется ответить на ряд вопросов, и банк предложит лучший вариант.

После подается заявление онлайн на выдачу, и через время позвонит оператор, приглашая клиента прийти в банк с набором необходимых для оформления документов. Банковский продукт будет готов через 2–3 недели в зависимости от ее типа.

Владельцем можно стать в следующих случаях:

1. При грамотности в финансовых вопросах.
2. Стабильном доходе, достаточном для платежей.
3. Умении распределять доходы на обязательные и дополнительные, тщательно анализировать семейный бюджет.

Виды дебетовых карт

Какую дебетовую карту выбрать? Банками предлагается большое многообразие таких носителей:

Социальная

Особенность — в способах пополнения и процентах оплаты за услуги пользования. Оплата по носителю за годовое обслуживание минимальная, таким образом, повышается конкурентоспособность карты.

Это связано с тем, что средства на счет клиента в основном приходят из различных фондов. К примеру, детское пособие перечисляет управление соцзащиты.

«Копилки»

Многие известные банки предлагают «Копилку» для владельцев дебетовых носителей. Средства накапливаются автоматически до момента, как клиент решит воспользоваться средствами.

Например, Сбербанк предоставляет виды поступлений в копилку: процент с пополнения счета и процент с суммы расходования. То есть при поступлении на счет 1500 рублей 10% идет в накопление. Человек потратил 2000 рублей — 10% отправляется в копилку. Это хороший шанс незаметного накопления небольших сумм про запас.

Дебетовые носители бывают рублевые, валютные и мультивалютные, привязанные к ряду счетов с различной валютой.

По методу считывания данных, бывают чипованными и с магнитной полосой. Есть мнение, что более безопасные — первые.

Чем полезны дебетовые карты с кэшбеком

Учитывая выгоду для людей особо популярны банковские продукты кэшбеком. Кэшбек — это возврат части средств (от 0,3 до 5%), которые потрачены на оплату товаров и услуг при условии безналичного расчета, то есть картой.

Другими словами — это скидка за покупку, чтобы стимулировать клиентов пользоваться оплатой терминалом. Это привлекательно для людей с психологической точки зрения. Кроме того, они берут с магазинов процент за оплату продуктов и изделий по терминалу и этот процент полностью покрывает заложенный кэшбек либо компенсирует большую его часть.

Самые профессиональные ресурсы в Интернете предлагают карты с кэшбеком от любого банка РФ.

Как работают дебетовые карты с процентом на остаток

Что такое дебетовые карты с начислением процентов на остаток? Такие носители сегодня привлекают многих как способ накопления сбережений. Такой банковский продукт называется еще депозитной карточкой. Это подобно вкладу в банк, где начисляются проценты на депозит. Есть банки, выдающие карты, на который один раз за определенный период перечисляется процент на остаток на счете.

Если на балансе осталось у клиента 2500 рублей, то процент выплатят от этой суммы. Минус — проценты в основном небольшие, меньше чем по вкладам. Но они застрахованы. При наличии значительных сумм на остатке, доход получается ощутимый.

Рекомендуем прочитать: что такое карта Маэстро (Maestro) и ее отличия от других пластиковых карт.

Яндекс-Кошелек: регистрация, вход в личный кабинет, пополнение и вывод средств. Читайте информацию здесь.

4 верных способа — как заблокировать и разблокировать карту Сбербанка: https://wikiprofit.ru/finances/cards/blokirovaka-i-razblokirovka-karty-sberbanka.html

Лучших дебетовые карт — самые выгодные предложения от банков

Представим Топ дебетовых носителей, исходя из данных, предоставленных банками.

Наилучший кэшбэк до 10% предоставляют:

1. Тинькофф, Tinkoff Black Platinum — 10%, обслуживание — 1 880 руб.
2. Альфа-Банк Cash Back — 6% с бесплатным годовым обслуживанием.
3. ВТБ Мир Премиальная — 8,5%, обслуживание — 2 988 руб.
4. ВТБ Мультикарта — 8,5%, обслуживание — 2 988 руб.

Смотрите видео о дебетовых картах:

Лучшие дебетовые карты Сбербанка: какую выбрать и как оформить

Лучшие предложения по дебетовым картам от разных банков

Предложения от ЮниКредит банка: какую дебетовую карту выбрать, и что нужно знать об условиях использования?

Все что нужно знать о дебетовой карте?

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – это своеобразный кошелек, обеспечивающий доступ к средствам владельца счета везде, где есть возможность безналичного приема платежей. По сути, это электронная альтернатива бумажным деньгам, которые при необходимости можно снять в любом банкомате, принимающем данную карту к обслуживанию.

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта предназначена для хранения и использования собственных средств. Поэтому чаще всего ее используют как:

• средство для получения заработной платы;
• инструмент для хранения или накопления собственных средств.

Дебетовая карта в чистом виде не предусматривает пользования заемными средствами, тем не менее некоторые банки практикуют так называемый «разрешенный овердрафт», т. е. использование денег банка на специальных условиях.

Отличие от кредитной карты и ключевые особенности

С финансовой точки зрения дебетовая карта – полная противоположность кредитной. Отличия сводятся к фактическому владельцу средств счета. Для дебетовой карты это владелец карты, для кредитной – банк-эмитент (банк, выпустивший карту). Воспользоваться средствами кредитной карты можно, но это будет заем, подлежащий возврату на определенных условиях.

СПРАВКА! На кредитной карте можно хранить и собственные средства, но доход в этом случае будет минимальный.

Современная банковская система практикует различные преференции для держателей кредитных карт: льготный период, в течение которого деньги можно вернуть без процентов, изменение процентной ставки от меньшего к большему в зависимости от срока пользования картой и т. д.

Для владельцев дебетовых карт также предусмотрены специальные условия. Чаще всего это кешбэк и начисление процентов на остаток средств на счете (при выполнении определенных условий, оговоренных в договоре на выпуск и обслуживание карты).

Иногда дебетовую карту можно отличить от кредитной визуально по соответствующей надписи (debit или credit), хотя банки все чаще отказываются от печати этих обозначений. Кроме того, дебетовая карта, как правило, именная. Кредитные же карты чаще выпускают без указания имени владельца.

Как и другие банковские карты, дебетовая карта имеет защиту в виде магнитной полосы или чипа. На лицевой стороне в обязательном порядке указывается 16-значный номер карты, срок ее действия. На обратной стороне предусмотрено место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты принято классифицировать по двум признакам:

1. Тип платежной системы.
2. Уровень престижности.

Для российской действительности следует выделить следующие виды платежных систем.

Широко распространенная международная платежная система, имеющая репутацию финансового стандарта. Выпускается всеми крупными банками страны. Карты VISA могут быть именными (с указанием фамилии и имени владельца), неименными, эмбоссированными (с выдавленной идентификационной информацией) и неэмбоссированными (гладкими).

MasterCard

Аналог VISA, синоним качества обслуживания и бесперебойных платежей. Основная валюта евро, в отличие от VISA, предполагающей работу с американским долларом.

Карты MasterCard также выпускаются именными или неименными, эмбоссированными или неэмбоссированными.

American Express

В России функционирует сравнительно недавно. Эмитируется Сбербанком и Банком Русский Стандарт. Рассчитана на премиальный сегмент рынка.

Крупными мировыми платежными системами также считаются Diners Club и JCB.

По уровню престижности и количеству предлагаемых банковских услуг выделяют:

• электронные карты – предполагают минимальный пакет услуг, используются для безналичной оплаты, а также снятия денежных средств через банкоматы и терминалы; стоимость обслуживания символическая или вообще отсутствует;
• классические – имеют более широкий спектр функциональных возможностей при относительно невысокой стоимости обслуживания;
• золотые – карты повышенной престижности, имеют расширенный спектр финансовых возможностей, таких как больший лимит средств на снятие, дополнительных программ страхования и т. д.
• платиновые – карты с максимальным уровнем обслуживания и существенной стоимостью, в числе которых высокие лимиты на снятие или полное их отсутствие, разнообразные дисконтные и бонусные программы, поддержка личного менеджера и т. д.

Стоимость обслуживания дебетовой карты

Рынок банковских продуктов стремительно изменяется. Если еще несколько лет дебетовая карта была навязанной необходимостью работодателя, за которую приходилось платить немалую комиссию в виде ежемесячного обслуживания, то сегодня это действительно неплохой инструмент для экономии собственных средств.

Банки конкурируют между собой, предлагая все более и более лояльные условия в виде кешбэка, бонусов, процентов на остаток по счету и т. д. При этом вполне реально пользоваться картой бесплатно, без комиссий.

В большинстве случаев для получения привилегии в виде бесплатного обслуживания необходимо выполнить ряд условий, таких как:

• минимальная сумма безналичных покупок за определенный период;
• неснижаемый остаток по счету;
• оговоренный оборот денежных средств;

ВАЖНО! Многие банки практикуют изменение условий обслуживания после первого (или другого) месяца пользования.

Иными словами, нюансов много, выгодный вариант дебетовой карты необходимо подбирать в соответствии с возможностями и требованиями каждого конкретного клиента.

Как получить карту?

Получение карты – процедура простая и быстрая. Как правило, нужно обратиться в любое отделение выбранного банка с удостоверением личности. После заполнения анкеты карта выдается либо сразу (если она неименная), либо в течение нескольких дней.

При этом все большую популярность набирает дистанционное обслуживание клиентов, при котором подать заявку на карту можно онлайн. По мере готовности карта будет доставлена курьером по указанному вами адресу.

ВНИМАНИЕ! При дистанционном заказе карты курьер попросит предоставить копии документов, удостоверяющих личность получателя.

Как пользоваться дебетовой картой?

Дебетовой картой можно оплатить покупки везде, где есть условия для безналичного приема платежей, т. е. POS-терминалы. Снятие наличных денежных средств осуществляется через банкоматы.

ВАЖНО! Некоторые банки взимают комиссию за снятие наличных с карт сторонних финансовых учреждений.

Для оплаты онлайн-покупок потребуется либо специальный защитный код, расположенный на обратной стороне карты, либо SMS-подтверждение (зависит от банка-эмитента и суммы операции). В некоторых случаях в качестве подтверждения запрашивается код со специальной карты (используется нечасто).

Как пополнить карту?

В случае зарплатной карты пополнение осуществляется путем безналичного перечисления со счета организации. При этом большинство банков разрешает использовать такую карту и в личных целях.

Условия пополнения дебетовой карты разнятся в зависимости от банка, но в большинстве случаев это:

• безналичный перевод;
• пополнение через партнерские сети;
• зачисление средств через приемные терминалы.

ВНИМАНИЕ! За пополнение карты может взиматься комиссия (чаще всего это правомерно для партнерских сетей).

Как снять наличные с дебетовой карты?

Современная банковская система идет по пути уменьшения наличного оборота денежных средств, что значительно удешевляет стоимость их обслуживания. Дебетовые карты при этом – самый действенный инструмент. Поэтому снятие наличных часто регламентируется лимитами и устройствами для обналичивания (банкоматами). Разумеется, это справедливо не для всех банков и карт.

ВАЖНО! Во избежание дополнительных комиссий и лишения привилегий рекомендуется снимать наличные после ознакомления с тарифным планом карты.

Получение наличных денежных средств по дебетовой карте возможно и в любой кассе обслуживающего банка при предъявлении удостоверения личности.

Как узнать номер счета дебетовой карты?

ВНИМАНИЕ! Цифры, обозначенные на карте, это номер карты, но не счет!

Счет карты в обязательном порядке прописывается в документах на карту (договор и дополнительные соглашения к нему), получаемых вместе с картой. Счет, к которому привязывается карта, заводится сотрудником в момент ее оформления, и деньги находятся именно на счете.

Банковский счет состоит строго из 20 цифр и представляет собой зашифрованную информацию о банке, валюте счета и клиенте. Счет физического лица обычно начинается с цифр 408.

Узнать номер счета карты также можно одним из следующих способов:

• по телефону горячей линии банка (потребуется пройти процедуру идентификации);
• при личном обращении в банк (при предъявлении паспорта);
• в личном кабинете онлайн-банка (если таковой подключен);
• в банкомате при снятии денежных средств после введения PIN-кода (доступно не во всех устройствах).

ВАЖНО! При длительном отсутствии действий со стороны клиента в целях ограничения противоправных действий банкомат может изъять карту, после чего ее получение возможно только через банк, которому принадлежит данное устройство.

Что значит «карта не активна»?

Все дебетовые карты выпускаются заблокированными, или неактивными. Это вопрос безопасности. По заблокированной карте нельзя проводить операции. Средства за обслуживание карты тоже, как правило, не взимаются.

Активация карты необходима для подтверждения личности владельца и может осуществляться в зависимости от банка одним из нескольких способов:

1. При личном обращении в банк с паспортом.
2. Через личный кабинет интернет-банка.
3. При телефонном обращении на горячую линию (потребуется подтверждение личности, чаще всего это кодовое слово или набор цифр, заявленные при составлении договора на выпуск карты).

Блокирование карты осуществляется и при подозрении на мошеннические операции, в частности при неоднократном введении неверного PIN-кода. В этом случае разблокировать карту можно при обращении в банк.

Плюсы и минусы дебетовой карты

При грамотном использовании дебетовые карты имеют больше достоинств, чем недостатков. Особенно если выбирать карту в соответствии с предполагаемыми поступлениями и тратами.

Итак, несомненные плюсы:

• простота оформления;
• бесплатное или обусловленное пакетом дополнительных услуг обслуживание;
• снятие наличных без комиссии (как правило, при соблюдении определенных условий);
• возможность получения дохода на остаток (в соответствии с тарифами);
• в большинстве случаев наличие бонусных программ и дополнительных привилегий.

• невозможность использования заемных средств (при отсутствии овердрафта);
• возможное наличие комиссии на снятие через сторонние банкоматы и лимита на использование.

При этом среди огромного многообразия условий, предлагаемых практически всеми банками, всегда можно выбрать оптимальный вариант и при грамотном использовании даже получать неплохой доход.

Как работает кешбэк для дебетовых карт?

Кешбэк – это возврат части потраченных средств. Чаще всего применяется при выполнении ряда условий, устанавливаемых конкретным банком. Например:

• безналичные покупки на определенную минимальную сумму;
• покупки в магазинах партнерах;
• покупки в определенных категориях товаров и услуг (часто клиенту предоставляется возможность выбора).

СПРАВКА! Многие банки практикуют ежемесячное изменение некоторых условий кешбэка, например, категорий товаров для расчета.

Кешбэк начисляется в последний день расчетного периода, который может не совпадать с концом календарного месяца. Причем выплаты не всегда производятся в валюте счета. Это могут быть бонусы, мили, баллы и другие распространяющиеся только на конкретный банк единицы, которые можно конвертировать при соблюдении оговоренных условий.

В целом это довольно приятный инструмент заработка, даже если клиент не пользуется им целенаправленно.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Открыть дебетовую карту можно в любой предусмотренной ее тарифом валюте. При этом важно помнить, что платежная система в конечном итоге будет конвертировать ваши деньги в валюту продавца, за что взимается дополнительная немалая комиссия. Поэтому целесообразно открывать карту в валюте, которой вы чаще всего пользуетесь для расчетов.

СПРАВКА! Клиент может одновременно иметь несколько дебетовых карт в разных валютах. Существуют также мультивалютные карты, использующие сразу несколько счетов в разных валютах, при этом для проведения операции автоматически используется счет, валюта которого необходима для ее совершения.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

Для оплаты покупки в магазине достаточно предъявить карту на кассе для оплаты через терминал. Некоторые модели приемных устройств поддерживают бесконтактную оплату. При наличии карты с такой возможностью, ее необходимо просто приложить к устройству, в противном случае – вставить в специальный слот и ввести PIN-код.

Для оплаты покупки в интернете потребуются реквизиты карты и, возможно, телефон, на который банк отправит SMS для подтверждения операции.

Как защитить карту от мошенников?

В большинстве случаев объектом мошенничества люди становятся по причине невнимательности. Поэтому советы по защите карты просты, главное, иметь привычку придерживаться их в любой ситуации.

1. Храните PIN-код отдельно от карты. В этом случае никто не сможет воспользоваться картой даже при ее утере.
2. Следите за тем, чтобы никто не смог увидеть вводимый вами PIN. Не стесняйтесь просить посторонних отвернуться или отойти подальше. Это вопрос безопасности.
3. Не пользуйтесь подозрительными банкоматами, особенно в темных и малолюдных местах. Мошенники часто используют считывающие накладки на клавиатуры и картоприемники.
4. При возникновении проблем со снятием денежных средств не отходите от банкомата, мошенники часто используют приспособления, блокирующие выдачу денег или карты.
5. Не совершайте покупки в подозрительных интернет-магазинах, использующих редиректы на неизвестные платежные системы.
6. Не сохраняйте пароли от доступа в интернет-банк в браузере, а также регулярно обновляйте антивирус.
7. Если вы храните на карточном счете крупную сумму, лучше установить лимит на снятие, в этом случае вы точно не лишитесь всех денег сразу.
8. При любом подозрении на мошенничество звоните в банк для блокировки карты. Помните, проще разблокировать карту, чем вернуть потерянные по невнимательности деньги.

https://wikiprofit.ru/finances/cards/debetovye-karty.html
https://finanso.com/ru/blog/debetovye-karty/chto-takoe/