Сравниваем условия открытия мультивалютной карты в банках России

Пластиковая карта для современного человека – незаменимый атрибут. Безналичные расчеты давно и прочно вошли в нашу жизнь. На банковскую карту перечисляются зарплата и кредитные средства, сбережения личного характера, скидки накопительного вида и так далее. Особого внимания заслуживает мультивалютная карта. Каковы ее плюсы и минусы при использовании? Какие документы необходимы для открытия карты? Где открыть мультивалютную карту на выгодных условиях? Предлагаем сравнить предложения и цены популярных банковских организаций России.

Мультивалютные карты – преимущества и недостатки

Банки распределяют денежные массы и стараются создать для клиентов доступные в обращении инструменты. Один из них пластиковые карты. Они бывают различных видов. Чем интересен мультивалютный вариант, ясно из названия. Имея одну карту, владелец пользуется несколькими валютами: рублями, долларами и евро . В данном случае осуществляется привязка трех счетов к одной банковской карте – три валюты для хранения средств и столько же для их списания. Не правда ли, прекрасный инструмент для управления личными финансами.

+’В чем преимущества мультивалютной карты:

1. Наличие удобного механизма конвертации. При нехватке денег на одном из счетов (имеется в виду определенная валюта), после конвертации недостающие средства списываются с другого валютного счета клиента. Для данного процесса установлена определенная очередность RUR переводятся в USD и далее в EURO.
2. Если расход владельца карты превысил сумму остатка на счетах, клиент может воспользоваться рублевым кредитом краткосрочного типа – овердрафтом. Банковская организация предоставляет такую возможность.
3. Пополнить карту или проследить за движением средств можно в любое время суток с помощью ресурса «Телеинфо». Это специальная система, обеспечивающая доступ к счету и карте посредством телефона. Клиент при этом может находиться в любой точке нашей планеты.
4. Карта страхуется в обязательном порядке.
5. Клиент имеет право открыть вклад посредством банкомата либо терминала.
6. Количество счетов в валюте не ограничивается.
7. Конвертация является бесплатной и мгновенной услугой.

Конечно же, недостатки у мультивалютной карты присутствуют:

• Не каждая банковская организация занимается выпуском подобных карт. Клиенты неохотно соглашаются менять выгодные условия одного учреждения на облегченное управление средствами, предлагаемое в другом банке.
• Получение долларов или евро в банкоматах, расположенных на территории нашей страны – затруднительная процедура. Как правило, в них нет иностранной валюты, значит необходимо обращаться в банк.
• Отсутствуют мультивалютные карты кредитного типа.
• Не исключен риск потери (кражи) карты – утраты всех средств сразу.

Хотя мультивалютная карта обладает большими возможностями и удобством в процессе пользования, все же клиенту необходим анализ своей активности, прежде, чем заказывать именно этот вид пластиковой карты.

Например, такая карта пригодиться человеку, часто выезжающему за рубеж. Особенно если посещаются страны, относящиеся к разным финансово-расчетным зонам. В Соединенных Штатах с мультивалютной карты будут списываться доллары, в Евросоюзе – евро, в России – наша национальная валюта.

Как открыть мультивалютную карту в банке – необходимые документы и инструкция к действию

Для открытия мультивалютной карты в банке не нужно собирать большое количество документов. Потребуется лишь наличие внутреннего паспорта гражданина РФ с регистрацией (постоянной или временной) в том регионе, где расположен банк. Кроме того, нужно заполнить соответствующую анкету.

В некоторых банковских организациях могут потребовать второй документ. В списке их несколько, клиент выбирает самостоятельно какой из них предъявлять: справку о доходах, загранпаспорт, выписку о состоянии текущего банковского счета или водительское удостоверение.

По сути, нужно жить в том регионе, где банк осуществляет деятельность, и иметь на руках паспорт. Далее инструкция проста: прийти в банк, написать заявление, предъявить документы, оплатить выпуск карты, в назначенное время забрать карту. Кстати, за обслуживание мультивалютной карты также придется платить порядка 800 рублей . Однако это более выгодно, нежили оплачивать обслуживание сразу трех валютных карт.

Где лучше условия открытия мультивалютных карт – обзор 5 предложений российских банков

Мультивалютная карта – особенное платежное средство. Данный продукт наиболее полезен путешественникам или бизнесменам. Однако для других категорий граждан подобный «пластик» также не бесполезен. Человек, покидающий пределы страны один раз в год, может с успехом пользоваться рублевым счетом, а перед поездкой пополнить счет в долларах (евро). В этом аспекте карта идеальна.

Дело за малым – выяснить, какие банки выдают этот продукт, и какова его стоимость:

Флагман банковской деятельности Сбербанк мультивалютный «пластик» не выпускает. Во многих банковских организациях выдают псевдомультивалютные карты. К примеру, в Райффайзенбанке и банке Тинькофф оформляют дебетовый вариант карты, которая в дальнейшем переоформляется на счет в валюте. Зато в дальнейшем при использовании средств не нужна конвертации.

У мультивалютных карт пока отсутствует большая популярность. Они сложны в обращении, хотя невероятно удобны в периоды пребывания за рубежом. Без сомнения, продукт интересный и полезный. Однако клиент должен решить, что для него важнее – экономить на обмене валюты управляя несколькими валютными счетами (это не как легко как кажется) или иметь один счет, что неразрывно связано с расходами при конвертации . Вот и выбирайте сами.

Валютная карта. Какую валютную дебетовую карту лучше открыть

Лучшие валютные дебетовые карты в 2020—2021 году

Валютная карта – это отличный выбор для любителей путешествий. Оформив ее, не нужно искать обменники, чтобы поменять рубль на евро или другую валюту: деньги будут всегда с собой. Чаще всего банки предлагают мультивалютные карты, когда на счету могут быть сразу рубли, доллары или евро. По стандартной валютной карте сделать конвертацию можно в любой момент, не выходя из дома и не платя огромную комиссию.

Людям важно знать, в каком банке лучше заказать дебетовую карточку. Это позволит получить продукт с самыми выгодными условиями и не переплачивать деньги, ведь в нем могут быть и подводные камни.

Что такое валютные дебетовые карты

Валютная дебетовая карта – это банковский продукт, позволяющий хранить деньги в иностранной валюте. Ею можно в любой момент расплатиться заграницей или на территории РФ, если магазин не принимает оплату в рублях.

Бывают еще и мультивалютные карты, где предусмотрено хранение средств сразу в нескольких валютах, в том числе и рублях. Некоторые банки предлагают открытие счетов в деньгах более 50 стран, что позволяет людям не декларировать вывоз валюты и снизить затраты на конвертацию.

Важно! Валютные карты бывают как дебетовыми, так и кредитными. В последнем случае банки предоставляют льготные периоды, в течение которых проценты за пользование заемными средствами не взимаются. Если не успеть погасить долг в грейс-период, придется переплачивать и вносить обязательные платежи, состоящие из процентов и основной задолженности.

Карта в валюте без годового обслуживания

Решив открыть валютную карту, нужно уточнить, взимается ли плата за обслуживание. Например, если человек ездит заграницу раз в год, а все остальное время находится в России, ему нет смысла переплачивать.

Карты в иностранной валюте без годового обслуживания есть, но их мало. Банки либо берут плату, либо предоставляют льготное обслуживание при выполнении определенных условий клиентами. Но обычно такие условия не слишком тяжелы для исполнения, а пользоваться ими можно и на территории РФ.

Список лучших валютных дебетовок России

Перед тем, как выбрать в банке валютную карту, нужно изучить предложения и обратить внимание на несколько критериев:

1. Начисление процентов на остаток. Некоторые финансовые учреждения позволяют клиентам зарабатывать: если на счету постоянно хранятся деньги, на эту сумму будут начисляться проценты. Обычно это 5-7% годовых для рублей, для иностранной валюты – 1-2%. Это работает по типу банковских вкладов, только средства всегда можно снять.
2. Кэшбэк. Его предлагают не все, но начисление кэшбэка на потраченную сумму – весьма приятный бонус. В месяц можно получать 3 000-5 000 руб. в среднем.
3. Стоимость переводов. Банки обычно устанавливают лимит, в пределах которого можно переводить финансы без процентов. Но если взимается комиссия, ее нужно учитывать.
4. Стоимость обслуживания.
5. Дополнительные привилегии: круглосуточная поддержка персонального менеджера, доступ в VIP-залы аэропортов, участие в акциях магазинов-партнеров.

Сначала нужно взвесить, какую валютную карту лучше открыть. Например, если человек собирается расплачиваться юанями, ему могут не подойти доллары или евро. Однако большинство магазинов Китая все же принимает оплату международной валютой.

Ниже представлен список самых лучших валютных карт, подготовленный по результатам тщательного анализа банковских предложений.

Tinkoff Black от банка «Тинькофф»

Дебетовая карта Tinkoff Black от банка «Тинькофф»

Пожалуй, это самый лучший вариант для тех, кому нужен пластик с возможностью оплаты иностранными деньгами. Банк «Тинькофф» предугадал желания клиентов и разработал мультивалютный продукт.

Счет можно открыть в долларах, евро, рублях и других валютах:

• фунтах стерлингов;
• швейцарских франках и кронах;
• канадских, австралийских, гонконгских, сингапунских долларах;
• манатах;
• белорусских рублях;
• грузинских лари;
• японских иенах;
• венгерских форинтах;
• казахских тенге;
• вонах;
• рупиях;
• донгах;
• норвежских кронах.

Этот продукт отличается тем, что по нему возможно начисление до 7% годовых на остаток по счету. Если хранятся иностранные деньги, ставка составит от 0,5% годовых. Приятный бонус – бесплатное годовое обслуживание. Для этого достаточно поддерживать минимальный остаток по счету (от 30 000 руб.) или открыть вклад на аналогичную сумму. Еще здесь можно бесплатно переводить до 20 000 руб. в месяц или снимать в банкоматах от 3 000 руб. без комиссии.

Важно! Обслуживание в «Тинькофф» предоставляется бесплатно и тем, кто получал кредиты на его карту. Плата не взимается до окончания срока кредитования. Для остальных клиентов при несоблюдении «входного порога» для бесплатного обслуживания плата составит 99 руб. в месяц.

Visa Classic от «Райффайзенбанка»

Дебетовая карта Visa Classic от «Райффайзенбанка»

В отличие от Tinkoff Black, классическая карта от «Райффайзенбанка» выпускается только в одной валюте: долларах, евро или рублях. Если нужно, чтобы деньгами со счета пользовались близкие, можно выпустить до 5 дополнительных пластиков.

Основные параметры продукта таковы:

• годовое обслуживание – 750 руб.;
• дополнительные карточки обойдутся в 600 руб. в год за каждую;
• бесплатное пополнение на сумму до 200 000 руб. ежемесячно;
• ежедневный лимит на снятие – 200 000 руб.;
• плата за обналичивание через банкоматы – 1% от суммы + 5 евро или долларов;
• комиссия за снятие наличных через кассу «Райффайзенбанка» — 0,7% от суммы, но не менее 10 евро или долларов.

В сутки по этой карте можно потратить не более 3 000 руб. На валютные операции ограничений нет.

Главное преимущество этого продукта – небольшая стоимость годового обслуживания.

«Смарт Карта» от ФК «Открытие»

Дебетовая «Смарт Карта» от ФК «Открытие»

Эта карта отлично подойдет любителям кэшбэка и бонусных программ. Здесь можно получать до 1,5% за покупки, а по тратам в отдельных категориях размер вознаграждения достигает 10%. В месяц можно «зарабатывать» таким образом до 2 000 руб.

Есть и другие преимущества:

• отсутствие комиссии за межбанковские переводы;
• бескомиссионное снятие до 50 000 руб. в любых банкоматах;
• стоимость конвертации – 0,3%, используется курс Центробанка на момент операции.

Важно! Изначально к карточке открывается рублевый счет, но при необходимости деньги можно конвертировать в иностранную валюту через приложение. Стоит учитывать и стоимость ежемесячного обслуживания: если тратить менее 30 000 руб. в месяц, придется платить по 299 руб.

«Виза Классик» от «Сбербанка»

Дебетовая карта «Виза Классик» от «Сбербанка»

Заказать карту «Виза Классик» можно в международной валюте, стоимость составит 30 долларов или евро. При желании клиенты могут заказывать индивидуальный дизайн из более двухсот примеров, но за это придется доплатить 500 руб.

Основные критерии пластика:

• максимальный срок действия – до трех лет;
• суточный лимит на снятие – 4 500 евро или 6 000 долларов;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах «Сбербанка»;
• комиссия за обналичивание в сторонних банкоматах – 1%.

Помимо Visa, клиенты могут заказать «Классическую карту» от платежной системы MasterCard. Условия остаются те же.

Дебетовая Мультикарта ВТБ

Дебетовая Мультикарта ВТБ

«Мультикарта» от ВТБ доступна для клиентов в долларах, евро и рублях. Преимуществ у нее довольно много:

• до 7% на остаток при ежемесячных тратах от 75 000 руб.;
• кэшбэк – до 4%;
• бесплатное обслуживание при затратах от 5 000 руб. в месяц, в остальных случаях – 249 руб. ежемесячно;
• бесплатный выпуск пяти дополнительных карт;
• скидки при оплате товаров у партнеров – до 30%;
• опция «заемщик»: подключив ее, можно снизить ставку по действующему кредиту в ВТБ.

Важно! Если клиент хочет снять наличные заграницей, он с легкостью сможет это сделать в любом банкомате. Но придется заплатить комиссию, она зависит от тарифа. Также доступен платный экстренный перевыпуск в случае утери.

Плюсы и минусы валютных дебетовых карт

Разобравшись, какая валютная карта самая выгодная, нужно учесть и общие преимущества и недостатки:

Плюсы	Минусы
Возможность оплаты товаров и услуг в нужной валюте	Возможно взимание комиссии за некоторые операции
Экстренный перевыпуск в случае утери, если это предусмотрено банковской программой	Бесплатное обслуживание предоставляется только при соблюдении минимального «входного порога»
Низкая комиссия за снятие наличных за рубежом	За конвертацию придется платить комиссию с учетом курса Центробанка
Большинство финансовых учреждений предлагают участие в бонусных программах, кэшбэк и начисление процентов на остаток	Доступны не все валюты: например, с большой долей вероятности не получится открыть счет с тайскими батами
Некоторые при заказе пластика предоставляют бесплатную услугу личного менеджера, к которому можно обратиться с вопросом в любое время суток
Не нужно искать обменник в другом государстве: для конвертации достаточно воспользоваться приложением
Предоставление ряда дополнительных привилегий от эмитента

Это основные преимущества и недостатки представленных выше валютных банковских карт. Важно учитывать, что условия обслуживания еще зависят и от выбранного тарифа. Как правило, дешевле всего обходятся стандартные пластики, дороже – привилегированные.

Комиссия за конвертацию рублей в валюту

Если деньги уже лежат на мультивалютном счету в долларах или евро, комиссию за конвертацию по понятным причинам платить не нужно. Если же человек хочет конвертировать рубли в иностранную валюту, платить придется. В среднем размер комиссии составляет 0,3-0,5% с учетом курса на дату проведения операции.

Важно! В некоторых случаях конвертация может занимать 3-5 дней. Если средства нужны к определенной дате, лучше заказать услугу заранее.

Чтобы рассчитать точную сумму комиссии, можно воспользоваться онлайн-конвертером. Он предусмотрен практически у всех банков, а находится обычно на официальных сайтах.

Заключение

Самая лучшая дебетовая валютная карта – та, которая подходит клиенту по основным параметрам. Например, если человеку важно хранение средств в нескольких валютах, лучше сразу заказать мультивалютный пластик. Если хочется не только тратить, но и получать бонусы, стоит обратить внимание на предложения с кэшбэком и партнерскими программами.

Карту нужно выбирать под себя. Даже если банк не предоставляет бесплатное обслуживание, наверняка есть условия, которые полностью компенсируют этот недостаток. Достаточно внимательно изучить предложения и выбрать наиболее выгодное из них, учитывая свои траты, наиболее привлекательные страны для поездок, а также интересующую валюту.

https://crediti-bez-problem.ru/sravnivaem-usloviya-otkrytiya-multivalyutnoj-karty-v-bankax-rossii.html
https://mybanking.ru/article/luchshie-valyutnye-debetovye-karty-v-2020-godu/